- Для чего нужен личный счет в иностранном банке
- Как открыть счет за границей физическому лицу: основные трудности
- Зачем открывать счет в иностранном банке физическому лицу?
- Какие документы потребуется для открытия иностранного счета
- Где открыть банковский счет россиянам и как это сделать дистанционно – резюме
Открыть счет в иностранном банке – одна из популярных услуг, которая интересует россиян и иностранцев. Пандемия COVID-19, СВО на Украине, мировой кризис и санкции заставили многих людей искать новые источники доходов, в том числе за рубежом. Независимо от выбранного варианта по удаленной работе, без банковского счета в долларах, евро, рублях и другой валюте, получить прибыль нереально.
Для многих иностранцев иностранные счета (аккаунты) позволяют минимизировать риски, связанные с защитой денег от национальной инфляции, санкций или посягательств недругов. Все это в совокупности привело к перемещению финансов из России и стран СНГ на зарубежные счета в гораздо большем объеме, чем раньше.
Как стать клиентом иностранного банка? Как открыть счет в зарубежном банке без выезда из России удаленно, в каком банке лучше открыть личный иностранный счет в 2023 году? Получите ответы на все вопросы и воспользуйтесь услугами профессионалов, обратившись к экспертам International Wealth.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Для чего нужен личный счет в иностранном банке
Личный счет в банке другой страны россиянину, украинцу или белорусу необходим по многим причинам. Однако следует помнить, что открытие счета в иностранном банке не дает права использовать его для ведения бизнеса. В данном случае потребуется открыть корпоративный счет, выбрав обслуживающее финансовое учреждение и валюту.
Открытие личного зарубежного счета для частного лица остается по-прежнему востребованной услугой. Для граждан Российской Федерации и Республики Беларусь на данный момент доступно открытие счетов во многих зарубежных странах, включая оффшорные территории и государства Европы. Но, прежде чем создавать такой аккаунт в финансовом институте, следует определить цели и задачи банковского обслуживания за рубежом.
Кому пригодится открытие банковского счета за рубежом:
- фрилансерам — для получения оплаты за выполненные заказы;
- соискателям гражданства или вида на жительство – для оплат связанных с выполнением условий программы;
- студентам – для осуществления оплаты за образование;
- эмигрантам – для обеспечения оплат за товары и услуги, а также снятия наличных;
- работникам иностранных компаний – для получения заработной платы;
- вкладчикам – для сохранения денег (сумма гарантирования депозитов в ЕС – 100 000 евро);
- инвесторам – для накопления денег с целью приобретения ценного актива;
- путешественникам по разным странам.
Также открытие счета в иностранном банке позволяет сохранить ваши средства от недоброжелателей и силовых структур, которые ошибочно или намеренно могут легко списать деньги и заблокировать активы в отечественных банках.
Сегодня все более жизненно необходимым становится вопрос: как открыть валютный счет физического лица за рубежом удаленно или лично, а также получить карту в разных валютах? Особенно, если это немалая сумма и ее вывоз наличными из РФ ограничен.
Изучите наши предложения по открытию банковского счета за рубежом, а также узнайте, как открыть карту за границей в нескольких валютах для личных расчетов в любом государстве.
Как открыть счет за границей физическому лицу: основные трудности
Получить в свое распоряжение личный счет в банке другой страны физическому лицу из Украины или страны СНГ достаточно проблематично. На фоне геополитических конфликтов и текущего экономического кризиса, отношение к РФ и Республике Беларусь неоднозначное, а резидентам данных стран всё сложнее открыть личный счет за рубежом.
Нюансы открытия счета зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении обслуживания нерезидентов. Далеко не все финансовые учреждения готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги иностранным гражданам, особенно россиянам. Но, при правильном подходе к решению финансового вопроса, решить его не составит труда.
