Транзакции клиентов из России и Беларуси, проживающих в ЕС, будут отслеживаться самым тщательным образом – распоряжение ЕЦБ

Европейские регуляторы в лице ЕЦБ предъявили требования к ряду банков ЕС, касающиеся тщательной проверки всех транзакций клиентов из России и Беларуси, которые проживают в Евросоюзе. При этом учитываются также и европейские резиденты из этих стран. Эта мера необходима для предотвращения возможных обходов введенных против России санкций.

Надзорные органы Европейского центрального банка (ЕЦБ) выпустили инструкцию, согласно которой необходимо осуществлять тщательный контроль за банковскими операциями россиян и белорусов, проживающих в ЕС. Отслеживаются движения по депозитам, крупные платежи, проверяются заявки на кредиты.

Карта деньги - картинка

Санкции против Москвы не распространяются на лиц-резидентов ЕС с российским гражданством. Однако они предусматривают некоторые ограничения по отношении к банковским услугам. Так, в рамках санкций, банки не могут принимать от российских юридических и физических лиц депозиты на сумму более 100 тысяч евро.

В результате новых требований ЕЦБ многие россияне, проживающие в ЕС, уже столкнулись с трудностями при управлении банковскими системами. Например, некоторые резиденты Испании, приехавшие в страну из России или Беларуси уже ощутили повышенный контроль со стороны банков, что значительно замедлило проведение банковских операций по их счетам.

Представитель Франкфуртского банка заявил, что все проверки ЕЦБ проводятся в соответствии с законодательством ЕС. 

Европейские надзорные органы поставили ряд банков ЕС в известность о необходимости усиления контроля над транзакциям из Беларуси и России, дав на все процессы ограниченное время – конец февраля-начало марта. Но изначально было понятно, что создать эффективный механизм контроля со стороны банков за такой короткий период времени будет очень сложно. Стоит отметить, что ЕЦБ контролирует 115 европейских банков.

Где живут россияне и белорусы в ЕС

Большинство россиян, живущих в ЕС, находятся в Германии, где, по данным Евростата, их более 230 000 человек, за ней следует Испания с более чем 81 000 человек. Другими популярными странами для россиян являются Франция, Италия, Латвия, Чехия, Австрия и Финляндия.

По данным Евростата белорусы, проживающие в ЕС, в основном находятся в Германии, Литве и Италии.

Выполнение требований ЕЦБ

Многие европейские кредитно-финансовые организации уже начали выполнять требования ЕЦБ. Так, крупный испанский банк заявил, что установил контроль за движением средств более чем восьми тысяч клиентов из России, которые не входят в санкционный список ЕС.

Выдача кредитов россиянам, не являющимся резидентами Испании, остановлены, и многие банки перестали открывать счета гражданам России.

Итальянские банки также отслеживают все счета российских клиентов на сумму более 100 000 евро, даже если они проживают в ЕС и не входят в санкционный список.

На вопрос, усиливают ли кредиторы проверку российских клиентов, Банк Испании сообщил Reuters, что как надзорные органы, так и банки «осуществляют необходимый контроль для оценки ситуации и возможных существующих рисков». Банк Италии отказался от комментариев.

Задача банков сегодня – это проводить дополнительные проверки транзакций, которые превышают лимит в сто тысяч евро, чтобы установить источник происхождения средств, их назначение и цель самого перевода. О блокировке переводов речь пока не идет.

Надзорные органы также предупредили банки, что те должны быть особенно осторожны с кредитными заявками от россиян или белорусов. Однако эта мера не является запретом на выдачу займов для данной категории клиентов, а скорее, превентивным действием.

Позиция European Banking Authority EBA

Европейская служба банковского надзора (European Banking Authority EBA) решительно осуждает недавние события, которые наносят тяжелый урон украинскому государству, обществу и экономике. На фоне российско-украинского конфликта ЕС принял ограничительные меры против России и Беларуси, которые требуют действий со стороны финансового сектора. EBA работает с соответствующими органами, чтобы обеспечить надлежащее выполнение всеми финансовыми учреждениями этих ограничительных мер. В рамках этого EBA будет собирать и фильтровать запросы, связанные с объемом ограничительных мер, применяемых к банкам, и направлять их на одобрение в Еврокомиссию. EBA продолжит внимательно следить за ситуацией и оценивать ее, чтобы принимать обоснованные решения и действия, необходимые для снижения краткосрочных и среднесрочных рисков.

EBA подчеркивает необходимость того, чтобы европейские банки и другие финансовые учреждения реализовывали и соблюдали ограничительные меры, принятые в ответ на украинский кризис. Финансовые учреждения обязаны оценивать адекватность и эффективность внутреннего контроля и управления, чтобы обеспечить соблюдение этих мер, а также осуществлять адаптацию и улучшение системных процессов.

