Одним из главных финансовых инструментов для оперирования рентабельным бизнесом является иностранный банковский счет. Однако помимо бизнеса в достойном банке нуждаются и частные лица, желающие диверсифицировать риски и защитить свой капитал. Итак, как же подобрать правильный иностранный банк, чтобы достичь всех поставленных бизнес и частных целей?
Это действительно актуальный и не простой вопрос. Подбор иностранного банка зависит от целого ряда факторов, которые определяет не только сам будущий владелец иностранного счета, но и банк.
Банки становятся все более капризными – не принимают клиентов без детальных объяснений происхождения средств, стратегии ведения бизнеса, доказательства адреса проживания и налоговой резидентности, да и вообще, многое зависит от того, как пройдет знакомство банка с клиентом лично. От чего же это происходит?
Глобальный прессинг международного банкинга
Когда-то, будучи королями мировых финансов, международные банки успешно диктовали свои условия для бизнеса и высокообеспеченных частных лиц. После того, как в 2008 году разгорелся финансовый кризис в США, репутация банков по всеми миру начала стремительно падать. При этом, это относится не только на американские банки, которые создали ипотечный пузырь, спровоцировавший глобальный финансовый кризис, но и на восприятие международного банкинга в целом.
Такая тенденция объясняется долларизированностью всего мира, когда практически каждый банк зависит не только от курса американского доллара, но и политической позиции США, которую пропагандирует Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCen), что следит за деятельностью международных банков.
Результатом глобального финансового кризиса стал процесс деоффшоризации, в котором особенную роль занимает международный банкинг. Банки стали предметом пристального внимания к их деятельности, которая постоянно вызывает подозрения и разочарования для добросовестных налогоплательщиков, а также руководства лидирующих стран, которые испытывают сильный дефицит в государственной казне.
Стандарты, созданные такими международными организациями как FATF и OECD, стали оружием в борьбе с агрессивным уклонением от уплаты налогов, отмыванием денег и финансированием терроризма. Теперь каждый банк несет ответственность за свою деятельность и деятельность своих клиентов, а клиент, более не может поверхностно относиться к требованиям банка и уклоняться от своих налоговых обязательств.
Как не попасть в банковскую мясорубку?
Сейчас ситуацию в банковском мире и в правду можно с легкостью сравнить с мясорубкой, когда каждый второй месяц штрафуют или закрывают банки. Швейцария вообще превратилась в настоящие «чистилище» организованное налоговой США. Так называемая Программа швейцарских банков не только «перетрясла» всех клиентов швейцарских банков, но и кому-то создала угрозу тюремного заключения.
Швейцария ужесточает меры борьбы с отмыванием денег
Возникает вопрос, как же не стать жертвой банковской чистки не только в Швейцарии, Андорре, Латвии, но и прочих европейских странах?
Для того чтобы ваш иностранный банковский счет в Европе приносил вам только пользу, а не проблемы, вы должны быть подготовлены к профессиональному сотрудничеству.
Во-первых, вам понадобится терпение, чтобы выполнить все требования комплайнс хотя бы для успешного открытия счета. Дальнейшее сотрудничество уже будет попроще. Даже в Латвии, где нерезидентный банкинг переживает не легкие времена, вы все еще можете успешно открыть счет в наиболее бизнес ориентированных банках. Например, это Baltikums Bank или Norvik Bank.
Удаленное открытие корпоративного счета в Латвийском/Кипрском Baltikums Bank
Открытие корпоративного счета в Norvik Banka
А тот, кто прошел «пробный полигон» открытия иностранного счет в Латвии, однозначно справится и с открытием счета в более респектабельных европейских юрисдикциях. Например, вы можете рассмотреть для открытия альтернативного иностранного банковского счета Novo Banco или Alpinum Bank.
Корпоративный банковский счет в Novo Banco Luxembourg (Banco Espírito Santo) в Люксембурге
Личный счет в Bank Alpinum в Лихтенштейне
Сразу стоит отметить, что открытие европейского счета существенно увеличилось по срокам. Теперь открытие счета в один месяц можно считать рекордно быстрым, поэтому открытие альтернативного иностранного счета в Европе лучше планировать заблаговременно.
Для тех, кому нужен достойный счет в Европе не только для инвестиций, но и операционной деятельности, можно рассмотреть один из швейцарских банков.
Правильный выбор европейского банка позволит избежать множества проблем. Но будьте готовить раскрыть свой бизнес и источники происхождения средств максимально широко.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Иностранный банковский счет под колпаком у налоговиков
Еще одной сложностью при выборе иностранного банка является его уровень сотрудничества со страной вашего налогового резидентства. Тут даже больше играет роль не политика банка, а позиция страны регистрации банка. Так с осени 2017 года все банки ЕС готовы запустить автоматический обмен информацией со странами-участницами автоматического обмена в рамках пилотной программы ОЭСР.
Это означает, что все банки ЕС активно проводят сбор информации о налоговом резидентстве всех своих клиентов. Если вы налоговый резидент, например Кипра, где система налогообложения весьма привлекательная и гибкая, это наверняка не создаст для вас никаких проблем. Однако, например, для граждан РФ, где действует Закон о контролируемых иностранных компаниях, а также требования по обязательному декларированию иностранных счетов, это может создать определенные проблемы.
Как банки собирают информацию о налоговом резидентстве своих клиентов?
Если вы открываете счет в оффшорном банке, например, на Сент-Люсии или на Вануату, то пока никаких особенных упоров на ваше резидентство, банк делать не будет. У вас просто попросят предоставить стандартный счет за коммунальные услуги. В Европе же, сейчас открыть счет без более серьезного подтверждения страны вашего налогового резидентства вам не удастся.
Сейчас для подтверждения своей налоговой резидентности в Европе, вам необходимо представить прописку в вашем паспорте, если такая имеется, и вы являетесь налоговым резидентом этой страны. Или же, это должна быть справка из соответствующего государственного учреждения — оригинал (либо нотариально заверенная копия) о вашем статусе налогового резидента той или иной страны.
Таким образом, подобрать достойный иностранный банк самостоятельно становится все сложнее. Вам необходимо знать не только о доступности банков, но и о их политике сотрудничества с клиентами, узнать о которой практически невозможно, если вы не являетесь профессионалом данной индустрии.
Offshore Pro Group предлагает профессиональную поддержку и помощь в открытии иностранного банковского счета, как в удаленном режиме, так и с личным посещением банка. Обращайтесь к нам по э-почте info@offshore-pro.info и получите БЕСПЛАТНО профессиональную консультацию по подбору иностранного банковского счета.
