Банковское законодательство в каждой стране устроено по-своему. Однако есть общие правила и тенденции, принятые международными финансовыми организациями и межправительственными соглашениями для открытия иностранных счетов нерезидентам.
Одной из основных тенденций 10-х годов 21-го века является внедрение принципа KYC (знай своего клиента — аббр. от англ.: know your client). Это означает то, что практически во всех финансовых учреждениях, чтобы открыть иностранный счет, у вас запросят следующую информацию:
- Каков ваш статус в стране открытия счета. Подразумевается кто вы: юридические лицо или частное. Являетесь ли вы гражданином страны открытия счета, где зарегистрирована ваша компания.
В некоторых странах запрещено открытие банковского счета нерезидентам без подтверждающих документов о статусе вашего пребывания. Т.е. потребуется предоставить вашу визу и желательно, чтобы она была рабочей и/или с видом на жительство или постоянное пребывание.
- Что является источником происхождения ваших средств. Банки должны точно знать, откуда вы их получили.
Причем неважно насколько большие эти суммы. В нулевые годы, банкам было не очень интересна эта информация.
Сейчас же, у вас попросят документы, подтверждающие, что все средства получены законным путем. Такими документами могут быть: контракты на оказание вами услуг или работ, налоговые декларации, договора продажи имущества или недвижимости и пр.
- Какие действия будут производиться со средствами на счету. Откуда планируются поступления/пополнения средств. Операции по платежам, инвестициям, приобретениям, кредитованию или накоплению — всё нужно будет постараться спрогнозировать по объемам и частоте проводимых операций.
Вся эта информация будет рассмотрена банковской службой complience (служба, которая занимается проверкой безопасности своих клиентов и потенциальных рисков для банка). Основная цель этой проверки: нахождение несоответствия вас лично, ваших средств и операций с ними — нормам права, регулирующим банковскую деятельность.
Здесь нет ничего личного или национального. Таковы правила международной финансовой системы. Никто не будет терять лицензию или иметь проблемы с правительственными мега регуляторами банковской деятельности ради одного, пускай и очень богатого клиента. Банковская репутация, в этом случае, расценивается выше сиюминутной выгоды от операций со средствами неизвестного происхождения.
Необходимо просто набраться терпения и обратиться к профессиональным консультантам по вопросам открытия счетов в иностранных банках. Таким образом, вы ускорите процесс и сэкономите средства.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Что дает открытие иностранного счета нерезиденту
Давайте рассмотрим два варианта в зависимости от вашего статуса:
1. Вы — частное лицо. Чем полезен вам счет в иностранном банке?
- Экономией средств при конвертации валюты и частых платежах в зарубежных поездках. Открыть иностранный счет можно в разных валютах одновременно. Такой тип иностранного счета называется мультивалютным. Ими удобно пользоваться для каждодневных нужд. Комиссии за транзакции могут быть нулевыми, минимальными, либо положительными в случае начисления cashback многочисленными программами лояльности.
- В странах, которые не поддерживают автоматический обмен финансовой информацией с вашей страной, у Вас не будет ограничения по валютным операциям, запрещенным на родине.
Например, Великобритания отменила автоматический обмен с Россией. Это значит, что все россияне, смогут получать на свой счет средства, полученные на исполнение грантов и от операций с недвижимостью без участия российских банков. Это не будет известно ФНС и не повлечет штрафы в размере 80-100% от полученных сумм.
- Возможность хранить средства на депозитах в валютах разных стран. Это образует вашу финансовую независимость от политики и экономики одной страны. Вы более свободны и уверенны в завтрашнем дне.
У вас нет проблем ни с внешней, ни с внутренней политикой президента. Вы становитесь независимым человеком мира, готовым к эмиграции в любой момент, т.к. у вас есть для этого финансовые возможности.
- Вы имеете доступ к средствам 24 часа все дни недели через онлайн банкинг. Неважно где вы. Важно то, что вы можете делать с вашими средствами. Инвестиции в нестандартные активы, типа крипто валют, Forex и деривативов ценных бумаг. Все это доступно при открытии счета в иностранном банке
- У вас есть возможность внести вклад и учредить самостоятельно или с группой лиц иностранную компанию в тех странах, где разрешены такие юридические действия иностранцам.
- Ваши средства будут храниться конфиденциально и защищены от арестов и блокировок со стороны необоснованных претензий налоговых служб и исковых требований, которые зачастую либо ошибочны, либо противозаконны.
