Прежде чем открыть счёт в иностранном банке, каждому физическому лицу необходимо убедиться, что законодательство страны гражданства не нарушается, а выбранный банк за рубежом полностью подходит под его персональные потребности.
Почему гражданам СНГ стоит открыть счёт в иностранном банке?
Сегодня, когда пандемия коронавируса охватила все страны, многие состоятельные люди в полной мере испытали на себе неудобства ограничений не только в своей стране, но и в глобальном смысле, запрета на передвижение по миру.
В том числе падение экономики, политические неурядицы, безработица и инфляция существенно влияют на стабильность банковских систем государств, добавляя беспокойство своим гражданам.
Открытие счёта в иностранном банке для обеспеченных граждан стран СНГ может стать началом создания резервного «Плана Б», на случай наступления сложных времён в своей стране.
Говоря об иностранном банковском счёте, мы не имеем в виду различные представительства или филиалы зарубежных банков, расположенных на территориях России, Украины или других постсоветских стран.
Дело в том, что подразделения иностранных банков работают на основе получения лицензии государства, в котором они расположены, а значит полностью выполняют требования местного регулятора.
Физическому лицу нет смысла открывать счёт в иностранном банковском филиале в своей стране, если он является её резидентом, так как это будет лишь иллюзия правовой защищённости и материальной выгоды.
Преимущества иностранного банковского счёта для граждан СНГ
Причины открыть счёт в иностранном банке у каждого человека могут быть разные. Одни хотят использовать иностранный счёт в целях международных инвестиций, так как нет возможности финансировать проект из своей страны.
Другие, учитывая, что часто выезжают за границу, видят выгоды наличия иностранного счёта в простоте оплаты расходов, в том числе и покрытие медицинских затрат. Кроме этого, наличие счёта в иностранном банке предоставит следующие преимущества.
- Защита финансовых активов от судебных исков
Если Вы держите свои средства в банке страны своего гражданства, то вряд ли Ваши капиталы будут защищены от рисков судебного иска, рейдерского захвата коррупционных чиновников. Большинство судов в постсоветских странах являются частью системы правительства, поэтому гражданину маловероятно рассчитывать на справедливость и непредвзятость.
В случае возбуждения гражданского или уголовного иска против физического лица, банковские активы могут быть арестованы или заморожены, что кардинально может повлиять на финансовое положение человека.
В то же время, когда средства хранятся в иностранном банке, они недоступны правительствам других государств и подчиняются решениям судов своей юрисдикции.
- Защита активов от политических и экономических рисков
Открыть иностранный счёт – это значит разместить свои сбережения в хорошо капитализированном иностранном банке, который не только сможет исключить политические риски, но и надёжно защитит Ваши активы.
Изменения политического климата в Вашем государстве обязательно повлияют на Ваши сбережения, хранящиеся на внутренних счетах. В то время как в иностранном банке политическая ситуация никак не подействует на Ваши средства, и они будут в безопасности.
Точно также и в случае возникновения экономических кризисов или рецессий в Вашей стране, денежные средства, находящиеся в национальных банковских учреждениях подвержены рискам.
То есть вследствие инфляции и девальвации национальной валюты, Ваши внутренние активы потеряют стоимость, а многолетние процентные накопления практически сводятся к нулю. Однако, если Вы держите средства в твёрдых валютах в иностранном банке, Ваши активы не потеряют ценности и останутся устойчивыми.
- Высокая степень конфиденциальности иностранных банков
Во многих странах мира действуют строгие правила защиты конфиденциальных данных о банковских клиентах и их счетах. Объем информации, которую необходимо предоставлять банкам национальным налоговым органам, часто ограничен.
Возможно, Вам вообще не придется сообщать о счетах, если остатки на счету не превышают определенной суммы. Учитывая это, следует рассмотреть данный факт на случай срочного снятия средств при чрезвычайной ситуации, о котором не каждый знает.
- Возможность получения более высоких процентных ставок по депозитам
Если Вы хотите открыть банковский счёт в иностранном банке, где главной целью является накопление средств, то существует ряд международных банков, специализирующихся на срочных и сберегательных депозитах.
