Если вы планируете жить, учиться, работать или вести бизнес в Канаде в течение длительного времени, то вам необходимо будет открыть банковский счет в канадском банке.
В этой статье, мы хотели бы рассказать о том как открыть банковский счет в Канаде с помощью ответов на многочисленные вопросы посетителей нашего портала о том как это сделать, если вы не являетесь гражданином этой замечательной страны. Мы надеемся, что наши советы помогут сделать ваш переезд на постоянное место жительство в Канаду или даже краткосрочный приезд в эту интересную страну максимально приятным и простым.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Первое, с чего нужно начать открытие банковского счета в Канаде — это определить для чего, или для каких операций он вам будет нужен.
Вам нужен счет в канадском банке для работы в Канаде?
На самом деле, по Канадским законам от вас не требуется иметь счет в канадском банке для работы. Однако большинство работодателей предпочитают, чтобы у вас был счет в местном банке, так как вам и самому работодателю будет проще обрабатывать платежи и платить соответствующие налоги. Кроме того, открытие банковского счета в Канаде и использование его для получения заработной платы позволит вам создать зарубежную кредитную историю, которая может оказаться полезной вам в последующем. Особенно, если вам потребуются в будущем ипотечные кредиты на покупку недвижимости в Канаде.
Кроме того, как наемный работник в Канаде, вы должны будете платить здесь подоходные налоги. Нерезиденты, у которых нет счета в канадском банке, также могут осуществлять платежи в Налоговое управление Канады с помощью банковского перевода из зарубежного банка или с помощью дебетовых карт, выпущенных одной из международных платежных систем.
Кроме получения заработной платы и уплаты налогов, вы можете использовать средства на банковском счету использовать для повседневной жизни в Канаде, либо для переводов в свою страну на свой счет в отечественном банке или на счета своих родственников в случае, если вы остаетесь постоянно в своей стране.
Может ли иностранец открыть банковский счет в Канаде?
Да. Даже если вы не являетесь гражданином Канады или проживаете в другой стране, вы можете открыть банковский счет, если у вас есть соответствующее удостоверение личности и вы можете сказать зачем вам нужен счет именно в Канаде.
Более того, в Канаде у вас есть право открыть банковский счет, даже если у вас в настоящий момент:
- нет работы в Канаде;
- нет денег, чтобы сразу пополнить Канадский банковский счет;
- были банкротом в своей стране.
Можете ли вы открыть банковский счет в Канаде из-за границы?
Да, открытие банковского счета в Канаде из-за границы возможно. Однако процесс непростой и займет несколько дней в случае, если у вас есть все необходимые документы.
Если вам нужно подать заявление на открытие банковского счета до приезда в Канаду, то возможно, вам будет проще открыть счет в международном банке?
Какие банки в Канаде самые популярные?
В Канаде пять международных крупных банка:
- Королевский банк Канады (RBC);
- Торонто-Доминион Банк (TD Bank);
- Scotiabank;
- Банк Монреаля (BMO);
- Канадский имперский коммерческий банк (CIBC).
Что нужно для открытия банковского счета в Канаде?
Конкретные требования могут отличаться в разных банка, в зависимости от внутренней политики учреждения. Поэтому всегда полезно заранее знать в какой именно банк следует обращаться, чтобы не попасть с ситуацию, что вы подаете документы, а данный банк не работает с клиентами вашей категории или не совершает нужных вам операций. Вы просто потеряете время и нервы.
Тем не менее, в большинстве случаев вам будет предложено предъявить следующие документы и информацию:
- Ваш действующий международный паспорт с не истекшим сроком действия;
- Ваши иммиграционные документы (или карта постоянного проживания), если они у вас есть;
- Ваш номер социального страхования (далее — SIN);
- Подтверждение адреса вашего постоянного проживания (это может быть копия оплаченных вами коммунальных услуг или договор купли продажи жилой недвижимости, оформленный на вас, как её покупателя).
Большинство банков Канады могут принять один из следующих иммиграционных документов:
- Разрешение на временное проживание;
- Разрешение на работу или учебу;
- Подтверждение постоянного проживания.