Мы работаем с надежными иностранными финансовыми институтами и помогает своим клиентам дистанционно открыть счет в иностранном банке и/или с личным визитом. Чтобы открыть счет онлайн физическому лицу, достаточно связаться с нами или воспользоваться готовыми предложениями из списка.
- Открыть счет в зарубежном банке Сербии
- Личный счет для иностранного резидента в Грузии
- Открыть аккаунт в банке Африки
- Открыть счет в платежной системе Великобритании
- Открыть долларовый счет в Черногории
Зачем открывать счет в иностранном банке физическому лицу?
Открыть счет за границей не всегда легко и просто. Но, если правильно выбрать обслуживающее финансовое учреждение, получить доступ к своему личному кабинет и финансовому хранилищу, то можно ощутить и непременно применить в жизнь многие преимущества такого сервиса за рубежом:
- Защита от финансовых потрясений в стране проживания. Например, от валютного контроля, девальвации национальной валюты и прочих неприятностей экономик переходного типа.
- Счет в банке другой страны — это хороший способ диверсификации средств. Чем больше ваших активов находится в различных юрисдикциях, тем надежнее защищено ваше состояние. Состоятельным лицам советуем рассмотреть трасты для защиты капитала, в чем вам также помогут наши опытные специалисты.
- Доступ к международным банковским продуктам и услугам.
- Возможность открыть мультивалютный аккаунт и экономить на транзакциях в иностранной валюте.
- Доступ к банковским продуктам, кредитам и ипотекам, что особенно актуально для иностранцев и россиян, которые планируют купить недвижимость за границей и получить ВНЖ или гражданство.
- Доступ к многочисленным и разнообразным программам скидок и бонусов. Например, для пользователей премиальных карт Visa или MasterCard.
Узнайте, как открыть личный счет в Панаме без визита в банк и воспользуйтесь нашими услугами уже сегодня!
Как открыть счет физическому лицу — резиденту России или СНГ в банке другой страны?
Где проще всего открыть счет нерезиденту? Можно ли россиянину открыть счет в иностранном банке и как это сделать без личного присутствия? Актуальные вопросы наших читателей, ответы на которые не могут быть одинаковыми для всех.
Чтобы открыть счет за границей, нерезиденты страны обращения должны учитывать следующие моменты:
- Может потребоваться минимальный депозит для открытия личного счета: от 1 USD до нескольких миллионов долларов США (USD). Всё зависит от требований зарубежного банка и его отношения к гражданам вашей страны.
- Частое требование иностранных банков – неснижаемый минимальный баланс банковского счета, в соответствии с условиями предоставления услуг данного банка.
- Не всегда возможно дистанционно открыть счет в иностранном банке и надо быть готовым посетить банк при необходимости.
- Нельзя игнорировать запросы банковского менеджера, а еще лучше – рекомендуется заранее предоставлять документы о будущей транзакции.
- Запрещено конфликтовать с менеджером, так как это нарушит качество сотрудничества. Нужно помнить, что сегодня не клиент выбирает банк, а, наоборот, банки – клиентов.
- На начальном этапе важно заинтересовать финансовое учреждение в сотрудничестве. Например, воспользоваться его услугами по управлению капиталом или инвестиционными программами.
- Многие европейские банки не открывают счета в долларах, если клиент не имеет связей с США (бизнес, родственники).
- Удаленное открытие счета в иностранном банке не снимает с клиента ответственности перед налоговыми органами страны резидентства.
Визит в банк понадобится, чтобы открыть личный счет в некоторых странах и отдельных финансовых учреждениях: Чехии, Австрии, Грузии. Для открытия личного счета в банках ОАЭ надо не только личное присутствие, но и наличие резидентской визы.
В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях, открыть личный счет (другое название — оффшорный счет) можно онлайн, предоставив весь пакет необходимых документов удалённо. Это Невис, Белиз, Сент-Люсия, Вануату, БВО и прочие оффшорные территории.
