Как банки проверяют личность клиента при открытии счёта?

При открытии банковского счёта в любой стране, с личным визитом или удалённо, необходима проверка. Банки проверяют личность клиента, чтобы убедиться в его благонадёжности и защитить собственные интересы.

Какие документы используются для этого и как именно они проверяются, разберёмся далее.

Какие документы нужны банку для проверки личности при открытии счёта?

Список основных документов, необходимых для открытия банковского счёта, относительно невелик:

• документ для идентификации личности (паспорт, ID);
• документы, подтверждающие адрес проживания.

Остальные документы могут требоваться или не требоваться в зависимости от банка, его политики, вашего гражданства и сумм, которые вы планируете хранить на банковском счёте. Среди таких документов:

• налоговый номер;
• доказательство легальности происхождения средств (налоговая декларация, трудовой договор и т. п.);
• рекомендации от других банков и профессионалов (юриста, бухгалтера);
• CV.

Но без первых двух документов вам не откроют счёт ни при личном визите в банк, ни при удалённом открытии. Даже во многих цифровых банках (необанках), у которых нет физических филиалов, для идентификации требуется предоставить документы о себе и месте проживания.

Как банки проверяют личность клиента?

Идентификация клиента — это процесс, в ходе которого организация подтверждает личность клиента. Это может быть физическое присутствие клиента в филиале банка или прохождение онлайн-проверки при помощи биометрической и документальной проверки.

При физическом присутствии представитель банка изучит документ, сравнит фото с вами и примет решение. В онлайн-режиме часто используется процесс идентификации, включающий фотографирование документа (например, удостоверения личности или паспорта) и селфи владельца в реальном времени. Затем с помощью Искусственного Интеллекта (ИИ) две фотографии сравниваются.

Также могут использовать проверку через биометрию (например, отпечатки пальцев).

Далее выделяются ключевые данные из документа: ФИО, дата рождения, номер документа. Они сравниваются с государственными базами данных. Подтверждается, что такой человек существует, и это именно вы. 

При открытии счёта в иностранных банках документы требуется переводить на английский язык. Важно убедиться в том, что и оригиналы, и переведённые копии оформлены правильно и будут понятны представителям банка и используемым системам.

Как банки проверяют адрес проживания?

Что такое «проверка адреса» (Proof of address)? Банк стремится к тому, чтобы удостовериться, проживаете ли вы по тому адресу, который указали в документах. Необходимость предоставить данные об адресе проистекает из законодательства по борьбе с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма (AML).

В каких случаях обычно требуется подтвердить адрес:

• При пересечении определённого порога в транзакциях.
• При регистрации в финансовых организациях: в банках, платежных системах, у брокеров.
• Законодательные ограничения, например:
  • санкции против жителей определённой страны;
  • отказ учреждения работать с определенными регионами.

В некоторых случаях банкам по требованию закона необходимо отправлять бумажные письма своим клиентам, поэтому они обязаны знать физический адрес.

Какие документы принимаются для проверки адреса проживания:

• счёт за коммунальные услуги (газ, электричество, воду, стационарный интернет);
• налоговые счета, налоговые декларации;
• банковские выписки, если в них указывается адрес;
• выписки по кредитным картам, если в них указывается адрес;
• некоторые другие документы.

В любом случае документы должны быть не старше 3 месяцев.

Не допускаются в качестве доказательства адреса проживания:

• счета за мобильный телефон;
• чеки;
• рукописные документы;
• пенсионные выписки;
• документы без дат.

Предоставленный документ должен иметь подходящую дату, включать ваши имя и фамилию, конкретный адрес (который вы указали в банке). Банк убедится, что документ легален.

В цифровых банках, которые проверяют документы удалённо, всё чаще просят, чтобы на счёте был QR-код или штрих-код для проверки легальности документа. 

Как я могу открыть банковский счет без подтверждения местного адреса?

В некоторых случаях необходимо открыть банковский счёт, не имея местного адреса. Здесь есть несколько вариантов:

• Использовать имеющийся адрес в другой стране, если банк готов работать с вами.
• Арендовать недвижимость (квартиру, дом) на долгий срок и в банке показать договор.
• Предоставить документ, подтверждающий наличие временного жилья (например, место пребывания беженцев, убежище, зарегистрированное место пребывания путешественника).

В любом случае этап подготовки документов при открытии счета в банке крайне важен. Мы рекомендуем уделить этому пристальное внимание и обращаться к специалистам, прежде чем идти напрямую в банк. Некоторые учреждения имеют сложную политику приема клиентов, но при этом не раскрывают свои требования публично, оставляя возможность только для тех, кого представляют профессионалы.

Чтобы узнать больше и записаться на бесплатную консультацию по подбору банковского счёта, пишите по адресу: info@offshore-pro.info или обращайтесь по иному любому удобному вам каналу связи.