Все ли банки Канады требуют SIN при приеме заявления на открытие счета?
Закон о подоходном налоге Канады требует, чтобы банки запрашивали у своих клиентов номер социального страхования (SIN) при открытии депозитного счета. Таким образом Канадский банк сможет сообщать правительству о ваших доходах по депозиту, являясь его агентом. Однако, беспроцентные счета, в большинстве банков Канады можно открыть без вашего SIN.
Как получить документы удостоверяющие личность, необходимые для того, чтобы открыть банковский счета в Канаде иностранцу?
- Иммиграционные документы. Если вы хотите работать, учиться или иммигрировать в Канаду, то вам нужно будет подать заявление онлайн на веб-сайте правительства Канады до прибытия в Канаду. И только после получения соответствующей визы заниматься открытием счета в банках Канады. Это резко упростит всю процедуру и вероятность открытия вам счета в Канаде.
- Номер социального страхования. Для работы в Канаде вам понадобится номер социального страхования (SIN). Этот уникальный 9-значный номер, выпущенный канадским правительством, который позволяет отслеживать доход человека и иметь доступ к государственным программам и льготам.
Для того, чтобы подать заявление на получение SIN, вам понадобятся два документа:
- действительный первичный документ, подтверждающий вашу личность;
- правовой статус в Канаде. Например, разрешение на работу, учебу или один из видов бизнес визы.
- Подтверждение адреса. Подтверждение физического адреса может быть, к примеру, счетом за коммунальные услуги, копией договора аренды или документом о зачислении в студенты учебного заведения Канады (если вы здесь учитесь или будете это делать). Обычно, этого будет вполне достаточно для того, чтобы открыть банковский счет в Канаде.
Сколько стоит обслуживание счета в канадском банке?
В Канаде комиссии и сборы варьируются от банка к банку. Однако вы можете взять за основу следующие расходы.
Ежемесячная плата
Банковские услуги бесплатны для новичков в Канаде, но только в течение ограниченного периода времени. По истечении этого периода комиссия может составить до 30 канадских долларов (далее — СAD). Многие банки откажутся от этой комиссии, если вы оставите на своем счете минимальный остаток. В большинстве случаев минимальная сумма составляет около 3’500 CAD.
Операционные издержки
Большинство Канадских счетов предлагают ограниченное количество бесплатных операций в месяц. При превышении этого лимита взимается комиссия в размере около 1 CAD за каждую транзакцию. В то время как некоторые счета предлагают неограниченное количество бесплатных транзакций, они будут иметь более высокую ежемесячную плату и более строгие требования к минимальному остатку. Поэтому, нужно внимательно относится к выбору своего банковского тарифа. Впрочем, наверняка вы уже с этим сталкивались в отечественных банках, где также нужно внимательно читать все условия банковских тарифов, чтобы не попасть в неловкую ситуацию, когда неожиданно вы остаетесь без средств на счете.
Комиссия за банкоматов
Снятие наличных в банкоматах Канады бесплатное, но только если вы используете банкоматы вашего банка. Это означает, что при использовании банкомата другого банка с вас удержат примерно 1,50 CAD за каждую транзакцию. Но, если задуматься, то часто ли нужны наличные в городе? Вполне можно обойтись и без них, если только вы не кинестетик, которые не может жить без физического ощущения денег.
Комиссия за международный перевод
Хотя большинство крупных канадских банков предлагают новичкам несколько бесплатных международных переводов, вам, возможно, придется заплатить комиссию при переводе при частых операциях. Кроме того, с вас также может взиматься скрытая комиссия в виде очень дорогого (не выгодного) обменного курса. Кроме того, имейте в виду, что банк-получатель вашего перевода также может взимать комиссию за получение ваших денег. Поэтому, в случаях, когда это важно для получателя ваших денег, нужно всегда уточнять у вашего Канадского банка возможны ли комиссии со стороны банка-посредника и банка получателя вашего перевода.
Следует также учитывать, что если вы планируете регулярно отправлять деньги за границу, то банковские переводы могут быть не лучшим способом.
