Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Счет в иностранном банке сегодня необходимый атрибут для успешного гражданина. Пандемия COVID-19 заставила многих людей искать новые источники доходов. И многие их нашли, выполняя работу удаленно для иностранных компаний, покупая или продавая криптовалюту либо акции, торгуя на крупных международных и национальных площадках и т.д. Также иностранные счета (аккаунты) позволяют минимизировать риски, связанные с защитой денег от национальной инфляции или посягательств недругов.

картинка - Открыть иностранный счет физическому лицу

Notice blue

Открытие личного иностранного счета для частного лица остается по-прежнему востребованной услугой. Для граждан Российской Федерации и Республики Беларусь на данный момент доступно открытие счетов в Сербии, Казахстане, Кипре, Грузии. В некоторых случаях понадобится спланировать личный визит в банк. Обращайтесь к специалистам International Wealth и получите бесплатную консультацию.

Для чего нужен счет в иностранном банке физическому лицу

Личный счет в банке другой страны россиянину, украинцу или белорусу необходим по многим причинам. Однако следует помнить, что его нельзя использовать для ведения бизнеса. Иначе заметив непонятную активность банк ограничит доступ к деньгам.

Обычно открыть личный счет в иностранном банке требуется:

  • фрилансерам — для получения оплаты за выполненные заказы;
  • соискателям гражданства или вида на жительство – для оплат связанных с выполнением условий программы;
  • студентам – для осуществления оплат за образование;
  • эмигрантам – для обеспечения оплат за товары и услуги, а также снятия наличных;
  • работникам иностранных компаний – для получения заработной платы;
  • вкладчикам – для сохранения денег (сумма гарантирования депозитов в ЕС – 100 000 евро);
  • инвесторам – для накопления денег с целью приобретения ценного актива.

Узнайте у наших экспертов как открыть счет в Швейцарии удаленно.

Помимо этого, счет банке другой страны необходим физическим лицам и для более прозаичных целей: дорога, отели, медицина, шоппинг — это только часть тех расходов, которые порой приходиться оплачивать за границей любому из нас.

Кроме того, зарубежный аккаунт позволяет сохранить ваши средства от недоброжелателей и силовых структур, которые ошибочно или намеренно могут легко списать все ваши средства и заблокировать ваши счета в отечественных банках. 

Именно поэтому все более жизненно необходимым становится вопрос: как открыть счет в банке другой страны физическому лицу? Особенно в случае, когда на горизонте все четче появляется отключение государства от доступа к всемирной финансовой сети.

sign
Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Как отрыть счет за границей физическому лицу: основные трудности

Получить в свое распоряжение личный счет в банке другой страны физическому лицу из Украины или страны СНГ достаточно проблематично. Указанные юрисдикции многими финансовыми учреждениями отнесены в перечень высокорискованных. Последнее означает следующее:

  • более высокая стоимость обслуживания;
  • усиленный мониторинг поступлений и платежей;
  • тщательные проверки репутации и источников доходов;
  • длительные сроки открытия счета по причине необходимости более тщательного изучения клиентских документов (в среднем открыть счет в иностранном банке удается в течение 1 месяца);
  • более высокие требования, например, выше остатки на счете или больше оборотов за месяц.

Нюансы данной процедуры зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении открытия счетов для нерезидентов той страны, где они расположены. Далеко не все банки готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги иностранным гражданам.

Однако если даже банк готов открыть счет физическому лицу-нерезиденту, то стоит поинтересоваться — какими будут условия и требования обслуживания нерезидента. Сегодня банки стали намного требовательнее к своим клиентам, а это значит, что в большинстве случаев необходимо будет предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.

Мы работаем с надежными иностранными банками, которые открывают нашим клиентам счета онлайн и/или с личным визитом. Однако в связи с пандемией большинство финансовых учреждений оказывает подобные услуги удаленно. Приезжать непосредственно в иностранный банк для открытия счета нужно не всегда. Все зависит от характера счета, размера предполагаемых оборотов, категории клиента.

Процедура идентификации и собеседование проводится онлайн, с помощью любого из мессенджеров. В некоторых случаях, по требованию банка, можно будет просто выслать по электронной почте вашу фотографию, с паспортом или ID-картой, в хорошем качестве.

Открыть иностранный корпоративный банковский счет

Зачем открывать счет в иностранном банке физическому лицу?