Дистанционно можно открыть счет и в Европе. В 2023 году такую возможность предоставляют платежные системы, некоторые банки Швейцарии, Лихтенштейна, Северной Македонии и Португалии.
Где можно открыть счет за границей россиянам и иностранцам в 2023 году, расскажут наши эксперты. Актуальные предложения, получить которые можно безопасно и быстро при поддержке опытных специалистов:
- Как открыть счет в иностранном банке на Багамах
- Оффшорный личный счет в Белизе
- Открыть личный счет для россиянина в Европе – банк Македонии
- Сент Люсия – счет для физлица
- Открытие личного счета в банке Антигуа и Барбуда
Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?
Россиянам не запрещено открывать счета и хранить вклады в банках другой страны. Тем не менее есть определенные ограничения, которые ежегодно меняются и актуальны на дату написания материала (январь 2023 год):
- Запрещено иметь иностранные банковские аккаунты и вклады лицам, занимающим определенные должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц. Полный список лиц, которым нельзя открывать иностранные счета указан в статье 7.1. Федерального Закона № 273-ФЗ от 25.12.2008.
- Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца после получения из зарубежного банка извещения об открытии счета с его реквизитами.
- Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении его реквизитов.
- Россияне должны также отчитываться перед налоговой службой РФ, по месту своей регистрации, о движении денежных средств и финансовых активов по счетам (вкладам) и электронным кошелькам, открытым в иностранных банках/финансовых учреждениях.
- Россиянам не желательно открывать личные счета в странах, которые не обмениваются с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме. По таким счетам надо обязательно передавать информацию в ФНС о движении активов, а некоторые операции вообще под запретом. Если гражданин РФ теряет статус налогового и валютного резидента России, то сообщать о счетах, открытых в зарубежных банках (независимо от автоматического обмена), не надо.
Сообщать в налоговую РФ о счетах за рубежом резидентам России надо ежегодно до 1 июня года, следующего за отчетным, но только в случае, если годовой оборот по счету равен или превышает в рублевом эквиваленте 600 тыс. рублей.
Уведомления и отчеты о движении средств должны подаваться в ФНС России не только по банковским счетам, но и по счетам, открытыми гражданами в любых финансовых организациях, осуществляющих управление средствами за счет и в пользу клиентов. Например, это необходимо делать по счетам, открытым в зарубежных платежных системах, страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах.
Чтобы получить предварительный ответ банка об открытии счета или отказе, а также узнать как и где можно получить европейскую банковскую карту, предлагаем воспользоваться услугой PRE-APPROVAL – один запрос в несколько иностранных банков.
Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?
Для того чтобы открыть счет в зарубежном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Сегодня, эта процедура существенно упростилась. Счета разрешается открывать где угодно и сколько угодно. Единственное ограничение – это перевод денег выше определенной суммы.
С февраля 2021 года е-лимиты на заграничные переводы НБУ для украинцев повысил до 200 000 евро. То есть в пределах указанной суммы резиденты Украины могут осуществлять (без лицензий и разрешений):
- инвестиции за границу;
- пополнение иностранных счетов;
- переводы по договорам страхования жизни;
- предоставлять кредиты нерезидентам.
Однако нужно помнить, что любые доходы, полученные на счета за рубежом, подлежат обязательному декларированию и налогообложению.
Оформление анонимной карты Union Pay за 1 день!
Оформить карту →Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?
Резиденты Республики Беларусь могут открывать иностранные счета без разрешения Национального банка для осуществления практически любых операций, в том числе:
- приобретение недвижимого имущества за рубежом,
- размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях,
- осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.
Таким образом, граждане Республики Беларусь в соответствии с законодательством государства могут без ограничений открывать счета в зарубежных банках. Услуга доступна на нашем портале, получить которую можно удаленно.
