Как открыть банковский счет онлайн за границей?

Любому, кто проводит много времени за границей – из-за работы, учебы, решения деловых вопросов или по другой причине – стоит рассмотреть возможность открыть счет в иностранном банке. Однако банковский счет за границей нужен не только для экономии на комиссиях и переводах.

Главная причина, почему нужно иметь банковский счет за границей – защита сбережений от самых разных рисков в родной стране. Это возможность оградить себя от проблем, связанных с девальвацией местной валюты, незаконной экспроприацией денег местными властями, введением валютного контроля и другими рисками, связанными с хранением всех средств в одном финансовом учреждении. 

Кроме этого, банковский счет за границей дает больше свободы и новые возможности, особенно в плане инвестирования. Для юридических лиц банковский счет за границей повысит их имидж в глазах зарубежных партнеров и клиентов, позволит быстрее проводить платежи (в нужных валютах) и в разы снизит расходы на комиссии при их проведении.

Нельзя не упомянуть и о защите депозитов. Для сравнения: вклады в Украине застрахованы на сумму до 200 тысяч гривен, в России – до 1,4 миллиона рублей, а в европейских банках – до 100 тысяч евро. 

Говоря об открытии банковского счета за границей, чаще всего подразумеваются следующие типы счетов:

• Расчетный: подходит для частых операций (начисление и снятие денег). Некоторые банки устанавливают минимальную сумму, которая должна оставаться на банковском счете независимо от объема транзакций. Такие счета в первую очередь необходимы для торговли и оказания услуг зарубежным партнерам.
• Сберегательные: предназначены для накопления денег. Поэтому часто количество транзакций, которые можно осуществить за месяц, ограничивается. В некоторых случаях возможность осуществлять транзакции отсутствует вовсе. 

Итак, в том, что банковский счет за границей – это необходимость, сомнений нет. Но можно ли открыть счет за границей онлайн? Не выезжая из России, Украины, Казахстана и других стран СНГ?

Можно ли открыть банковский счет за границей онлайн?

Да, граждане России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ могут дистанционно открыть счет в банке за границей в режиме онлайн. Такой способ позволяет сэкономить время и деньги на перелетах, а иногда и на почтовых расходах, так как в некоторых банках есть возможность подачи документов в онлайн режиме. Иногда даже не требуется нотариальное заверение – документ может быть подан в виде простого скана с оригинала. 

Однако самостоятельно открыть банковский счет онлайн крайне сложно. Во-первых, далеко не все иностранные банки открывают счета в режиме онлайн. А те, которые открывают, часто не афишируют эту возможность. 

Во-вторых, требования для онлайн открытия, которые зарубежные банки указывают на своих сайтах, зачастую неполные. Все детали процедуры знают только те, кто постоянно работает с этими банками. Кроме того, банки за границей более охотно работают с теми клиентами, которых рекомендуют эксперты, сотрудничающие с банком и знающие нюансы по требованиям. 

Дистанционное онлайн открытие банковского счета за границей возможно разными способами. У каждого финансового учреждения свои условия:

• прохождение видеособеседования с банкиром и отправка документов через Интернет;
• отправка документов курьерской почтой;
• посещение одного из представительств иностранного банка в стране проживания;
• подписание банковской формы у нотариуса в стране проживания и отправка документов курьером в банк. 

Это лишь некоторые варианты. В дальнейшем управление счетом тоже будет проходить полностью в режиме онлайн. 

Где можно открыть банковский счет онлайн?

Мы знаем те учреждения, которые даже в условиях современного давления на банковский сектор готовы открыть счет удаленно, лояльно относятся к иностранным клиентам, предлагают широкий спектр услуг и высокий уровень конфиденциальности. Рассмотрим некоторые из них. 

Одна из самых популярных и надежных стран, где можно открыть банковский счет онлайн – это Швейцария. Например, для открытия банковского счета на физическое лицо в швейцарском банке достаточно пройти онлайн собеседование по видеосвязи. Клиентам из России требуется заверить минимальный пакет документов у нотариуса. Счет за границей открывается мультивалютный (минимальный взнос – 5 тысяч EUR, CHF или USD). Обслуживание происходит онлайн и полностью на русском языке!

Из европейских стран открытие счета в зарубежном банке онлайн возможно также в Лихтенштейне, Португалии и некоторых других странах. Банки в этих странах идеальны для тех, чья цель – накопление и инвестирование. 