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу несколько важных преимуществ:

  • обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания. Например, от валютного контроля, девальвации национальной валюты и прочих неприятностей экономик переходного типа;
  • счет в банке другой страны — это хороший способ диверсификации средств. Чем больше ваших активов находится в различных юрисдикциях, тем надежнее храниться ваше состояние;
  • дает возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, зачастую, просто, юридически недоступным в финансовой системе вашей страны;
  • в зарубежном банке есть возможность открыть мультивалютный аккаунт и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
  • также существует возможность получить финансирование для личных целей. Например, для получения ипотечных кредитов при покупке зарубежной недвижимости по низким ставкам;
  • для выполнения требований программ получения гражданства или вида на жительство, например, чтобы разместить депозит, приобрети акции местной компании или недвижимость; 
  • доступ к многочисленным и разнообразным программам скидок и бонусов. Например, для пользователей премиальных карт Visa или MasterCard.

Узнайте, как открыть личный счет в Португалии без визита в банк – для потребительских целей, выполнения программы получения золотой визы или для покупки недвижимости.

Как открыть счет физическому лицу — резиденту России или СНГ в банке другой страны?

Нерезиденты, открывающие счет в иностранном банке, должны учесть следующие моменты:

  • быть готовым перечислить минимальный депозит, который требует банк для открытия личного счета. Суммы могут быть разными: от 1 USD до нескольких миллионов долларов США (USD). Всё зависит от требований зарубежного банка и его отношения к гражданам вашей страны. В некоторых случаях, открытие счета будет невозможным ни за какие суммы минимального депозита;
  • быть готовым поддерживать минимальный баланс банковского счета, в соответствии с условиями предоставления услуг данного банка;
  • быть готовым посетить банк, в случае возникновения такой необходимости;
  • нельзя игнорировать запросы банковского менеджера, а еще лучше – рекомендуется заранее предоставлять документы о будущей транзакции;
  • запрещено конфликтовать с менеджером, так как это нарушит качество сотрудничества. Нужно помнить, что сегодня не клиент выбирает банк, а, наоборот, банки – клиентов;
  • чем больше клиент принесет дохода банку, тем выше шансы открыть в нем счет. Поэтому, на начальном этапе важно заинтересовать финансовое учреждение в сотрудничестве. Например, воспользоваться его услугами по управлению капиталом или инвестиционными программами;
  • европейские банки не открывают счета в долларах, если клиент не имеет связей с США (бизнес, родственники).

Например, визит понадобится, чтобы открыть личный счет в большинстве банков: Чехии, Австрии, Грузии. Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях, открыть личный счет в банке можно без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов удалённо.

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Швейцарии, Лихтенштейна, Северной Македонии и Португалии.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Физическим лицам, которые являются гражданами России, не запрещено открывать счета и хранить вклады в банках другой страны. Тем не менее есть определенные ограничения.

  1. Запрещено иметь иностранные банковские аккаунты и вклады лицам, занимающим определенные должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц. Полный список лиц, которым запрещено открывать иностранные счета указан в статье 7.1. Федерального Закона № 273-ФЗ от 25.12.2008.
  2. Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца после получения из зарубежного банка извещения об открытии счета с его реквизитами.
  3. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении его реквизитов.
  4. Россияне должны также отчитываться перед налоговой службой РФ, по месту своей регистрации, о движении денежных средств и финансовых активов по счетам (вкладам), открытым в иностранных банках, а также по движении по электронным кошелькам.
  5. Россиянам нельзя открывать личные счета в странах, которые не обмениваются с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме: США, Грузия, Черногория, Великобритания, Северная Македония, Сербия.

Это делается на ежегодной основе, до 1 июня года, следующего за отчетным, но только в случае, если годовой оборот по зарубежному счету превысил в рублевом эквиваленте 600 тыс рублей.

Кроме того, уведомления и отчеты о движении средств должны подаваться в ФНС России не только по банковским счетам, но и по счетам, открытыми гражданами в любых финансовых организациях, осуществляющих управление средствами за счет и в пользу клиентов. Например, это необходимо делать по счетам, открытым в зарубежных платежных системах, страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?

Для того чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Сегодня, эта процедура существенно упростилась. Счета разрешается открывать где угодно и сколько угодно. Единственное ограничение – это перевод денег выше определенной суммы. 

С февраля 2021 года е-лимиты на заграничные переводы НБУ для украинцев повысил до 200 000 евро. То есть в пределах указанной суммы резиденты Украины могут осуществлять (без лицензий и разрешений):

  • инвестиции за границу;
  • пополнение иностранных счетов;
  • переводы по договорам страхования жизни;
  • предоставлять кредиты нерезидентам.

Однако нужно помнить, что любые доходы, полученные на счета за рубежом, подлежат обязательному декларированию и налогообложению.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?

