Еще несколько лет назад, клиент сам самостоятельно выбирал для себя и своего бизнеса иностранное кредитно-финансовое учреждение способное удовлетворить все его потребности и желания. При том очень часто, помимо классических банковских продуктов, клиент рассматривал уровень престижа, имя, репутацию, да и отношения с самим банкиром, как базу для открытия иностранного банковского счета. Однако после запуска агрессивного этапа деоффшоризации, и громкого заявления Великобритании в 2013 году, сделать не только своё британское, но и международное бенефициарное владение максимально прозрачным, жизнь международного банкинга кардинально изменилась.
Современными реалиями клиента иностранного банка стали – борьба, убеждение и доказательство своей налоговой прозрачности, законопослушности и соответствия всем современным стандартам ведения легального бизнеса, что были основаны на правилах Общего стандарта отчетности (CRS) разработанного США, и позднее интегрированного в FATF, как международные стандарты.
Кто виноват в том, что открыть иностранный банковский счет стало сложно?
Винить можно кого угодно, но результат остается неизменным. Сегодня открытие иностранного банковского счета не всегда может быть успешным.
Проблемы уходят еще в финансовый кризис 2008 года, который от США растянулся на весь мир. Потеря экономической и финансовой стабильности стали толчком для лидеров множества стран пересмотреть свое отношение к собственному бизнесу, и выявить тех, кто идет против системы и отлаженно уклоняется от уплаты налогов, что серьезно ударяет по государственной казне. Помимо налоговых уклонистов возникла нарастающая проблема терроризма, которая сегодня буквально поглотила весь Ближний Восток и Европу.
В результате ухудшения общих макроэкономических отношений, и финансовых положений были интегрированы FATCA и её CRS. Для европейских банков это был настоящий удар, так как они потеряли не только один из своих «лакомых кусочков», в лице американских клиентов, но и погрязли в бюрократии и штрафах наложенных налоговой США.
Но Европа долго не отставала от США и приняла решение создать свой, если не FATCA, но механизм способный выявить налоговых уклонистов и укрепить макроэкономические отношения. Так появилась на свет Пилотная программа ОЭСР по автоматическому обмену информацией (АОИ), к которой, кстати, все еще не присоединились США.
Кайманы отказались открывать реестр бенефициарного владения, пока этого не сделают США
Для всех европейских и оффшорных банков АОИ стал очередным испытанием, точнее началом европейского испытания, которое будет запущено осенью 2017 года. Так как первый обмен информацией случиться уже через год, с января 2016 года 56 стран, включая 10 членов G20, и все страны ЕС начали массовый сбор информации для подготовки к грядущему обмену информацией. В число данных стран входят: Британские Виргинские острова, Каймановы острова, Кипр, Эстония, Гибралтар, Гернси, Венгрия, Ирландия, остров Мэн, Джерси, Латвия, Литва, Лихтенштейн, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Сейшельские острова, Великобритания и пр.
ОЭСР выпустила документ с ответами на вопросы по реализации CRS
В тандеме все эти процессы массовой прозрачности стали причиной усложнения процесса открытия иностранного банковского счета успешно. Теперь не вы выбираете банк, а банк проверяет вас на соответствие.
Есть ли еще банк, где можно открыть иностранный банковский счет успешно?
Безусловно, такой банк для вас есть. Но сложность состоит в том, что вам еще надо найти такой банк. Банк, что будет привлекателен не только для вас, но и вы будете желанным клиентом для банка.
В мире масса кредитно-финансовых учреждений, где возможно открыть иностранный банковский счет успешно, даже в эпоху глобальной деоффшоризации и рассекречивания конфиденциальной информации. Главное подобрать для себя правильно партнера. В этом вопросе самому разобраться будет особенно тяжело, если речь идет об иностранном банке. В данном вопросе помочь вам сможет профессиональный провайдер финансовых услуг Offshore Pro Group.
Наша компания имеет многолетний опыт работы на международном рынке, и мы может помочь не только с открытием классических иностранных банковских счетов, но и с более сложными продуктами, такими как мерчант счет, брокерский, инвестиционный счет и пр.
Открыть иностранный банковский счет успешно возможно, как на новую, так и существующую компанию. Главное, чтобы страны регистрации фирмы соответствовала политике банка. Это особенно актуально для тех, кто желает иметь счет в ЕС или в Азии.
Возможно ли открыть иностранный банковский счет успешно в Европе, Азии или в оффшоре?
