Как открыть счет за рубежом из России в 2020?

Тема данной статьи является актуальной в конце 2019 года в связи с тем, что в России изменился Закон № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, который непосредственно касается иностранных счетов.

Многие его положения начинают действовать непосредственно с 01 января 2020 года.

Итак, чтобы ответить на вопрос как открыть счет за рубежом из России в 2020 году, желательно было бы определиться с тем, кому это выгодно делать, а также для чего и как.

Открывать счета за рубежом из России можно как физическим, так и юридическим лицам. Порядок открытия — уведомительный. Это значит, что никому не нужно получать разрешение об открытии иностранного счета. Однако возможности по пользованию данными счетами — отличаются между гражданами и компаниями, зарегистрированными в России.

Что можно делать гражданам со своим счетов за рубежом?

Принцип такой: практически все операции по зачислению валюты на свой зарубежный счет от нерезидентов РФ — разрешены. Это означает, что вы можете открыть счет за рубежом из России, как частное лицо для следующих целей:

  • для работы в странах, где востребована ваша профессия (особенно это касается опытных разработчиков кода, которых особенно не хватает в таких странах, как Канада, Австралия, Германия, Скандинавские страны и практически вся Латинская Америка),
  • для начала процесса иммиграции,
  • для получения образования за рубежом (вашего или ваших детей),
  • для деловых и туристических поездок,
  • для получения инвестиций в свой зарубежный стартап,
  • для инвестирования в ценные бумаги эмитентов, котируемых на мировых биржах, которые утверждены законодательством России,
  • для покупки или использования зарубежной недвижимости,
  • для хранения собственных активов в валюте той или иной страны, равно как и в разрешенных иных активных,
  • прочих целей, разрешенных вышеупомянутым законом.

Операции между резидентами России разрешены только те, которые указаны в закрытом списке, который впрочем, вполне приличный. Например, сняты ограничения по перечислениям граждан, которые пробыли более 183-х дней вне России своим родственникам в валюте на их счета, открытые в российских банках. Также разрешены поступления на иностранные счета  от продажи и аренды недвижимости и дивиденды от иностранных компаний и средства от продажи акций.

Обратите внимание, что инвестиции в криптовалюту — не урегулированы законодательно в России. Поэтому инвестировать в этот типа активов через свои заграничные счета будет пока весьма проблематичным занятием, т.к. могут возникнуть вопросы со стороны ФНС, которая может запросто признать их неразрешенными и оштрафовать в размере от 75 до 100% (!) от суммы этих операций.

Норма права у них для этого есть, поэтому весьма вероятно, что они будут ею пользоваться.

Также не стоит забывать об обязанности об уведомлении налоговой службы РФ о факте открытия/закрытия, смены реквизитов и отчете о движении средств, если ваши обороты по одному зарубежному счету в течение года превышают эквивалент 600 тыс руб в пересчете по курсу ЦБ РФ на 31 декабря. Отчет нужно будет подавать в случае, если остаток на вашем иностранном счете на конец года больше этого эквивалента, или если ваш иностранный счет открыт в стране, которая не обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме.

Более подробно об этом мы писали в нашей статье: “Как снизить риск получения налоговых претензий за свой иностранный счет?”.

Что могут делать российские компании?

Валютное законодательство несколько либерализировало внешнеторговую деятельность юридических лиц. С 2020 года снизился размер штрафов за неуплату экспортных контрактов с 75-100% до 5-30%. При этом, введен 90-дневный мораторий на штраф, что весьма актуально, т.к. в большинстве западных стран принята оплата в течение 60 дней после поставки. Этого мало конечно, но и на том спасибо.

Кроме того, введена сумма контракта, когда штрафы на неоплату экспортного контракта иностранным партнером совсем отменяется. Эта сумма составляет 200 тыс руб или эквивалент в соответствующей валюте. Тоже немного для экспортеров, но всё-таки меньше будет проблем с российским банком-агентом валютного контроля.

Разрешили открывать счета за рубежом в рублях не в филиалах российских банков, а в иностранных банках и не возвращать оттуда выручку (раньше была репатриация в размере 100%) предприятиям не сырьевого экспорта. Сырьевые экспортеры (кроме леса), обязаны будут репатриировать 90% выручки, но это требование будет постепенно снижено до 0% к 2024 году.

Это интересный момент, т.к. может привести к значительному росту рублевого оборота  вне территории России, но будем, как говорится, посмотреть на то насколько это будет выгодно крупным российским сырьевым экспортерам.

банковский счет для оффшорного бизнеса

Что и где открывать?

Вопрос достаточно интересный. Первое с чем необходимо определиться — это с целями, для которых вам нужен иностранный счет. Предположительно он может быть нужен для 2-х основных целей: активных операций и депозита. Соответственно тип счета будет либо расчетный (текущий), либо депозитный (инвестиционный).

