Юридическая помощь в открытии счета в иностранном банке

Для ведения международной деятельности, потребуется открыть счет в иностранном банке. Чтобы процедура открытия счета была успешной, необходимо знать, как устроена работа зарубежных банков, особенно законодательство и налоговая политика юрисдикций. Цель этой статьи — показать важность юридического сопровождения клиента-нерезидента в мире оффшорных услуг. 

Открытие счета в иностранном банке: особенности процедуры

Деофшоризация, увеличение требований к профилю потенциального клиента, снижение процессов по защите банковской тайны, автоматический обмен налоговой информацией — все эти критерии, приводят к тщательному подбору надежной юрисдикции для хранения денег либо ведения бизнеса.

На практике основными критериями выбора банка для клиентов считаются параметры: крупный, надежный, стабильный. Но подобные факторы не всегда соответствуют реальным потребностям бизнеса. Как результат, клиент получает проблемы вместо выгоды от использования международного банкинга.

Счет в иностранном банке способен принести выгоду только в том случае, если он был подобран вместе с экспертом. Эксперт способен оценить риски, просчитать выгоду, понять насколько финансовое учреждение ориентировано на конкретную бизнес-деятельность, учесть все требования, внутренние политики к сбору / подаче пакета документов. Таким образом, юридическая помощь в открытии счета в иностранном банке предоставляет ряд преимуществ для компании-нерезидента:

• анализ правовой ситуации клиента
• поиск правильного иностранного, европейского, оффшорного банка
• выбор юрисдикции с учетом необходимых требований по налоговой оптимизации
• подбор зарубежного банковского счета с учетом ожиданий компании
• сбор, подготовка необходимого пакета документов (согласно внутренних/международных требований комплаенс-процедур, KYC, AML, DD)
• подготовка для прохождения интервью с менеджером финучреждения
• юридическое сопровождение процедуры по открытию счета в зарубежном банке
• составление необходимой отчетности для государственных регулирующих органов

Эксперты компании Offshore Pro Group имеют более 10 лет практического опыта в сфере оффшорного банкинга. Для наших клиентов доступны банки таких юрисдикций, как:

• Швейцария
• Лихтенштейн
• Сингапур, Гонконг
• США
• Доминика, Сент Люсия, Невис
• Эстония, Литва, Латвия
• Платежные системы (Великобритания, Гонконг, Литва)

Все перечисленные юрисдикции относятся к категории надежная и позволяют юридическому лицу нерезиденту аккумулировать активы, легко управлять банковским счетом дистанционно, ускорять валютные операции и увеличивать партнерскую сеть.

Что необходимо для открытия счета за рубежом?

Чтобы открыть счет за границей, необходимо соответствовать минимальным требованиям финансового учреждения. Минимальные требования иностранных банков к профилю клиента-нерезидента включают:

• сбор, подготовку необходимого пакета документов на компанию, собирающуюся открыть счет в иностранном банке
• заполнение, подписание банковских форм (заявление, анкета-опросник)
• предоставление информации + обязательное документальное подтверждение бизнес-деятельности предприятия, директора, конечного бенефициарного собственника
• документы на директора компании/конечного бенефициара/лица отдельно распоряжающегося банковским счетом (копии внутреннего, заграничного паспорта, документ, подтверждающий адрес регистрации)
• информацию о партнерах по бизнесу, копии партнерских соглашений, инвойсы
• прогнозируемые обороты по счету, с каких стран будут приходить платежи, валюты будущих финансовых операций
• документ, подтверждающий законность происхождения капитала

Комплаенс-контроль зарубежных банков устроен по-разному, поэтому в некоторых ситуациях могут дополнительно запросить:

• справку о наличии открытого банковского счета на конечного бенефициара, номинальных лиц
• рекомендации от действующих партнеров по бизнесу
• развернутое резюме на бенефициара с указанием образования, состава семьи, трудовой деятельности, опыта ведения бизнеса (также подобную информацию могут запросить по номинальным лицам)
• подтверждение бизнеса, этот пункт проверки подразумевает предоставление веб-сайта, контактной информации (телефон, электронная почта), визитные карточки

Многие клиенты спрашивают “почему процесс открытия счета в иностранном банке предусматривает предоставление информации разного характера и влечет массу вопросов?”

