Как европейские банки страхуют вкладчиков?

Насколько безопасно хранить свои сбережения на европейских счетах? Возможно ли дистанционное открытие сберегательного счета в европейском банке? Какая сумма гарантируется вкладчикам Европы на случай банкротства банка? Сегодня все эти вопросы, как никогда актуальны для лиц, желающих диверсифицировать свои активы. Согласитесь, когда экономика терпит крах, у многих возникает желание перевести деньги со своего внутреннего банковского счета в более безопасное место. О том, как страхуют своих вкладчиков европейские банки вы узнаете из этой статьи.

Как устроена система страхования вкладов в ЕС?

В 2014 году Европейским Союзом была принята Директива 2014/49 о схеме гарантирования депозитных вкладов (СГД). Цель Директивы — установить четкие правила и процедуры по обеспечению защиты прав вкладчиков на территории всей Европы. Этот документ требует от всех стран, входящих в ЕС:

• создавать не менее одной схемы гарантирования вкладов, к которой должны в обязательном порядке присоединиться все банки
• обеспечить упрощенную и понятную защиту депозитных вкладов
• обеспечить каждого вкладчика необходимой информацией об их правах в момент открытия расчетного счета в европейском банке
• сделать все ключевые моменты по страхованию депозитов понятными для всех клиентов

Как работает европейская система страхования депозитов?

В каждой юрисдикции ЕС существует гарантийный фонд. Основная цель гарантийного фонда — обеспечить защиту средств, вложенных вкладчиками в банковские учреждения, на случай их неплатежеспособности или банкротства. Для выполнения своих обязательств, Фонд собирает разовые и ежеквартальные взносы финансовых организаций в Отраслевой фонд гарантирования вкладов (DGSF) откуда впоследствии и возмещает вкладчикам их деньги.

Такие схемы страхования депозитов избавляют клиентов от стресса и необходимости участвовать в длительных процедурах банкротства финансового учреждения.

Согласно законодательству ЕС, владельцы депозитных счетов защищены на сумму 100 000 EUR. Эта компенсация присуждается для выплаты одному человеку. Например, если у вас есть несколько открытых депозитных счетов в одном иностранном банке, вы имеете право получить единовременный платеж в размере 100 000 EUR (либо эквивалент этой суммы в местной национальной валюте) для ваших агрегированных счетов.

Владельцы совместных депозитных счетов имеют право получить компенсацию в размере 200 000 EUR. Обратите внимание, что компенсация предоставляется на каждую банковскую группу, а не на банковский счет или даже на банк — некоторые банки с разными названиями входят в одну и ту же банковскую группу, поэтому вам нужно быть крайне осторожным при выборе надежного зарубежного банка и открытии сберегательного счета в нем.

Что делать, если сумма вклада больше, чем 100 000 EUR? Попадает ли такой вклад под страхование?

Если сумма депозита больше, чем Фонд гарантирования вкладов может компенсировать, вкладчик автоматически становится кредитором и должен заявить о своих намерениях получить сумму свыше 100 000 EUR. 

Например, вы открыли депозит за рубежом и разместили 250 000 EUR. Так вот в случае внезапного банкротства финансового учреждения, единоразовая компенсация составит 100 000 EUR, а оставшиеся 150 000 EUR вы сможете получить только после того, как банк реализует свои активы. Скорость их реализации напрямую будет зависеть от качества активов.

Как работает страхование вкладов в России?

В России функцию защиты прав вкладчиков выполняет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Помимо выплаты средств пострадавшим вкладчикам, в его функцию входит еще и ликвидация финансовых и банковских учреждений, а также осуществление санаций относительно возможного банкротства того или иного банка.

Схема защиты вкладчиков в России предусматривает в первую очередь компенсацию средств физическим лицам, а во вторую очередь — предпринимателям. Утвержденный размер компенсации составляет не более 1,4 млн рублей по всем счетам клиента.

Как работает страхование вкладов в Украине?

В Украине страхование депозитных вкладов гарантируется Фондом гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ). Фонд гарантирует возмещение средств каждому вкладчику банка-участника, который входит в его группу. Согласно законодательству, гарантии ФГВФЛ распространяются на средства физических лиц и ФЛП, хранящихся на депозитных и текущих счетах. Сумма, которую фонд компенсирует каждому клиенту на случай банкротства банковского учреждения составляет 200 000 грн.

Как работает страхование вкладов в мире?

Система страхования депозитов действует во всем мире. Например, в США компенсация на случай банкротства банка составляет $250 000. В Лихтенштейне, Швейцарии и Андорре вкладчики защищены на сумму 100 000 EUR. 

Как защитить свой депозит за рубежом?

В последние 3 года, клиенты с более крупными денежными вкладами стараются распределить их по нескольким банкам. Безусловно, такой процесс требует большего количества документов и времени для открытия депозита в зарубежном банке, но, поверьте, оно того стоит. 

Единственное, до того, как вы решите открыть сберегательный счет в европейском банке, потратьте время для изучения таких факторов, как безопасность, надежность и финансовая устойчивость учреждения. Особенно, изучите текущую ситуацию юрисдикции, где вы планируете открыть расчетный счет или депозит.

Для правильного выбора надежного европейского банка важен не только уровень и качество его обслуживания. Рейтинг банка и его ликвидность — также важны как никогда. Учитывайте и то, что не всегда крупные банки могут быть абсолютно безопасными. В некоторых ситуациях, безопаснее и надежнее может быть открытие сберегательного счета в небольшом, но очень хорошо капитализированном европейском банке.

Как открыть расчетный счет в европейском банке онлайн?

Процесс дистанционного открытия европейского счета сегодня возможен, но, эта процедура не так проста, как может показаться на первый взгляд. Политика KYC (знай своего клиента) стала строже, особенно, по отношению к гражданам из стран СНГ. Банки хотят знать все о своих клиентах (репутация, сотрудничество с контрагентами, цели открытия и использования европейских счетов), но самое главное, банки хотят быть уверенными в том, что деньги, которые клиент желает разместить на депозит — легальны. 

Чтобы открыть счет в европейском банке онлайн, вам потребуется тщательно подготовить комплект необходимых документов и определиться с выбором банковского учреждения. Для увеличения шансов на открытие зарубежного счета, рекомендуем воспользоваться услугой “банковский Pre-Approval”. Благодаря получению предварительного одобрения от иностранного банка вы существенно увеличите количество предложений для сотрудничества и сократите финансовые риски.

Эксперты Offshore Pro Group уже более 10 лет сотрудничают с европейскими и оффшорными банками. Наш опыт и понимание текущей ситуации в международном банкинге, помогут вам дистанционно открыть расчетный счет  в самом надежном банке. 

Если вы желаете узнать больше о диверсификации личных активов и о том, как европейские банки страхуют своих вкладчиков, пожалуйста свяжитесь с нами по указанным контактам выше.