Эмигранты и открытие счетов за границей: как стать клиентом иностранного банка

Релокация – это довольно сложный и интересный процесс, который предусматривает адаптацию иностранца к новым правилам жизни. И одним из первых моментов, на который следует обратить внимание, чтобы обеспечить себе достаточный уровень комфорта в чужой стране – это банковский счет и доступность финансовых услуг. Отсутствие возможности платить по счетам и приобретать товары/услуги может надолго усложнить жизнь.

Трудности во время открытия счетов в США иностранцами

Патриотический акт США затруднил иностранцам открытие счетов или участие в денежных операциях в США. Он был принят после терактов 11 сентября 2001 года.  В соответствии с законом банки и кредитные союзы должны следовать более строгим правилам при проверке личности заявителя, который не является американцем. Однако если потенциальный клиент имеет статус резидента, тогда отношение банка к нему будет лояльней и времени на открытие счета понадобится значительно меньше.

Любому иностранцу, желающему открыть счет, может потребоваться номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, а еще подтвердить свое имя, дату рождения и фактический адрес, скажем, из счета за коммунальные услуги. 

Сотрудники местных банков обязательно потребуют у иностранцев оригинал удостоверение личности с фотографией, которое включает числовой идентификатор. Это может быть действующий паспорт, другое удостоверение личности государственного образца или идентификационный номер иностранца из грин-карты, рабочей визы или студенческого билета.

Номера социального страхования

Номер социального страхования (SSN), как правило, не требуется для открытия сберегательного счета в США. Однако его отсутствие может увеличить сроки одобрения заявки на открытие счета. 

Некоторые иностранцы-резиденты и нерезиденты, которые не могут получить номера социального страхования, могут подать форму W-7 в IRS, чтобы получить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), который также может быть принят банком.

В общем законы, регулирующие банковские счета для иностранцев, являются федеральными, но применяются на местном уровне. Поэтому банки и кредитные союзы устанавливают разные требования к документам и применяют разные процедуры для неамериканцев, желающих открыть счет.

Планируя релокацию в США и желая избежать трудностей с поддержанием платежеспособности, следует позаботиться о наличии хорошей кредитной истории. Без последнего сложнее арендовать недвижимость, автотранспорт, оформить ипотеку.

Особенности открытия счетов в Германии для эмигрантов

Открыть банковской счет в Германии эмигранту удастся при наличии вида на жительство, который называется Aufenthaltserlaubnis. Правило не распространяется на граждан Европейского союза (ЕС), которые пользуются неограниченной свободой передвижения в стране. Но даже граждане ЕС должны заявить о своем проживании, если продолжительность их пребывания превышает 2 месяца: это называется Anmeldung.

Anmeldung необходим для всех жителей Германии, как иностранных, так и местных. В зависимости от региона Германии, где иностранец планирует жить, Anmeldung проводится в Bürgeramt, Rathaus или Kreisverwaltung (иногда Kreisverwaltungsreferat). Юридическое лицо выдаст вам бумагу с вашим именем, адресом и датой регистрации.

Немецкие банки также потребуют паспорт или другие документы, удостоверяющие личность, подтверждение занятости с платежными ведомостями, а иногда и письмо от работодателя, подтверждающее необходимость открытия банковского счета.

Прежде чем открыть счет, большинство банков в Германии либо запросят кредитный рейтинг SCHUFA, либо проведут проверку кредитоспособности SCHUFA по соглашению, после подписания формы заявки на открытие банковского счета. Форма заявки будет включать имя, дату рождения, место рождения, гражданство, адрес в стране и т.д. Некоторые немецкие банки также могут потребовать первоначальный депозит.

Открытие счетов в Италии для эмигрантов

Иностранные граждане, проживающие в стране и только приехавшие на Апеннинский полуостров, могут открыть банковский счет в Италии, которые называются conto non residenti или conto estero.