Какие документы потребуется для открытия иностранного счета
Чтобы открыть счет в иностранном банке через интернет, через агента или лично, потребуется подготовить определенный пакет документов. Общие требования к претендентам:
- заграничный/национальный паспорт;
- СV или резюме;
- выписка с банковского счета;
- документы об источниках дохода (справка о доходах, справка о дивидендах, депозитные договора, договора сдачи в аренду имущества, договор купли-продажи и т. д.);
- свидетельство о браке и рождении детей, а также другие документы, указывающие на семейное положение;
- рекомендательное письмо с обслуживающего банка и т. д.
Вышеуказанный перечень документов на открытие счета в иностранном банке физическим лицом является ориентировочным. Каждое финансовое учреждение соблюдает собственную клиентскую политику и индивидуально определяет, что нужно для идентификации клиента в рамках KYC.
Где открыть банковский счет россиянам и как это сделать дистанционно – резюме
Открытие счета в иностранном банке не настолько простая дилемма, как считают многие россияне. После ряда ограничений по валютным операциям и усилению санкционного давления, зарубежные финансовые учреждения массово отказывают резидентам РФ в обслуживании.
Но, решить проблему можно и даже нужно, если понимать, с чего начать и куда обращаться.
Предлагаем полный сервис по банковским вопросам от профессиональных экспертов, который включает:
- Бесплатная консультация.
- Выбор страны и обслуживающего банка для открытия личного зарубежного счета в соответствии с задачами и целями.
- Комплекс услуг по открытию счета за рубежом для россиян и резидентов других стран, в том числе дистанционно (если такой вариант применяется банком).
- Открытие анонимных дебетовых карт в нескольких валютах, которые принимаются в более 160 стран.
- Услуги доверенного лица, представляющего интересы клиента в иностранном банке и прочее.
Чтобы получить вводную консультацию совершенно бесплатно по банковским счетам за рубежом, напишите нам по контактам, указанным на сайте.
Может ли физическое лицо из России, Украины, Беларуси и других стран открыть иностранный счет?
Гражданам России, Украины и Белоруссии не запрещается открывать иностранные счета. Однако есть несколько нюансов.
Так граждане РФ должны держать в полном ведении налоговые органы России о своих иностранных счетах. А вот лицам, занимающим государственные посты, их женам и их детям не разрешается иметь счета за границей.
Гражданам Украины разрешается открывать иностранные счета или заниматься инвестированием за границей, но на часть операций ещё нужна лицензия НБУ.
Для граждан Белоруссии при открытии счета, покупки недвижимости за рубежом или при финансовых сделках с иностранными компаниями необходимо разрешение от Национального банка.
Как открыть иностранный счет физическому лицу?
Чтобы открыть счет в иностранном банке необходимо быть готовым выполнить ряд шагов:
1. Ознакомиться с условиями банка и понять, подходит ли он под ваши цели.
2. Подготовить пакет запрашиваемых банком документов.
3. Внести сумму для минимального депозита – она может быть от 1 у.е. до миллиона и больше.
4. Не забывать, что в некоторых банках нужно поддерживать минимальный остаток на депозите счета.
В многих случаях нужно лично посетить банк, но мы можем предложить удалённые способы открытия счета.
Как открыть иностранный счет удаленно?
Нашими партнерами уже много лет являются хорошо зарекомендовавшими себя банки из экономически и политически стабильных стран Европы, Америки, Азии и других. Ряд этих банков готовы играть по современным правилам. Тщательная проверка документов и подтверждение чистоты источников ваших средств — это по-прежнему важно, а вот личный визит в банк это не всегда обязательно. Вы можете сэкономить время и деньги, а пообщаться с сотрудником банка можете по скайпу или другим способом (удаленно).
Можно ли удаленно открыть счет в зарубежном банке?
Да, можно. Чтобы открыть счет в зарубежном банке без выезда из России, можно найти платежную систему, соответствующий банк с онлайн обслуживанием и пройти идентификацию клиента удаленно.
