Где открыть корпоративный счет в 2024: банк, необанк или платежная система?

Стратегия ведения бизнеса значительно изменилась за последние 5 лет. Если раньше собственники старались найти выгодное помещение для офиса, то сейчас бизнес ищет зарубежный банк, необанк или платежную систему. О том, где проще открыть корпоративный банковский счет за рубежом в 2024 году, мы расскажем в этой статье.

Найдите свой иностранный банк и откройте счет вместе с экспертами нашего портала.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Сложности открытия корпоративного счета за рубежом

Абсолютная деоффшоризация и усиление инструментов по борьбе с отмыванием денег со стороны регулирующих органов вызвали ряд сложностей у бизнеса при попытке открыть корпоративный банковский аккаунт за рубежом.

Эти изменения увеличили и без того высокие требования комплаенс-контроля зарубежных банков. Теперь, чтобы заявка была одобрена, бизнесу необходимо предоставить все уставные документы, список акционеров, информацию о деятельности компании, конечных бенефициарах, а также потенциальные соглашения о партнерстве. 

Но не все компании в состоянии предоставить нужные документы банку, которые позволят убедиться в легальности бизнеса и надежности его собственников. 

Открытие корпоративного счета за рубежом: доступные варианты

В последнее время EMI и PSP начали активно делить рынок с классическими банками. Они предлагают бизнесу традиционные услуги, но при этом используют новейшие технологии. Сравним доступные варианты для открытия корпоративного аккаунта в иностранном банке.

Преимущества платежных систем

PSP (Payment Service Provider) и EMI (Electronic Money Institution) — что это и зачем? Сегодня платежные системы и иные финансовые учреждения с лицензиями EMI и PSP позволяют международным компаниям с легкостью решать финансовые вопросы в один клик. Но прежде чем выбрать место для проведения международных транзакций, рекомендуем выяснить отличия.

Основные различия между лицензиями типа EMI и PSP заключаются в том, что PSP не может выпускать собственную валюту и хранить активы на своих аккаунтах. А вот EMI предлагает малому и крупному бизнесу традиционные банковские услуги:

• простой процесс открытия корпоративного счета и его подключения к международным транзакциям;
• работа с криптовалютой;
• низкие тарифы на обслуживание;
• доступ к управлению корпоративными деньгами с нескольких устройств;
• мультивалютный счет.

Платежные системы с лицензией EMI способны распознать актуальные потребности компаний любого размера, стартапов и предпринимателей, в отличие от традиционных иностранных банков. Но и у них есть недостатки. Один из них — внезапная блокировка аккаунта. Это связано с вопросом безопасности и политиками по противодействию борьбы с отмыванием доходов, полученных незаконным способом. 

Чаще всего внезапная блокировка зарубежного счета наступает в момент проведения финансовых операций с большими суммами. Но этого можно избежать, если заранее обсудить платеж с менеджером финансового учреждения.

Выбор платежной системы для личных и корпоративных целей лучше делать при поддержке юридических, экономических, налоговых и финансовых консультантов международного портала.

Преимущества иностранных банков

Выше мы упомянули о трудностях прохождения комплаенс-контроля. Банки за рубежом разрабатывают специальные инструменты, направленные на выявление информации о клиенте, обнаружение любых подозрительных транзакций, включая операции с отмыванием денег. 

Прохождение комплаенс-контроля увеличивает время открытия бизнес-счета за рубежом. Если структура и деятельность компании понятны банку, открыть аккаунт возможно в течение 1 месяца. В других случаях процесс может занять 3-4 месяца. 

Преимущества текущего банковского счета:

• доступ к корпоративным кредитным продуктам (кредитные линии, овердрафты, лизинг, ипотека, корпоративные кредитные карты);
• возможность разместить свободные корпоративные активы;
• дополнительная прибыль (короткие депозиты, сберегательные корпоративные счета).

Открыть международный счет можно лично и удаленно, заполнив анкету и связавшись с консультантами.

Необанк для бизнеса и личного счета – плюсы и минусы

По неопытности многие наши клиенты ошибочно полагают, что необанк — это платежная система с расширенным сервисом услуг. На самом деле все обстоит несколько иначе.

