Мы привыкли пользоваться банками: это во многих случаях удобно, привычно, даже скажем, модно. При этом банковская система по привычке считается надежной, даже несмотря на ужасающе факты, опровергающие это устоявшееся мнение. Существует как минимум 4 важных причины, почему не стоит держать все свои деньги в банке. Тем более в одном банке, без диверсификации по различным юрисдикциям.
И именно о причинах опасности не откладывания достаточных сумм в наличных или физическом золоте мы и поговорим в этой статье.
Первая причина не держать все свои деньги в банке: деньги больше не ваши
Мы привыкли считать деньги на банковском счету своей собственностью. Но к сожалению, современная реальность далека от этого наивного представления. Дело в том, что, когда вы вкладываете средства на счет в банке, вы меняете реальный актив на долговую расписку.
Иными словами, вы даете банку свои деньги в долг и имеете право этот долг требовать в определенное время. Если расчетный счет, то востребовать позволяется в любой момент, а если депозит – через заданный промежуток.
При этом никто не гарантирует, что банк выполнит свои обязательства и вернет долг. Как и любое бизнес-предприятие, банк может взять деньги и не отработать их.
И реального страхования в большинстве случаев для вкладчиков не будет. Особенно, если учесть причину номер 2.
Вторая причина не держать все свои деньги в банке: деньги могут в любой момент использовать для спасения банка
Вспомним Кипр 2013 года. В то злополучное время, многие вкладчики были огорошены тем, что банковская система Кипра получила мощный удар. И ради спасения банков были предприняты экстраординарные меры. В частности, для поддержания банков деньги крупных вкладчиков были превращены в активы самого банка (акции), а остальные суммы заморожены, чтобы не случилось побега.
Черная тень того события теперь висит как минимум над всей Европой, а вообще и над всеми странами G20. Организация приняла метод Кипра как основной на случай банковского кризиса. Иными словами, прежде, чем требовать помощи от международных организаций, конкретная страна и банки обязаны вовлечь своих вкладчиков в процесс «спасения».
В первую очередь это касается банков, которые «слишком велики, чтобы пасть», т.е. системообразующие учреждения. Незастрахованные вклады, коими в большинстве случаев являются ваши депозиты, будут перенесены в акции банка и создадут ему капитал для дальнейшего функционирования.
Да только никто не оговаривает, что отобранные без вашего прямого согласия деньги кто-то вернет. Вы подписали договор с банком? Смотри причину 1.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Третья причина не держать все свои деньги в банке: в случае кризиса вы ничего не получите от банка
Помимо того, что деньги могут прихватизировать для спасения банков, существует и огромный риск другой ситуации: прийти в банк и получить дырку от бублика. И не потому, что вы плохой вкладчик или нарушили закон, а потому, что в банке просто нет денег, чтобы вернуть их вкладчикам.
Крупнейшая пятерка американских банков имеет в виде ликвидных активов всего 6% от балансового листа. Если говорить понятным языком, за каждый вложенный в банк доллар, вкладчик обратно получит всего 6 центов. В случае, если все рванут в банк добывать свои деньги.
Но скорее всего всю ликвидность получат первые счастливчики, которые по инсайдерским каналам узнают о грядущих проблемах и выведут средства. Оставив хранилище банка пустым.
Конечно, вкладчики рассчитывают на систему страхования вкладов. Россия обеспечивает 1,2 миллиона рублей, Европа – 100 000 евро, США – 250 000 долларов для возврата. Но как показывают цифры, обеспеченность страховых фондов также в районе нуля. К примеру, в США Страховой фонд покроет всего 1,06% всех депозитов. И это в крупнейшей экономике мира с самым развитым банковским сектором.
Что уж говорить про игроков поменьше?
Четвертая причина не держать все свои деньги в банке: за депозиты приходится платить
Еще одна причина в том, что все больше банков вынуждены брать процент за хранение депозитов. Если раньше, вкладывая средства в банк, процент получали вы, то теперь вы его платите! Такие меры связаны с политикой ЕЦБ в Европе, когда все банки платят Центральному за хранение своих активов.
Чтобы компенсировать потери, даже коммерческие банки вынуждены брать процент с клиентов. Так поступили в Швейцарии, чем вызвали увеличение интереса к наличности и купюрам в размере 1 000 франков; в Германии , что привело к тому, что Баварская Ассоциация банков рекомендует хранить резервы в наличности.
За пределами Европы отрицательные процентные ставки в Японии – 0,1%, в Австралии с отрицательными процентными ставками купили государственные облигации.
Учитывая увеличивающуюся проблему в экономике, ее замедление во всех частях света, отрицательные процентные ставки в популярных банках – лишь вопрос времени. А значит хранить крупные суммы становится просто невыгодно.
Поэтому мы вновь возвращаемся к мысли, что сегодня не стоит держать все свои деньги в банке. Как минимум часть средств необходимо перевести в наличность, что рекомендуют даже некоторым банкам. Разумно приобрести золото и серебро, которые начали расти в цене. Даже некоторые акции недооцененных компаний станут лучшим вложением, нежели обычный депозит.
При этом без банков совсем – никуда. Это удобно в путешествиях, в международных сделках и просто при оплате счетов через интернет-банк. Но на счету необходимо держать лишь необходимый для жизни и оплаты минимум, к тому же использовать те банки, которые придерживаются иного отношения к жизни и бизнесу: те, что за рост.
Как и где найти такие банки, если не хочется переводить все свои капиталы в наличность и хранить под подушкой? Задайте вопрос консультантам портала, как и узнайте, во что инвестировать, чтобы защитить свои активы: info@offshore-pro.info
