Вам пришло СМС из банка, что средства на счету заблокированы? Банк не отвечает на ваши звонки, а доступ в мобильный банк не работает? Если это случилось с вами, то мы расскажем что делать.
Когда вы открывали счет, то банк наверняка не предупреждал вас о том, что в договоре о расчетно-кассовом обслуживании (РКО) всегда есть пункт о том, что ваши банковские отношения могут быть прекращены со стороны банка в любой момент и без объяснений причин. Однако, они это делают крайне редко. А вот то, что ваши средства оказываются заблокированными на счету — достаточно частая практика. Это происходит и у физических, и у юридических лиц примерно одинаково.
Основные причины блокировки счетов
В соответствии с рекомендациями ЦБ, которые не имеют публичного обращения, банки руководствуются определенными критериями для блокировки счетов в следующих случаях:
- Если есть операции по значительному обороту наличных средств, проходящих через ваш счет
- Если есть операции по значительному безналичному обороту с физическими лицами. Причем не сильно важно ваш счет открыт на физическое лицо или на юридическое. Значительные суммы — это от примерно 300 тыс рублей в сутки
- Если есть неоплаченная налоговая задолженность.
Первые 2 причины связаны с борьбой с обналичиванием, финансированием терроризма и отмыванием криминальных доходов. Сами по себе они понятны, и, у “пострадавших” от банковского «беспредела», как правило, не вызывают вопросов.
А вот с налоговой задолженностью, всё гораздо сложнее. Проблема в том, что вы о ней можете даже не подозревать и получить арест средств на счете в самый неподходящий для вас (или вашего бизнеса) момент.
Основные причины могут быть разными, но в основном, это связано с тем, что российские фискальные органы не обязаны получать подтверждение от налогоплательщиков о том, что информация от них была принята.
В чем это выражается? В том, что они отправляют свои письма (приглашения, призывы, уведомления и решения) — Почтой России. Как работает эта служба — это тема отдельной статьи, но факт в том, что многие граждане и юридические лица не получают корреспонденции из налоговой службы своевременно. У ФНС же России, нет иного способа связаться с налогоплательщиками, кроме почты. Нет у них возможности: ни позвонить, ни отправить сообщение по электронной почте, хотя вся контактная информация у них есть и постоянно верифицируется в каждой налоговой декларации.
Почему так — неизвестно, но это факт.
Например, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и переехали в другой район или город. Заплатили налоги в налоговую инспекцию по новому месту прописки и, как говорится, спите спокойно. Вдруг через полгода, у вас заблокированы счета во всех банках на сумму неуплаты той части налогов и выплат в фонды, которые вы платите в инспекцию по месту вашей новой прописки. Вы начинаете быстро разбираться. Оказывается, обычной практикой является то, что миграционная служба России не осуществляет передачу информации о вашем новом месте жительства, хотя обязаны сделать это в течение 2-х недель после даты вашей новой прописки. Соответственно счета у вас заблокировала ваша бывшая налоговая служба. Причем, блокируются все ваши счета одновременно. Суммы списываются со всех счетов. Сумма блокируется не только самой задолженности, но и дополнительная в размере 100% от суммы недоимки. Т.е. у вас блокируется сумма в 2 раза превышающая вашу мнимую задолженность. И это происходит со всеми счетами.
Вы скажете это невозможно? Ничего подобного. Если вы придёте в отдел регулирования налоговой задолженности, то там будет очень много пострадавших именно по причине не получения уведомлений со стороны либо миграционной службы, либо почты России. А налоговые службы — как всегда не причем. Страдают от этого и крупные налогоплательщики и частные лица.
Быстрый выход здесь один — постараться оплатить задолженность, но стараться сделать это так, чтобы уведомление об этой оплате поступило из налогового органа в ваш банк(и), как можно быстрее.
Однако с этим, также может быть проблема, т.к. по состоянию на середину 2019 года, у российской налоговой службы не было единой системы поступления налоговых платежей. По другому говоря, они не могут видеть, что налогоплательщик уже заплатил налоги в другой фискальный орган, и у него будут списаны средства в прежней налоговой и начислены пени за неуплату.
Соответственно, мало того что у вас уже списали средства, у вас ещё такая же сумма храниться в банке на обеспечение до тех пор, пока не поступит информация об удержании их с вашего счета из налоговой службы. А это значит, что счет(а) не будут разблокирован(ы) до тех пор, пока информация от вашей прежней налоговой не поступит по официальным каналам в банк(и). А официальные каналы — это почта России и специализированная информационная служба (спецканал), которая часто не работает или не справляется с нагрузкой (зависает).
Не забывайте также, что у вас была оплачена изначально и третья часть, которую вы заплатили своевременно, но она находится сейчас в виде переплаты в той налоговой, куда вы переехали. И с ней ещё нужно будет разобраться как её правильно зачесть или вернуть вам на банковский счет как переплату, что тоже не просто. Некоторым налогоплательщикам, возвраты ошибочно начисленных налоговых требований не приходят годами.