Что такое необанк? Это банк-челленджер, полный клон любого финансового института с хорошим функционалом, но без физического присутствия. Все операции (от открытия аккаунта до вывода средств и получения кредита) осуществляются в виртуальном пространстве. При этом многие отмечают выгоду от такого формата работы, которая в первую очередь связана с высокой конфиденциальностью клиента и круглосуточной онлайн-поддержкой.

Открыть в необанке можно личный и корпоративный счет, что дает право выбора валюты и ее конвертации непосредственно в личном кабинете плательщика.

Преимущества необанков, о которых многие не знают:

• Цифровые онлайн-банки не несут затрат на обслуживание клиентских офисов и филиалов, что позволяет снизить затраты и применять более низкие комиссии за обслуживание.
• По тем же причинам (нет высоких расходных операций) ставки в необанках повышенные, а список предложений по накопительным счетам более широкий.
• Высокая скорость и удобство обслуживания клиентов, что в первую очередь связано с дистанционной работой по открытию счетов в необанках, выбору кредитов, их одобрению и выдачи.
• Тот же ассортимент банковских продуктов, что и в традиционном банке — от корпоративного счета до мультивалютного, от кредита до ипотеки.

К недостаткам цифровых необанков можно отнести: отсутствие физических офисов, что для некоторых клиентов является проблемой, в том числе по получению карт. Однако в РФ есть курьерская служба доставки карт самим менеджером банка.

Лучшие необанки, в которых можно открыть счет при поддержке наших экспертов, можно изучить здесь.

Какие факторы стоит учесть при открытии корпоративного банковского счета?

Сравнивая предложения традиционных банков, необанков и международных платежных систем, рекомендуем обратить внимание на следующие факторы:

• Комиссия за транзакцию: просчитайте количество платежей в месяц, определите необходимые страны, валюты, не исключено, что для большого количества международных транзакций бизнес-аккаунт в платежной системе станет лучшим выбором.
• Кредитование: потребность покрытия операционных расходов может возникнуть внезапно, а получить кредит для бизнес-нужд возможно только при наличии банковского корпоративного счета.
• Неснижаемый остаток: убедитесь, что компания имеет достаточное количество денег на счете для постоянного поддержания минимального баланса.
• Интернет-банкинг: убедитесь, что компания имеет доступ к управлению денежными средствами 24/7.
• Количество доступных валют: традиционные банки предлагают открыть мультивалютный счет, а международные платежные системы и необанки открывают доступ к 40+ иностранным валютам. Сравните доступные валюты до открытия аккаунта.
• Защита: предотвратить закрытие или блокировку иностранного банковского счета поможет вовремя открытый запасной.

Рекомендуем поинтересоваться географией присутствия финансового учреждения. Это поможет выстроить стратегию поиска партнеров, наладить продажу, покупку товаров. Ну, а если компания нацелена на постоянное увеличение партнерской сети, стоит рассмотреть варианты открытия бизнес-аккаунта в традиционных иностранных банках и в зарубежной платежной системе.

Требования для открытия корпоративного банковского счета: комплект документов

Компании потребуется предоставить:

• Свидетельство о регистрации.
• Меморандум, Устав.
• Документ, подтверждающий назначение директора компании.
• Сертификат о хорошей репутации, если компании более 12 месяцев.
• Копию корпоративной структуры.
• Действующую лицензию (если применимо).

Требования к каждому директору, акционеру, уполномоченному лицу и конечному бенефициарному владельцу

• Нотариально заверенная копия действующего паспорта (паспорт должен быть подписан, а подпись должна совпадать с подписью в анкете).
• Оригинал счета за коммунальные услуги / выписки из банка, выданные в течение 3 месяцев в качестве подтверждения адреса проживания.
• Доверенность (если применимо).
• Развернутое резюме.

Комплексная корпоративная услуга

Компания Offshore Pro Group сотрудничает с 200+ международными банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями. Такое количество финансовых компаний позволяет:

Чтобы не тратить время, закажите услугу банковский Pre approval. Свяжитесь с нами по адресу, указанному выше, либо в Viber / WhatsApp +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 .

Гарантируем высокий уровень профессионализма и конфиденциальности.