Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как открыть банковский счет в Канаде иностранцу?

Интерес к открытию банковских счетов в Канаде со стороны зарубежных граждан был постоянным. Канадские банки, считающиеся более безопасными альтернативами своим международным аналогам, всегда являются привлекательным выбором для иностранных вкладчиков. Однако в последние несколько месяцев этот интерес сильно возрос. Почему это происходит именно сейчас?

Основная причина кроется в том, что в то время, когда неожиданные потрясения сотрясают мировую экономику, люди начинают сомневаться в безопасности банковской системы своих стран.

Новейшая история доказала, что банки больше не являются консервативными опорами, которым мы привыкли доверять наши деньги. Банки постоянно ликвидируются. Причем банкротятся даже наиболее крупные из них. 

Чтобы оставаться прибыльными и вырваться вперед конкурентов, банки вынуждены рисковать. Причем, достаточно активно. Поэтому, если вы не подберете себе иностранный банк и финансовые инструменты с особой тщательностью, то можете обнаружить, что ваши сбережения используются такими способами, которые вы не за что бы не одобрили.

Банки могут использовать ваши сбережения по своему усмотрению, от финансирования инвестиций с высокой долей заемных средств до финансирования займов некачественным заемщикам (например, физическим лицам). Поэтому не должно быть сюрпризом, что люди в любых странах ищут наиболее безопасные международные банки во времена экономической неопределенности. И один из способов сделать это — открыть счет в “более безопасной” банковской юрисдикции.

Хотя за последние несколько лет мы изучали банкинг разных стран мира, наше уважение и интерес к банкам именно Канады постоянно рос и укреплялся.

Банковский сектор Канады получил много позитивного внимания после финансового кризиса 2008 года. В то время канадские банки считались одними из самых безопасных и управляемых в мире. Очевидно, что эта положительная репутация продвинулась вперед за прошедшие годы. По мнению многих профессионалов, Канада по-прежнему считается безопасной банковской альтернативой, по сравнению с другими развитыми странами.

Тем не менее, существует ряд переменных, которые будут определять, можете ли вы (и должны ли) открыть банковский счет в Канаде в качестве иностранца.

В этой статье мы определим эти переменные и предоставим вам информацию, необходимую для открытия счета в Канаде.

Зачем открывать банковский счет нерезидента в Канаде?

Давайте кратко рассмотрим, почему у канадских банков такая хорошая репутация.

Канадские банки не избежали последствий финансового кризиса 2008 года. Совокупные убытки банковского сектора Канады тогда достигли отметки в 12 млрд. долларов США (далее — USD).

В настоящее время это кажется не большой суммой, по сравнению с индивидуальными потерями, понесенными большинством крупных банков в США. Но имейте в виду, что банковский сектор этой страны в 10 раз больше канадского. Соотношение примерно такое: 1,4 трлн. USD в США к 100 млрд. USD в Канаде.

Тем не менее, Канада тогда избежала системные банковские проблемы, которые потрясли США. Здесь не было банкротств крупных банков.

Большинство аналитиков связывают это с нормативно-правовой базой Канады. Другие указывают на более консервативную канадскую “культуру”, основанной на более безопасном подходе к управлению рисками. Мы думаем, что это была комбинация этих двух характеристик финансовой системы Канады и определенной доли удачи.

Но как обстоят дела с безопасностью банковских счетов Канады сегодня?

Безопасно ли открывать иностранцу счет в банке Канаде?

Когда дело доходит до банковского дела, есть несколько факторов, которые мы учитываем, чтобы определить, является ли страна безопасной для зарубежных инвесторов и вкладчиков. Эти факторы включают в себя такие вещи, как государственные финансы, центральный банк, устойчивость валюты, система страхования вкладов, банковское регулирование и многое другое, что может оказать влияние на надежность вкладов и сбережений в банках этой страны.

Говоря кратко, Канада в целом здорова в политическом, экономическом и социальном плане. Но, есть несколько проблемных областей, которые не следует упускать из виду. Например, валовой долг Канады к ВВП в настоящее время составляет 85%. Увеличение государственного долга означает меньше возможностей для поддержки банковского сектора в условиях кризиса. И поскольку правительство продолжает концентрироваться на текущей чрезвычайной ситуации в области здравоохранения, задолженность, безусловно, будет расти в ближайшие несколько лет.

