Будапешт — «ворота в Европу»: как иностранцам открыть счет в венгерском банке

Банки Венгрии могут стать «воротами» для иностранных физических и юридических лиц к европейскому рынку финансовых услуг. Однако, насколько просто стать их клиентами? Может ли иностранец открыть счет в банке Венгрии и что для этого нужно? 

Местные финансовые учреждения очень заинтересованы в новых клиентах. Но, являясь частью европейской банковской системы, они обязаны выполнять требования регуляторов ЕС. А это предусматривает дополнительные требования к гражданам из других стран, желающим открыть счет в венгерском банке.

Законы, регулирующие банковскую систему Венгрии

Иностранцу, планирующему открыть счет в венгерском банке, рекомендуется ознакомиться с законами, которые регулируют местную финансовую систему. Это поможет лучше понять принципы ее работы. 

Главными регуляторными органами банков Венгрии являются:

• Центробанк;
• Управление финансового надзора.

Основные законы, обязательные к выполнению банками Венгрии:

• О Центральном банке Венгрии (CXXXIX 2013) — определяет функции и полномочия Центробанка, среди которых:
  • управление денежной политикой;
  • выпуск денежных средств;
  • надзор за банковской системой.
• О кредитных учреждениях и финансовых компаниях (CCXXXVII 2013) — основной закон, который определяет условия и требования к созданию и функционированию банков в Венгрии, включая управление капиталом, защиту депозитов и права потребителей.
• О предоставлении платежных услуг (LXXXV 2009) — этот закон регулирует требования к оказанию финансовых услуг в Венгрии, включая услуги, связанные с банковскими картами, инвестициями и страхованием.
• О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (LIII 2017) — этот закон обязателен для выполнения всеми финансовыми учреждениями, созданными в Венгрии. Его действие распространяется на процедуры надлежащей проверки клиентов, процесс оценки рисков, обязательства по отчетности, также он устанавливает штрафы для компаний, не соблюдающих требования. Этот закон соответствует требованиям 4-го, 5-го и 6-го AMLD Европейского союза.
• О праве на информационное самоопределение и свободу информации (CXII 2011) — этот закон определяет требования к защите персональных данных клиентов банков в Венгрии.

Помимо вышеуказанных национальных законов, местные банки обязаны выполнять также требования европейских регуляторов. Нужно отметить, что венгерское законодательство быстро приводится в соответствие с Директивами ЕС.

Крупные банки Венгрии

По состоянию на март 2023 года, участниками Венгерской банковской ассоциации является 52 финансовых учреждения. Самые крупные из них представлены далее.

OTP Bank

Эта банковская группа родом из Венгрии, а ее «дочки» есть в 11 Центрально-Восточных странах Европы. Поэтому неудивительно, что OTP Bank — самый крупный венгерский банк. Он является лидером рынка по многим показателям: величине активов, объему депозитов и кредитов. В этом банке клиентам доступен полный спектр финансовых услуг, от открытия счетов до управления активами.

K&H Bank

Является одним из ведущих банков Венгрии в сфере розничных услуг, а также в корпоративном сегменте. Он предлагает полный спектр финансовых услуг, включая банковские счета, кредиты, страхование и сберегательные продукты. K&H Bank обладает также достаточно широкой сетью отделений (204) и банкоматов (более 200) по всей стране.

UniCredit Bank Hungary

Универсальный банк с широким спектром финансовых продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов, включая счета, депозиты, кредиты, инвестиции, страхование и цифровые решения. Сеть отделений UniCredit Bank Hungary в Венгрии превышает 50, а количество клиентов — более 500 000 человек.

Erste

Входит в тройку крупнейших банков на венгерском банковском рынке по количеству клиентов, а также по размеру сети отделений (около 200) и банкоматов (более 400). Как и предыдущие венгерские банки, он является универсальным финансовым учреждением с огромным количеством услуг в своей линейке продуктов.

MKB Bank

MKB Bank и Takarékbank должны завершить свое слияние 1 мая 2023 года, после чего продолжат деятельность под названием MBH Bank Nyrt. Последний займет вторую позицию среди венгерских банков по величине активов.

Узнайте много интересного о счетах, трастах, компаниях, ВНЖ и других инструментах, которые доступны для иностранцев в Венгрии.

