Постоянно меняющаяся политика и правила банковского сектора, заставляют россиян, украинцев и казахстанцев держать руку на пульсе. В современном мире бизнеса наличие счета в зарубежном банке стало привычным делом. А благодаря совершенствованию банковских инструментов и альтернативных поставщиков платежных услуг, мы перестали видеть географические границы.
Поэтому для тех, кто хочет начать бизнес или развивать свое предприятие за счет продаж за границей, крайне важно получить правильную организацию бизнес-банкинга. Если вы новичок в ведении бизнеса за рубежом или планируете расширить свою деятельность, вам следует изучить различные доступные счета и варианты и выяснить, что банки могут предложить конкретно вам.
Но даже если вы просто поддерживаете свой существующий зарубежный бизнес и не планируете его расширять, мы все равно рекомендуем вам периодически пересматривать свое банковское обслуживание хотя бы раз в год.
Постоянный анализ и мониторинг финансовых учреждений дает возможность разделять активы по разным корзинам, экономить на комиссиях и увеличивать количество платежей по всему миру. И ниже мы расскажем, как выгодно открыть счет в зарубежном банке.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Как открыть счет в зарубежном банке: основы международного бизнес-банкинга
Как и в случае с внутренним банковским обслуживанием, базовые услуги по предоставлению и получению платежей для зарубежных банковских учреждений будут одинаковыми во всех учреждениях, но сборы и предлагаемая помощь будет различаться, поэтому стоит потратить время на тщательную разработку наиболее подходящего для вас варианта.
Дополнительные услуги могут быть очень полезны, например: сберегательный аккаунт в иностранной валюте. Если у вас будут большие суммы в свободном обращении, сберегательный счет за рубежом позволит вам заработать проценты, а в качестве дополнения или комплимента, зарубежный банк может вам предоставить кредитную карту, которая станет полезным финансовым инструментом.
Если вы ведете бизнес в стране или странах, о которых мало что знаете, то советы специалистов по местным правилам и культуре бизнеса и тому, как людям нравится работать там, могут оказаться неоценимыми для вас. Также, учитывайте, плату за международные банковские услуги, которая, как правило, выше, чем за внутренние банковские операции, и еще учитывайте тот факт, как обменные курсы могут повлиять на вас.
Оцените заранее какой процент международного бизнеса вы планируете вести, планируете ли вы существенно увеличить его долю на глобальном рынке, и составьте короткий список требований от банковского функционала. Затем обдумайте свой выбор, и посмотрите, насколько зарубежные банки и их счета ориентированы на ваш международный бизнес.
Также, просчитайте базовые расходы, варианты обмена валюты, помощь специальных консультантов, специальные предложения по росту бизнеса за рубежом, а также объем профессиональной помощи, предлагаемой в разных странах.
Как открыть счет в зарубежном банке: какую выгоду получает крупный бизнес
Если вы ведете крупный бизнес за границей или планируете проводить много транзакций по вашему аккаунту и за его пределами, например, оплаты поставщикам, платежи за товары или услуги, тогда вам точно стоит открыть счет в зарубежном банке.
Наличие иностранной учетной записи является идеальным решением для импортеров и экспортеров, поскольку вы сможете управлять денежными средствами на входе и выходе, иметь дебиторскую и кредиторскую задолженность на одном и том же счете и иметь наличные деньги в одной валюте для оплаты зарубежных счетов, что устраняет некоторые валютные риски.
Также, наличие иностранной учетной записи гораздо проще и дешевле, чем создание и управление аккаунтом в банке на территории своей родной страны. Счета в иностранной валюте помогают сократить обменные издержки и являются гибким способом ведения бизнеса без необходимости вступать в стратегии хеджирования, такие как опционные или форвардные контракты, которые несут дополнительные расходы и оставляют деньги без работы, просто в ожидании изменения курса в вашу пользу.
А мы знаем, что время ожидания “идеального курса” может быть долгим и потенциально проигрышным начинанием.
Как открыть счет в зарубежном банке: правильный алгоритм действий
На правильный выбор зарубежного банка влияет предварительный прогноз. Именно четкое прогнозирование всего процесса путем изучения банковской системы, комиссий за транзакции и ваших потенциальных обязательств помогает понять какой именно продукт вам необходим. И ниже мы приведем пять критериев, от которых зависит правильный и грамотный подход к выбору иностранного банка и открытию счета за рубежом.
Банковская система зависит от выбора страны
Банковские системы, финансовые услуги, доступные способы оплаты и надежность банковских учреждений могут варьироваться в зависимости от страны. Например, Европейский Союз стремится все больше стандартизировать банковские системы своих государств-членов, но за пределами Европы законодательство может сильно отличаться в зависимости от страны.
Поэтому, выбор юрисдикции — важный этап, от которого зависит какой тип учетной записи планируется открывать, с какими партнерами будет вестись бизнес, какие валюты будут использоваться, а главное, не будет ли внутреннее законодательство и налоговый режим препятствовать осуществлению ваших международных банковских операций.