Глобальные рейтинговые агентства уже заявили, что в 20-х годах 21-го века долг Канады может стать проблемой, разделяя мнение некоторых экспертов, что он уже высок по сравнению с другими странами, обладающими кредитным рейтингом ААА. Это может привести к понижению кредитного рейтинга Канады, что может иметь негативные последствия для банковской системы этой страны.

Канадский доллар (далее — CAD) также стоит рассмотреть, прежде чем открыть счет в Канаде. Волатильность рынка, и, в частности, снижение торговли с США, может существенно повлиять на стоимость CAD по отношению к USD. Если ваши средства поступают в USD, а вы держите депозиты в CAD, то вы можете увидеть иногда достаточно резкое снижение стоимости своего депозита в долларах США.

Положительным моментом является то, что банковские счета в Канаде защищены страхованием вкладов на сумму до 100 тыс канадских долларов. И хотя валовой долг страны по отношению к ВВП высок, у правительства всегда есть возможность вмешаться, если когда-нибудь случится системный шок банковского сектора.

Вообще говоря, банковский сектор Канады является довольно устойчивым, по крайней мере, когда речь идет о финансовых инструментах. Рискованные инвестиции, как правило, тратятся на разведку природных ресурсов как внутри страны, так и за рубежом. Но опять же, является ли конкретный канадский банк безопасным или нет, будет зависеть от его кредитной политики в определенный момент времени, а также ваших целей, которые вы будете преследовать открывая здесь счет.

Мы хотели бы избавиться от объяснения методики оценки финансовых показателей отдельного банка, т.к. этим занимаются отдельные рейтинговые агентства и это не наш профиль. В этой же статье мы хотели бы основное внимание уделить тому, как открыть банковский счет нерезидента в Канаде.

Лучшие канадские банки для иностранных нерезидентов

Если вы потратили какое-то время на изучение вопроса о том, как открыть счет в банке Канады нерезиденту, то вы вероятно уже встретили несколько поставщиков услуг, которые сказали, что это невозможно сделать самостоятельно. Они лгут.

Эти поставщики услуг пытаются убедить вас в том, что вам нужна их помощь для открытия счета. Конечно, как и в любой другой стране, позволит ли вам банк открыть  счет, будет также зависеть от вашего гражданства, места жительства, источника дохода, имеющейся у вас документации и нескольких других переменных.

Другими словами, если у вас есть правильные стратегии открытия счета и банковские контакты; вы знаете, какие банки (и филиалы) будут открывать счет для вашего конкретного профиля клиента; знаете наиболее распространенные ошибки (а также чего не следует делать), то вы можете открыть нерезидентские банковские счета в Канаде самостоятельно.

Фактически, есть ряд специальных программ, предлагаемых банками, которые позволяют нерезидентам открывать банковские счета в Канаде.

Но проблема в том, что всего в Канаде 85 банков и более чем 6000 филиалов. Поэтому, знание какой банк (или филиал) может подойти именно вам, а также какую стратегию нужно использовать для открытия здесь счета, может быть затруднительной задачей для иностранных граждан.

Это особенно актуально, если вы решите открыть счет в одном из банков во время предстоящего визита в Канаду. Вы же не хотите потратить свое время и деньги, обращаясь в неправильный банк или в другое место, если у вас есть ограниченное время на эти процедуры.

Мы рекомендуем открывать счета в банках, имеющих специальные программы для нерезидентов Канады, или в банках, которые работают с иностранными клиентами на регулярной основе. Это гарантирует, что ваш банкир и персонал службы поддержки банка понимают ваши потребности. Эти банки также с большей вероятностью будут иметь счета и услуги, отвечающие вашим потребностям в качестве международного клиента.

В качестве примера того, где можно открыть счет в Канаде мы описывали открытие счета в Toronto-Dominion Bank, входящий в десятку крупнейших банков Канады.