Такие иностранные банки предлагают своим клиентам более высокие процентные ставки по депонированным вкладам, которые намного выгодней ставок и предложений по срочным депозитам в банках Вашей страны.
- Свободный доступ к своим средствам и возможность снижения налогов
Личный иностранный банковский счёт предоставляет физическому лицу максимальную возможность управления деньгами. При этом скорость проведения международных транзакций будет намного быстрее, чем в банках стран постсоветского пространства.
В большинстве стран мира действует свобода капитала, что позволяет в любой стране получить доступ к своим средствам, хоть по телефону или через Интернет-банк в онлайн-режиме. В том числе и через банкоматы, при необходимости снятия средств, где нет ограничений на суммы.
Ещё один немаловажный момент – это возможность экономии на налогах. Если в стране Вашего гражданства, в случае перевода средств со счёта за границу, государство требует от Вас уплаты налогов, то в иностранном банке на Ваши средства подобной налоговой нагрузки не будет.
Как правильно подобрать иностранный банк и открыть банковский счёт?
Чтобы открыть иностранный банковский счёт и правильно подобрать банк, нужно понимать, что принцип выбора должен основываться на индивидуальных потребностях физического лица и целях открытия счёта.
Кроме этого, при выборе банка следует обращать внимание на законы страны его регистрации, направленность деятельности банка и перечень предоставляемых услуг. Дело в том, что не все банки за рубежом одинаковые.
Одни банки специализируются больше на международных транзакциях, предлагая дебетовые и кредитные карты, другие сосредотачивают свои услуги на сбережении активов клиентов, а третьи – это инвестиционные банки, работающие только с крупным капиталом.
На международном рынке существует масса иностранных банков, большинство из которых требуют личного присутствия в учреждении при открытии личного счёта.
В то же время есть банки в оффшорных юрисдикциях, которые могут открыть счёт в удалённой форме, и проводят аудиенцию с клиентом в форме видеоконференции.
Конечно же не следует воспринимать оффшорный банк, как непонятное и нелегальное заведение, предоставляющее «всем подряд» банковские счета. Просто законы страны, где расположен банк, более либеральные и гибкие, в результате чего позволяют клиентам дистанционно открывать счета.
Следует заметить, что оффшорные банки более строго проверяют своих клиентов перед открытием счёта, чем, например, их коллеги из американских или европейских банков, требуя более широкого пакета документов и пояснения происхождения дохода.
Также оффшорные банки требуют от клиентов, при открытии счёта внесения более высоких сумм депозитов, чем в других банках. Минимальные размеры депозитов могут выражаться в десятках тысяч долларов США, в сотнях и даже миллионах (в зависимости от типа счёта).
Что нужно, чтобы открыть счёт в иностранном банке?
Чтобы открыть счёт в иностранном банке, и не получить отказ, а такой вариант тоже возможен, нужно правильно подготовить документы и проконсультироваться с профессионалами.
Помимо того, что в последние годы банковские требования к «прозрачности» клиентов ужесточаются, многие банки не сильно желают открывать счета нерезидентам, и тем более клиентам из стран СНГ, которых относят к клиентам с высоким риском.
Дело в том, что если после проверки документов банк откажет Вам в открытии счёта, то потраченные на процесс расходы администрация банка не вернёт.
Предлагаем Вам обратиться за консультацией к нашим экспертам, которые помогут правильно подготовить документы и подберут наиболее подходящий для Вас банковский счёт. Выйти с нами на контакт можно по электронной почте: info@offshore-pro.info.
Мы со своей стороны предлагаем услугу PRE-APPROVAL, чтобы иметь более уверенную позицию в открытии банковского счёта, и подаём документы сразу в три иностранных банка. Основное внимание при выборе банка мы обращаем на уровень его надёжности, а именно на капитализацию, кредитный портфель, на наличие корреспондентских счетов и репутацию.
Если Вы ещё никогда не открывали банковский счёт за рубежом, то Вам нужно знать законодательные требования страны Вашего гражданства в отношении иностранных банковских счетов.