Регистрация компании
Безусловно, открыть счет в зарубежном банке будет гораздо легче, если вы являетесь учредителем иностранной компании. И при этом вам не нужно будет в обязательном порядке вести бизнес, компания может быть зарегистрирована в оффшоре. На сегодняшний день купить готовую компанию или зарегистрировать новую, не представляется чем-то сложным и недостижимым.
Главное правильно выбрать страну и структуру компании. Успех бизнеса во многом зависит от структуры компании, ведь именно этот критерий играет важную роль в налогообложении. Кстати, наши специалисты предоставляют профессиональные услуги по регистрации и переносу бизнеса за границу и лучше всего этот вопрос заранее проговорить. Если вы желаете узнать больше о регистрации компании и открытии счета за рубежом, отправьте нам короткий запрос по адресу: info@offshore-pro.info.
Выбираем зарубежный банк
Не все международные банки готовы сотрудничать с клиентами-нерезидентами и это важно учитывать. Уточняйте заранее существует ли возможность открывать счета удаленно и какой размер начального депозита. В целом, зарубежные банки предоставляют современные платежные решения и услуги, специально предназначенные для удовлетворения потребностей иностранных клиентов: аккаунты в иностранной валюте, льготные тарифы на международные переводы, выгодные курсы обмена валют, современные платежные инструменты.
Подача заявки
Процедуры открытия банковского счета могут отличаться в разных странах, но они также могут различаться и в зависимости от выбранного учреждения. Однако, чаще всего, чтобы подать заявку в банк вам потребуется предоставить:
- заполненную анкету-опросник
- нотариально заверенную копию паспорта
- подтвердить адрес проживания путем предоставления выписки из банка или квитанции по коммунальным услугам (не позднее чем за 6 месяцев)
- полное и развернутое резюме
- рекомендательное письмо от банка, с которым вы уже сотрудничаете
- финансовую отчетность (если на момент обращения в иностранный банк компания зарегистрирована менее года)
- информацию об учредителях компании
- информацию о руководящем составе предприятия
- пакет учредительных документов
Также хотим обратить ваше внимание на то, что банки могут отказать вам в открытии счета. Причины могут быть разные: от некорректного заполнения необходимых документов до невозможности внятно объяснить цели бизнеса и необходимость учетной записи за рубежом. И еще, если ваша компания выпускает ценные бумаги, вам понадобится информация о бенефициарах, сертификаты и декларация по номинальным акционерам.
Стоимость обслуживания иностранной учетной записи
Изучение и подбор тарифного плана, это еще один важный критерий. Стоимость международных денежных переводов может варьироваться в зависимости от страны назначения и валюты. В пределах Европейского Союза SEPA (единая зона платежей в евро) позволяет вам осуществлять денежные переводы из одного государства-члена в другое по той же цене, что и внутренние переводы.
За пределами ЕС ставки могут сильно варьироваться. В большинстве случаев стоимость перевода включает комиссию и обменные курсы (пропорционально сумме перевода). Обратите внимание, что в некоторых случаях банк-получатель может взимать плату за прием перевода. Еще важно учитывать, кто отрывает счет в иностранном банке: клиент резидент ЕС или клиент не резидент ЕС, от этого так же зависит тарифная политика.
Изучите заранее суммы начального депозита, процентные ставки по депозитным вкладам, а также наличие страхования депозитных вкладов за рубежом. А еще мы рекомендуем использовать услугу Pre-Approval, которая позволяет получить предварительное согласование на открытие иностранной учетной записи исходя из вашей бизнес-модели.
Полученное предварительное согласование из заранее отобранных банков для вас, позволяет гораздо быстрее и качественнее выполнить весь процесс. Также, не забывайте о том, что россиянам в обязательном порядке следует уведомлять налоговые органы об открытии иностранного счета.
Безусловно, читая это руководство у вас может сложится мнение, что весь процесс не сложный и требует тщательного изучения страны, банка и тарифов. Но, поверьте, на практике все не так легко. Вы можете столкнуться с языковой проблемой, с неверно понятыми терминами или вопросами, а также упустить такие важные моменты, как законодательная база и налоговая политика.
Компания Offshore Pro Group поможет вам разобраться в сложностях международного банкинга. Как эксперты в международном банковском деле, мы понимаем, что ваши цели также уникальны, как и вы.
Поэтому, мы предлагаем ряд индивидуальных решений, при помощи которых ваш бизнес гарантировано сможет упростить банковские операции, сэкономить бюджет компании, продать свои услуги на глобальном уровне, защитить активы и свою репутацию.
Если вы желаете открыть счет в зарубежном банке и начать выгодно им управлять, запишитесь к нам на бесплатную консультацию либо свяжитесь с нами по электронной почте: info@offshore-pro.info прямо сейчас.