Компетентные органы работают над обеспечением адекватности внутреннего контроля и управления в поднадзорных организациях. Они также тесно сотрудничают с поднадзорными учреждениями, подразделениями финансовой разведки (ПФР) и правоохранительными органами для выявления, мониторинга и повышения осведомленности о типологиях мошенничества и финансовых преступлений и предотвращения обхода ограничительных мер. Это поможет обеспечить единообразное применение ограничительных мер ЕС в финансовом секторе и сохранить нормальное функционирование Единого рынка.

EBA настоятельно рекомендует банкам и другим финансовым учреждениям тщательно учитывать пруденциальные и коммерческие последствия краткосрочных и долгосрочных рисков, с которыми они сталкиваются в свете этих геополитических событий.. Киберриски — это особая область, требующая постоянного внимания. На этом фоне банкам и другим финансовым учреждениям рекомендуется рассмотреть целесообразность своих планов обеспечения непрерывности бизнеса.

Notice blue

Несмотря на все ограничения, россияне и белорусы все еще могут открывать счета в зарубежных банках. Мы предлагаем воспользоваться услугами экспертов нашего портала в этой области.

Консультации от экспертов портала International Wealth

Риски европейских банков на фоне кризиса

Санкционные запреты могут нанести урон и самим европейским банкам, а не только их клиентам, попавшим под те или иные ограничения. Инсайдеры Bloomberg News заявляют, что ЕЦБ призвал банки создавать резервы с учетом возможных потерь по кредитам российских компаний, а также по тем бизнес-займам, которые связаны с Россией и Украиной. Сообщается, что регулятор также задавал банкам вопросы о том, как отдельные компании и секторы экономики поведут себя в условиях сбоев в цепочке поставок и роста цен на сырьевые товары.

Deutsche Bank AG заявил, что его «очень ограниченный и жестко управляемый» валовой кредитный риск России составил 1,4 млрд евро на конец 2021 года, что эквивалентно 0,3% от общего кредитного портфеля немецкого кредитора. Включая гарантии и обеспечение, чистый риск составил 600 миллионов евро. Для Украины валовой и чистый кредитный риск составил 600 млн евро и 42 млн евро соответственно. Кроме того, Deutsche заявила, что операционные риски, связанные с потенциальным закрытием его российского технологического центра, хорошо сдержаны.

Чистый кредитный риск Credit Suisse Group AG в России составлял 848 млн швейцарских франков на конец 2021 года, но с тех пор он сократился, сообщил швейцарский банк, добавив, что у него минимальные общие кредитные риски в отношении лиц, находящихся под санкциями, которые являются клиентами. Кроме того, Credit Suisse сообщил, что более высокая торговая и хеджинговая деловая активность в краткосрочной перспективе на фоне влияния на рынок российско-украинского конфликта, как ожидается, будет компенсирована более низкими эмиссиями на рынке капитала из-за повышенной волатильности и кредитных резервов. Санкции повлекут за собой значительные риски для международных банков с крупным российским участием, включая Citi в США, французский Société Générale, австрийский Raiffeisen и итальянский UniCredit.

Представители ЕЦБ запросили подробную информацию о том, как банки будут действовать при различных сценариях, например, таких как возможная блокировка доступа к международной платежной системе Swift для всех российских банков.

Подобные запросы необходимы, чтобы определить, насколько оперативно готовы действовать банки в плане исключения клиентов, которые попали под ограничения.

Центральный банк изучил риски разного направления и призвал подотчетные кредитно-финансовые организации поделиться подробностями своих собственных оценок и планов на случай непредвиденных обстоятельств.

Международные банки, включая их российские дочерние компании, имеют активы на сумму около 121 млрд долларов, причитающиеся им от российских организаций, и 128 млрд долларов в виде кредитов и депозитов от российских организаций иностранным банкам.

Согласно исследованию JPMorgan, SocGen имеет самый большой финансовый риск в России среди всех европейских банков — 2,6 млрд евро. Австрийский Raiffeisen имеет риск в размере 1,9 млрд евро, а UniCredit — 1,4 млрд евро.

Требования ЕЦБ ужесточаются с каждым днем. Клиентам из России и Беларуси, которые имеют счета в европейских банках, необходимо подготовиться к тому, что внимание к ним со стороны регулятора будет повышенным. Стоит также помнить, что под повышенный контроль подпадают граждане указанных стран, имеющие статус долгосрочного резидента Евросоюза. ЕЦБ обеспокоен, что счета данных клиентов могут использоваться для обхода санкций, поэтому все транзакции, депозиты и заявки на кредит будут тщательно проверяться. Обращайтесь за консультацией по адресу info@offshore-pro.info или воспользуйтесь другими каналам связи, указанными на нашем сайте. 

Нужна консультация?

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.