Далее необходимо определиться со страной открытия зарубежного счета. Здесь можно поступить от получателей платежа или наоборот плательщиков. Если вы хотели бы работать на зарубежного заказчика удаленно, то вам, вероятнее всего, было бы нужно открыть счет в той стране, где он работает, либо в крупном зарубежном банке вне привязки к стране дислокации вашего плательщика.

У каждого из этих 2-х вариантов есть плюсы и минусы. Возможно, также их совместить в одном банке, но для этого нужно выбрать банк. Это будет ваш следующий ответственный шаг. Проблема заключается в том, что далеко не все иностранные банки открывают счета иностранным физическим и юридическим лицам. Тем более из России. При этом, количество банков в каждой стране измеряется не одним десятком.

Многие банковские сайты не имеют не то что русского текста, но даже английского.

Отвечая на вопрос данной статьи, можно ли открыть счет за рубежом из России в 2020 году? Конечно же можно. Но, не везде. Для некоторых банков будет необходимо лично приехать, подать документы и пообщаться с менеджером банка. Приятно, если это можно совместить в нужной или развлекательной поездкой. В противном случае, нужно будет искать строго дистанционные возможности для открытия зарубежного счета. И это также возможно.

Правда можно потратить много времени на поиски зарубежного банка для ваших целей и не добиться результата. Мы обладаем более чем 10-ти летним опытом работы с банками большинства стран мира. Наши специалисты окажут вам помощь в выборе страны и конкретного банка, которые подойдет непосредственно для ваших целей и задач.

Если вам уже отказывали зарубежные банки в открытии счета, то мы можем предложить пройти предварительное одобрение в выбранном вместе с вами банке.

Эта услуга называется Pre-Approval. Она является платной, но стоимость её вычитается из стоимости услуги по открытию зарубежного счета через нашего партнера — компанию Offshore Pro Group. Таким образом, если вы заказываете открытие счета у них, то услуга Pre-Approval получается бесплатной.

Более подробно о ней у нас написано в отдельной статье:

“PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.

Мы также предлагаем бесплатный подбор зарубежного счета в банке или платежной системе. Кстати, знаете, чем отличается счет в банке от счета в платежной системе? Мы подробно рассматривали этот вопрос в нашей статье: ”Почему платежные системы вытесняют традиционные иностранные банки?”

Узнать больше об этих услугах и записаться на них можно на следующих страницах:

“Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”;

“Бесплатный подбор платёжной системы”.

Какие документы нужно подготовить для открытия счета за рубежом из России?

Все достаточно стандартно:

  • удостоверение личности (паспорт), точнее копия его перевода, заверенная нотариально,
  • оплата коммунальных счетов вашей квартиры или иной недвижимости, которой вы владеете за последние 3-5 месяцев,
  • информацию по целям и задачам, которые вы будете решать с помощью зарубежного счета,
  • примерный объем средств, которые будут поступать и списываться с данного счета, а также виды операций,
  • примерное количество контрагентов и объемы операций в квартальной или годовой перспективе,
  • документы подтверждающие законность источников происхождения ваших средств (это нужно опционально и не во всех банках или платежных системах).

Необходимо будет также правильно заполнить анкету владельца счета, чтобы не было лишних вопросов со стороны службы комплаенс иностранного банка. Что это такое и почему нужна вся эта информация, мы подробно рассказывали в нашей статье:

“Риски комплаенс или как избежать проблем с зарубежным счетом”.

После получения уведомления об открытии вам зарубежного счета и получения актуальных реквизитов, вам необходимо будет уведомить налоговую инспекцию об этом факте в течение 30 дней. Это быстро и удобно сделать в личном кабинете налогоплательщика, потратив всего 10 минут вашего времени.

Если этого не сделать, то ФНИ, когда получит информацию о вашем счете по протоколу CRS (система автоматического обмена финансовой информацией между странами), то начислит штраф в размере 5000 руб и будет иметь все основания для того, чтобы запросить у вас не только отчет о движении средств на зарубежном счете, который содержит всего 4 цифры, а также подробную годовую выписку с этого счета.

Они будут проверять наличие неучтенного вами и незадекларированного дохода и не разрешенных валютных операций для начисления НДФЛ, штрафов и пени за неуплату налога и неуведомление. Поэтому будьте очень внимательны со всеми уведомлениями, которые нужно произвести.

Однако, пусть вас это не пугает, т.к. выгод от владения счетом в зарубежном банке или платежной системе намного больше, чем недостатков. В первую очередь, это то, что у вас появляется надежное место хранения средств, до которых не так легко дотянуться злоумышленникам и силовым структурам. Более подробно о преимуществах владения зарубежным счетом мы писали в нашей статье:

“Как использовать иностранный счет для обеспеченного будущего?”.

Записывайтесь на бесплатные консультации по подбору зарубежного счета. Для этого нужно просто отправить короткий запрос с указанием темы консультации на email: info@offshore-pro.info, или связаться с нашими консультантами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

Мы очень будем рады видеть вас среди наших постоянных клиентов.

банковский счет для оффшорного бизнеса

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность