Желаете, как и многие продвинутые соотечественники, открыть банковский счёт за рубежом для защиты собственных активов, использования валюты, проведения платежей во время путешествий? Узнайте, как пройти процедуру, какие собрать документы из статьи ниже.
- Для каких целей россиянам нужен счет в иностранном банке
- Законность открытия счёта в иностранном банке гражданином РФ
- Какие типы счетов доступны россиянам в иностранных банках?
- Как открыть банковский счёт за рубежом — особенности
- Порядок прохождения процедуры открытия
- Что проверяет иностранный банк перед заключением договора?
- Международный обмен банковской информацией
Для каких целей россиянам нужен счет в иностранном банке
Просто так открыть банковский счёт за рубежом, не выезжая за границу, не имея там бизнеса, родственников, значительных сбережений, бессмысленно. С задачами ежедневных платежей справляются отечественные банки.
Определиться с тем, нужно ли открыть счет за границей, поможет следующая шпаргалка.
Перечень причин, по которым россиянину следует открыть банковский счёт за рубежом:
- Выезд за рубеж на срок от двух недель с необходимостью аренды жилья.
- Лечение в другой стране.
- Осуществление частных инвестиций.
- Торговля на международных фондовых биржах и рынке Форекс.
- Зачисление на учёбу в зарубежный ВУЗ.
- Приобретение недвижимости за границей.
- Сдача в аренду зарубежного объекта недвижимости.
- Регистрация иностранной компании.
- Желание повысить защиту семейных финансовых активов.
Законность открытия счёта в иностранном банке гражданином РФ
Перед тем, как открыть банковский счёт за рубежом, узнайте законность осуществляемых действий. Современное законодательство Российской Федерации исключило нормы, запрещающие гражданам России быть клиентами иностранных финансовых учреждений, в том числе банков.
Исключением выступают политически значимые персоны. В зависимости от занимаемого поста можно попасть под ограничения, узаконенные правительством.
Физическим лицам доступно право открыть банковский счёт за рубежом без ограничений, кроме выбора страны, по простой процедуре. Обращаться следует в юрисдикции, являющиеся членами организации FATF и Организации экономического сотрудничества и развития.
Обязательно надо уведомить налоговую службу по месту российской регистрации проживания. Бланк специального уведомления располагается на официальном сайте ФНС. Сроки составляют не более одного месяца с момента получения доступа к новому иностранному банковскому аккаунту. Не следует путать с датой подачи заявки в финансовое учреждение, ведь регистрация может занять несколько недель с учетом проверки заявителя через Due diligence.
Нарушение озвученного срока приводит к выписке штрафа. Также граждане обязаны подавать ежегодную отчетность о движении средств. Фискальные меры по подаче отчётности связаны с контролем правильности подачи декларации о доходах физическими лицами. Многие по-прежнему скрывают доходы, полученные за границей.
Желающим открыть банковский счёт за рубежом нужно помнить об ограничениях операций, направленных на зачисление денежных средств. Нарушение ограничения влечёт наложение штрафа на сумму до 100% от объема перевода. Проконсультируйтесь с экспертами International wealth по поводу требований к банковским операциям. Напишите письмо на электронный почтовый адрес, указанный в конце статьи.
Какие типы счетов доступны россиянам в иностранных банках?
Расчётный — предназначен для хранения денежных средств, направленных на текущие расходы. В качестве зачисления принимают заработную плату, плату за аренду жилья, оплату услуг фрилансера, перевод личных средств. Устанавливают лимиты на сумму ежедневных трат, оплату покупок в Интернете, обязательный остаток.
Депозит — предназначен для накопления сбережений. Существуют ограничения по снятию денежных средств, правила начисления процентов.
Как открыть банковский счёт за рубежом — особенности
Желающие открыть банковский счёт за рубежом первым делом сталкиваются с выбором государства, подходящего для достижения цели. У некоторых существуют условия:
- Нерезидент обязан получить вид на жительство, быть владельцем недвижимости.
- Предоставление документов, объясняющих, откуда произошли сбережения.
- Открытие счёта в банке лишь при личном присутствии клиента.
- Правило минимального размера вклада.
- Запрет на корпоративные счета для нерезидентов.
- Возможный запрет на использование услуг посредников.
- Запрос рекомендации клиента другими финансовыми учреждениями, контрагентами.
К российским подданным, готовом открыть банковский счёт за рубежом, иностранные финансовые учреждения относятся с особым трепетом. Всему виной известный факт о популярном отмывании денег российскими чиновниками.
Россиянам отказывают в дистанционной процедуре открытия, требуют предоставления дополнительных документов, удостоверяющих легальный вид заработка.
Порядок прохождения процедуры открытия
Представляем алгоритм действий будущих клиентов:
- Подбор подходящего иностранного банка
Самостоятельный выбор для неспециалиста успешным не станет. Рядовой гражданин, желающий открыть банковский счёт за рубежом, владеет малым запасом знаний для подбора критериев, изучения факторов. Ошибочное принятие решения грозит односторонним разрыванием отношений со стороны банка и утратой первоначальных расходов в некоторых случаях.
Обращение к услугам экспертов International wealth и партнеров обеспечивает следующие преимущества:
- Получение бесплатной консультации по подбору учреждения, чтобы открыть банковский счёт за рубежом.
