Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как банки проверяют личность клиента при открытии счёта?

При открытии банковского счёта в любой стране, с личным визитом или удалённо, необходима проверка. Банки проверяют личность клиента, чтобы убедиться в его благонадёжности и защитить собственные интересы.

Какие документы используются для этого и как именно они проверяются, разберёмся далее.

Проверка личности банком

Какие документы нужны банку для проверки личности при открытии счёта?

Список основных документов, необходимых для открытия банковского счёта, относительно невелик:

  • документ для идентификации личности (паспорт, ID);
  • документы, подтверждающие адрес проживания.

Остальные документы могут требоваться или не требоваться в зависимости от банка, его политики, вашего гражданства и сумм, которые вы планируете хранить на банковском счёте. Среди таких документов:

  • налоговый номер;
  • доказательство легальности происхождения средств (налоговая декларация, трудовой договор и т. п.);
  • рекомендации от других банков и профессионалов (юриста, бухгалтера);
  • CV.

Но без первых двух документов вам не откроют счёт ни при личном визите в банк, ни при удалённом открытии. Даже во многих цифровых банках (необанках), у которых нет физических филиалов, для идентификации требуется предоставить документы о себе и месте проживания.

banner_people

Обсудить детали с экспертом

Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.

Связаться с экспертом

Удобнее через мессенджер?

Как банки проверяют личность клиента?

Идентификация клиента — это процесс, в ходе которого организация подтверждает личность клиента. Это может быть физическое присутствие клиента в филиале банка или прохождение онлайн-проверки при помощи биометрической и документальной проверки.

При физическом присутствии представитель банка изучит документ, сравнит фото с вами и примет решение. В онлайн-режиме часто используется процесс идентификации, включающий фотографирование документа (например, удостоверения личности или паспорта) и селфи владельца в реальном времени. Затем с помощью Искусственного Интеллекта (ИИ) две фотографии сравниваются.

Также могут использовать проверку через биометрию (например, отпечатки пальцев).

Далее выделяются ключевые данные из документа: ФИО, дата рождения, номер документа. Они сравниваются с государственными базами данных. Подтверждается, что такой человек существует, и это именно вы. 

При открытии счёта в иностранных банках документы требуется переводить на английский язык. Важно убедиться в том, что и оригиналы, и переведённые копии оформлены правильно и будут понятны представителям банка и используемым системам.

Как банки проверяют адрес проживания?

Что такое «проверка адреса» (Proof of address)? Банк стремится к тому, чтобы удостовериться, проживаете ли вы по тому адресу, который указали в документах. Необходимость предоставить данные об адресе проистекает из законодательства по борьбе с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма (AML).

В каких случаях обычно требуется подтвердить адрес:

  • При пересечении определённого порога в транзакциях.
  • При регистрации в финансовых организациях: в банках, платежных системах, у брокеров.
  • Законодательные ограничения, например:
    • санкции против жителей определённой страны;
    • отказ учреждения работать с определенными регионами.

В некоторых случаях банкам по требованию закона необходимо отправлять бумажные письма своим клиентам, поэтому они обязаны знать физический адрес.

Какие документы принимаются для проверки адреса проживания:

  • счёт за коммунальные услуги (газ, электричество, воду, стационарный интернет);
  • налоговые счета, налоговые декларации;
  • банковские выписки, если в них указывается адрес;
  • выписки по кредитным картам, если в них указывается адрес;
  • некоторые другие документы.

В любом случае документы должны быть не старше 3 месяцев.

Не допускаются в качестве доказательства адреса проживания:

  • счета за мобильный телефон;
  • чеки;
  • рукописные документы;
  • пенсионные выписки;
  • документы без дат.

Предоставленный документ должен иметь подходящую дату, включать ваши имя и фамилию, конкретный адрес (который вы указали в банке). Банк убедится, что документ легален.

В цифровых банках, которые проверяют документы удалённо, всё чаще просят, чтобы на счёте был QR-код или штрих-код для проверки легальности документа. 

банковский счет для оффшорного бизнеса

Как я могу открыть банковский счет без подтверждения местного адреса?

В некоторых случаях необходимо открыть банковский счёт, не имея местного адреса. Здесь есть несколько вариантов:

  • Использовать имеющийся адрес в другой стране, если банк готов работать с вами.
  • Арендовать недвижимость (квартиру, дом) на долгий срок и в банке показать договор.
  • Предоставить документ, подтверждающий наличие временного жилья (например, место пребывания беженцев, убежище, зарегистрированное место пребывания путешественника).

В любом случае этап подготовки документов при открытии счета в банке крайне важен. Мы рекомендуем уделить этому пристальное внимание и обращаться к специалистам, прежде чем идти напрямую в банк. Некоторые учреждения имеют сложную политику приема клиентов, но при этом не раскрывают свои требования публично, оставляя возможность только для тех, кого представляют профессионалы.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.