Возможность успешного открытия иностранного банковского счета всегда напрямую связана с выполнением требований банка на основе его политики. И данные требования отличаются не только от банка к банку, но и от региона к региону.
Некоторое время назад, до того, как было принято решение о запуске системы автоматического обмена информацией, европейские страны имели разные требования к открытию счета. Где-то это было достаточно просто, например, в Латвии или на Кипре. В Швейцарии, Германии и других странах, это было немного сложнее. Но смысл в том, что различия существовали и весьма большие, также как и в размерах тарифов за обслуживание и переводы. Сегодня же, требования к открытию счетов практически сравнялись.
Одним из последних доступных прибежищ европейского банкинга была Латвия, но и там в этом году провели массовую чистку. Да, такую, что теперь многие клиенты называют Латвию «полигоном для тестирования». Если вы сможете открыть счет в Латвии и удержать его открытым, значит, открытие счета в другой европейской страны не составит для вас проблем.
Эволюция латвийского нерезидентского банкинга: отмывальщикам тут не место
По факту банки не требуют ничего сверхъестественного, если ваш бизнес легальный, и вы отлаженно платите налоги. Банки лишь хотят быть уверенными в том, что их клиенты не создадут для них реальных проблем с налоговой службой в будущем, что навредит репутации банка.
Что касается азиатских счетов, тут также не все так просто. Например, банки Гонконга начали активно пропагандировать закрытие счетов тем, кто не ведет бизнес в Азии. И происходит это без особого предупреждения клиентов. А разблокировать такой счет не так уж легко, особенно если вы не просто нерезидент, но еще не знаете китайского языка. Благо на такой вариант у нас есть решение, в лице нашего профессионального партнера на территории Гонконга. Поэтому своим клиентам, мы всегда помочь сможем.
Тем не менее, ситуация за пределами Гонконга не на много лучше. Многие банки неохотно сотрудничают с иностранцами, так как понимают какие это риски для банка. Куда проще работать с местными компаниями, где директорами являются резиденты страны. Особенно это касается Сингапура.
Учреждение компании в Сингапуре с корпоративным счетом в местном банке – 11,110 USD
Процедура открытия и успешного сотрудничества с иностранным банком
По факту, открыть и успешно сотрудничать с иностранным банком вполне реально. Главное выполнять несколько основных требований банка:
- Предоставить в банк все необходимые документы.
Это требование относится не только на процедуру открытия счета, но и на дальнейшее сотрудничество с банком. Однако чем лучше вы расскажите и распишите своих бизнес партнеров банку уже в самом начале сотрудничества, тем проще будет дальше.
Сегодня банки желают знать детали не только вашего бизнеса, но и тех с кем вы работаете, кто является вашими клиентами и поставщиками. Это позволяет банку понять полную картину вашего бизнеса, чтобы пропускать как можно больше финансовых операций без дополнительных вопросов к вашей деятельности.
- Банки Юго-Восточной Азии не держат пассивных счетов
Все меньше банков в Юго-Восточной Азии (Сингапур, Гонконг) желают иметь пассивных клиентов, независимо от страны учреждения банка. За исключением инвестиционных и сберегательных счетов, где главная опция накапливать средства, а не оперировать ими в рамках бизнеса.
- Доказательство легального происхождения ваших средств
Банки опасаются в обвинениях связанных с пособничеством в отмывании денег, поэтому легальность средств актуальна как никогда. Легальность происхождения средств у вас могут запросить не только при открытии счета, но и в любой момент по любой крупной приходящей сумме на ваш счет.
- Соответствие политике банка
Этот пункт тесно переплетается с оперированием клиента в конкретном регионе, а также с родом деятельности, по которому специализируется клиент. При этом тут могут играть большую роль не только политика банка, но и политика в макроэкономическом масштабе. Есть банки, которые целенаправленно не принимают клиентов из стран СНГ, так как просто не могут стопроцентно убедиться в легальности бизнеса клиента. А есть банки, которые напротив заточены по постсоветского клиента, который может принести существенные инвестиции и обороты.
Открытие иностранного банковского счета сопряжено с множеством нюансов и моментов, которые находятся в постоянном движении и стадии изменений. Для того чтобы не терять время и средства, предлагаем вам пройти нашу БЕСПЛАТНУЮ профессиональную консультацию по подбору иностранного банковского счета, что поможет определить и приобрети счет в иностранном банке успешно. Обращайтесь к нам по э-почте info@offshore-pro.info.