Эта практика применяется к любым видам налоговой задолженности.
Есть однако, более надёжный вариант от такого произвола: не храните все ваши средства в российских банках или в наличных. Заранее откройте счет в иностранном банке. Разделяйте ваши доходы на российскую часть, хранимую в рублях для жизни здесь и иностранную часть, которая перечисляется и хранится в валюте для сохранности.
Таким образом, вы будете не только иметь средства в месте, недоступном для ФНС, но и страховать их от валютных потерь в случае наступления экономических проблем в России.
Встает вопрос — возможно ли это?
Как открыть счет в иностранном банке?
Сразу следует оговориться, что открытие счета за рубежом — это абсолютно законная операция. Неважно кто вы: частное лицо, предприниматель или российская компания или холдинг. Единственное что вы должны будете сделать — это уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней после факта самого открытия.
Эта информация сама по себе, им ничего не даёт, кроме того, что у вас открыт счет за рубежом. Вы можете подавать сведения о движении средств там, можете не подавать. Это не столь важно, т.к. принудительной проверке это не может быть подвергнуто. Также как и блокировка вашего иностранного счета вне территории России будет практически не возможна.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Вся информация в налоговую службы России будет поступать от автоматического обмена данными с государствами, которые присоединились к нему. И вот тут есть нюансы.
Ситуация такова, что банки развитых стран не горят желанием открывать счета российским гражданам, если конечно речь не идет о многомиллионном долгосрочном вкладе. В этом случае, вам будут рады открыть счет, если вы приехали для этого лично и не входите в санкционные списки лиц и руководство компаний, аффилированных с органами власти России.
В остальных же случаях, очень мала вероятность, что вам, как гражданину России, удастся открыть счет в иностранном банке. Для этого есть свои причины. Но, есть два простых варианта как это преодолеть:
- Открыть персональный счет не в банке, а в платежной системе (ПП). По сути, это тот же банк, но без формального статуса. Например, Тинькофф Группа — это российская платёжная система с элементами банка. Но, т.к. здесь нет особого регулирования финтех-компаний (ПП), то Олег Тиньков, вынужден был переименоваться свои Кредитные Системы в Тинькофф Банк и во всем следовать банковскому законодательству, чтобы не потерять лицензию на право заниматься банковско-кредитной деятельностью.
В мировых финансовых центрах всё несколько иначе.
ПП выполняют функции проверки соответствия (complience) для целой сети мировых банков, занимаются быстрыми платежами своих клиентов через эти банки и целым рядом специфических задач.
Т.о. ПП — это практически банки, но с более простыми и специализированными условиями оказания финансовых услуг. Вполне вероятно, что в будущем банковский сектор постепенно разделится на узкоспециализированные платёжные системы, которые обладают различным функционалом, приспособленным для нужд разной целевой аудитории.
Сейчас, например, ПП могут выпускать обезличенные дебетовые карты (кредитные не могут), или оперировать не только фиатными, но и крипто валютами.
Это создает уникальные возможности, которых нет у традиционных банков.
- Зарегистрировать иностранную компанию и уже на неё открыть счет в банке.
Этот вариант хорош тем, кто думает о следующих важных моментах:
- масштабирование своего бизнеса и выход на рынки других стран
- инвестиции в зарубежный бизнес или недвижимость
- привлечение инвестиций в новый стартап
- получение вида на жительство и второго гражданства за рубежом.
Понятно, что всё не просто, но есть варианты с минимальным отвлечением от дел в России.
Например, регистрация компании в Канаде в виде экстра провинциальной корпорации или ограниченного партнерства (Limited Partnership), может проходить дистанционно. После регистрации компании, иностранный счет можно открыть практически в любой стране, т.к. Канада не является оффшорной юрисдикцией и не передает сведения в российские налоговые органы в автоматическом режиме.
В этом случае, как говорится, появляется пространство для маневра, когда кроме иностранного банковского счета, можно будет подумать об уменьшении налоговой нагрузки на вашу деятельность в будущем. Главное: во всем знать меру, стараться предугадывать логику развития неблагоприятных, для вас, событий и, всегда иметь запасной парашют вариант.
Больше информации о том, почему выгодно регистрировать бизнес именно в Канаде, можно найти у нас на сайте в специальном разделе.
Наша компания профессионально занимается открытием зарубежных счетов и регистрацией компаний по всему миру. Более того, мы занимаемся управлением активами и корпоративным консалтингом с 2011 года.
Если у вас есть вероятность попадания в ситуации с блокировкой счета, то подумайте о вариантах, которые описаны в этой статье. Напишите нам простой запрос на бесплатную консультацию на наш email: info@offshore-pro.info.
Гарантируем конфиденциальность и выгодное индивидуальное решение.