Где открыть счет фрилансеру в 2023 году?

Работая на фрилансе, особой роли не играет, где находится заказчик, ведь основная коммуникация происходит в чатах либо по электронной почте. Но то, как и в какой валюте получит гонорар фрилансер — имеет огромное значение! Ведь никто не желает потерять доход из-за курсовой разницы либо сменить заказчика в силу невозможности принять от него валютный платеж.

Где лучше и выгоднее открыть счет фрилансеру в 2023 году? Ответ зависит от резидентства удаленного работника на фрилансе, налоговых и валютных ограничений по месту его ПМЖ и некоторых других моментов. Мы же рассмотрим только общие вопросы по выбору банка или сервиса для открытия счета самозанятым и ИП фрилансерам, независимо от страны проживания.

Как выглядит хороший иностранный счет для фрилансера?

От обслуживания в иностранном банке абсолютно каждый клиент ожидает трех основных моментов: гибкость, прозрачность и простоту банковского функционала. Если объективно мыслить как онлайн-предприниматель или фрилансер, сотрудничающий с заказчиками по всему миру, то хороший счет в международном банке выглядит следующим образом:

• прямые переводы из банка в банк выполняются быстро, невзирая на географию юрисдикции;
• клиент использует справедливые среднерыночные курсы для конвертации валют;
• оплата за проведение трансграничных платежей происходит по низким тарифам;
• низкая комиссия за вывод денег на свой внутренний банковский счет;
• получать деньги можно находясь в любой точке земного шара;
• деньги можно тратить как в реальном, так и в онлайн-мире;
• возможность получить платежную карту для снятия наличных в банкоматах в любом государстве;
• низкие либо нулевые комиссионные расходы при снятии денег;
• гибкость для хранения и конвертации нескольких валют одновременно.

Это лишь часть основных критериев, которые позволяют фрилансеру на выгодных условиях получать зарплату и при этом не терять излишнюю комиссию, выполняя международные переводы.

Как фрилансеру быстро и правильно начать легальную работу с заказчиками?

Оптимальным вариантом для фрилансера является, регистрация ИП (индивидуальный предприниматель) или самозанятый (актуально для россиян), поскольку в странах СНГ механизм получения валютных платежей физическим лицом не отточен. Есть ряд зарубежных заказчиков, которые боятся делать валютные переводы на банковские счета физлиц в отечественных банках, например, заказчики из США. 

Поэтому, чтобы исключить проблемы с получением валютных платежей, фрилансеру потребуется:

• зарегистрировать ИП, ФОП в зависимости от страны проживания;
• выбрать группу налогообложения (зависит от годового оборота денег).

После того как с юридической стороны фрилансер себя обезопасил, потребуется выбрать иностранный банк и открыть счет. 

Где открыть счет за рубежом самозанятому и ИП из стран СНГ

Сегодня для граждан России, Украины, Беларусь, Казахстана, представляется возможным открыть счет в иностранном банке как самозанятое лицо (фрилансер). Законодательных ограничений нет, а вот с налогами и отчетностью по таким счетам следует быть осторожными.

Например, по счетам в иностранных банках для россиян сегодня установлены некоторые ограничения, а также требования по отчетности и даже продажи части выручки.

В любом случае счёт открывать придется и лучше сделать это легально и безопасно. Основная цель использования фрилансерами зарубежных банковских счетов:

• получение гонораров от клиентов из Европы, США, Азии;
• оплата обязательных расходов по компании;
• настройка платежей прямого дебета;
• выплата заработной платы;
• выполнение налоговых обязательств;
• увеличение престижа, доверия и лояльности со стороны зарубежных заказчиков.

Остается разобраться, в каком банке, необанке или платежной системе лучше всего открыть счет фрилансеру из России, Беларусь и стран СНГ в 2023 году.

Счет для фрилансера в банке Черногории

Предлагаемый нами банк в Черногории — это универсальное финансовое учреждение, предоставляющее широкий спектр банковских услуг. Для увеличения бизнес-возможностей банк разрабатывает специализированные финансовые продукты с учетом актуальных потребностей клиентов. 

Доступные услуги черногорского банка:

• открытие личных, корпоративных счетов, включая счета для фрилансеров/самозанятых лиц;
• депозитные программы;
• электронный банкинг;
• мультивалютные платежные карты MasterCard (USD/EUR);
• форфейтинг (операции по договорам переуступки долга);
• финансовый лизинг;
• выгодный валютообмен;
• обслуживание трастов;
• банковские гарантии и прочее.

Чтобы открыть банковский счет на физическое лицо-нерезидента в статусе ИП, самозанятого или фрилансера, потребуется на первом этапе заполнить анкету в комплайнс отдел для предварительного изучения, а также приложить резюме бенефициара и выписки с банковского счета за последние 12 месяцев.

