В конце июля 2019 года, руководство одного из крупнейших банков Швейцарии, UBS, объявило о понижении процентных ставок на денежные вклады свыше 2 млн франков. При этом ставка будет не просто снижена, а станет отрицательной – минус 0,75%, что должно подтолкнуть вкладчиков к правильному распределению активов. По мнению аналитиков ЕЦБ, финансы следует хранить не в наличной форме, а путем инвестирования, покупки недвижимости, вложений в строительный сектор и экономику страны.
Новости UBS для богатых клиентов
UBS является самым крупным финансовым учреждением по управлению активами супер-богатейших людей мира. Недавно руководство банка объявило о введении новых ставок и тарифов, что, по мнению финансовых аналитиков, позволит правильно распоряжаться своими сбережениями и распределять активы, не только в наличной форме, а также диверсифицировать их по разным направлениям, в том числе в экономику и инвестиции.
Какие нововведения ожидают крупных клиентов швейцарского банка уже в ближайшее будущее:
- ежегодная плата за сбережения более 500 тыс евро составит 0,6%;
- при вкладе более 2 млн швейцарских франков, ставка будет иметь отрицательный показатель и составит минус 0,75%, что в год составляет минимум 15 000 франков.
На фоне экономической нестабильности, практика по отрицательным ставкам наблюдается в нескольких крупных финансовых институтах, в том числе Центральный банк Швейцарии (SNB) и ЕЦБ.
Мы как все! Какие банки практикуют отрицательные ставки на депозит?
Депозитная ставка ЕЦБ составляет — 0,4%, а в SNB в настоящее время — 0,75%, но с 1 сентября планируется повыситься до -1%.
Напомним, что снижение ставок Федеральной резервной системой США до депозита 2% — 2,25% было обусловлено торговой войной между США и Китаем в июле 2019 года. На фоне покупки инвесторами валюты safe-haven, швейцарский франк достиг максимального уровня против фунта стерлингов и евро, поднявшись до отметки 0,92 Евро за 1 франк.
Также вслед за крупными финансовыми учреждениями, стабилизировать внутреннюю экономику банковского сектора решил второй по величине банк Швейцарии, Credit Suisse. Руководство банка объявило о намерении взимать 0,4% на сбережения от 1 млн евро, начиная с сентября 2019 года. Мелкие банки, такие как Julius Baer и Pictet, уже давно взимают плату за депозиты с богатейших клиентов.
Причина и ожидаемый итог отрицательной ставки UBS
Введение отрицательной ставки на депозиты богатейших людей и их активы прокомментировал Марк Хефеле, инвестиционный директор UBS global wealth management. Так, переход к таргетированию состоятельных граждан обусловлено большим скоплением портфелей в наличной валюте, что неоправданно и рискованно на фоне мирового беспокойства на рынке акций и глобальной экономики.
По мнению Марка Хефеле, при отрицательной процентной ставке держать деньги в наличных, это прямой путь к краху. Осторожность клиентов не приносит никакой пользы, а негативно влияет на банковский сектор. Чем больше клиент участвует в торгах, тем больше кредиторы получают прибыль с комиссии, а банк теряет средства на депонировании активов.
Один из банкиров высказал идею о вводе штрафных санкций для клиентов ниже уровня богатства в случае хранения денег. Это позволит увеличить класс вкладчиков и достичь баланса: наложение отрицательной ставки на мелкие депозиты приведет к их обналичиванию и закрытию счетов. Ронит Гос, аналитик Citi, видит данную ситуацию в ином свете. Он считает, что отрицательные ставки с нормального человека станут политическим и социальным вопросом, что вызовет беспокойства и недовольство граждан.
В настоящее время ввод отрицательной процентной ставки запланирован и действует только на депозиты состоятельных людей. По прогнозам самих финансовых учреждений, такое положение продлится минимум до 2021 года.
Основная задача банков – побудить компании и богатых людей не копить день, а заниматься инвестированием. Совет от одного из аналитиков ЕЦБ: тратьте деньги правильно, стройте фабрики, покупайте яхты и вкладывайте в экономику. Это то, что позволит добиться справедливого баланса, не накапливая все в банковских ячейках, а отдавая и получая взамен.
Итог
Сегодня Швейцария, как и всегда, остается одним из лидеров финансового сектора для мировых лидеров из списка Форбс. В настоящее время отрицательные ставки затрагивают исключительно состоятельные слои вкладчиков, оставляя больше возможностей для компаний и физлиц со средним достатком.
Открыть счет в швейцарском UBS или доверить свои активы другому банку – только ваш выбор. Специалисты международного портала Offshore Pro Group готовые оказать помощь по выбору и открытию оффшорного счета в одной из юрисдикций Европы, Азии, Востока. Обратиться можно по контактным данным: info@offshore-pro.info.