- Возможность использования услуги Pre approval для получения предварительного одобрения одновременно от нескольких финансовых учреждений.
- Экономия временных затрат.
- Сохранение личных денежных средств.
Эксперты помогут сделать правильный выбор в зависимости от личных потребностей.
- Прохождение процедуры Pre approval для получение предварительного одобрения.
Специалисты получают документы от клиента, направляют в несколько выбранных банков одновременно, ожидают предварительного одобрения или отказа. Заказчик экономит собственные средства.
- Подача заявки
Желающий открыть банковский счёт за рубежом заполняет заявочный лист по образцу, полученному от экспертов. В случае возможного дистанционного прохождения процедуры (немецкие direct-банки, учреждения Латвии, Кипра, Швейцарии) заявку подают через официальный сайт сервиса, регистрируются в мобильном приложении.
Удаленная регистрация требует прохождения процедуры идентификации пользователя. Благодаря современным технологиям она происходит путем видеоконференции либо пересылки портрета-фотографии с удостоверением личности.
Как альтернатива, заявитель лично посещает российское представительство или банковский филиал за границей для прохождения собеседования.
- Заполнение, подача документов
Чтобы открыть банковский счёт за рубежом, необходимо предоставить требуемые документы:
- Копии заграничного паспорта, заверенные нотариально с апостилем.
- Документы, содержащие подтверждение адреса регистрации.
- Трудовой контракт с указанием заработной платы, справка о доходах от работодателя, налоговой службы.
- Подтверждение отсутствия судимостей.
- Состав семьи.
Оформляя корпоративный иностранный счёт, предоставляют следующие документы:
- Учредительные документы — Сертификат об инкорпорации, Сертификат хорошего состояния.
- Список учредителей.
- Удостоверение личности участников.
- Протокол заседания, утверждаемого директоров фирмы.
- Плановые движения денежных средств для работающих компаний.
Что проверяет иностранный банк перед заключением договора?
Процедура, проводимая банком для оценки надежности и добросовестности будущего клиента, готового открыть банковский счёт за рубежом, называется Комплаенс. Отдел compliance занимается проверочными процедурами самостоятельно, либо привлекает независимых аудиторов, экспертов. Главные принципы сбора информации:
- Должная осмотрительность — Due diligence
- Знай своего клиента — KYC.
Осуществляемая проверка является следствием требований национального регулятора, связанных с борьбой с отмыванием денег, нечестными доходами, финансированием терроризма.
Россиянину, желающему открыть банковский счёт за рубежом, следует позаботиться о документировании прибыльной деятельности, дабы предоставить доказательства источника благосостояния.
К ним относят:
- Выписка по текущему счету.
- Налоговая декларация.
- Акт вступления в наследство.
- Договор купли-продажи объектов недвижимости, транспорта.
- Финансовая отчётность подконтрольных компаний.
- Справки о депозитах.
Международный обмен банковской информацией
Членство в организациях FATF и ОЭСР потребовало от Российской Федерации стать полноценным участником международной системы обмена банковской информации, в которой применяется стандарт CRS.
Программа подразумевает получение Федеральной налоговой службой сведений об открытых счетах за рубежом российскими гражданами. Кроме РФ, обменом занимается 60 государств, в том числе Европейский союз, страны Азии.
Получите больше информации о том, как открыть банковский счёт за рубежом гражданам РФ по ссылке.
Подробности об открытии личных счетов в иностранных банках представлены в следующей статье.
Эксперты портала International Wealth готовы оперативно предоставить консультацию. Для этого отправьте письмо по электронному почтовому адресу info@offshore-pro.info.
Каких условиях иностранный банк раскрывает информацию о клиентах?
Касательно российских граждан, раскрытие информации о клиентах иностранного банка возможно лишь на основании предоставления решения суда соответствующей юрисдикции. Если в России заведено уголовное дело, Генеральная прокуратура РФ направляет следственное поручение в другую страну, где местный суд выносит решение о раскрытие банковской тайны. Статья, по которой возбуждено дело, должна быть уголовной, как в России, так и в юрисдикции банка. Например, в Швейцарии по делу об уклонении от налогов не будет раскрыта банковская тайна, так как она не считается уголовным преступлением в этой стране.
Можно ли открыть личный счет за рубежом для коммерческой деятельности?
Нет, иностранные банки не открывают личные счета, когда клиенты планируют вести коммерческую деятельность. Для этой цели доступны только корпоративные счета. Владелец компании имеет право перевести на личный банковский аккаунт распределенную прибыль. Зарубежные банковские учреждения отслеживают транзакции личных счетов на предмет признаков ведения предпринимательской деятельности.
По каким причинам иностранные банк может закрыть личный счёт?
Подозрительные транзакции выступают причинами закрытия банковского счёта за рубежом. Банк закрывает, посчитав суть платежа, несоответствующей первоначально заявленным характеристикам корпоративной деятельности. Регулярное указания в назначение платежа “пополнения средств на счёте” приведет к проблемам в отношениях с банком. С клиента начнут требовать документарные обоснования каждого платежа. Американские банковские учреждения имеют практику требования закрыть счёт клиента без объяснения причины в течении одной недели.