Комплаенс-контроль зарубежного банка направлен на выявление потенциальных рисков сотрудничества с клиентом. Задача комплаенс-офицера убедиться, что компания-нерезидент имеет безупречную репутацию в деловых кругах, а ее деньги чисты, т.е. не получены преступным путем.

Отсутствие или недобросовестное выполнение комплаенс-процедур в иностранном банке, приводит к блокировкам/ замораживанию счетов, потере активов. А мы знаем, что арест счета в иностранном банке для компании равносилен потере деловой репутации среди партнеров.

Если вы нацелены вывести компанию на международный рынок и обеспечить ей длительное присутствие на нем, без юридической помощи открыть счет в иностранном банке не получится.

Можно ли открыть “готовый счет”?

Теоретически, открыть (купить) готовый счет (готовый оффшор со счетом) возможно. На просторах интернета сегодня представлено тысячи подобных рекламных объявлений. Однако, подобная покупка может оказаться не только сомнительной, но еще и не безопасной.

Готовые компании со счетами принято называть полочными (тут подразумевается наличие уставных документов, лежащих на полке, т.е. ожидающие покупки). Когда юридическое лицо покупает готовое решение, то получает доступ к аккаунту, к которому по сути не имеет никакого отношения.

И пока не будет пройдена процедура по смене распорядителя, к такому счету в зарубежном банке будут иметь доступ те лица, которые изначально на момент регистрации полочной компании были заявлены в качестве распорядителей.

Обратите внимание на то, что, начав, проводить банковские операции по такому счету, можно столкнуться с тем, что платежи не будут соответствовать изначально заявленной деятельности. Несогласование банковских операций с заявленной деятельностью бизнеса — тревожный звоночек для иностранного банка. Как правило, такие операции мгновенно блокируются до выяснения обстоятельств.

Учитывая вышеописанные проблемы с готовыми банковскими счетами (готовыми оффшорами со счетами), эксперты Offshore Pro Group не рекомендуют использовать такие финансовые инструменты. Хотя бы до тех пор, пока компания-нерезидент не закончит процесс переоформления документов по банковскому счету.

Где быстро открыть счет в иностранном банке на компанию?

Процесс открытия счета за рубежом может длится от одного до четырех месяцев. Такие сроки вызваны ужесточением комплаенс-процедур и своевременностью предоставления необходимого пакета документов со стороны клиента-нерезидента.

Для быстрых решений юридическим лицам предлагают использовать альтернативу традиционным банкам — платежные системы. Процедура открытия счета в платежной системе не отличается от подобной процедуры традиционного банка. Единственная разница — это скорость. Открыть счет в платежной системе возможно за один день, при условии наличия всех необходимых документов + понятной модели бизнеса.

Счет в платежной системе идеально подходит для IT-компаний, фрилансеров, предпринимателей, компаний, связанных с интернет-торговлей, импортом, экспортом.

Как открыть счет в иностранном банке high-risk компании?

High-risk компаниям достаточно сложно открыть зарубежный банковский счет. Иностранные банки неохотно сотрудничают с таким видом бизнеса, т.к. high-risk деятельность наиболее уязвима к мошенническим операциям. К высоко рискованной деятельности относят:

• форекс
• геймблинг
• сайты знакомств
• онлайн казино
• продажа фармацевтических препаратов
• операции с криптовалютой
• посредническая деятельность
• интернет аукционы

Однако, это не означает, что для таких компаний, нет решений. Мы готовы предложить для такого типа деятельности обслуживание в надежных иностранных банках, которые заточены под работу высоко рискованных операций.

Открыть счет в иностранном банке самостоятельно — сложная задача, имеющая сотни подводных камней. Такой финансовый инструмент может быть прекрасным решением для оптимизации налогообложения, но неверно подобранная юрисдикция перечеркнет все преимущества.

Юридическая помощь в открытии счета в иностранном банке от экспертов Offshore Pro Group — ключ ко всем выгодам международного банкинга. Для быстрой связи с экспертом, воспользуйтесь формой, указанной выше.