Если банк предварительно одобрил открытие счета, то далее надо подготовить (перевести, апостилировать и заверить у нотариуса) следующие документы:

• паспорт;
• документ, подтверждающий место проживания;
• свидетельство о государственной регистрации ИП, ФОП, самозанятого;
• выписки по банковским счетам за последние 12 месяцев;
• полное резюме.

Независимо от того, в какой стране вы работаете, как фрилансер — Россия, Украина, Казахстан, Азербайджан, Узбекистан, Беларусь, открыть счет в черногорском банке представляется возможным.

Платежные системы

Счет в платежной системе — это популярный вариант для выполнения международных расчетов среди фрилансеров. Поэтому рекомендуем обратить внимание на европейских поставщиков платежных услуг.

Платежная система Литвы

Счет в платежной системе Литвы для фрилансера — это финансовый инструмент, позволяющий оперативно решать финансовые вопросы. Основные услуги, которые предлагаются для самозанятых лиц-нерезидентов:

• персональный IBAN-счет для простоты и упрощения международных платежей;
• мультивалютные платежи по всему миру;
• доступ к переводам SEPA;
• выпуск платежной дебетовой карты для безналичных транзакций и снятия наличных в банкоматах по всему миру;
• возможность интеграции платежного счета с бухгалтерским ПО;
• функция выставление счетов;
• прозрачная тарифная политика.

Платежная система Литвы — лицензированное учреждение, которое регулируется Банком Литвы. Сотрудничая с литовской платежной системой, предприниматель получает европейский уникальный IBAN-счет для выполнения удобных платежей в EUR в SEPA-зоне, а также SWIFT для осуществления международных платежей в EUR, USD. 

Платежная система Великобритании

Счет в британской платежной системе — идеальный финансовый инструмент для фрилансера. С его помощью возможно:

• выполнять переводы в более 100 стран мира;
• использовать более 30 валют, в том числе RUB;
• заказывать личные/корпоративные карты для безналичных и наличных финансовых операций;
• выполнять переводы в системах SWIFT, SEPA;
• интегрировать API;
• подключать зарплатный проект;
• получать проценты по вкладам.

Счет в платежной системе Великобритании открывается дистанционно при поддержке наших опытных специалистов. Это самые выгодный и доступный вариант для фрилансера. 

Срок открытия счета – 7–14 рабочих банковских дней. Платежная карта доставляется при помощи почтового сервиса/курьерской службой.

Налогообложение валютных операций в Украине

В зависимости от выбранной группы налогообложения предприниматели-фрилансеры в обязательном порядке должны уплатить:

• ЕН (единый налог) — 2% для второй группы, 5% для третьей группы.
• ЕСВ (единый социальный взнос) — 1100 грн.

Налогообложение валютных операций в России

В Российской Федерации ИП находятся так же, как и в Украине, на упрощенной системе налогообложения, а процент налога платится исключительно с полученного дохода по ставке 6%. Для самозанятых граждан без регистрации ИП налог начисляется по ставкам 4% (клиент физлицо) и 6% (клиент юрлицо) без обязательств по уплате страховых и медицинских сборов.

Но, такие правила действуют только в том случае, если гражданско-правовой договор заключен в России с российским клиентом. В случае работы на зарубежного заказчика и, соответственно, получения гонорара на иностранный счет, налоги для физических лиц и самозанятых без регистрации ИП идентичны – 13% НДФЛ.

Также не забывайте, что после открытия счета фрилансеру потребуется уведомить налоговые органы, а также внимательно изучить страну открытия счета и установленные валютные ограничения на момент формирования такого аккаунта. В 2023 году для ИП, самозанятых (физлиц) и компаний действует ряд валютных правил, за нарушение которых грозят серьезные штрафы.

Более подробную информацию по данной теме можно изучить в статье: «Счет за границей – штраф».

Налогообложение валютных операций в Казахстане

В Республике Казахстан для фрилансеров предусмотрена налоговая ставка подоходного налога в размере 10% с полученного дохода. 

Как открыть счет фрилансеру в 2023 году без финансового стресса?

1. Чтобы открыть зарубежный счет для индивидуального предпринимателя рекомендуем воспользоваться услугой Pre approval — предварительное одобрение на открытие банковского счета.
2. Собрать пакет необходимых документов для запуска процедуры и направить его по специально защищенной электронной почте, экспертам Offshore Pro Group.
3. Дождаться окончания идентификации и получить европейский банковский счет.

Европейские, американские и азиатские компании с удовольствием нанимают фрилансеров из стран СНГ, так как услуги удаленных работников нивелируют кадровый дефицит, снижают постоянные расходы на 45% и позволяют своевременно реализовывать проекты.

Поэтому, если чувствуете, что готовы выйти на международный рынок фриланса — пробуйте, а мы позаботимся о том, чтобы открыть счет для вас в качестве фрилансера в наиболее надежном банковском/небанковском финансовом учреждении.