Мечтаете о простом, быстром, дешёвом банкинге, но при этом хотите банковской стабильности и уверенности? Новая европейская директива PSD2 может стать тем поворотным моментом, который изменит банкинг в Европе. Благодаря ей банки перестанут быть монополистами на информацию о клиентах и на платёжные услуги. Рынок резко расширится и этим можно будет воспользоваться.
PSD2 или Revised Payment Service Directive – это директива Европейской Комиссии. Она позволяет банковским клиентам, как физическим, так и юридическим лицам, использовать услуги сторонних провайдеров для управления их финансами.
Другими словами, если вы разрешите, то вы сможете платить за услуги при помощи профиля в Facebook, анализировать траты, переводить деньги друзьям при помощи отдельного приложения, но при этом реально вы будете управлять своим собственным банковским счетом.
По требованию Директивы банк обязан предоставить провайдерам доступ к информации клиентов через открытый API – специальный доступ для программ. Это позволит построить на базе банков и банковских счетов полноценную цифровую структуру на любой вкус.
Обращайтесь за бесплатной консультацией по подбору иностранного счета.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Что означает введение PSD2 для банков и банкинга?
Благодаря такому нововведению у банков появляются конкуренты. Причём в большом количестве. Фактически любая существующая платёжная система может стать провайдером банковских услуг. Они уже и так предлагают подобные услуги, но без привязки к банковскому счету. А теперь, представьте, это будет реальный банкинг.
Эксперты предполагают, что это нововведение также приведёт к тому, что клиенты станут чаще выбирать провайдеров, которые предлагают быстрые, удобные, наглядные услуги (в форме тех же приложений для телефона, например). При этом станут доступнее услуги не только в рамках одной страны, но и в рамках всего Европейского Союза и Европейской Экономической Зоны (ЕЭЗ).
На сегодня большинство клиентов предпочитает пользоваться банковскими услугами там, где проживает, не подозревая, что может официально пользоваться аналогичными услугами, но дешевле или даже бесплатно.
Появление большого количества новых игроков приведёт к усилению конкуренции, необходимости искать более выгодные и интересные клиенту предложения, к снижению цены и повышению безопасности.
В рамках директивы внедряются два новых типа игроков на финансовом рынке Европы:
- AISP (Account Information Service Provider) – провайдеры услуг с доступом к данным банковских клиентов. Они смогут анализировать траты пользователя, давать ему рекомендации и агрегировать информацию с нескольких счетов в одном месте (даже если речь идёт о разных банках);
- PISP (Payment Initiation Service Provider) – этот тип позволяет проводить платежи от лица пользователя, в том числе переводы peer-to-peer (P2P), оплата счетов и т.п.
Согласно прогнозам, только за счет появления PISP банки потеряют до 9% рынка к 2020 году. Плюс придётся бороться за удобство, безопасность, скорость с теми же сервисами PISP и AISP.
При этом сама по себе директива PSD2 не сужает возможности банков, а расширяет их. Ведь благодаря доступности, прозрачности денежных переводов и иных услуг, клиенты увидят возможности там, где их раньше не замечали – в соседних странах.
К примеру, данные Европейской комиссии: ежегодные затраты на содержание кредитной карты в Словакии составляет 114 евро, в Германии – 40 евро, а в Великобритании – 0 евро.
Годовая премия за страховка на машину в Италии – 439 евро, а в Венгрии – 66.
Даже ипотека в рамках Европы разнится от 8,5% в Венгрии до 1,8% в Финляндии.
Если объединить эти ресурсы под единой крышей удобного приложения или стартапа получится крайне выгодный пакет услуг.
Когда ждать изменений?
Директиву приняли в 2018 году, однако ждать, что в ближайшие месяцы мир перевернётся – не стоит. В Европейской комиссии считают, что к 2020 году PISP отберут у банков 9% рынка денежных переводов. Это возможно и благоприятно скажется на индустрии.
При этом всегда существует риск, что затея провалится. Первая версия PSD не сработала так, как надо. Это не остановило разработчиков, которые считают, что это пойдёт на благо рынку и они подготовили новую версию директивы. Если не сложится с этой, подготовят следующую.
Если же смотреть на действующее предложение, то можно сказать: шансы на успех велики. Банкам остаётся внедрять новые мощности в IT сфере, обеспечивать безопасность данных. Это потребует инвестиций. Крупнейшие банки уже некоторое время занимаются вопросом и сами создают или покупают fintech-стартапы для успешного развития в новых условиях.
На рынке уже существуют сервисы, предлагающие подобные услуги, но после внедрения PSD2 они станут только популярнее. Мы уже писали про платёжную систему, которая обеспечивает SWIFT и SEPA переводы, и работает с высокорискованными бизнесами. Она действует по аналогичному принципу.
Подробнее: Счет для бизнеса в сфере криптовалют, Forex и других рискованных направлений
Стартапы в финансовой сфере привлекают миллиарды долларов и вложения только растут. Как говорил в 1990 году Билл Гейтс: «банкинг необходим, а банки – нет». На данный момент полностью отказаться от банков мы не можем, но составить им конкуренцию смогут десятки и сотни перспективных проектов.
Возможно одним из этих проектов будет ваша компания.
Вложить деньги в стартап: в какой стране выгоднее всего начинать финансовый стартап?
Зачем на самом деле банкам блокчейн и как вы можете создать стартап, который купит любой банк
Оставайтесь с нами и пользуйтесь услугами лучших специалистов. Задавайте своим вопросы по адресу info@offshore-pro.info.