Для открытия счета в Италии резиденту нужно предоставить:

• документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности или паспорт), 
• подтверждение места жительства, 
• подтверждение занятости или самозанятости с такими документами, как трудовой договор и подтверждение дохода, 
• налоговый код (codice fisсale).

Как открыть банковский счет в Ирландии эмигранту

Иностранцам открыть счет в этой стране будет сложнее, чем в других европейских странах. Помимо документа, удостоверяющий личность (для иностранцев без ирландских водительских прав принимается только паспорт) ирландские банки потребуют еще и:

• адрес с двумя формами подтверждающего проживания — например, счета за коммунальные услуги, договор страхования домашнего хозяйства, договор медицинского страхования или страхования автомобиля, договор аренды;
• банковские выписки, отправленные на ирландский адрес;
• ирландский номер телефона.

Некоторые банки могут запросить персональный номер государственной службы (PPS) — ирландский эквивалент номера социального страхования, который открывает доступ к социальным пособиям и общественным услугам. Банк может потребовать это, если иностранец в настоящее время работает в стране и планирует получать зарплату на свой счет в ирландском банке.

Банковский счет в Великобритании для эмигрантов

Банки Великобритании готовы открывать счета иностранцам независимо от страны гражданства или проживания. Однако каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает требования и список документов достаточных для начала обслуживания. Плюс большинство из них требуют первоначальный депозит.

Первое, что нужно для открытия счета в Великобритании – это наличие удостоверения личности (обычно речь идет о паспорте, иногда вместе с биометрическим видом на жительство).

Второе — предоставить оригиналы следующих документов, которые служат подтверждением адреса: счета за коммунальные услуги, кредитные или банковские выписки, отправленные на текущий адрес, документы, указывающие номер национального страхования Великобритании, или последний счет налоговой и таможенной службы Великобритании. Все эти документы должны быть выданы в течение последних 3 месяцев и отправлены на действующий адрес в Великобритании.

Как эмигранту открыть счет в Японии 

Первое, что нужно знать иностранцу, попавшему в Японию и желающему открыть счет – это режим работы местных банков. Обычно они работают с 9:00 до 15:00 с понедельника по пятницу, кроме национальных праздников и Нового года.

Также следует изучить названия популярных банковских счетов и их характеристики в Японии:

• Futsu yokin — общий депозитный счет;
• Tsujo chokin — общие сбережения. Это счет почтового отделения, процентная ставка по которому несколько выше, чем на обычном депозитном счете;
• Teiki yokin — срочный депозитный счет: обычно имеет более высокие процентные ставки, но требует уведомления для снятия средств.
• Toza yokin — текущий счет: его режим использования предусматривает свободный доступ к деньгам, но в основном они предназначены для предприятий.
• Gaika yokin, Gaika teiki yokin — вклады в иностранной валюте, срочные вклады в иностранной валюте. 

Наиболее широко используемыми счетами являются Futsu yokin и Tsujo chokin.

Документы, которые потребуются для открытия счета в Японии:

• паспорт с действующей визой: если вы находитесь в Японии с «90-дневной гостевой визой (туристической визой)», счет открыть не удастся;
• карта проживания (Zairyu) с текущим адресом, напечатанным на обороте;
• свидетельство резидентности с налоговым номером (если планируются переводы за границу);
• идентификационный номер налогоплательщика, если он выдан в вашей стране;
• сертификат с места работы или визитная карточка;
• японский номер телефона.

И самое интересное, иностранцам для открытия счета нужно иметь личную деревянную печать (inkan/hanko). В Японии, конечно, есть несколько банков, где можно без ее обойтись, но в большинстве случаев – ханко обязательный атрибут.

В целом в Японии иностранцам очень сложно влиться в здешнее общество. Японцы очень консервативны и не принимают чужаков. Здесь если вы иностранец, то лишь по этой причине вам могут отказать в аренде квартиры. 

Особенности открытия счетов эмигрантами в Китае

В Китае также есть ряд ограничений, связанных с банковскими счетами, о которых необходимо знать, планируя релокацию в эту страну. Обычно процесс открытия счета часто влечет за собой необходимость предоставления подробной документации в местные банки и подтверждение источника средств.

