В конце февраля стало известно, что Евросоюз ввел санкции в отношении зарубежных банковских счетов россиян. В рамках ограничений предполагается тщательный мониторинг транзакций с участием клиентов из РФ. Это необходимо, чтобы исключить вероятность использования зарубежных счетов для обхода санкций. При этом от российских и белорусских владельцев зарубежных счетов запрещено принимать депозиты стоимостью более 100 тыс. евро.
На практике все оказывается порой гораздо сложнее, так как многие европейские банки блокируют счета и прекращают сотрудничество с гражданами РФ или Беларуси по собственной инициативе, даже при наличии на этих счетах минимальных сумму, не превышающих лимиты. В статье мы рассмотрим более конкретно, по каким правилам сегодня действуют европейские банки в отношении российских клиентов.
Финансовые ограничения для россиян в ЕС
Европейский центральный банк обязала банки Европы пристально следить за счетами россиян и белорусов, чтобы не допустить крупных транзакций для обхода санкций. При этом отслеживаться должны не только платежи, но и заявки на депозит/кредит. Под повышенное внимание попадают не только обычные граждане РФ или Республики Беларусь, но также те, кто имеет ВНЖ в какой-либо европейской стране. Многие пользователи уже столкнулись с проблемами управления средствами за рубежом, так как некоторые европейские банки решили перестраховаться и заморозить практически все российские счета. Доступ к средствам возобновляется только после тщательной проверки.
Европейские банки сегодня должны руководствоваться «Регламентом Совета Европейского Союза № 2022/328 от 25 февраля 2022 года» при работе с российскими клиентами. В регламенте четко сказано, что финансовые структуры ЕС не могут принимать депозиты размером более 100 тыс. евро от граждан России, а также от компаний, которые зарегистрированы в РФ. Конечно, предусматриваются и исключения – желающему пополнить счет на сумму превышающую лимит, необходимо будет доказать, что эти средства идут на удовлетворение первостепенных нужд, таких как оплата квартиры, лечение, уплата страховых взносов, налогов и т.д.
Сегодняшний комплаенс для россиян в ЕС
Европейские банки разделили клиентов из РФ на шесть категорий, которые формируются в зависимости от наличия второго гражданства или вида на жительство:
- Категория № 1 Граждане Российской Федерации, которые являются российскими резидентами и не имеют вид на жительства в другой стране или иностранное гражданство.
- Категория № 2 Граждане Российской Федерации, которые не являются резидентами РФ и не имеют гражданства или вида на жительство в другой стране.
- Категория № 3 Российские резиденты, которые имеют вид на жительство в одной из стран ЕС(Монако и Швейцария тоже считаются).
- Категория № 4 Российские граждане, не являющиеся резидентами РФ и имеющие второе европейское гражданство или право на проживание в ЕС(включая Монако и Швейцарию).
- Категория № 5 Российские резиденты, у которых есть британский ВНЖ или гражданство Великобритании.
- Категория № 6 Российские граждане, но нерезиденты РФ, у которых есть еще и гражданство Великобритании или британский ВНЖ.
Проще всего сегодня россиянам из третьей или четвертой категории, то есть тем, у кого есть европейское гражданство или европейский вид на жительство. Наиболее часто под «раздачу» европейских банков попадают российские граждане, которые являются российскими резидентами и не имеют ни европейского гражданства, ни ВНЖ в ЕС.
Узнайте свои шансы на открытие счета в банке за рубежом, воспользовавшись популярной услугой PRE-APPROVAL
Ограничения для всех категорий российских клиентов
Существует ряд операций, которые сегодня не могут осуществлять россияне в финансовых учреждениях ЕС в независимости от того, к какой категории они принадлежат. Итак, общие ограничения:
- Валютные переводы в РФ или из РФ на зарубежный счет;
- Все рублевые операции;
- Прием новых кредитных заявок;
- Выпуск новых кредитных карт, увеличение кредитного лимита на карте;
- Операции с физическим золотом.