С 9 июля 2021 года резиденты Республики Беларусь могут открывать иностранные счета без разрешения Национального банка для осуществления практически любых операций, в том числе:

  • приобретение недвижимого имущества за рубежом,
  • размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях,
  • осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Какие документы потребуется иностранному банку

Физическому лицу-нерезиденту, чтобы открыть счет за границей, следует предоставить документы, полностью раскрывающие его репутацию и источники доходов. В частности:

  • заграничный/национальный паспорт;
  • СV или резюме;
  • выписку с банковского счета;
  • документы об источниках дохода (справку о доходах, справку о дивидендах, депозитные договора, договора сдачи в аренду имущества, договор купли-продажи и т.д.);
  • свидетельство о браке и рождении детей, а также другие документы, указывающие на семейное положение;
  • рекомендательное письмо с обслуживающего банка;

Вышеуказанный перечень документов на открытие счета в иностранном банке физическим лицом является ориентировочным. Каждое финансовое учреждение соблюдает собственную клиентскую политику и индивидуально определяет, что нужно для идентификации клиента в рамках KYC.

Какой он – идеальный клиент иностранного банка

Для того чтобы гарантировано открыть счет в банке за границей и при этом не потратить много времени физическому лицу следует предпринять ряд шагов:

1

Определится с главной целью открытия счета за границей.

2

Самостоятельно проверить свою репутацию (в интернете, печатных СМИ, социальных сетях);

3

Проверить свои связи с бизнесом и политиками (через различные базы данных);

4

Собрать перечень документов, которые позволяют его идентифицировать и раскрыть источники личных доходов.

5

Проанализировать указанные документы на полноту информирования. Нужно ответить самому себе — не появятся после их изучения в менеджера дополнительные вопросы?

Если после изучения документов и информации о себе, у физического лица не возникнут подозрений об источнике дохода, не будут обнаружены негативные связи или действия, бросающие тень на репутацию, тогда можно смело обращаться в иностранное финансовое учреждение.

Чтобы выбрать для себя подходящий банк для открытия иностранного/оффшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Заполните онлайн-анкету и наши эксперты помогут вам выбрать банк в другой стране, открытие счета в котором будет отвечать вашим целям и планам.

В случае, если вы сомневаетесь, что тот или иной иностранный банк откроет вам счет, воспользуйтесь услугой предварительного одобрения вашей персоны в данном банке — Pre-Approval. Это позволит сэкономить время и ресурсы при поиске обслуживающего банка в другой стране.

банковский счет для оффшорного бизнеса

 

Может ли физическое лицо из России, Украины, Беларуси и других стран открыть иностранный счет?

Гражданам России, Украины и Белоруссии не запрещается открывать иностранные счета. Однако есть несколько нюансов. Так граждане РФ должны держать в полном ведении налоговые органы России о своих иностранных счетах. А вот лицам, занимающим государственные посты, их женам и их детям не разрешается иметь счета за границей.Гражданам Украины разрешается открывать иностранные счета или заниматься инвестированием за границей, но на часть операций ещё нужна лицензия НБУ.
Для граждан Белоруссии при открытии счета, покупки недвижимости за рубежом или при финансовых сделках с иностранными компаниями необходимо разрешение от Национального банка.

Как открыть иностранный счет физическому лицу?

Чтобы открыть счет в иностранном банке необходимо быть готовым выполнить ряд шагов: Ознакомиться с условиями банка и понять, подходит ли он под ваши цели?
Ознакомиться и подготовить пакет запрашиваемых банком документов?
Подготовить сумму для минимального депозита – она может быть от 1 у.е. и до миллиона и больше;
Не забывать, что в некоторых банках нужно поддерживать минимальный остаток на депозите счета;
В многих случаях нужно лично посетить банк, но мы можем предложить удалённые способы открытия счета.

Как открыть иностранный счет удаленно?

Нашими партнерами уже много лет являются хорошо зарекомендовавшими себя банки из экономически и политически стабильных стран Европы, Америки, Азии и других. Ряд этих банков готовы играть по современным правилам. Тщательная проверка документов и подтверждение чистоты источников ваших средств — это по-прежнему важно, а вот личный визит в банк это не всегда обязательно. Вы можете сэкономить время и деньги, а пообщаться с сотрудником банка можете по скайпу или другому способу видеосвязи.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

12 комментариев по статье "Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?"

  1. 19 января, 2022 16:57
    Алексей

    Я владелец, украинской IT-компании, хочу открыть счет в иностранном банке. Какие могут возникнуть трудности?

