Министерство финансов Ирландии подписало закон, открывающий путь к центральной базе данных платежных счетов, банковских счетов и сейфовых ячеек. Что это означает для бизнеса, мы расскажем в статье ниже.
Обращайтесь к нашим экспертам за юридической помощью в регистрации компании в Ирландии, открытии корпоративных и частных счетов в иностранных банках, бизнес иммиграции в Ирландию. Для этого напишите письмо на указанную в конце статьи электронную почту, вам сразу же ответят и назначат консультацию.
Министр финансов Ирландии подписал Положения Европейского Союза (AML: центральный механизм информации о сейфовых ячейках, банковских и платежных счетах) от 2022 года.
Это прокладывает путь к созданию централизованной базы данных (платежные счета, счета и ячейки в банках и инвестиционных учреждениях класса 1) в Ирландии.
Преобразование MLD5 и AML Horizon-Scanning в прошлом году и требование (в соответствии с директивой MLD4) создать центральную базу данных к 10 сентября 2020 г. стали одним из невыполненных результатов, когда Ирландия перенесла принятие директив MLD4 и MLD5.
Ключевые моменты
В соответствии с новыми Положениями Центральному банку Ирландии поставили задача создать Центральную базу данных (ЦБД) для внесения информации о банковских счетах, платежных счетах и депозитных ячейках, а также Центральный механизм владения счетами и ячейками, позволяющий ПФР Ирландии (подразделение финансовой разведки) искать эту информацию. Центральный банк Ирландии еще не подтвердил вероятные сроки создания центральной базы данных или центрального механизма.
После создания ЦБД и Центрального механизма Центральный банк может запросить у кредитных организаций следующую информацию:
- имя, адрес проживания и дата рождения собственника счета и бенефициарных владельцев компаний вместе с IBAN и датой открытия счета — для счетов;
- имя, адрес проживания и дата рождения арендатора. Напоминаем, что банки и финучреждения больше не могут устанавливать анонимные сейфы с момента введения MLD5 в 2021 г.
Поданную информацию хранят 5 лет.
Доступ регулятора к базе данных
ПФР Ирландии сможет получить доступ к вышеуказанной информации. Также ему разрешат делиться данными с остальными частями финансовой разведки по Евросоюзу. В ирландское законодательство о ПОД (Закон об уголовном преследовании отмывания денег и финансирования терроризма) внесены поправки, предусматривающие такие механизмы распределения.
Информация о ЦБД и Центральном механизме не доступна широкой публике.
Взаимосвязь механизмов между странами Евросоюза
Европейская комиссия ранее подготовила отчет о том, как проходит взаимосвязь централизованных автоматизированных механизмов между государствами-членами Евросоюза. Она опубликовала отчет в 2019 г., отметив, что потребуются дальнейшие консультации с подразделениями финансовой разведки и остальными заинтересованными сторонами (как конечными пользователями).
С тех пор Комиссия запустила новый План действий AML, включающий в себя предлагаемую директиву о трансграничном присоединении и предусматривает дополнительные меры уровня 2 с техническими спецификациями и процедурами для присоединения к единой точке доступа.
Поскольку новый План действий находится в начале прохождения через законодательный процесс Евросоюза, взаимосвязь этих типов реестров останется недоступной несколько лет.
Мы опубликуем дальнейшие обновления после подтверждения планов Центрального банка в отношении ЦБД и Центрального реестра.
Кто управляет базой данных по AML в ЕС?
31 января 2022 года Европейское банковское управление («EBA») запустило ЦБД по AML и CFT.
EBA создана 1 января 2011 г. как часть Европейской системы финансового надзора («ESFS»). Это независимый орган Евросоюза, работающий над обеспечением эффективного и последовательного пруденциального регулирования и надзора в европейском банковском секторе. Перед EBA поставлена задача внести свой вклад в создание Единого европейского свода правил в банковской сфере. Его целью является предоставление единого набора согласованных пруденциальных правил для финансовых учреждений на всей территории Евросоюза. В частности, в соответствии с Регламентом ЕС No 1093/2010 на EBA возложена юридическая обязанность содействовать предотвращению использования финансовой системы Евросоюза для отмывания денег и финансирования терроризма.
Поэтому EBA создало ЦБД по ПОД/ФТ под названием EuReCa. EBA заявляет, что EuReCa сыграет ключевую роль в координации усилий компетентных органов по борьбе с рисками AML в Евросоюзе.
