Для оперативной консультации по рабочим дням оставьте свой мессенджер:

Где проще открыть счет для бизнеса за рубежом: банки или платежная система?

Как быстро открыть счет в иностранном банке? — этот вопрос популярен среди владельцев отечественного бизнеса, особенно IT-компаний. Чтобы быстро открыть корпоративный банковский счет рекомендуем воспользоваться услугами платежной системы (PSP). В отличие от иностранного банка, зарубежная платежная система не так строга по отношению комплаенс процедур. Однако, не все компании готовы сегодня доверить финансовые операции PSP. Чтобы прояснить некоторые заблуждения владельцев бизнеса, предлагаем сравнить различия / сходства между полностью лицензированными финансовыми учреждениями. Главное выяснить, где проще открыть зарубежный банковский счет?

Банк или платежная система?

Банк и платежная система — сравнение двух финансовых учреждений

Одно из немногих различий между двумя финансовыми учреждениями заключается в том, что зарубежные платежные системы предоставляют услуги для бизнеса через интернет. За счет отсутствия большого количества представительств, эти финансовые учреждения сокращают расходы на аренде офисов. Взамен, платежная система предлагает отличные банковские условия с более низкими комиссиями.

Иностранные банки и платежные системы регулируются государством, поэтому обязаны выполнять процедуры «Знай своего клиента» (KYC) + противодействие по отмыванию денег (AML). В 2019 процедуры должной осмотрительности стали строже. Это вызвало недовольства среди клиентов-нерезидентов. В некоторых ситуациях процессы изучения профиля клиента доходят до абсурдных моментов.

Однако, реальность такова, каждая иностранная компания должна быть благодарной за такую тщательную проверку. История показала, финансовые учреждения, которые неохотно проводят надлежащую проверку — закрываются, теряют лицензию, а люди теряют деньги. Если организация серьезно относится к комплаенсу, это первый признак надежности.  

Что стоит учесть при открытии иностранного банковского счета для бизнеса?

Юрисдикцию — иностранные банки все больше стали отдавать предпочтение компаниям, у которых банк + юрисдикция регистрации бизнеса, совпадают. Сегодня практически невозможно открыть европейский банковский счет на оффшорную компанию.

Вид деятельности должен быть понятным. Учитывайте, что к high risk бизнесу особое отношение. Реалии международного банкинга таковы, не каждое финансовое учреждение пожелает открыть иностранный банковский счет на компанию, чья деятельность связана с криптовалютой, геймблингом. Бывают ситуации, когда банк отказывает в открытии счета IT-компаниям по причине того, что их продукт невозможно увидеть/потрогать.

Гражданство конечного бенефициара/директора — некоторые банки не принимают к сотрудничеству лиц имеющих гражданство России, Украины, Казахстана. 

Как выбрать банк для открытия зарубежного счета?

Вариантов открытия иностранного банковского счета на компанию-нерезидент достаточно много. Главное выбрать авторитетное учреждение, которому можно доверять деньги, положиться во время чрезвычайной ситуации, получить максимальную выгоду от обслуживания.

Достаточно часто бизнес открывает счета в иностранных банках / платежных системах предварительно не изучив информацию об учреждении. Отсутствие понимания внутренней политики, приводит к замораживанию счетов, отклонению транзакций, ужасному опыту работы с комплаенс-отделом.

Открытие счета в зарубежном банке

Почему не стоит самостоятельно открывать расчетный счет за рубежом?

Небольшой совет: при желании проявить смекалку в любой незнакомой ситуации, рекомендуем воспользоваться помощью экспертов.

Чтобы самостоятельно выбрать зарубежный банк либо PSP, рекомендуем тщательно изучить поставщика платежных услуг. На что стоит обратить особое внимание, так это на:

  • рейтинг, отзывы, информацию в СМИ
  • наличие лицензии
  • изучите социальные сети финансового учреждения (особенно раздел с отзывами)
  • доступный функционал
  • тарифную политику
  • доступные валюты
  • ограничения по банковским операциях

Такой анализ поможет снизить риск неправильного выбора финансового учреждения.

Реальный кейс компании-нерезидента из России

К нам обратился клиент гражданин России, чтобы открыть счет за рубежом. Его компания доставляет украшения ручной работы клиентам в Европе. На корпоративные банковские счета заходят напрямую SEPA платежи из ЕС. Суммы платежей небольшие, средний чек равен 50-70 евро. Компания имеет несколько официально зарегистрированных представительств на территории России, Гонконга. Банки, где у компании были открыты счета прислали уведомления о прекращении сотрудничества. Вопрос, который был задан экспертам Offshore Pro Group “где проще открыть иностранный банковский счет на компанию?”.

Решение кейса: компании необходим был счет, принимающий SEPA платежи + использование двух основных валют согласно географии клиентов. Учитывая то, что компания не использовала дополнительные платежные шлюзы, была пересмотрена полностью вся банковская конструкция. Как результат, был открыт корпоративный счет в британской платежной системе.

Зарубежная платежная система как альтернатива традиционному банку

Нынешний рынок финансовых услуг экономит время на проведение банковских операций, обеспечивает доступ к платежам 24/7, готов предложить перенос бизнеса в онлайн. Платежные системы завоевывают большую популярность среди предпринимателей из стран СНГ. Они выступают в качестве специальных онлайн-платформ, позволяющих получать качественный сервис мгновенно.

Процесс открытия корпоративного счета выполняется дистанционно. Сроки открытия занимают 2-7 рабочих банковских дня.

Счет в платежной системе — быстрое решение для выполнения переводов. Кому стоит открыть счет в платежной системе:

  • бизнесу, чья деятельность связана с интернет-технологиями
  • интернет-магазинам
  • фрилансерам
  • предпринимателям

Для выбора надежного поставщика платежных услуг, рекомендуем обратить внимание на платежные системы Великобритании, Литвы, США. Чтобы осуществить бесплатный подбор иностранного банковского счета, заполните форму, указанную выше.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.