В Ирландии запустили центральную базу данных по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма

Министерство финансов Ирландии подписало закон, открывающий путь к центральной базе данных платежных счетов, банковских счетов и сейфовых ячеек. Что это означает для бизнеса, мы расскажем в статье ниже.

AML - картинка
Notice blue

Обращайтесь к нашим экспертам за юридической помощью в регистрации компании в Ирландии, открытии корпоративных и частных счетов в иностранных банках, бизнес иммиграции в Ирландию. Для этого напишите письмо на указанную в конце статьи электронную почту, вам сразу же ответят и назначат консультацию. 

Министр финансов Ирландии подписал Положения Европейского Союза (AML: центральный механизм информации о сейфовых ячейках, банковских и платежных счетах) от 2022 года.

Это прокладывает путь к созданию централизованной базы данных (платежные счета, счета и ячейки в банках и инвестиционных учреждениях класса 1) в Ирландии.

Преобразование MLD5 и AML Horizon-Scanning  в прошлом году и требование (в соответствии с директивой MLD4) создать центральную базу данных к 10 сентября 2020 г. стали одним из невыполненных результатов, когда Ирландия перенесла принятие директив MLD4 и MLD5.

Ключевые моменты

В соответствии с новыми Положениями Центральному банку Ирландии поставили задача создать  Центральную базу данных (ЦБД) для внесения информации о банковских счетах, платежных счетах и депозитных ячейках, а также  Центральный механизм владения счетами и ячейками, позволяющий ПФР Ирландии (подразделение финансовой разведки) искать эту информацию. Центральный банк Ирландии еще не подтвердил вероятные сроки создания центральной базы данных или центрального механизма.

После создания ЦБД и Центрального механизма Центральный банк может запросить у кредитных организаций следующую информацию:

  • имя, адрес проживания и дата рождения собственника счета и бенефициарных владельцев компаний вместе с IBAN и датой открытия счета — для счетов;
  • имя, адрес проживания и дата рождения арендатора. Напоминаем, что банки и финучреждения больше не могут устанавливать анонимные сейфы с момента введения MLD5 в 2021 г.

Поданную информацию хранят 5 лет.

Доступ регулятора к базе данных

ПФР Ирландии сможет получить доступ к вышеуказанной информации. Также ему разрешат делиться данными с остальными частями финансовой разведки по Евросоюзу. В ирландское законодательство о ПОД (Закон об уголовном преследовании отмывания денег и финансирования терроризма) внесены поправки, предусматривающие такие механизмы распределения.

Информация о ЦБД и Центральном механизме не доступна широкой публике.

Взаимосвязь механизмов между странами Евросоюза

Европейская комиссия ранее подготовила отчет о том, как проходит взаимосвязь централизованных автоматизированных механизмов между государствами-членами Евросоюза. Она опубликовала отчет в 2019 г., отметив, что потребуются дальнейшие консультации с подразделениями финансовой разведки и остальными заинтересованными сторонами (как конечными пользователями). 

С тех пор Комиссия запустила  новый План действий AML, включающий в себя  предлагаемую директиву  о трансграничном присоединении и предусматривает дополнительные меры уровня 2 с техническими спецификациями и процедурами для присоединения к единой точке доступа. 

Поскольку новый План действий находится в начале прохождения через законодательный процесс Евросоюза, взаимосвязь этих типов реестров останется недоступной несколько лет.

Мы опубликуем дальнейшие обновления после подтверждения планов Центрального банка в отношении ЦБД и Центрального реестра.

Кто управляет базой данных по AML в ЕС?

31 января 2022 года Европейское банковское управление («EBA») запустило ЦБД по AML и CFT.

EBA создана 1 января 2011 г. как часть Европейской системы финансового надзора («ESFS»). Это независимый орган Евросоюза, работающий над обеспечением эффективного и последовательного пруденциального регулирования и надзора в европейском банковском секторе. Перед EBA поставлена задача внести свой вклад в создание Единого европейского свода правил в банковской сфере. Его целью является предоставление единого набора согласованных пруденциальных правил для финансовых учреждений на всей территории Евросоюза. В частности, в соответствии с Регламентом ЕС No 1093/2010 на EBA возложена юридическая обязанность содействовать предотвращению использования финансовой системы Евросоюза для отмывания денег и финансирования терроризма.

Поэтому EBA создало ЦБД по ПОД/ФТ под названием EuReCa. EBA заявляет, что EuReCa сыграет ключевую роль в координации усилий компетентных органов по борьбе с рисками AML в Евросоюзе.

