Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Банковская система Швейцарии. Особенности

Страна столетиями скрупулезно выстраивала банковскую инфраструктуру, совершенствовала тематические законы, разрабатывала надежные схемы хранения средств вкладчиков. Благодаря нейтралитету и суверенитету, создан особый финансовый климат, в котором успешно расцветает и развивается банковская система Швейцарии. В чем особенности швейцарских банков?

Банки в Швейцарии - фото

Понятие банковской системы

Совокупность различных видов кредитных учреждений и национальных банков, которые работают в рамках одного механизма денежно-кредитного типа, называют банковской системой. Основные ее свойства:

  • Специфика. Определяется ее составными элементами, то есть особенностями, которые отличают ее от других систем.
  • Динамика. Система постоянно совершенствуется, расширяется, пополняется новыми банками, связями и партнерами.
  • Способность к взаимозаменяемости элементов. Например, в случае ликвидации одного банка, его функции с успехом может выполнять другое кредитное учреждение.
  •  Самоорганизация и саморегуляция. Банки реагируют на любые изменения в политической и экономической ситуации, корректируя свою политику.

При этом банковская система остается закрытой. Да, обмен информацией между банками осуществляется, создаются статистические сборники и информационные справочники, но данные о вкладах клиентов, об остатке денег на счету, об их движении никуда не передаются. Банковская система Швейцарии — эталон для других подобных, так как она работает максимально эффективно, стабильно, слаженно и надежно. 

Особенности швейцарской банковской системы

Банковская система Швейцарии характеризуется строгими правилами. Все финансовые учреждения, ведущие банковскую деятельность, регулируются Федеральной банковской комиссией и Национальным Банком Швейцарии. Все банки, желающие осуществлять торговлю банкнотами, должны получить специальное разрешение комиссии. Более одной трети налогов со всех швейцарских компаний приносит банковская деятельность. Она построена на универсальных профильных принципах, но в то же время очень диверсифицирована.

В Швейцарии насчитывается около 250 банков и столько же филиалов в разных странах. Банки отличаются по размеру, бизнес-модели, региональной ориентации и структуре собственности. Здесь базируется несколько крупных организаций, два десятка кантональных, четыре десятка биржевых учреждений, шесть десятков сберегательных и региональных финансовых институтов. Остальные — частные банки и учреждения, контролируемые иностранцами.

Крупные банки

Это Credit Swiss Group и UBS Group AG. Активы этих двух гигантов составляют половину совокупного баланса всех швейцарских банков. UBS Group AG занимается операциями с ценными бумагами, инвестиционной деятельностью. Кредит Swiss Group консультирует частных клиентов, оказывает финансовые услуги в разных странах, в качестве финансового посредника учреждение обслуживает государственные институты и транснациональные фирмы.

Кантональные банки

Всего в Швейцарии 26 кантонов. В них функционирует 24 банка. Это наполовину государственные предприятия, которые работают под гарантией государства. Однако кантональные банки придерживаются коммерческих принципов работы и занимаются развитием кантональной экономики. Основное направление их деятельности — прием депозитов и кредитование.

Сберегательные и региональные учреждения

Это мелкие банки с универсальным направлением деятельности. Их работа ограничивается регионами. Они абсолютно осведомлены о местных условиях ведения хозяйственной деятельности и близки к клиентам.

Частные учреждения

Старейшие представители банковской системы Швейцарии — частные банки. Де-юре они принадлежат частным лицам, а также организациям с ограниченной ответственностью. Такие структуры несут неограниченную ответственность своим личным имуществом. Основное направление деятельности — управление активами частных клиентов. Обычно организации принимают депозитные вклады и сбережения только от определенного круга лиц.

Группа Райффайзен

К группе банков Райффайзен относятся организации, независимые между собой, но имеющие сильные связи с определенным регионом. Это учреждения с вековой историей, филиалами по всей стране, объединенные между собой в швейцарский союз банков Райффайзен. Организации считаются ведущими розничными швейцарскими банками, которые занимаются в основном консультациями и реализацией банковских услуг.

Банки иностранцев

Банковская система Швейцарии допускает вероятность функционирования у себя на территории финансовых учреждений с иностранным капиталом. Если более половины голосов участников фирмы принадлежит гражданам из-за рубежа, то такой банк считается иностранным. В Швейцарии успешно функционируют европейские и японские учреждения, которые занимаются в основном иностранным бизнесом и управлением активами.

Сколько уровней в банковской системе Швейцарии?

Для швейцарской банковской системы характерен трехуровневый формат. На первом уровне располагается швейцарский центральный (Национальный) банк с головными офисами, представительствами, агентствами. Также на первом уровне находится и Федеральный финансовый надзорный орган Швейцарии и банки кантонального значения.

Ответственным за стабильность на швейцарском финансовом рынке, а также за климат на кредитно-финансовом поприще в стране является Национальный банк Швейцарии на пару с Федеральным надзорным тематическим органом. Обычно в других странах национальный банк является государственным. Но в швейцарии это не так. Крупнейший и главный банк страны является частным акционерным обществом. В качестве держателей акций организации выступают кантоны, частные инвесторы и банки кантонального уровня.