Открыть счет в европейском банке с физическим офисом чаще доступно только при личном визите или через доверенное лицо/агента. Но, в ряде юрисдикций присутствует онлайн сервис для открытия счета.
Как открыть карту в иностранном банке в 2023 году?
Для того, чтобы оформить физическую (пластиковую) или виртуальную карту в иностранном банке, нерезидент должен сначала открыть счет в том же учреждении. Процедура аналогична той, когда открывается счет в любом банке – документы, прохождение проверки, идентификация клиента и прочее.
Карты (дебетовые, анонимные, кредитные) доступны в отдельных платежных системах, банках и Необанках. Пластик может быть отправлен Почтой или курьером клиенту за границу или иметь только виртуальный вариант карты в одной или нескольких валютах.
Можно ли россиянину открыть счет за границей 2023 и где?
Граждане РФ могут без ограничений открывать счета в платежных сервисах, банках и Необанках за рубежом, если не относятся к числу лиц, для которых иметь счет в иностранном финансовом учреждение запрещено по Закону (№ 273-ФЗ от 25.12.2008). На вопрос, где лучше открыть счет россиянам, ответ зависит от категории заявителя и наличия/отсутствия иностранного ВНЖ или рабочей визы. Ряд стран не открывает счета резидентам РФ, которые не имеют вид на жительство, бизнес или иные связи со страной по месту расположения банка.
Самые популярные страны, где проще всего открыть счет за границей в 2023 году – Турция (россиянину можно открыть счет без проблем), Грузия, Казахстан, Сербия, Армения, Узбекистан, Таджикистан.
Могу ли я открыть международный банковский счет?
Открыть международный счет можно лично и удаленно в зависимости от выбранного финансового учреждения и типа аккаунта. Например, личные и корпоративные международные счета онлайн открывают платежные системы многих стран. Счет в банке Европы открыть сложнее, но тоже возможно, если обратиться за помощью к опытным специалистам. Международные карточные счета также формируются в цифровых банках или офисах финучреждений. Но, в любом случае следует учитывать ограничения, которые могут быть установлены самим банком, страной его происхождения или на мировом уровне, в том числе по гражданству/резидентству клиента и сфере деятельности.
Алексей
Я владелец, украинской IT-компании, хочу открыть счет в иностранном банке. Какие могут возникнуть трудности?
Alexandra Erlanger
Открытие счетов в иностранных банках клиентам из Украины в последнее время проблематично. Так как страна входит в список высокорисковых юрисдикций. Это означает, что открытие счета за границей может занять больше времени, а стоимость обслуживания будет обходиться дороже. Однако если заранее подготовить свой бизнес и активы к открытию счета за границей, процедура может занять меньше времени. Европейским банкам главное показать прозрачность бизнеса, источники получения доходов и откуда взялись активы. Больше подробной и актуальной информации об открытии счета нерезидентам в Европе дистанционно.
Виктор Александров
Где проще всего открыть счет в иностранном банке?
Alexandra Erlanger
Все зависит от структуры обращения: физическое или юридическое лицо, вид деятельности, размеры оборотов. Физическим лицам проще открывать счет в платежных системах, таких как Revolut, Wise, Monzo. Однако нужно учитывать, что не все платежные системы работают с резидентами Украины или России, а также им могут быть доступны ограниченное количество услуг. С юридическими лицами, где владельцы из России, Украины, Казахстана ситуация также не простая. Не все банки готовы работать с подобными клиентами. Однако если показать связь с иностранной юрисдикцией (контрагенты, бизнес, недвижимость, семья) то шансы на успех возрастают. Также банки больше идут на уступки, если они могут получить дополнительные доходы от обслуживания клиента. Например, помимо открытия счета можно передать банку на управление активы или воспользоваться услугой формирования инвестиционного портфеля.
Julie
Учитывая пандемию и сложности с пересечением границ, как открыть счет в иностранном банке удаленно?
