Где лучше открыть валютный счет для физических лиц

Валютный счет – это не только способ защитить свои накопления от инфляции, а й прекрасный инструмент для обеспечения доступных и быстрых международных расчетов, обеспечения платежеспособности за границей.

Открыть валютный счет можно и в местном банке, где обычно люди обслуживаются: держат депозит, получают заработную плату. Однако не всегда рационально проводить все свои операции через одно финансовое учреждение. С одной стороны сотрудники этого банка будут хорошо знать репутацию клиента, будет проще проходить комплаенс. А с другой не нужно забывать о таких моментах, как банкротство, отсутствие нужной квалификации в менеджеров, нет нужных услуг. Поэтому валютные счета рекомендуется открывать не только в разных местных банках, а и желательно – еще и за границей.

Хотите застраховать себя от вышеперечисленных рисков? От проблем, связанных с внезапной блокировкой счетов из-за недоброжелателей или ошибок правоохранительных органов? Тогда открывайте несколько счетов в иностранных банках и в разных валютах. В этом случае хотя бы часть ваших накоплений точно останется нетронутой. 

В современных реалиях необходимо иметь как минимум два счета, а вообще, чем больше, тем лучше. Для каких целей чаще всего открывают личный валютный счет за границей? И в каком банке его открыть? 

Зачем физическому лицу открывать валютный счет?

Помимо диверсификации рисков, чаще всего физические лица открывают валютные счета для:

• Осуществления международных переводов, оплаты услуг или товаров. К примеру, это может быть перевод денег родным, оплата учебы за границей или покупка зарубежной недвижимости.
• Инвестиций. Открывайте вклады в валюте и зарабатывайте на колебаниях курса.
• Получения заработной платы от иностранного работодателя.
• Покупки иностранной недвижимости, автотранспорта или других дорогих вещей за границей.
• Обеспечения платежеспособности за рубежом, если российские карты не работают.
• Получения доступа к дополнительным финансовым услугам, которые отсутствуют в основном обслуживающем банке.
• Для диверсификации денежных потоков.

Причин для открытия валютного счета физическому лицу большое количество. Однако все они сводятся к единым целям: защита накоплений, обеспечение быстрых расчетов и платежеспособности, снижение валютных рисков.

Вы имеете право открыть счет в любой валюте, с которой будет работать выбранный вами банк. Большинство физических лиц открывают счета в привычных валютах: долларах США и евро. Однако помимо них, есть и другие надежные денежные единицы, например, британские фунты, японская иена, швейцарские франки, китайский юань и т.д. Не все банки работают с большим ассортиментом валюты и открывают в ней счета. Поэтому занимаясь поиском потенциального банка для обслуживания валютных потоков рекомендуется сразу обращать внимание в какой валюте он сможет открыть счет и делать трансграничные переводы. 

В каком банке лучше открыть валютный счет для физических лиц?

Итак, где физическим лицам лучше всего открыть валютный счет? Рассмотрим самые популярные иностранные банки для открытия счета среди граждан Украины, России, Беларуси и других стран СНГ. 

Открыть валютный счет в банке Швейцарии

Начнем с банков Швейцарии. Вот что нужно знать, если вы хотите открыть валютный счет в швейцарском банке:

• Швейцарские банки открывают мультивалютные счета.
• Нужно быть готовым внести начальный взнос в размере 5 тысяч евро, долларов США или швейцарских франков. 
• Желательно поддержание неснижаемого остатка на счете в размере от 1 тысячи евро или эквивалента в другой валюте.
• Для оперативного доступа к деньгам выдаются платежные карты Visa, MasterCard.
• Весь сервис в швейцарском банке доступен на английском, французском, русском языках, включая интернет-банкинг и персонального банкира.
• Валютный счет можно открыть удаленно с помощью видеособеседования с банкиром на русском языке! А значит, никуда ехать не нужно. Документы тоже могут быть верифицированы в онлайн режиме без нотариального заверения. 
• Есть услуги Wealth Management. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч швейцарских франков.

Мы рекомендуем банк в Швейцарии как тем, кто открывает валютный счет за границей впервые, так и состоятельным клиентам. Этот банк удобен тем, что не требует выписки с активного счета в другом учреждении или рекомендации.

Как открыть валютный счет в банке Португалии

Следующая страна, в которой мы советуем открыть валютный счет – Португалия. Вот что предлагает португальский банк:

• Базовой валютой счета являются евро или доллары США.
• Для активации счета вносится 50 евро. В дальнейшем нужно внести и поддерживать неснижаемый остаток на счете в размере 35 тысяч евро.
• Выпускаются именные карты Visa.
• Весь сервис оказывается на английском и португальском языках.
• Счет в португальском банке открывается удаленно без прохождения собеседования с банкиром. 
• Все вклады застрахованы на сумму до 100 тысяч евро.

Мы рекомендуем португальский банк тем, кто:

• планирует получить золотую визу и гражданство Португалии;
• интересуется программами страхования жизни и пенсионных накоплений;
• предпочитает европейские банки с хорошим отношением к нерезидентам, недорогим сервисом и несложными требованиями к документам;
• хочет приобрести недвижимость;
• планирует платить за обучение в местном учебном заведении;
• нуждается в обеспечении платежеспособности за границей.