Нацбанк Швейцарии не выступает в качестве регулятора — эту роль выполняет Федеральная комиссия по банкам. Наличие Банковского комитета можно назвать еще одной особенностью всей швейцарской банковской системы. Орган не подчиняется ни государству ни Национальному банку. Он занимается контролем над соблюдением Закона о банковской деятельности и выполнением свода прав, установленных нормативов. Комитет защищает интересы акционеров и опирается на внутренний аудит банка и независимые аудиторские службы. Решение Комитета является окончательным и подлежит обязательному выполнению

Немного информации о кантональных банках Швейцарии: эти организации являются государственными и контролируются кантональными властями. Кредитно-финансовые учреждения этой категории уже давно считаются одними из самых надежных и стабильных в мире. Появились кантональные банки из-за того, что население нуждалось в дешевых кредитах. После выдачи займов государственного типа экономика страны начала развиваться более стремительно. Сфера деятельности банков кантонального типа довольно обширна, но более успешная — это ипотечное кредитование, управление активами, сбережение средств.

Второй уровень банковской системы Швейцарии — это разные типы коммерческих банковских учреждений. Более половины всех швейцарских депозитов (а это более 50%) приходятся на банки транснационального типа — UBS и Credit Suisse. Каждая из этих кредитно-финансовых организаций имеет также целую сеть филиалов и представительств не только в Швейцарии, но и за рубежом. Банки охватывают многие сферы деятельности, но наибольшей популярностью пользуются услуги по управлению активами, банкингу частного характера, инвестиционным операциям.

Также ко второму уровню банковской системы Швейцарии относятся сберегательные и региональные швейцарские банки. Они оказывают услуги населению в плане ипотечного кредитования, приема депозитов, корпоративные займы и т. д. На этом же уровне находятся и биржевые банки, которые занимаются в основном управлением активами как внутри страны, так и за ее пределами. Старейшие банки второго уровня — это частные кредитно-финансовые организации или частные банкирские дома, сформированные в виде партнерств. Они в основном занимаются управлением инвестиционными клиентскими портфелями.

Более 40% от общего количества швейцарских банков — это филиалы и дочерние компании иностранных кредитно-финансовых организаций. Кластер играет очень важную роль во всей банковской системе Швейцарии. Финансовые компании этой категории делятся на те, которые не принимают депозиты, но оказывают прочие финансовые услуги, и те, которые наравне с обычными услугами принимают вклады от клиентов.

И, наконец, третий уровень банковской системы Швейцарии представлен ссудными кассами и банками кооперативного страхования. Эти организации традиционно занимаются операциями по процентному и валютному арбитражу.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Счет в швейцарском банке

Банковская система Швейцарии славится высокой степенью надежности, защищенностью от разного вида потрясений, профессионализмом сотрудников, грамотным управлением рисками. 

Плюсы открытия счета в швейцарском банке

  • Высокий уровень конфиденциальности. Швейцарским банкам удавалось сохранять информацию о своих клиентах в абсолютной тайне десятилетиями. Но такой возможностью часто пользовались нечистые на руку дельцы и прочие махинаторы, которые хотели хранить свои, заработанные нечестным трудом активы, в банках страны. На этом фоне швейцарским финансовым институтам все же пришлось немного изменить подход к конфиденциальности. Сегодня получить информацию о счете клиента можно только при наличии злоупотреблений, уголовных дел, налоговых расследований, касающихся клиента. Во всех других случаях банковская тайна остается неизменной.
  • Мультивалютные счета. Клиент может открыть счет в банке Швейцарии практически в любой валюте. Для защиты активов от обесценивания можно хранить их сразу в нескольких валютах.
  • Надежность банковской системы. Клиентам швейцарских банков можно не переживать о том, что политические или экономические потрясения в стране приведут к краху учреждений. Швейцария — одна из самых стабильных стран в мире.
  • Доступ к разнообразным инвестиционным инструментам. Открыв счет в швейцарском банке, корпоративный клиент получает возможность приумножать свои капиталы при помощи доступных финансовых инструментов.
  •  Возможность руководить счетами онлайн из любой точки мира. Онлайн-банкинг дает возможность владельцам счетов осуществлять транзакции и проводить другие нужные операции через Интернет.
  • Качество обслуживания. В Швейцарии сконцентрирован лучший банковский персонал, который готов оказать поддержку клиенту в любое время суток. Все возникшие вопросы решаются оперативно и эффективно. К каждому клиенту практикуется индивидуальный подход.

Перед потенциальными клиентами открывается возможность открыть счет в одном из банковских учреждений с многолетней историей и высоким статусом на международной арене.

Как стать клиентом швейцарского банка

Не стоит думать, что открыть счет в банке Швейцарии могут только миллионеры. Да, стоимость этой процедуры при соблюдении всех предусмотренных условий будет выше средней, но вполне доступной для успешного бизнесмена. В любом случае воспользоваться услугами местных банков смогут только совершеннолетние, ранее не судимые граждане, которые готовы подтвердить законное происхождение своих средств. 

Для открытия корпоративного счета в швейцарском банке необходимо подготовить пакет документов (копии паспортов, учредительные документы, доказательства происхождения средств). Все бумаги должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Напишите нашим экспертам по электронному адресу [email protected], мы поможем вам с выбором оптимального учреждения, рассчитаем все расходы, поможем с подготовкой бумаг. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Важная информация от 12 февраля 2023 года о потенциально возможном (!) отказе в обслуживании швейцарскими банками российских клиентов – смотрите специальную статью.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.