EuReCa содержит информацию о существенных недостатках отдельных финансовых учреждений, которые делают их уязвимыми для отмывания денег и финансирования терроризма. Компетентные органы ЕС обязаны сообщать о таких недостатках, а также о мерах, которые они ввели в отношении финансовых учреждений для устранения этих существенных недостатков. Примеры таких существенных недостатков включают:

  • отсутствие адекватных политик и процедур ПОД/ФТ;
  • отсутствие мониторинга транзакций на уровне группы;
  • отсутствие политик и процедур для клиентов с высоким уровнем риска, что увеличивает риски отмывания денег или финансирования терроризма, связанные с финансовым учреждением.

Кроме того, EuReCA включает результаты внутреннего аудита, выявленные пруденциальным органом в ходе выездной проверки. Высшее руководство, по-видимому, проинформировано о рисках отмывания денег или финансирования терроризма и решило не устранять их.

EBA намеревается использовать EuReCA для информирования о своих взглядах на риски отмывания денег и финансирования терроризма, а также для проведения оценок рисков. Он также будет делиться соответствующей информацией от EuReCA с компетентными органами, где это уместно, для поддержки их надзорной деятельности и, в частности, в случае появления конкретных рисков или тенденций в области отмывания денег и финансирования терроризма. EBA заявляет, что EuReCA, таким образом, будет выступать в качестве инструмента раннего предупреждения, позволяющего компетентным органам действовать до того, как материализуются риски отмывания денег и финансирования терроризма.

Отмывание денег и финансирование терроризма по-прежнему являются серьезной проблемой для финансовой системы Евросоюза и безопасности его граждан. Ожидается, что EuReCA еще больше укрепит структуру Евросоюза в ПОД/ФТ, чтобы сохранить целостность и стабильность финансовой системы.

Что такое Регламент?

Регламент уполномочивает Центральный банк Ирландии (ЦБИ) создавать и вести центральный реестр информации о депозитных ячейках, счетах в соответствии со статьей 32а 4AMLD с поправками, внесенными Пятой директивой.

4AMLD требует от Ирландии внедрить «централизованные автоматизированные механизмы, позволяющие идентифицировать любые физические или юридические лица, владеющие или контролирующие платежные счета и банковские счета, выявленные IBAN и депозитные ячейки, принадлежащие кредитной организации на их территории».

На кого распространяются Правила?

Правила применяются к кредитным организациям, включая филиалы, которые учреждены в Ирландии (независимо от того, находится ли их головной офис в Евросоюзе или в третьей стране).

Правила уполномочивают CBI устанавливать и поддерживать:

  • базу данных (именуемая в Регламенте «Центральная база данных»);
  • информационную систему (известная как «Центральный механизм владения банковскими и платежными счетами и сейфами»).

Проще говоря, Правила предусматривают создание центральной базы данных, которой будет управлять Центробанк Ирландии, и где будет храниться информация, а также центрального механизма (или системы) для запроса и представления информации.

Основные характеристики центральной базы данных и центрального механизма заключаются в следующем:

  • Кредитные учреждения могут быть обязаны предоставлять определенную предписанную информацию в Центробанк Ирландии. От Центробанка Ирландии ожидаются дальнейшие указания о том, как и когда кредитные учреждения смогут соблюдать требования.
  • Центробанк Ирландии хранит эту информацию 5 лет после закрытия счетов или истечения аренды ячеек.
  • Центробанк Ирландии может использовать эту информацию только для целей Правил и в своей роли контролера данных в соответствии с GDPR.
  • Только ПФР Ирландии разрешается проводить поиск и извлекать информацию из центральной базы данных.
  • ПФР Ирландии также разрешено делиться этой информацией с другими ПФР.

Информация, которую должны предоставить кредитные организации

Существует ряд аспектов информации, которую Центробанк Ирландии может запросить у кредитного учреждения, независимо от того, относится ли она к владельцу счета, арендатору ячейки или самому счету.

1. Владелец счета, любое лицо, действующее от имени владельца счета и бенефициарного владельца

Если какое-либо из этих лиц является физическим лицом, может быть запрошена следующая информация:

  • имя и фамилия
  • дата рождения
  • адрес (включая Eircode, если он известен).

Если какое-либо из этих лиц не является физическим лицом, может быть запрошена следующая информация:

  • имя
  • зарегистрированный адрес (включая Eircode, если он известен).

2. Банк или платежный счет

В отношении банковского или платежного счета может быть запрошена следующая информация:

  • IBAN
  • имя учетной записи
  • дата открытия счета
  • где применимо, дата закрытия счета.

3. Банковская ячейка

В отношении сейфовой ячейки, арендатором которой является физическое лицо, может быть запрошена следующая информация:

  • имя и фамилия арендатора
  • дата рождения арендатора
  • адрес (включая Eircode, если он известен) арендатора
  • срок аренды.

В отношении сейфовой ячейки, арендатором которой является физическое лицо, может быть запрошена следующая информация:

  • имя арендатора
  • зарегистрированный адрес (включая Eircode, если он известен) арендатора
  • срок аренды.