Преимущества счета в венгерском банке для иностранцев

В любой стране иностранец, став клиентом банка, получает возможность свободно пользоваться благами местной финансовой системы. Но стоит ли только из-за этого ехать за границу? Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует реально оценить преимущества, которые получает иностранец, и то, насколько они сопоставимы с расходами.

Если взять во внимание счет в банке Венгрии, то при его наличии иностранцу становятся доступными такие преимущества:

• Расчеты в национальной валюте. Иностранец, открыв счет в местном банке, получает возможность рассчитываться за товары и услуги в местной валюте, избегая невыгодного курса и комиссий от конвертаций.
• Доступ к финансовым европейским банковским услугам. Став клиентом венгерского банка, иностранец получает возможность пользоваться финансовыми инструментами, свойственными банкам в ЕС: платежными картами Visa или Mastercard, депозитами или счетами в евро или форинтах.
• Наличие банковского счета может стать первым шагом к созданию кредитной истории в Европе. При необходимости венгерский банк-партнер сможет предоставить рекомендательные письма, выписки или другие документы по запросу.
• Участие в фонде гарантирования. Средства иностранцев на депозитах и других счетах в пределах 100 000 EUR автоматически выплачиваются в течение 10 рабочих дней. Компенсация поступает только в форинтах.
• SEPA-переводы — быстрые платежи в евро в странах ЕС.
• Счет в венгерском банке — необходимый инструмент для цифровых кочевников, позволяющий получать оплату за свои услуги, а также осуществлять переводы в Европе.
• Запасной вариант. Счет, открытый в венгерском банке, может стать запасным вариантом, обеспечивающим расчеты в случае блокировки или ограничения доступа к другим заграничным аккаунтам.

Узнайте, зачем открывать счет в венгерском банке для получения White Card.

Языковые и другие сложности при открытии счетов иностранцами в Венгрии

Иностранцы, желающие самостоятельно открыть счет в Венгрии, обязательно столкнутся с такими проблемами:

• Общение и заполнение документов осуществляются на венгерском языке. Среди сотрудников банка сложно найти человека, знающего английский. Также английский язык не удастся выбрать в системе онлайн-банкинга по причине его отсутствия в ней.
• Все документы должны быть переведены на венгерский язык сертифицированным специалистом.
• Для открытия счета нужны идентификационный номер, подтверждение адреса, вид на жительство. Однако есть банки, в которых требования к потенциальным клиентам-иностранцам более лояльные.
• Сложности с обслуживанием. Менеджеры банка по причине плохой коммуникации могут открыть клиенту не тот счет, предоставить более дорогую услугу даже при наличии дешевой альтернативы. Потом иностранцу придется тратить массу времени на исправление ситуации.

Избежать всех вышеуказанных сложностей удастся, если воспользоваться услугами опытных специалистов. Это сэкономит время, сократит расходы и поможет избежать неприятностей в будущем.

Как иностранцу открыть счет в банке Венгрии: документы

Требования к клиентам зависят от внутренних положений венгерских банков. Также прямое влияние на объем подаваемых бумаг окажут тип счета и страна происхождения клиента. Общий список необходимых документов для открытия банковского счета включает:

• заграничный паспорт;
• подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, договор аренды или другой документ, в котором указаны имя и адрес);
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (в случае отсутствия может потребоваться его получение в венгерском налоговом органе);
• подтверждение дохода (справка о доходах, выписка с зарплатного счета, договор купли-продажи и т. д.);
• разрешение на работу или вид на жительство (некоторые банки могут потребовать у иностранца предоставить действительное разрешение на работу или вид на жительство);
• анкета клиента (KYC);
• документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете клиента.

Этот перечень не полный, в ходе проверки данных менеджеры могут потребовать дополнительные бумаги.

Процедуры и конкретные требования различаются, в зависимости от финансового учреждения в Венгрии и типа счета, который иностранец планирует открыть. Без достаточных знаний и опыта самостоятельно открыть счет в венгерском банке очень сложно. Необходимо корректно заполнить анкету клиента, так как от качества ее заполнения напрямую зависят объем запрашиваемых документов, скорость открытия счета и результат.

Offshore Pro Group — ведущая компания-поставщик услуг в вопросах бизнеса и открытия личных и корпоративных счетов. Сотрудничество с нами гарантирует, что вы получите качественную услугу и лучший сервис. Если вас интересует открытие счета в Европе или другой части мира, отправляйте нам контакты на e-mail: info@offshore-pro.info. Наши эксперты оперативно свяжутся с вами для дальнейших консультаций.