Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Открыть счет в иностранном банке – одна из популярных услуг, которая интересует россиян и иностранцев. Пандемия COVID-19, СВО на Украине, мировой кризис и санкции заставили многих людей искать новые источники доходов, в том числе за рубежом. Независимо от выбранного варианта по удаленной работе, без банковского счета в долларах, евро, рублях и другой валюте, получить прибыль нереально.

Для многих иностранцев иностранные счета (аккаунты) позволяют минимизировать риски, связанные с защитой денег от национальной инфляции, санкций или посягательств недругов. Все это в совокупности привело к перемещению финансов из России и стран СНГ на зарубежные счета в гораздо большем объеме, чем раньше.

Для чего нужен личный счет в иностранном банке 

Личный счет в банке другой страны россиянину, украинцу или белорусу необходим по многим причинам. Однако следует помнить, что открытие счета в иностранном банке не дает права использовать его для ведения бизнеса. В данном случае потребуется открыть корпоративный счет, выбрав обслуживающее финансовое учреждение и валюту.

Открытие личного зарубежного счета для частного лица остается по-прежнему востребованной услугой. Для граждан Российской Федерации и Республики Беларусь на данный момент доступно открытие счетов во многих зарубежных странах, включая оффшорные территории и государства Европы. Но, прежде чем создавать такой аккаунт в финансовом институте, следует определить цели и задачи банковского обслуживания за рубежом.

Кому пригодится открытие банковского счета за рубежом:

• фрилансерам — для получения оплаты за выполненные заказы;
• соискателям гражданства или вида на жительство – для оплат связанных с выполнением условий программы;
• студентам – для осуществления оплаты за образование;
• эмигрантам – для обеспечения оплат за товары и услуги, а также снятия наличных;
• работникам иностранных компаний – для получения заработной платы;
• вкладчикам – для сохранения денег (сумма гарантирования депозитов в ЕС – 100 000 евро);
• инвесторам – для накопления денег с целью приобретения ценного актива;
• путешественникам по разным странам.

Также открытие счета в иностранном банке позволяет сохранить ваши средства от недоброжелателей и силовых структур, которые ошибочно или намеренно могут легко списать деньги и заблокировать активы в отечественных банках. 

Сегодня все более жизненно необходимым становится вопрос: как открыть валютный счет физического лица за рубежом удаленно или лично, а также получить карту в разных валютах? Особенно, если это немалая сумма и ее вывоз наличными из РФ ограничен.

Как открыть счет за границей физическому лицу: основные трудности

Получить в свое распоряжение личный счет в банке другой страны физическому лицу из Украины или страны СНГ достаточно проблематично. На фоне геополитических конфликтов и текущего экономического кризиса, отношение к РФ и Республике Беларусь неоднозначное, а резидентам данных стран всё сложнее открыть личный счет за рубежом.

Нюансы открытия счета зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении обслуживания нерезидентов. Далеко не все финансовые учреждения готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги иностранным гражданам, особенно россиянам. Но, при правильном подходе к решению финансового вопроса, решить его не составит труда.

Мы работаем с надежными иностранными финансовыми институтами и помогает своим клиентам дистанционно открыть счет в иностранном банке и/или с личным визитом. Чтобы открыть счет онлайн физическому лицу, достаточно связаться с нами или воспользоваться готовыми предложениями из списка.

• Открыть счет в зарубежном банке Сербии
• Личный счет для иностранного резидента в Грузии
• Открыть аккаунт в банке Африки
• Открыть счет в платежной системе Великобритании
• Открыть долларовый счет в Черногории

Зачем открывать счет в иностранном банке физическому лицу?