И еще, в банках ЕС сегодня очень сложно и проблематично открыть новый счет гражданину РФ. Прямых запретов по этому поводу нет, но банки чаще всего отказывают, нивелируя репутационные риски. Также все категории клиентов из РФ не могут изменять данные уже имеющегося европейского счета и выписывать новую чековую книжку. К слову, продлевать чековые книжки можно. Если клиент оказывается политически значимым лицом, то необходим предварительный запрос CRG для любой исходящей операции от €100 тыс.
Если россиянин имеет гражданство ЕС или европейский ВНЖ, то на выплату суммы выше 100 тыс. евро со счета ему необходимо получить согласие у банка. Снимать наличные можно только нерезидентам России. Стоит заметить, что средства многих россиян в европейских банках заблокированы, но автоматическое списание обязательных платежей(аренда квартиры, налоги, оплата коммунальных счетов за рубежом) все же происходит.
Желающим открыть счет в лояльном зарубежном банке стоит воспользоваться нашими услугами.
Насколько едины европейские банки по отношению к российским клиентам
На сегодняшний день в каждом банке ЕС разработана своя система внутреннего контроля. Одни финансовые структуры более лояльны к российским клиентам, а другие – менее. Однако в основном все они руководствуются решениями Совета ЕС, поэтому блокируют счета клиентов, попавших под санкции, не пропускают новые депозиты на сумму от 100 тыс. евро, не выдают россиянам новые кредиты. Некоторые европейские банки все же сокращают количество клиентов из России по собственной инициативе, не руководствуясь только спектром запретов от ЕЦБ, так как боятся репутационных рисков.
Реалии россиян в ЕС
Отмечается, что сегодня многие россияне, которые проживают, например, в Германии, получают письма от местных банков, в которых говориться о необходимости предоставить документ, подтверждающий легальность проживания на территории ФРГ. В противном случае таким клиентам будет ограничен доступ к целому ряду банковских услуг.
Немецкий Commerzbank в этом случае рекомендует клиентам обратиться к своему кредитному консультанту и уточнить, какие операции все еще доступны. Представители банка утверждают, что тем клиентам, которых затронуло нововведение, доступно снятие наличных в банкомате. Deutsche Bank также прокомментировал ситуацию, уверив, что счета, на которых менее 100 тыс. евро, могут управляться в прежнем режиме своими владельцами. А вот если на счету более 100 тыс. евро, то сумма может быть полностью заблокирована.
Всего в Германии функционируют 367 банков, каждый из которых разрабатывает собственную внутреннюю политику по поводу работы с российскими клиентами. Поэтому россиянам, имеющим счета в немецких банках, следует быть готовыми к возможным блокированием до выяснения обстоятельств. На практике те граждане РФ, которые имеют второе европейское гражданство или ВНЖ в стране ЕС и могут подтвердить данный факт в представительстве банка, быстро решают вопросы с замораживанием средств в положительную сторону. К слову, на сегодняшний день в Германии проживает около 250 тыс. россиян.
Такую же практику использую швейцарские и испанские банки, которые требуют от российских клиентов предоставления ВНЖ или второго паспорта.
Заключение
Россияне, которые давно проживают в ЕС, имеют ВНЖ или европейское гражданство, находятся более в выгодном положении, что касается финансового сектора. Таким клиентам европейские банки разрешают осуществлять обычные операции, снимать наличные в определенных лимитах и даже допускают увеличение кредита. Более сложно придется клиентам из России, которые проживают в РФ и не имеют ни второго паспорта, ни вида на жительство в ЕС. Чаще всего счета таких клиентов блокируются как на входящие, так и на исходящие операции.
Этой категории россиян обычно приходит письмо из банка с требованием в кратчайшие сроки перевести средства на счета в других банках. Но не стоит отчаиваться, ведь хранить деньги сегодня россиянам можно не только в банках ЕС –для этих целей можно использовать альтернативные варианты в Турции, на Северном Кипре и прочих банках мира, где будут рады клиентам из РФ. Записывайтесь на консультацию к нашим банковским экспертам по электронному адресу info@offshore-pro.info.