Итак, какая альтернатива? Вместо использования традиционного межбанковского перевода, как правило, проще, быстрее и экономичнее использовать платежные системы. Мы подробно разбирали вопрос чем иностранные банки уступают платежным системам в отдельной статье на нашем портале: “Почему платежные системы вытесняют традиционные иностранные банки?”.
Что ещё нужно сделать, чтобы открыть банковский счет в Канаде?
После того, как вы определились с вашими операциями, выбрали банк, подготовили копии всех документов указанных выше, перевели их на английский язык и заверили переводы нотариально, вам нужно сделать следующее:
- Заполнить заявление и анкету выбранного вами банка;
- Отправить все документы в банк способом, указанном на соответствующем сайте банка;
- Подождать ответа банка. Ответ может быть в виде приглашения на онлайн или офлайн интервью с менеджером банка. И, это положительный ответ, т.к. в противном случае вам просто пришлют отрицательное решение по вашей заявке. На интервью у вас могут попросить продемонстрировать документы, подписать заявление лично и т.д. Это сильно зависит от текущих процедур конкретного банка в отношении новых клиентов. Кроме того, вас наверняка попросят ещё раз рассказать характер использования банковского счета, открываемого в данном банке. Могут также поинтересоваться источником происхождения ваших средств и уплачены ли были с них доходы. Поэтому, лучше к данному интервью быть готовым документально это подтвердить.
- После интервью, банк в течение нескольких дней примет решение об открытии вам счета и сообщит вам о своем решении.*
- Вы должны будете проверить нужно ли уведомить об этом факте налоговую инспекцию в стране своего налогового гражданства, т.к. это может потребоваться (например, это нужно сделать в России).
* Важно: Канадские банки обязательно должны лично познакомиться с каждым клиентом. Поэтому, вы должны будете посетить один из филиалов вашего банка для того, чтобы вам открыли полный функционал по вашему счету. До этой встречи, ваш счет будет работать только на прием денежных средств. Поэтому нужно заранее спланировать свой визит в один из филиалов вашего Канадского банка. Встреча не займет много времени. Достаточно уделить этому один час вашего времени. Очень удобно было бы сделать это во время вашего посещения этой замечательной страны, в которой есть очень много что посмотреть, совместив приятное с полезным.
Как видите, теоретически нет ничего сложного. На практике же, далеко не всем заявителям удается с первого раза открыть счет в Канаде.
Записаться на консультации или предварительное одобрение вашей кандидатуры Pre-Approval можно отправив запрос на наш email: info@offshore-pro.info или связавшись с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность полученной от вас информации.
Можно ли открыть банковский счет в Канаде удаленно?
Да, но ваш счет будет полностью работать только после личного посещения одного из отделений вашего Канадского банка. До этого момента, ваш счет будет работать только в режиме приема средств.
Сама такая встреча не займет более часа. Поэтому, её лучше совместить с вашим посещением этой замечательной страны по другим делам или по туристической визе.
Нужно ли сообщать в ФНС РФ об открытии банковского счета в Канаде?
Да, это нужно сделать по российскому законодательству. Но, будьте осторожны с перечислением денег в российские банки с этого счета, т.к. их могут принять за запрещенную операцию по валютному законодательству в случае, если вы не объясните вашему российскому банку источник происхождения данных средств. Благоприятным источником будет рассмотрен ваш трудовой контракт с Канадским работодателем, либо гранты, полученный на обучение в Канаде. Но, будьте осторожны с операциями с частными лицами и платежами от них на ваш счет в Канаде, т.к. не совсем понятно как отнесется к таким платежам российский банк, как агент валютного контроля.
Кому запрещено открывать счета в Канадских банках?
Четкого описания нет. Но, лицам, обладающим политическим или социальным влиянием в России или любой другой стране будет труднее открывать счета в банках Канады. Впрочем, как и в других странах.
Также проблемы будут, если у вас есть уголовное прошлое или непонятны источники происхождения ваших средств.
Кроме того, есть запрет открывать счета за рубежом представителям некоторых профессий в России. Например, государственным служащим с определенного уровня, равно как и всем военнослужащим. Но, это уже запрет со стороны российского законодательства, а не Канадского.