EuReCa содержит информацию о существенных недостатках отдельных финансовых учреждений, которые делают их уязвимыми для отмывания денег и финансирования терроризма. Компетентные органы ЕС обязаны сообщать о таких недостатках, а также о мерах, которые они ввели в отношении финансовых учреждений для устранения этих существенных недостатков. Примеры таких существенных недостатков включают:
- отсутствие адекватных политик и процедур ПОД/ФТ;
- отсутствие мониторинга транзакций на уровне группы;
- отсутствие политик и процедур для клиентов с высоким уровнем риска, что увеличивает риски отмывания денег или финансирования терроризма, связанные с финансовым учреждением.
Кроме того, EuReCA включает результаты внутреннего аудита, выявленные пруденциальным органом в ходе выездной проверки. Высшее руководство, по-видимому, проинформировано о рисках отмывания денег или финансирования терроризма и решило не устранять их.
EBA намеревается использовать EuReCA для информирования о своих взглядах на риски отмывания денег и финансирования терроризма, а также для проведения оценок рисков. Он также будет делиться соответствующей информацией от EuReCA с компетентными органами, где это уместно, для поддержки их надзорной деятельности и, в частности, в случае появления конкретных рисков или тенденций в области отмывания денег и финансирования терроризма. EBA заявляет, что EuReCA, таким образом, будет выступать в качестве инструмента раннего предупреждения, позволяющего компетентным органам действовать до того, как материализуются риски отмывания денег и финансирования терроризма.
Отмывание денег и финансирование терроризма по-прежнему являются серьезной проблемой для финансовой системы Евросоюза и безопасности его граждан. Ожидается, что EuReCA еще больше укрепит структуру Евросоюза в ПОД/ФТ, чтобы сохранить целостность и стабильность финансовой системы.
Что такое Регламент?
Регламент уполномочивает Центральный банк Ирландии (ЦБИ) создавать и вести центральный реестр информации о депозитных ячейках, счетах в соответствии со статьей 32а 4AMLD с поправками, внесенными Пятой директивой.
4AMLD требует от Ирландии внедрить «централизованные автоматизированные механизмы, позволяющие идентифицировать любые физические или юридические лица, владеющие или контролирующие платежные счета и банковские счета, выявленные IBAN и депозитные ячейки, принадлежащие кредитной организации на их территории».
На кого распространяются Правила?
Правила применяются к кредитным организациям, включая филиалы, которые учреждены в Ирландии (независимо от того, находится ли их головной офис в Евросоюзе или в третьей стране).
Правила уполномочивают CBI устанавливать и поддерживать:
- базу данных (именуемая в Регламенте «Центральная база данных»);
- информационную систему (известная как «Центральный механизм владения банковскими и платежными счетами и сейфами»).
Проще говоря, Правила предусматривают создание центральной базы данных, которой будет управлять Центробанк Ирландии, и где будет храниться информация, а также центрального механизма (или системы) для запроса и представления информации.
Основные характеристики центральной базы данных и центрального механизма заключаются в следующем:
- Кредитные учреждения могут быть обязаны предоставлять определенную предписанную информацию в Центробанк Ирландии. От Центробанка Ирландии ожидаются дальнейшие указания о том, как и когда кредитные учреждения смогут соблюдать требования.
- Центробанк Ирландии хранит эту информацию 5 лет после закрытия счетов или истечения аренды ячеек.
- Центробанк Ирландии может использовать эту информацию только для целей Правил и в своей роли контролера данных в соответствии с GDPR.
- Только ПФР Ирландии разрешается проводить поиск и извлекать информацию из центральной базы данных.
- ПФР Ирландии также разрешено делиться этой информацией с другими ПФР.
Информация, которую должны предоставить кредитные организации
Существует ряд аспектов информации, которую Центробанк Ирландии может запросить у кредитного учреждения, независимо от того, относится ли она к владельцу счета, арендатору ячейки или самому счету.
1. Владелец счета, любое лицо, действующее от имени владельца счета и бенефициарного владельца
Если какое-либо из этих лиц является физическим лицом, может быть запрошена следующая информация:
- имя и фамилия
- дата рождения
- адрес (включая Eircode, если он известен).
Если какое-либо из этих лиц не является физическим лицом, может быть запрошена следующая информация:
- имя
- зарегистрированный адрес (включая Eircode, если он известен).
2. Банк или платежный счет
В отношении банковского или платежного счета может быть запрошена следующая информация:
- IBAN
- имя учетной записи
- дата открытия счета
- где применимо, дата закрытия счета.
3. Банковская ячейка
В отношении сейфовой ячейки, арендатором которой является физическое лицо, может быть запрошена следующая информация:
- имя и фамилия арендатора
- дата рождения арендатора
- адрес (включая Eircode, если он известен) арендатора
- срок аренды.
В отношении сейфовой ячейки, арендатором которой является физическое лицо, может быть запрошена следующая информация:
- имя арендатора
- зарегистрированный адрес (включая Eircode, если он известен) арендатора
- срок аренды.