Открыть счет за границей не всегда легко и просто. Но, если правильно выбрать обслуживающее финансовое учреждение, получить доступ к своему личному кабинет и финансовому хранилищу, то можно ощутить и непременно применить в жизнь многие преимущества такого сервиса за рубежом:

• Защита от финансовых потрясений в стране проживания. Например, от валютного контроля, девальвации национальной валюты и прочих неприятностей экономик переходного типа.
• Счет в банке другой страны — это хороший способ диверсификации средств. Чем больше ваших активов находится в различных юрисдикциях, тем надежнее защищено ваше состояние. Состоятельным лицам советуем рассмотреть трасты для защиты капитала, в чем вам также помогут наши опытные специалисты.
• Доступ к международным банковским продуктам и услугам.
• Возможность открыть мультивалютный аккаунт и экономить на транзакциях в иностранной валюте. 
• Доступ к банковским продуктам, кредитам и ипотекам, что особенно актуально для иностранцев и россиян, которые планируют купить недвижимость за границей и получить ВНЖ или гражданство.
• Доступ к многочисленным и разнообразным программам скидок и бонусов. Например, для пользователей премиальных карт Visa или MasterCard.

Как открыть счет физическому лицу — резиденту России или СНГ в банке другой страны?

Где проще всего открыть счет нерезиденту? Можно ли россиянину открыть счет в иностранном банке и как это сделать без личного присутствия? Актуальные вопросы наших читателей, ответы на которые не могут быть одинаковыми для всех.

Чтобы открыть счет за границей, нерезиденты страны обращения должны учитывать следующие моменты:

• Может потребоваться минимальный депозит для открытия личного счета: от 1 USD до нескольких миллионов долларов США (USD). Всё зависит от требований зарубежного банка и его отношения к гражданам вашей страны.
• Частое требование иностранных банков – неснижаемый минимальный баланс банковского счета, в соответствии с условиями предоставления услуг данного банка.
• Не всегда возможно дистанционно открыть счет в иностранном банке и надо быть готовым посетить банк при необходимости.
• Нельзя игнорировать запросы банковского менеджера, а еще лучше – рекомендуется заранее предоставлять документы о будущей транзакции.
• Запрещено конфликтовать с менеджером, так как это нарушит качество сотрудничества. Нужно помнить, что сегодня не клиент выбирает банк, а, наоборот, банки – клиентов.
• На начальном этапе важно заинтересовать финансовое учреждение в сотрудничестве. Например, воспользоваться его услугами по управлению капиталом или инвестиционными программами.
• Многие европейские банки не открывают счета в долларах, если клиент не имеет связей с США (бизнес, родственники).
• Удаленное открытие счета в иностранном банке не снимает с клиента ответственности перед налоговыми органами страны резидентства.

Визит в банк понадобится, чтобы открыть личный счет в некоторых странах и отдельных финансовых учреждениях: Чехии, Австрии, Грузии. Для открытия личного счета в банках ОАЭ надо не только личное присутствие, но и наличие резидентской визы.

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях, открыть личный счет (другое название — оффшорный счет) можно онлайн, предоставив весь пакет необходимых документов удалённо. Это Невис, Белиз, Сент-Люсия, Вануату, БВО и прочие оффшорные территории.

Дистанционно можно открыть счет и в Европе. В 2023 году такую возможность предоставляют платежные системы, некоторые банки Швейцарии, Лихтенштейна, Северной Македонии и Португалии.

Где можно открыть счет за границей россиянам и иностранцам в 2023 году, расскажут наши эксперты. Актуальные предложения, получить которые можно безопасно и быстро при поддержке опытных специалистов:

• Как открыть счет в иностранном банке на Багамах
• Оффшорный личный счет в Белизе
• Открыть личный счет для россиянина в Европе – банк Македонии
• Сент Люсия – счет для физлица
• Открытие личного счета в банке Антигуа и Барбуда

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Россиянам не запрещено открывать счета и хранить вклады в банках другой страны. Тем не менее есть определенные ограничения, которые ежегодно меняются и актуальны на дату написания материала (январь 2023 год):