Alexandra Erlanger
Пандемия дала огромный толчок развитию услуг, предоставляемых удаленно. Многие платежные системы и банки готовы принимать документы на открытие счетов через электронную почту, а потом получать оригиналы по международной почте. Помимо этого, иностранные банки перед открытием счета удаленно также проводят онлайн собеседованием с потенциальным клиентом. Однако все зависит от клиентской политики финансового учреждения. Например, платежным системам для открытия счета физическому лицу достаточно отправить качественные документы, подтверждающие личность и пройти процедуру верификации (покрутить головой в разные стороны смотря у вебкамеру).Узнайте больше об открытии банковского счета без личного визита.
София Карпова
Платежная система Wise блокирует открытие счета, как открыть счет за границей?
Alexandra Erlanger
С 24 февраля большинство европейских финансовых учреждений ограничили доступ россиян к своим финансовым услугам. Многие европейские банки даже заблокировали счета россиянам до получения информации об их резидентности. Поэтому единственный вариант открыть счет в Европе – это получить вид на жительство, гражданство или доказать длительность своего пребывания в стране.
Открыть счет за рубежом также можно попытаться в Казахстане, Киргизстане, Грузии, Армении. В этих странах россиянам и белорусам открывали счета и выдавали международные платежные карты. Однако ситуация постоянно меняется. Все больше местных банков требует документального подтверждения связей с юрисдикцией.
Tima
Планирую релокацию в Грузию, можно оттуда открыть счет в заграничном банке?
Alexandra Erlanger
Грузинские банки существенно ужесточили процедуры обслуживания иностранцев. Однако счет открыть можно. Желательно иметь подтверждение связей с юрисдикцией: договор аренды жилья на длительный срок, вид на жительство, договор покупки недвижимости, выписку о регистрации ИП и контракты с контрагентами, трудовой договор.
Это даст возможность открыть счет в Грузии, а по истечению 183 дней пребывания в Грузии физическое лицо уже считается резидентом. Что дает возможность попытаться открыть счет за рубежом в платежной системе или банке. Главное правильно указать резидентность во время заполнения анкеты клиента.
Мира
Планирую поездку в Европу, где можно открыть счет за рубежом и получить карту?
Alexandra Erlanger
Список стран, где можно открыть счет с Visa/MasterCard россиянам и белорусам: Армения, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турция. Однако нужно учесть, что большинство банков потребует, как минимум трудовой договор или договор долгосрочной аренды.
С большой вероятностью открыть счет за рубежом удаленно не удастся. Обязательно личное присутствие, возможен вариант с нотариальной доверенностью. Но последнее нужно уточнять, так как ситуация постоянно меняется.
Дарья Яковлева
Подскажите, как завести счет в другой стране в нескольких валютах, если я имею гражданство России, а проживаю по ВНЖ в Сербии?
Alexandra Erlanger
Чтобы завести банковский счет в другой стране, надо в первую очередь определиться с обслуживающим банком и местом использования такого аккаунта, а далее узнать, есть ли запрет на обслуживание вас в таком учреждении. Ограничения могут распространяться на резидентов РФ (или граждан, как в вашем случае), а также сферу деятельности (если счет для ИП, компании). Однако если у вас уже есть ВНЖ другого государства, то проблем с открытием иностранного счета будет меньше. Но в любом случае лучше отправить запрос в несколько финучреждений (PRE-APPROVAL) и получить предварительный ответ.
Самый простой способ завести счет в другой стране – онлайн в платежной системе или в банке, который открывает счета удаленно. Самому это сделать может быть сложно. Если обратиться к опытным специалистам-посредникам, то от вас потребуется только подготовить и передать личные документы, оплатить услуги, внести деньги на счет (если требуется депозит) и получить доступ к онлайн-банкингу и карточному счету (не всегда применяется) быстро и без личного участия в процессе.