  2. 19 января, 2022 18:02
    Alexandra Erlanger

    Открытие счетов в иностранных банках клиентам из Украины в последнее время проблематично. Так как страна входит в список высокорисковых юрисдикций. Это означает, что открытие счета за границей может занять больше времени, а стоимость обслуживания будет обходиться дороже. Однако если заранее подготовить свой бизнес и активы к открытию счета за границей, процедура может занять меньше времени. Европейским банкам главное показать прозрачность бизнеса, источники получения доходов и откуда взялись активы. Больше подробной и актуальной информации об открытии счета нерезидентам в Европе дистанционно.

  3. 25 января, 2022 10:27
    Виктор Александров

    Где проще всего открыть счет в иностранном банке?

  4. 25 января, 2022 12:31
    Alexandra Erlanger

    Все зависит от структуры обращения: физическое или юридическое лицо, вид деятельности, размеры оборотов. Физическим лицам проще открывать счет в платежных системах, таких как Revolut, Wise, Monzo. Однако нужно учитывать, что не все платежные системы работают с резидентами Украины или России, а также им могут быть доступны ограниченное количество услуг. С юридическими лицами, где владельцы из России, Украины, Казахстана ситуация также не простая. Не все банки готовы работать с подобными клиентами. Однако если показать связь с иностранной юрисдикцией (контрагенты, бизнес, недвижимость, семья) то шансы на успех возрастают. Также банки больше идут на уступки, если они могут получить дополнительные доходы от обслуживания клиента. Например, помимо открытия счета можно передать банку на управление активы или воспользоваться услугой формирования инвестиционного портфеля.

  5. 1 февраля, 2022 10:25
    Julie

    Учитывая пандемию и сложности с пересечением границ, как открыть счет в иностранном банке удаленно?

  6. 1 февраля, 2022 11:47
    Alexandra Erlanger

    Пандемия дала огромный толчок развитию услуг, предоставляемых удаленно. Многие платежные системы и банки готовы принимать документы на открытие счетов через электронную почту, а потом получать оригиналы по международной почте. Помимо этого, иностранные банки перед открытием счета удаленно также проводят онлайн собеседованием с потенциальным клиентом. Однако все зависит от клиентской политики финансового учреждения. Например, платежным системам для открытия счета физическому лицу достаточно отправить качественные документы, подтверждающие личность и пройти процедуру верификации (покрутить головой в разные стороны смотря у вебкамеру).Узнайте больше об открытии банковского счета без личного визита.

  7. 13 марта, 2022 12:38
    София Карпова

    Платежная система Wise блокирует открытие счета, как открыть счет за границей?

  8. 13 марта, 2022 13:52
    Alexandra Erlanger

    С 24 февраля большинство европейских финансовых учреждений ограничили доступ россиян к своим финансовым услугам. Многие европейские банки даже заблокировали счета россиянам до получения информации об их резидентности. Поэтому единственный вариант открыть счет в Европе – это получить вид на жительство, гражданство или доказать длительность своего пребывания в стране.
    Открыть счет за рубежом также можно попытаться в Казахстане, Киргизстане, Грузии, Армении. В этих странах россиянам и белорусам открывали счета и выдавали международные платежные карты. Однако ситуация постоянно меняется. Все больше местных банков требует документального подтверждения связей с юрисдикцией.

  9. 21 марта, 2022 16:49
    Tima

    Планирую релокацию в Грузию, можно оттуда открыть счет в заграничном банке?

  10. 21 марта, 2022 17:20
    Alexandra Erlanger

    Грузинские банки существенно ужесточили процедуры обслуживания иностранцев. Однако счет открыть можно. Желательно иметь подтверждение связей с юрисдикцией: договор аренды жилья на длительный срок, вид на жительство, договор покупки недвижимости, выписку о регистрации ИП и контракты с контрагентами, трудовой договор.
    Это даст возможность открыть счет в Грузии, а по истечению 183 дней пребывания в Грузии физическое лицо уже считается резидентом. Что дает возможность попытаться открыть счет за рубежом в платежной системе или банке. Главное правильно указать резидентность во время заполнения анкеты клиента.

  11. 1 апреля, 2022 14:04
    Мира

    Планирую поездку в Европу, где можно открыть счет за рубежом и получить карту?

  12. 1 апреля, 2022 16:12
    Alexandra Erlanger

    Список стран, где можно открыть счет с Visa/MasterCard россиянам и белорусам: Армения, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турция. Однако нужно учесть, что большинство банков потребует, как минимум трудовой договор или договор долгосрочной аренды.
    С большой вероятностью открыть счет за рубежом удаленно не удастся. Обязательно личное присутствие, возможен вариант с нотариальной доверенностью. Но последнее нужно уточнять, так как ситуация постоянно меняется.

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.