Вы можете прочитать об этом в нашей статье: “Купить компанию в Канаде с корпоративным счетом в Toronto-Dominion Bank”.

Раскрытие особых банковских возможностей в Канаде

Наличие личного счета в Канаде может значительно облегчить в будущем открытие бизнес счета для вашей международной компании.

Прежде чем рассматривать Канаду, как страну для открытия бизнес-счета, вы должны знать, что банковский счет открытый в Канаде может стать важной частью вашей международной банковской и налоговой стратегии. Это особенно верно, если вы управляете международным бизнесом, который получает платежи от клиентов из разных стран и особенно из США.

Это выгодно потому, что во-первых, курсы обмена между USD и CAD — всегда стабильны и имеют минимальные спреды (разницу между покупкой и продажей валюты). 
Во-вторых, в Канаде действует территориальная система налогообложения. Это означает, что в случае, если вы зарегистрировали здесь ограниченное партнерство (Limited Partnership, или LP), то вы не будете платить налог на прибыль, полученную вне территории Канады.

Вы будете облагаться налогом на уровне участника этого партнерства, т.е. в качестве физического лица. Но, т.к. вы не являетесь гражданином Канады, то вы не будете платить подоходный налог в Канаде.

Более того, так как LP Канады не является юридическим лицом, то и при верном структурировании владения им, оно не будет попадать в автоматическую отчетность между Канадой и вашей страной проживания.

Эксперты International Wealth помогают иностранным предпринимателям и компаниям получить доступ к банковскому миру Канады. Мы снабдим вас оперативной банковской информацией, обширной банковской базой данных, углубленными стратегиями и секретами открытия зарубежных счетов, которые необходимы, чтобы вести операционную деятельность по всему миру.

Наша команда аналитиков уже более 10 лет постоянно уделяет самое пристальное внимание анализу банковского сектора разных стран, среди которых Канада занимает одно из первых мест. Мы предлагаем открытие счетов только в тех банках, которые максимально подходят для ваших целей и вашего бизнеса. 

Напишите нам запрос на бесплатный подбор счета в Канадском банке с профессионалом и отправьте по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность.

банковский счет для оффшорного бизнеса

Можно ли открыть счет в Канадском банке во время поездки?

Да, это возможно в случае, если вы заранее подберете банк в Канаде и отправите им предварительную заявку на открытие счета. В таком случае, вас будут ждать и откроют счет во время вашего посещения. 
Кроме того, можно найти банк в Канаде, который откроет счет полностью удаленно. Некоторые банки в Канаде имеют отдельные счета для иностранных граждан. 
Здесь проще, быстрее и удобнее открывать счета без личного посещения. 

В любом случае, потребуется очень внимательно заполнить анкету и заявление на открытие счета в одном из банков Канаде. Могут возникнуть сложности с ответами на вопросы о целях открытия счета и источниках происхождения средств. Поэтому, лучше привлечь профессиональных консультантов, которые не только сохранят вам время, но и нервы.

Чем выгодны банки Канады?

Главное — это то, что они ведут консервативную инвестиционную политику. Именно по этой причине, они не имели проблем после кризиса 2008 года, когда многие банки США обанкротились. С тех пор канадский доллар является одной из резервных валют, но относительно чувствительной по отношению к доллару США.
Размер государственного страхования вкладов покрывает 100 тыс канадских долларов.
Кроме того, имея счет, открытый в одном из банков Канады, вы имеете возможность жить, работать, учиться и развивать бизнес в этой стране.

Какие документы нужны для открытия счета в Канадском банке?

Обычно, для этого нужна копия вашего международного паспорта, подтверждение вашего адреса проживания в виде копии счетов за последние 3-6 месяцев, оплаченные от вашего имени, рекомендация из вашего текущего банка.
Канадские банки также требуют подтвержденный адрес в Канаде, но для иностранцев некоторые банки могут открывать специальные счета под определенные операции.
Поэтому очень важно верно заполнять документы от банка на открытие счета.
Особенно осторожно нужно отвечать на вопросы о целях открытия счета и источниках происхождения ваших средств.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.

Установить приложение

Далее
×