1. Запрещено иметь иностранные банковские аккаунты и вклады лицам, занимающим определенные должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц. Полный список лиц, которым нельзя открывать иностранные счета указан в статье 7.1. Федерального Закона № 273-ФЗ от 25.12.2008.
2. Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца после получения из зарубежного банка извещения об открытии счета с его реквизитами.
3. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении его реквизитов.
4. Россияне должны также отчитываться перед налоговой службой РФ, по месту своей регистрации, о движении денежных средств и финансовых активов по счетам (вкладам) и электронным кошелькам, открытым в иностранных банках/финансовых учреждениях.
5. Россиянам не желательно открывать личные счета в странах, которые не обмениваются с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме. По таким счетам надо обязательно передавать информацию в ФНС о движении активов, а некоторые операции вообще под запретом. Если гражданин РФ теряет статус налогового и валютного резидента России, то сообщать о счетах, открытых в зарубежных банках (независимо от автоматического обмена), не надо.

Сообщать в налоговую РФ о счетах за рубежом резидентам России надо ежегодно до 1 июня года, следующего за отчетным, но только в случае, если годовой оборот по счету равен или превышает в рублевом эквиваленте 600 тыс. рублей.

Уведомления и отчеты о движении средств должны подаваться в ФНС России не только по банковским счетам, но и по счетам, открытыми гражданами в любых финансовых организациях, осуществляющих управление средствами за счет и в пользу клиентов. Например, это необходимо делать по счетам, открытым в зарубежных платежных системах, страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?

Для того чтобы открыть счет в зарубежном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Сегодня, эта процедура существенно упростилась. Счета разрешается открывать где угодно и сколько угодно. Единственное ограничение – это перевод денег выше определенной суммы. 

С февраля 2021 года е-лимиты на заграничные переводы НБУ для украинцев повысил до 200 000 евро. То есть в пределах указанной суммы резиденты Украины могут осуществлять (без лицензий и разрешений):

• инвестиции за границу;
• пополнение иностранных счетов;
• переводы по договорам страхования жизни;
• предоставлять кредиты нерезидентам.

Однако нужно помнить, что любые доходы, полученные на счета за рубежом, подлежат обязательному декларированию и налогообложению.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?

Резиденты Республики Беларусь могут открывать иностранные счета без разрешения Национального банка для осуществления практически любых операций, в том числе:

• приобретение недвижимого имущества за рубежом,
• размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях,
• осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Какие документы потребуется для открытия иностранного счета

Чтобы открыть счет в иностранном банке через интернет, через агента или лично, потребуется подготовить определенный пакет документов. Общие требования к претендентам:

• заграничный/национальный паспорт;
• СV или резюме;
• выписка с банковского счета;
• документы об источниках дохода (справка о доходах, справка о дивидендах, депозитные договора, договора сдачи в аренду имущества, договор купли-продажи и т. д.);
• свидетельство о браке и рождении детей, а также другие документы, указывающие на семейное положение;
• рекомендательное письмо с обслуживающего банка и т. д.

Вышеуказанный перечень документов на открытие счета в иностранном банке физическим лицом является ориентировочным. Каждое финансовое учреждение соблюдает собственную клиентскую политику и индивидуально определяет, что нужно для идентификации клиента в рамках KYC.

Где открыть банковский счет россиянам и как это сделать дистанционно – резюме

Открытие счета в иностранном банке не настолько простая дилемма, как считают многие россияне. После ряда ограничений по валютным операциям и усилению санкционного давления, зарубежные финансовые учреждения массово отказывают резидентам РФ в обслуживании.

Но, решить проблему можно и даже нужно, если понимать, с чего начать и куда обращаться.

Предлагаем полный сервис по банковским вопросам от профессиональных экспертов, который включает:

• Бесплатная консультация.
• Выбор страны и обслуживающего банка для открытия личного зарубежного счета в соответствии с задачами и целями.
• Комплекс услуг по открытию счета за рубежом для россиян и резидентов других стран, в том числе дистанционно (если такой вариант применяется банком).
• Открытие анонимных дебетовых карт в нескольких валютах, которые принимаются в более 160 стран.
• Услуги доверенного лица, представляющего интересы клиента в иностранном банке и прочее.