Открыть валютный счет в Грузии

Еще одна страна очень популярная среди россиян, желающих открыть валютный счет в банке – Грузия. Местные банки имеют следующие особенности: 

• Вы можете выбрать в качестве основной валюты счета грузинский лари, доллар США, британский фунт или евро.
• Для активации счета нужно внести всего от 10 евро, при этом не нужно в дальнейшем поддерживать минимальный остаток на счете – это главные преимущества грузинского банка.
• Выпускаются дебетовые карты Visa, MasterCard.
• Обслуживание возможно на английском или русском языках – интернет-банк, поддержка клиентов и т.д. 
• Для хранения крупных сумм грузинские банки не являются идеальным выбором, так как страхование депозитов покрывает только ~3 000 долларов США.

Открыть валютный счет в банке за границей: реально ли?

Валютный счет – это сегодня необходимый инструмент для любого физического лица. Он позволяет обеспечить валютные поступления и расчеты без необходимости обмена или покупки валюты по невыгодному курсу.

Однако открыть валютный счет в иностранном банке сегодня очень сложно. Большинство европейских банков отказывают в обслуживании иностранцам, если у них нет подтвержденных связей со страной.

Образно говоря, если человек не имеет в стране недвижимости, не открыл бизнес, нет у него родственников и т.п. ему открыть валютный счет не удастся. Увеличить шансы на успех удастся при наличии:

• вида на жительство;
• договору купли-продажи недвижимости или хотя бы аренды жилья на длительный срок;
• выписки с корпоративного реестра, подтверждающего создание компании;
• квитанций об уплате коммунальных платежей в течение длительного периода;
• договор на обучение от местного учебного заведения.

Указанные документы должны подтверждать, что физическое лицо связан со страной и счет в банке ему нужен для обеспечения комфортного проживания здесь.

Без таких доказательств открыть валютный счет в банке за границей не удастся. Также иностранные финансовые учреждения не будут обслуживать лиц, которые внесены в санкционные или другие «черные» списки. Причем иногда им проще отказать сразу, чем проверять репутацию и наличие связей. Именно поэтому сегодня, чтобы открыть валютный счет, очень часто требуется помощь специалистов, которые знают, как подать заявку и подготовить документы.

Где лучше открыть валютный счет физическому лицу: платежные системы

Желающим открыть валютный счет для физических лиц мы рекомендуем обратить внимание также на платежные системы. Чем они отличаются от банков и в чем их преимущества?

Сразу стоит отметить, что платежные системы являются прекрасным вариантом для тех, кто является резидентом «высокорисковых» стран. Платежные системы более лояльны к клиентам из этих юрисдикций, процедуры комплаенса в них помягче и соответственно открыть валютный счет у них проще и быстрее.

Однако следует учесть, что платежные системы обладают меньшим количеством финансовых услуг, а еще не участвуют в фондах страхования депозитов. Это не означает, что они менее надежны, чем банки. Но нужно тщательно проверять их репутацию перед подачей заявки на открытие валютного счета. 

Еще одним существенным преимуществом платежных систем является возможность открыть валютный счет удаленно. Иностранные банки нечасто предлагают подобные услуги.

Следует отметить, что хоть платежные системы и более лояльны чем банки, однако они также обязаны выполнять указания местных и международных регуляторов. Поэтому открыть валютный счет у них также не всегда удастся. Нужно искать те платежные системы, которые будут готовы работать с определенным типом клиентов.

Выбирая, где открывать валютный счет – в классическом банке или платежной системе – нужно решить, с какой целью он нужен. Если речь идет о небольших суммах, частых платежах и высокорисковой деятельности, то быстрее и выгоднее будет открыть валютный счет в платежном сервисе. Если речь идет о сохранении средств, о депозитах и диверсификации, то лучше выбрать банк. 

Если ваша цель – взаиморасчеты, то выбирая платежную систему, убедитесь, что она работает с конкретной валютой и осуществляет платежи в те страны, которые вам необходимо. Также не все из небанковских финансовых учреждений могут проводить платежи на крупные суммы. Это тоже нужно учитывать. 

Многие платежные системы имеют британскую прописку. И это неудивительно, ведь именно в Великобритании сосредоточено множество стартапов в сфере финансовых технологий. В целом, только в Европе лицензии имеют более 300 платежных систем. А еще есть Азия (сингапурские и гонконгские платежные системы), США, Канада и т.д. Самостоятельно сделать лучший выбор из всего этого разнообразия непросто.

Россиянам, украинцам и гражданам других стран СНГ, желающим открыть валютный счет за рубежом, мы рекомендуем присмотреться в первую очередь к британской и литовской платежных системам. Клиенты этих учреждений могут открывать мультивалютные счета, осуществлять переводы SEPA, SWIFT и другие, оформлять карты и т.д. 

Мы готовы бесплатно подобрать для вас подходящую платежную систему или банк для открытия валютного счета. Каждая платежная система, которую мы вам порекомендуем, прошла проверку нами на уровень надежности, и речь идет не только о наличии лицензии, но и о репутации и отзывах наших клиентов. Мы отталкиваемся не просто от теории – у нас есть более чем десятилетний опыт работы с множеством банков и платежных систем. Мы знаем, насколько та или иная платежная система будет соответствовать вашим целям и потребностям. Напоследок хотелось бы подытожить: никогда не ограничивайтесь одним валютным счетом, так как это очень рискованно. Мы подберем для вас наилучшие решения, просто напишите нам на электронный адрес: info@offshore-pro.info или позвоните по телефонам, указанным вверху страницы.