Банковский счет в оффшорном банке необходим для многих экспатов, часто приезжающих в ОАЭ. Но правильно выбрать банк с низкими тарифами и высоким уровнем сервиса не так-то просто. Множество названий банков, причем с мировым именем, такие как Barclays, Lloyds Bank и HSBC представлено в ОАЭ, однако, некоторые экспаты не спешат открывать в них банковский счет.
Не редко от разбирающихся людей можно услышать, что обслуживание в больших оффшорных банках заставляет желать лучшего. Например, достаточно часто позвонив в банк, хочется напрямую соединиться с тем, кто может помочь, однако, вместо этого приходится висеть на телефоне, слушая бесконечные записи.
Что такое оффшорный банк?
Оффшорные банки позволяют осуществлять все виды банковских операций, которые доступны в обычном банке. Обычно под термином оффшорный банк понимают одну из двух форм организации банкинга:
Первая – это банк, зарегистрированный в какой-либо оффшорной зоне или юрисдикции с более мягким налоговым климатом. Например, оффшорные банки на Сент-Винсенте, Антигуа и других островных государствах.
Вторая – это банковские счета, открытые в банках иностранных государств, не находящихся в оффшорных зонах, если при этом вы не занимаетесь предпринимательской деятельностью в этих государствах.
Как выбрать банк для открытия банковского счета?
В настоящее время все чаще можно услышать, что вместо того, чтобы ходить в банк самому, можно открыть счет в оффшорном банке через своего независимого финансового советника.
Например, при открытии счета в менее известном южно-африканском частном банке Nedbank можно почувствовать, что обслуживание клиентов для банка действительно является приоритетом. Если позвонить в такой банк, и в данный момент вашего менеджера не окажется на месте, то он сам перезвонит вам в течение часа. Это действительно просто фантастический сервис, как днем, так и ночью в сравнении с большими банками.
В итоге некоторые люди полностью переводят всю свою бизнес-деятельность в новый банк, от инвестиций и ипотеки до ежедневного банковского обслуживания.
Однако, некоторые экспаты имеют другие требования к банку, так как же выбрать правильный оффшорный банк для открытия счета?
Почему именно оффшорный банк?
Оффшорная банковская деятельность нужна не только для мега-богатых людей, которые ищут где бы им спрятать свое богатство от налоговых органов в их родной стране.
Международная мобильность капитала
Практически оффшорный банкинг — это способ для международных мобильных экспатов, обслуживать свои деньги в различных валютах, избавляющий от расходов на открытие нескольких банковских счетов в разных странах.
Это также означает, что они могут сохранить тот же самый банковский счет независимо от страны, в которую они планируют поехать.
Чтобы выбрать правильный банк, необходимо рассчитать какие услуги вы бы хотели получить и сколько денег вы готовы заплатить за них.
Какие банковские услуги реально требуются?
Вы можете открыть основной текущий банковский счет для того, чтобы работать с ежедневными платежами, включая начисление зарплаты, арендные платежи и коммунальные платежи, а также чтобы воспользоваться другими услугами такими как чековая книжка и дебетовая карта.
И многим экспатам действительно требуется лишь основное, например, текущий счет с онлайн-банкингом, мультивалютные услуги и основной сберегательный счет, чтобы держать основную часть их богатства в другом месте.
Все это можно получить, просто воспользовавшись персональным оффшорным банкингом, предлагающим полный спектр финансовых услуг.
Выберете банковские услуги, которые вам нужны
В ОАЭ существует более 300 вариантов оффшорных банковских счетов на выбор. И самое хорошее решение при пересечении границы — это открыть оффшорный счет на нерезидента в банке вашей бывшей страны проживания после того, как Вы перестанете быть ее резидентом, если это возможно. Естественно, возможность такая представляется далеко не во всех случаях и лучше при открытии иностранного счета в любом случае консультироваться с профессионалом. Это позволяет упростить процесс открытия счета, и банковские тарифы при этом будут, скорее всего, меньше, например, при переводе между вашим оншорным и оффшорным банковским счетом.
Большинство банков выставляют огромные тарифы на выполнение международных денежных переводов в конкурирующий банк. Например, банковский счет экспата HSBC Premier устанавливает 83 дирхама (£15) за перевод на счет в другом банке, хотя перевод на другой счет в HSBC банке – бесплатен.
Процентная ставка
Стоит проверить конкурирующие банки – не предлагают ли они более расширенные услуги или, например, более высокий доход от ваших сбережений. Хотя, учитывая, что мировые процентные ставки находятся сейчас на рекордно низком уровне – не стоит ожидать сильно большого дохода.
Вы можете получить немного больше, если вы готовы заморозить ваши деньги на определенный период. Например, Santander Isle of Man платит от 0.9% при вкладе сроком на год и 1.15% годовых при вкладе на два года.