Например, если Вы являетесь гражданином России, государство разрешает открывать иностранные счета физическим лицам без ограничений в благонадёжных странах, отвечающих требованиям ОЭСР или ФАТФ. Между тем запрещено открывать счета лицам, занимающим государственные посты в органах российской власти и военнослужащим.
Законодательство России требует от физических лиц, открывших банковский счёт за рубежом, в течение 30 дней сообщить об открытии счёта и указать полные реквизиты. Также государство обязывает физических лиц в последствии подавать финансовые отчёты, показывая движение средств по счёту.
Граждане Украины также могут открывать счета за рубежом без необходимости получения специальной на то лицензии от Центрального банка, как это было раньше.
Начиная с 28.04.2020 года физические лица (резиденты) в Украине могут переводить средства за границу, без необходимости подтверждения и финмониторинга, в размере эквивалента до 30 000 грн. за один рабочий день, но не более 400 000 грн. в месяц.
Между тем при проведении зарубежных или внутригосударственных транзакций в суме более 5 000 грн. закон требует от банков обязательной идентификации клиента.
Если Вы являетесь гражданином (резидентом) Беларуси и хотите открыть иностранный банковский счёт, то в начале нужно будет получать разрешение в Национальном Банке страны.
Документы для физических лиц при открытии иностранного счёта
Что касается перечня необходимых документов для физических лиц при открытии иностранного банковского счёта, то он во многом зависит от требований конкретного иностранного банка.
В то же время обязательно понадобятся оригиналы и заверенные копии документов, подтверждающих личность, а также ряд других:
- Заграничный гражданский паспорт.
- Национальный паспорт с подтверждением места проживания.
- Индивидуальный номер налогоплательщика.
- Презентабельное резюме.
- Выписки с банковских счетов по действующему счёту в стране гражданства.
- Рекомендательные банковские письма.
- Документы, доказывающие происхождение доходов и оплату налогов по полученным доходам.
Начните процесс подготовки документов для открытия иностранного счёта уже сегодня, и вскоре Вы сможете поднять свое финансовое благополучие на новый уровень. Запишитесь на бесплатную персональную консультацию, относительно открытия иностранного банковского счёта и свяжитесь с нашей командой Offshore Pro Group.
С нашей помощью Вы в оптимальные сроки сможете открыть счёт в иностранном банке и достаточно быстро реализуете свои планы, если обратитесь по электронной почте: info@offshore-pro.info.
Насколько сложно физическому лицу открыть счёт в иностранном банке?
В данном случае лучше обратиться к проверенным консультантам и юристам, которые посоветуют, как подготовить документы и помогут принять правильные решения. При этом 100% гарантии в открытии счёта никто не даст, решение будет зависеть только от администрации иностранного банка.В зависимости от страны Вашего гражданства могут существовать требования по получению разрешения на открытие зарубежного счёта от Центрального банка и обязанность подачи финансовых отчётов.
Если Вы намерены самостоятельно открыть счёт, находясь за границей, то иностранные банки вряд ли открою
Можно ли удалённо открыть счёт физическому лицу в иностранном банке?
Несмотря на то, что в большинстве случаев при открытии счёта в иностранных банках требуется личное присутствие клиента в банковском офисе, ряд банков стран Запада предоставляют возможность удалённого открытия счёта нерезидентам.При этом нужно понимать, что для граждан России, Украины, Беларуси или граждан других стран СНГ, которые обычно считаются клиентами «повышенного риска», комплексная проверка со стороны иностранного банка будет с высокими требованиями.
Также иностранные банки, открывающие счета нерезидентам удалённо, требуют вложения более высоких сумм депозитов и выписывают более строгие правила ведения счёта.
В чём преимущества наличия счёта в иностранном банке для физического лица?
Во-первых, наличие иностранного счёта позволяет физическому лицу в любой стране мира гибко управлять своим капиталом без каких-либо ограничений и лимитов, используя интернет-банкинг, телефон и сеть банкоматов.В зависимости от юрисдикции и выбранного иностранного банка, физическое лицо получает: высокую конфиденциальность, надёжную защиту активов от политических, экономических и судебных рисков, которые возможны в стране его гражданства. При открытии счёта в оффшорном банке появляется также возможность получения более высоких процентных ставок по срочным депозитам.