Нужно отметить, что не всем иностранцам разрешается иметь счет в юанях. Намного проще открыть счет в другой валюте, они так и называются счета нерезидентов. Их разрешено использовать с 2009 года. Но при их применении следует учесть, что переводы между счетами нерезидента и внутренними счетами считается трансграничным обменом. Местное агентство должно иметь соответствующее разрешение на сделку и должно предоставить банку доказательство подлинности сделки.

Второй тип счетов, которые доступны иностранцам в Китае – это оффшорные. Их можно открыть только в 4 финансовых учреждениях: Bank of Communications, China Merchant’s Bank, Ping An Bank, Shanghai Pudong Development Bank.

Указанные счета нельзя использовать для обеспечения расчетов в юанях и оплаты за товары/услуги. Средства на оффшорных счетах нельзя переводить на внутренние счета. Однако их разрешается использовать для размещения депозитов, финансирования, кредитования.

Кратко о доступности финансовых услуг в других странах

Вот еще несколько интересных моментов о которых следует знать планируя переезд, чтобы не испортить себе жизнь в чужой стране.

Аргентина

В этой стране открыть счет можно только в местной валюте – песо. Также в стране действуют ограничения на:

• объем операций за месяц – не более 50 000 песо (~$400);
• сбережения на счете – не более 312 500 песо (~$2 520);
• покупку наличной валюты – не более $200 в месяц.

Помимо вышеуказанного, следует учесть, что в стране очень большая инфляция. Люди здесь носят просто огромные пачки денег, которые не помещаются в кошелек, что конечно же привлекает злоумышленников.

В Аргентине самая крупная купюра 1 000 песо по официальному курсу равняется $8,4. Аренда жилья в среднем в стране обходиться в 50 000 песо, рулон туалетной бумаги – 1000 песо, гамбургер с картошкой фри – 940 песо.

Израиль

В Израиле крайне сложно иметь полный доступ к своим деньгам на счете. Здесь стандартным платежным инструментом является кредитная карта (дебетовую могут даже не принимать в магазинах). При этом, на каждой кредитке установлен месячный лимит на расходы. Больше определенной суммы потратить за месяц не удастся, независимо от количества денег на счете.

Обычно для новых приезжих банки устанавливают лимиты на расходы в пределах 2000-3000 шекелей ($600-900). Превысить указанный предел не удастся, поэтому следует заранее планировать свой месячный бюджет. Убедить сотрудников банка поднять лимит очень сложно и можно только испортить отношения.

Турция

Здесь банки к иностранцам относятся достаточно лояльно. Но для открытия счета потребуют наличие местного мобильного номера телефона. Вроде бы ничего особенно. А есть нюанс – все телефоны приобретенными за пределами Турции после 120 нахождения в стране блокируются. 

Согласно местного законодательства все телефоны необходимо регистрировать по IMEI в местном ведомстве (Merkezi Cihaz Kayıt Sistemi). Так что даже замена SIM-карты на турецкую не поможет. Оптимальный вариант приобрести местный номер вместе с телефоном.

Южная Корея

Чтобы взять ипотеку в Южной Корее понадобится банковская книжка со счетом, на котором лежат денежные средства желательно не менее 10 лет. Плюс — можно откладывать хоть по $ 100 в месяц. Но от срока зависит, захочет застройщик продать жилье или нет. Однако потенциальный покупатель недвижимости не можете выбрать себе этаж или сторону, на которую будут выходить окна. Это лотерея. То есть даже если покупатель захочет взять ипотеку, то не сможете выбрать себе квартиру.Интересуетесь открытием счетов за границей, регистрацией компаний в другой стране, резидентностью пишите нам на e-mail: info@offshore-pro.info. Мы поможем вам решить задачи по диверсификации денежных потоков, защите активов, снижении расходов на бизнес.