Выбор банковских услуг
Сравнение цен онлайн, через сайт, поможет вам выбрать продукт, основываясь на том, кто предоставляет услугу, какой тип счета, какое требование к минимальному остатку на счете, какая стоимость ежемесячного обслуживания, соответствует ли услуга Шариату и на других критериях важных для клиентов банка.
Отметим, что оффшорный счет доступен не только через международные банки. Некоторые местные банки предлагают счета через их подразделения в различных оффшорных юрисдикциях. «ABCB», например, предлагает оффшорные банковские услуги через его филиал на Джерси, давая вам возможность хранить деньги в долларах США, в евро, в британских фунтах, в австралийских и канадских долларах и в других популярных валютах.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Какую юрисдикцию выбрать при выборе оффшорного банка?
Защита от рисков оффшорного банкинга
Оффшорный банкинг позволяет защититься от политических и валютных рисков. Это может быть полезно для экспатов в ОАЭ которые не хотят, чтобы их сбережения или инвестиции подпадали под местное законодательство.
Швейцарские оффшорные банки
Швейцарские частные оффшорные банки стали очень популярными, однако, все же сейчас спрос на них падает. Изменение правил, соглашение об обмене информацией, утечки данных и другие скандалы, сильно испортили репутацию Швейцарии. Пожалуй, сейчас Сингапур самая предпочитаемая юрисдикция, по сути это теперь Швейцария Востока.
Защита денег на оффшорном банковском счете
Перед открытием счета рекомендуется выяснить насколько ваши деньги будут защищены от рисков, таких, как, например, банковская неплатежеспособность. Например, юрисдикции Остров Мэн, Гернси и Джерси обеспечивают схему, покрывающую до 50 000 фунтов на вашем счете, в случае если банк обанкротится.
Швейцарские банки покрывают первые 100 000 франков (376 828 дирхам), а например, Каймановы острова не обеспечивают покрытие.
Разбивка денег по разным банковским счетам в разных юрисдикциях
Если ваши сбережения и инвестиции превосходят установленные пределы, то, возможно, стоит разложить их по разным банковским счетам в разных юрисдикциях, чтобы обеспечить защиту.
Остерегайтесь ловушек
Минимальный остаток на счете
Одним из ключевых факторов можно считать требование по минимальному остатку на счете. Многие экспаты открывают оффшорный банковский счет для своих инвестиций, но большинство банков требуют, например, чтобы минимальный остаток на счете был не менее 25 000 долларов США, либо эквивалентная сумма в другой валюте.
Оффшорный частный банк может установить более высокий неснижаемый остаток, например, Citibank требует остаток на счете не менее 100 000 долларов США, а HSBC от новых клиентов требует не менее 60 000 британских фунтов.
Учтите, что вы можете столкнуться с большими платежами (не менее 10 долларов США в месяц), если баланс вашего счета упадет ниже определенного уровня. Плата за овердрафт также может наказываться штрафом, начинающимся от 45 долларов США и растущим пока вы остаетесь в овердрафте.
Рекомендуется уточнить информацию обо всех подобных платежах, часто закопанную в глубине банковских веб-сайтов. Изучите, сколько вы должны будете платить за такие услуги, как электронный перевод средств, овердрафт, обмен валюты, и использование кредитной карты.
Обмен валюты при пересылке денежных средств в оффшор
И если вы планируете переслать большую сумму заграницу, проверьте насколько конкурентны курсы обмена валют вашего банка.
Стоимость обслуживания оффшорного банковского счета
Хотя многие счета оффшорных банков не требуют ежемесячной оплаты, есть и те которые требуют. Например, обслуживание текущего международного счета банка Lloyds Bank стоит 7.5 фунтов в месяц, а обслуживание Золотого счета банка NatWest International обойдется в 15 фунтов в месяц.
Стоимость сберегательных банковских счетов в оффшоре
При сравнении сберегательных счетов, проверьте, существует ли штраф за досрочное снятие денежных средств, который может составлять сотни долларов.
Вывод наличных денежных средств
Отметим, что многие оффшорные банковские счета предлагают дебетные карты для вывода наличных или для расходов за границей, однако, нужно быть внимательным, так как могут быть очень высокие тарифы при использовании вашей карты в других валютах. Многие банки устанавливают плату около 2.75%, а также возможно вам придется заплатить плату за получение наличных заграницей.
Снятие наличных с кредитной карты оффшорного банка
Снятие наличных с кредитной карты обычно очень невыгодно, так как в этом случае проценты начисляются с первого же дня, и не действует беспроцентный период, примерно, 50 дней, который обычно имеется у большинства кредитных карт.
Дополнительные платежи за услуги оффшорных банков
Иногда могут быть дополнительные платежи, например, если вы решите получать выписку по счету на бумаге, а не через интернет.
Налоговые вопросы при открытии оффшорного счета
Открытие оффшорных банковских счетов может иметь некоторые налоговые преимущества, но это не поможет вам сбежать от вашей местной налоговой службы навсегда.
Налоговый режим будет варьироваться в зависимости от вашего гражданства и от того куда в итоге вы планируете перевести свой капитал.