Центробанк Ирландии указал, что находится в процессе завершения технических требований к центральной базе данных и сделает их доступными для всех соответствующих кредитных учреждений как можно скорее. Мы продолжаем следить за ситуацией.

Состояние экономики Ирландии в 2022 году

На данный момент Ирландия лидирует в еврозоне с точки зрения экономического роста. Экстремальные темпы роста в течение некоторого времени определялись многонациональной деятельностью, что приводило к завышенным показателям активности по сравнению с фактическими экономическими показателями страны, поэтому Центральное статистическое управление Ирландии рассматривает альтернативный показатель экономической активности: измененный внутренний спрос. 

Поскольку Ирландия является конкурентным рынком для экспорта, в этом показателе активности упущено больше, чем хотелось бы экономисту, но это начало для лучшего понимания того, что на самом деле происходит в ирландской экономике.

В последние годы в росте ВВП (15,2% в 2021) наблюдались более резкие колебания, что все больше ухудшало представление об экономике Ирландии, но колебания стали настолько большими, что они также все больше запутывают статистику по всей еврозоне. В некоторых кварталах он теперь оказывает значительное влияние на квартальные показатели ВВП и особенно на показатели инвестиций. Учитывая, что международные организации, сообщающие о деятельности в Ирландии, часто работают далеко за пределами еврозоны, это означает, что цифры по еврозоне также все больше искажаются, и их следует интерпретировать с большей осторожностью, чем несколько лет назад.

Так как же тогда поживает ирландская экономика? Ну, не так хорошо, как предполагает ВВП, конечно, но и неплохо. Измененный внутренний спрос почти вернулся к допандемическому уровню, и рынок труда быстро восстанавливается. Альтернативный показатель безработицы, включая уволенных, быстро снижается и лишь незначительно превышает обычный уровень безработицы. Оба быстро восстановились, приблизившись к допандемическому уровню. Потребления тоже почти нет, хотя экономика потеряла обороты из-за новых ограничений по борьбе с последней волной коронавируса.

Помимо новых ограничений, Ирландия также сталкивается с влиянием Brexit на торговлю. О воздействии трудно судить, учитывая все последствия пандемии, сыгравшие здесь роль, но похоже, что экспорт в Великобританию восстанавливается после тяжелого начала формального выхода Великобритании из ЕС. В целом, ирландская экономика быстро восстановится после снятия ограничений, поскольку она по-прежнему демонстрирует сильные базовые показатели.

Государственные финансы также работают лучше, чем ожидалось, и дефицит быстро сокращается. Ожидается, что сальдо бюджета в этом году упадет ниже -2%, что вполне соответствует целевому показателю Европейской комиссии в -3%, даже несмотря на то, что положение о чрезвычайном положении в пакте о стабильности и росте все еще действует. Поскольку в этом году государственный долг снова упадет ниже 60%, Ирландии нечего опасаться сокращения покупок активов ЕЦБ в данный момент. 

Доходность росла, но на данный момент все еще ниже 70 базисных пунктов, что является подтверждением того, что рынки не рассматривают Ирландию как страну, которая первой рискует столкнуться с проблемами сворачивания количественного смягчения ЕЦБ.

Ознакомьтесь с нашими услугами в Ирландии:

Чтобы получить консультацию по нашим услугам в Ирландии от наших экспертов, напишите письмо на электронную почту info@offshore-pro.info.

Какую информацию Центробанк Ирландии будет запрашивать для центральной базы данных?

После создания Центральной базы данных и Центрального механизма Центральный банк Ирландии может запросить у кредитных организаций следующую информацию:
Имя, адрес проживания и дата рождения собственника счета и бенефициарных владельцев компаний вместе с IBAN и датой открытия счета — для счетов.
Имя, адрес проживания и дата рождения арендатора. Напоминаем, что банки и финучреждения больше не могут устанавливать анонимные сейфы с момента введения MLD5 в 2021 г.
Центробанк Ирландии хранит эту информацию 5 лет после закрытия счетов или истечения аренды ячеек.

Какие основные характеристик новой ЦБД по AML в Ирландии?

Кредитные учреждения могут быть обязаны предоставлять определенную предписанную информацию в Центробанк Ирландии. От Центробанка Ирландии ожидаются дальнейшие указания о том, как и когда кредитные учреждения смогут соблюдать требования.
Центробанк Ирландии хранит эту информацию 5 лет после закрытия счетов или истечения аренды ячеек.
Центробанк Ирландии может использовать эту информацию только для целей Правил и в своей роли контролера данных в соответствии с GDPR.
Только ПФР Ирландии разрешается проводить поиск и извлекать информацию из центральной базы данных.
ПФР Ирландии также разрешено делиться этой информацией с другими ПФР.

Нужна консультация?

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.