В период активной реализации планов BEPS, MLI и Compliance, цель которых, направлена на предотвращение борьбы с отмыванием денег, дни компаний, использующих корпоративную структуру не отвечающую нынешним комплаенс-процедурам прошли. Иностранные банки больше не рассматривают подобные истории. Поэтому экспертное сопровождение по открытию банковского счета для иностранной компании, является обязательной услугой в условиях нынешних реалий. О том, почему важна помощь экспертов, вы узнаете из этой статьи.
Почему банки перестали открывать счета иностранным компаниям?
После пандемии Covid-19, произошел всплеск активности со стороны корпоративного сектора, который заставил иностранные банки уделить больше внимания по соблюдению внутренних комплаенс-процессов. Сегодня задача открытия корпоративного счета за рубежом превратилась в настоящий квест для отечественных предпринимателей.
Если ранее зарубежные банки конкурировали между собой и старались угодить клиенту, то после объединения ведущих стран мира в борьбе против грязных денег, все очень круто изменилось. Теперь клиенты вынуждены искать банки, готовые начать сотрудничать с конкретным типом бизнеса. Однако, найти такие банковские учреждения, удается не каждому.
Ужесточение комплаенс-процедур, привело к массовому закрытию иностранных банковских счетов. Тысячи компаний-нерезидентов остались без финансового инструмента, обеспечивающего ведение их полноценной коммерческой деятельности.
Дело в том, что в условиях движения бизнеса к прозрачности и деофшоризации, банки, несут ответственность за принятый клиентский портфель, поскольку рискуют получить высокие штрафы. А если добавить к этому репутационные риски, банку грозит, еще и потеря лицензии.
Вот почему, финансовые учреждения перестраховываются предъявляя завышенные требования к потенциальным клиентам, особенно, к компаниям со сложными корпоративными структурами.
Что может заставить иностранный банк отказать в обслуживании?
Установление деловых отношений с банком, начинается с прохождения идентификации (процедура KYC, Due diligence). На этом этапе, комплаенс-офицер обязательно проверит принадлежность компании-нерезидента на предмет пустышки либо оболочки. Это выражается в отсутствии персонала, принятия самостоятельного решения.
Как правило, компании-оболочки регистрируются для удовлетворения конкретных технических целей (снижение налогового бремени, вывод корпоративных активов). Такой подход помогает определить бизнес-структуру компании. Дополнительно банк проверит следующую информацию:
- из какой страны происходит управление иностранной компанией;
- наличие реальной связи с юрисдикцией регистрации бизнеса;
- предоставляет ли компания обязательную налоговую, финансовую отчетность;
- своевременно ли уплачивает налоговые обязательства;
- наличие офиса, персонала (может быть запрошено фото здания, таблички с названием, графиком работы);
- реальная цель, история создания компании;
- характер, род финансовых операций;
Анализ информации по клиенту + детальное изучение корпоративной структуры, снижает риски открытия корпоративного счета для иностранной компании, связанной с отмыванием денег, финансированием терроризма, уклонением от уплаты налогов. При выявлении сомнительных / несоответствующих данных по предприятию, комплаенс-контроль откажет в сотрудничестве.
Чтобы увеличить шансы на положительное рассмотрение заявки по открытию бизнес-счета на компанию-нерезидента, рекомендуем использовать услугу банковский Pre-approval. Предварительное согласование, позволит заранее узнать какой банк будет готов установить деловые отношения с иностранной компанией.
Специфика прохождения интервью с банкирами
Процесс прохождения видео интервью с сотрудниками финансового учреждения — это еще одна непростая задача для компаний-нерезидентов. В процессе интервью директору фирмы потребуется сообщить детальную личную, корпоративную информацию.
При прохождении видео интервью, клиенту необходимо иметь оригинал паспорта, а также подтвердить личную подпись.
Банковский комплаенс проявляют особый интерес к специфике бизнеса, корпоративной структуре, акционерам, контрагентам, партнерам, будущим оборотам по счету.
Не рекомендуется отвечать коротко на поставленные вопросы о будущей деятельности компании. Важно предоставить развернутый и полный ответ, который не вызовет подозрений у комплаенс-офицера. Например, “продажи” — плохой вариант, а вот “оказание посреднических услуг в сфере продаж нефтепродуктов” — раскрывает суть бизнеса.
Будьте готовы, предоставить информацию о бизнес-цепочке: откуда партнеры, где закупается продукция, куда и как доставляется, кому в итоге продается, какие юрисдикции, валюты задействованы.
Процесс открытия корпоративного счета за рубежом происходит быстро и легко, только в том случае, если у компании понятная бизнес-структура, характер финансовых операций.
Почему банк может отказать в открытии счета иностранной компании?
- некорректно заявленная экономическая деятельность компании-нерезидента
- при условии использования нескольких видов экономической деятельности, они должны быть взаимосвязаны между собой
- неполный пакет документов
- запутанная, не отвечающая современным compliance требованиям бизнес-структура
- некорректно заполненные банковские формы
- сотрудничество с сомнительными юрисдикциями, контрагентами
- отсутствие финансовой, бухгалтерской отчетности
- отсутствие подтверждения легальности происхождения корпоративных активов
Что дает экспертное сопровождение при открытии банковского счета на компанию-нерезидент?
Прежде всего, поддержку экспертов! Сегодня открытие зарубежного счета для компании-нерезидента — это сложный и длительный процесс. Во многом это вызвано тем, что отечественные предприниматели не успели перестроиться и используют бизнес-структуру, не отвечающую современным требованиям compliance-процедур.
Компания Offshore Pro Group предлагает юридическое сопровождение открытия бизнес-счета и помощь в:
- анализе корпоративной структуры;
- заполнении банковских заявлений, анкет-опросников;
- согласовании перечня необходимых учредительных документов;
- организации коммуникации клиента с выбранным банком;
- переводе, нотариальном заверении документов;
- сравнении зарубежных банков относительно выгоды использования тарифных планов;
- организации отправки пакета корпоративных документов сотрудникам банка;
- представлении интересов от имени клиента;
- подготовке к прохождению собеседования.
Готовы к открытию банковского счета для иностранной компании? Свяжитесь через форму, указанную выше, чтобы вывести бизнес на новый уровень!