Те, кто хочет лучше защитить свои накопления от различных рисков, открывают не один, а несколько счетов за границей. Например, один банковский счет может быть открыт в ЕС, а другой – за пределами Европы. Среди россиян, украинцев, казахстанцев и граждан других стран СНГ для открытия счета за границей онлайн популярными странами являются Грузия, Белиз, Острова Кука, Доминика, Кюрасао, Сент-Люсия, Панама, Сингапур и другие.

Открытие банковского счета за рубежом: как пройти compliance-проверку?

Почему важно хорошо подготовиться к compliance-контролю со стороны банка? И зачем вообще он проводится?

Сегодня от банков за границей и внутри родной страны требуется не только обслуживать клиентов. Они обязаны выполнять строгое законодательство по борьбе с легализацией незаконных средств и финансированием терроризма. Нарушение требований как минимум приведет к штрафу, а как максимум – к лишению лицензии и судебному преследованию должностных лиц банка. 

Именно поэтому иностранные банки тщательно проверяют каждого своего клиента – как нового, на этапе открытия счета, так и существующего, при проведении транзакции. 

Не важно, открываете вы личный банковский счет или корпоративный, онлайн или лично, первое, что будет интересовать любой иностранный банк – это происхождение средств. Все банки будут спрашивать, откуда у вас деньги, как вы их заработали. 

Из документов в качестве подтверждения источника средств могут быть запрошены:

• выписка по личному счету в другом банке;
• документы, подтверждающие уплату налога;
• справка о заработной плате;
• документы о владении имуществом или о продаже имущества.

Каждый иностранный банк потребует либо предоставить какой-либо из этих документов на выбор, либо четко укажет, какой документ ему необходим.

В большинстве случаев зарубежные банки принимают документы на английском языке или перевод на английский язык сертифицированным переводчиком. 

Что касается заверения документов, то одним банкам будет достаточно простого скана с оригинала или скана с нотариальным заверением, а в другие придется отправлять оригиналы документов курьерской почтой. 

Что касается открытия корпоративных счетов за границей, то часто первоначальный депозит должен быть зачислен еще до принятия банком окончательного решения об открытии счета. Например, такое требование есть в Швейцарии. И этот перевод можно сделать только тремя способами:

1. С личного счета бенефициара компании. Преимущество этого способа в том, что банку не нужно дополнительно проверять это лицо, от которого пришел перевод.
2. Со счета этой же компании в другом финансовом учреждении. В этом случае банк тоже не будет проводить дополнительные проверки, так как в этом нет необходимости.
3. Перевод от компаний-контрагентов. В такой ситуации иностранный банк дополнительно запросит соответствующий договор, инвойс или транспортную накладную. И конечно все эти документы должны подтверждать заявленную деятельность компании. 

У компаний, которые работают уже более года, банки запрашивают сертификат Good Standing и Certificate of Incumbency, выдающиеся в стране регистрации компании. В нем указываются все актуальные данные юридического лица, а также подтверждается факт уплаты всех госпошлин. 

Еще один документ, который зачастую запрашивают иностранные банки, особенно карибские – это рекомендательное письмо от другого банка, обслуживающего клиента уже более двух лет. Этот документ позволит зарубежному банку убедиться, что клиент уже проверен другим финансовым учреждением. 

После успешного открытия банковского счета за границей онлайн / лично не расслабляйтесь. Все операции по счету тоже должны подтверждаться соответствующими документами (договорами, инвойсами, накладными и т.д.). Отвечать на вопросы банка нужно максимально быстро и развернуто. Если планируете нехарактерный для вашей деятельности перевод, заранее консультируйтесь с банком. Иначе он может быть заблокирован.

Также банк за границей нужно своевременно уведомлять обо всех изменениях адреса, паспортных данных и другой личной информации. Проверяйте сроки всех документов заранее, а не когда банк это заметит. Например, сертификат Good Standing обычно действует только один год, поэтому его нужно ежегодно готовить заранее для подачи в банк. Ведь когда срок его действия истечет, зарубежный банк может просто заблокировать счет. Планируя подготовку и отправку необходимых документов, учитывайте время, которое будет затрачено на почтовую доставку.

Все эти требования актуальны для большинства банков, особенно европейских. Однако банк банку рознь, и требования каждого отдельного могут иметь свои нюансы. Какие-то иностранные банки запрашивают меньше документов, другие больше – часто все зависит от суммы перевода. Чтобы не тратить зря свое время при открытии счета онлайн, рекомендуем сразу обратиться к нашим экспертам по электронному адресу: info@offshore-pro.info.