Центробанк Ирландии указал, что находится в процессе завершения технических требований к центральной базе данных и сделает их доступными для всех соответствующих кредитных учреждений как можно скорее. Мы продолжаем следить за ситуацией.
Состояние экономики Ирландии в 2022 году
На данный момент Ирландия лидирует в еврозоне с точки зрения экономического роста. Экстремальные темпы роста в течение некоторого времени определялись многонациональной деятельностью, что приводило к завышенным показателям активности по сравнению с фактическими экономическими показателями страны, поэтому Центральное статистическое управление Ирландии рассматривает альтернативный показатель экономической активности: измененный внутренний спрос.
Поскольку Ирландия является конкурентным рынком для экспорта, в этом показателе активности упущено больше, чем хотелось бы экономисту, но это начало для лучшего понимания того, что на самом деле происходит в ирландской экономике.
В последние годы в росте ВВП (15,2% в 2021) наблюдались более резкие колебания, что все больше ухудшало представление об экономике Ирландии, но колебания стали настолько большими, что они также все больше запутывают статистику по всей еврозоне. В некоторых кварталах он теперь оказывает значительное влияние на квартальные показатели ВВП и особенно на показатели инвестиций. Учитывая, что международные организации, сообщающие о деятельности в Ирландии, часто работают далеко за пределами еврозоны, это означает, что цифры по еврозоне также все больше искажаются, и их следует интерпретировать с большей осторожностью, чем несколько лет назад.
Так как же тогда поживает ирландская экономика? Ну, не так хорошо, как предполагает ВВП, конечно, но и неплохо. Измененный внутренний спрос почти вернулся к допандемическому уровню, и рынок труда быстро восстанавливается. Альтернативный показатель безработицы, включая уволенных, быстро снижается и лишь незначительно превышает обычный уровень безработицы. Оба быстро восстановились, приблизившись к допандемическому уровню. Потребления тоже почти нет, хотя экономика потеряла обороты из-за новых ограничений по борьбе с последней волной коронавируса.
Помимо новых ограничений, Ирландия также сталкивается с влиянием Brexit на торговлю. О воздействии трудно судить, учитывая все последствия пандемии, сыгравшие здесь роль, но похоже, что экспорт в Великобританию восстанавливается после тяжелого начала формального выхода Великобритании из ЕС. В целом, ирландская экономика быстро восстановится после снятия ограничений, поскольку она по-прежнему демонстрирует сильные базовые показатели.
Государственные финансы также работают лучше, чем ожидалось, и дефицит быстро сокращается. Ожидается, что сальдо бюджета в этом году упадет ниже -2%, что вполне соответствует целевому показателю Европейской комиссии в -3%, даже несмотря на то, что положение о чрезвычайном положении в пакте о стабильности и росте все еще действует. Поскольку в этом году государственный долг снова упадет ниже 60%, Ирландии нечего опасаться сокращения покупок активов ЕЦБ в данный момент.
Доходность росла, но на данный момент все еще ниже 70 базисных пунктов, что является подтверждением того, что рынки не рассматривают Ирландию как страну, которая первой рискует столкнуться с проблемами сворачивания количественного смягчения ЕЦБ.
Чтобы получить консультацию по нашим услугам в Ирландии от наших экспертов, напишите письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.
Какую информацию Центробанк Ирландии будет запрашивать для центральной базы данных?
После создания Центральной базы данных и Центрального механизма Центральный банк Ирландии может запросить у кредитных организаций следующую информацию:
Имя, адрес проживания и дата рождения собственника счета и бенефициарных владельцев компаний вместе с IBAN и датой открытия счета — для счетов.
Имя, адрес проживания и дата рождения арендатора. Напоминаем, что банки и финучреждения больше не могут устанавливать анонимные сейфы с момента введения MLD5 в 2021 г.
Центробанк Ирландии хранит эту информацию 5 лет после закрытия счетов или истечения аренды ячеек.
Какие основные характеристик новой ЦБД по AML в Ирландии?
Кредитные учреждения могут быть обязаны предоставлять определенную предписанную информацию в Центробанк Ирландии. От Центробанка Ирландии ожидаются дальнейшие указания о том, как и когда кредитные учреждения смогут соблюдать требования.
Центробанк Ирландии хранит эту информацию 5 лет после закрытия счетов или истечения аренды ячеек.
Центробанк Ирландии может использовать эту информацию только для целей Правил и в своей роли контролера данных в соответствии с GDPR.
Только ПФР Ирландии разрешается проводить поиск и извлекать информацию из центральной базы данных.
ПФР Ирландии также разрешено делиться этой информацией с другими ПФР.