2. Вы — компания. Какую пользу вы можете получить от открытия иностранного счета:
- Также сохранность валютных средств в части, которую государство оставляет на ваше усмотрение. Вы свободны от валютных рисков. Причем, чем больше средств у вас распределены по корзине валют, тем более безопасно ваше будущее даже в условиях мировых кризисов. Имея средства в азиатских и европейских странах, а также в валюте Австралии, США и Канады вы получаете возможность не беспокоиться о финансовых угрозах.
- Открыть представительство или филиал в странах, обладающих целевой аудиторией вашего продукта или услуги.
- Подбирать и заказывать маркетинговые исследования в странах, потенциально интересных для расширения рынка сбыта вашего продукта или услуги.
- Привлечение венчурных и кредитных ресурсов для осуществления международной экспансии по ставкам, которые значительно ниже тех, что действуют внутри стран СНГ.
- Рассмотреть возможности инвестирования в недвижимость и новые проекты за рубежом. Вплоть до открытия или покупки зарубежной компании с вашим участием в качестве акционера — юридического лица.
- Вы можете более эффективно управлять своими компетентными ресурсами через привлечение международных компаний, иностранных специалистов (фрилансеров) в свой проект.
Можете участвовать в отраслевых международных выставках, конференциях и форумах для обмена опытом.
Можете посылать сотрудников и менеджеров среднего и высшего звена на обучение и повышение квалификации в лучшие университеты страны и лучшие компании мира.
Выбор банка для открытия иностранного счета
Иностранный(ые) банк(и) будет(ут) являться для вас надежным партнером и хранителем ваших средств только в случае, если вы осознанно сделали свой выбор. Это примерно как заключить брак. Если удачно — то вы будете счастливы. Если нет, то разочарование будет долго помниться и омрачать вашу жизнь.
В вопросе выбора банка для открытия иностранного счета, мы предлагаем задуматься над следующими вопросами:
1). Какая деятельность будет вестись вами или вашей компанией через этот иностранный банк.
2). В какой стране наибольшим образом представлены ваши интересы. Вы хорошо осведомлены о кредитно-денежной политике этой страны и её взаимодействии с налоговыми службами страны вашей регистрации?
3). Кто будет оперативно управлять иностранным счетом. Это удобно делать вам лично, либо вашему доверенному лицу?
4). Какой вид счета вам нужен? Это могут быть следующие типы счетов:
- лицевой или расчетный счет для постоянных взаиморасчетов с вашими поставщиками и покупателями
- мерчант-счет: только для приема платежей от ваших клиентов
- инвестиционный счет для осуществления инвестиций
- депозитный счет с начислением процентов и с периодической доступностью, зависящей от сроков депозита.
- мультивалютный или одновалютный счет
- кредитный или дебетовый карточный счет
5). За что банк взимает комиссию. Изучите подробно тарифы банка. Могут быть сюрпризы, о которых лучше знать заранее. Например, сумма безотзывного депозита для иностранцев может быть очень высокой, а для местных граждан её не быть совсем. Нужно уточнять это вопросы.
6). Какой рейтинг у иностранного банка. Есть ли перспективы его развития. Какая политика привлечения и размещения активов. Насколько он ликвиден и соответственно надежен. Как правило, вся эта информация есть в интернете. Нужно только её найти и грамотно использовать при выборе. Это очень важно.
Именно поэтому мы рекомендуем обращаться к профессиональным консультантам. Наша компания, с 2011 года занимается подбором и открытием иностранных счетов гражданам СНГ.
Мы постоянно следим за рейтингами, законодательством и общей ситуацией на международном кредитно-финансовом рынке. Например, даже после объявления санкций против ряда российских компаний и предпринимателей, близких к руководству страны, мы находим возможности для открытия счетов в иностранных банках россиянам. Это стало сложнее во много раз, но наши клиенты, не имеют проблем, если следуют нашим советам.
Мы предлагаем следующее:
- Бесплатная консультация на выявление потребности и определение основных параметров открытия счета в иностранном банке или регистрации компании за рубежом.
- Бесплатный подбор нескольких вариантов по открытию иностранного счета нерезиденту.
- Платная услуга по получению предварительного одобрения Pre-Approval в выбранном вами иностранном банке или платежной системе.
Обязательно напишите нам о вашей ситуации на email: info@offshore-pro.info, позвоните по телефонам: +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 или свяжитесь любым удобным вам способом, указанным здесь.
