Банки‌ ‌и‌ ‌платежные‌ ‌системы‌ ‌блокируют‌ ‌счета,‌ связанные‌ ‌с‌ ‌криптовалютами.‌ ‌Что‌ ‌делать?‌

Правительства стран СНГ уже несколько лет пытаются урегулировать операции с криптовалютами на законодательном уровне. Правда, эти попытки пока не увенчались успехом. Все законопроекты находятся на стадии рассмотрения или доработки. Чего не скажешь об операциях с цифровыми деньгами. Ведь нынешний кризис привел немало пользователей в мир криптовалют. И вроде бы все хорошо, есть прибыль от сделок, вот только банки и платежные системы блокируют счета, связанные с криптовалютами. О том что делать, если ваш банковский счет внезапно заблокировали, вы узнаете из этой статьи. 

Инвестиции в биткоин, как инструмент для диверсификации?

Вспышка Covid-19, вызвала огромное желание со стороны частных лиц защитить свои активы при помощи криптовалют. По данным опроса американской компании The Tokenist, проведенного в июне 2020 года, было выявлено, что количество  желающих инвестировать в криптовалюту увеличилось на 45% (для сравнения в 2017 году этот показатель держался на уровне 13%). И все бы хорошо, но есть небольшой нюанс!

Рост желающих начать инвестировать в Биткоин образовался за счет лиц, которые мало знакомы с миром криптовалют и их регулированием. Поэтому единственное, что их останавливает начать диверсифицировать свои активы в Биткоин — страх внезапной блокировки счета, связанного с цифровыми валютами. 

Почему банки блокируют транзакции с криптовалютой?

Естественно причины для блокировки счетов разнятся в зависимости от юрисдикции и банка. Для некоторых стран операции с криптовалютой являются абсолютно незаконными. Например, банки Китая не станут обрабатывать транзакцию, связанную с цифровыми деньгами. А в некоторых регионах банки просто вынуждены перемещаться по “серым зонам”, где чаще всего ведут свою деятельность криптографические компании. Однако, пожалуй, наиболее распространенной причиной блокирования счетов является отсутствие понимания природы таких транзакций.  

Банкам проще отказать и заблокировать счет, связанный с криптовалютой

К сожалению, на практике, банки действительно отказывают в проведении криптотранзакций и блокируют счет. И этому есть простое объяснение, финансовому учреждению просто не хочется тратить свое время на проведение изучения характера такой операции и ее понимания. 

Отсутствие регулирования в пространстве криптовалюты, увеличивает интерес со стороны мошенников, желающих незаконно отмывать деньги. Поэтому, банки просто не желают иметь дело с преступлениями, связанными с криптовалютой, независимо от того является ли их клиент жертвой мошенников или преступником. 

Еще одной причиной, почему банку проще отказать в проведении такой транзакции является банальная раздраженность клиента. Даже в тех юрисдикциях, где Биткоин разрешен, банки неохотно работают с ним. Например, такой момент, как возврат платежа вызывает раздражение со стороны клиента. Более того, некоторые клиенты не до конца осознают риски связанные с цифровыми деньгами. 

А банки в свою очередь не желают компенсировать клиентские потери только за счет того, что они плохо проинформированы. Но самое обидное в этой ситуации то, что страдают и те клиенты, которые разбираются и желают уберечь свои активы путем диверсификации в криптовалюту. 

Криптовалюта в России

В январе 2021 года в России вступит в силу Закон “О цифровых финансовых активах” (ЦФА). Несмотря на то, что этот документ разрабатывался и принимался более 2 лет, в нем существуют пробелы, волнующие представителей крипто бизнеса. Например, данный закон признает цифровую валюту средством для осуществления платежей и может быть инвестицией. 

Однако, согласно ст. 14 этого же закона, физическим и юридическим лицам, запрещается использовать цифровые валюты для оплаты за товары или услуги. 

Такая ситуация абсолютно противоречит признания криптовалюты, платежным средством и полностью запрещает ее использование на территории Российской Федерации.  

Также, согласно новому законодательству, цифровую валюту возможно будет защитить в судебном порядке, только в том случае, если она была задекларирована с учетом всех требований и с нее были уплачены все налоги. 

Механизм, относительно, проверки декларирования и уплаты налогов с криптовалюты в России, пока еще не урегулирован. 

Криптовалюта в Украине

В Украине ситуация не лучше. Министерство цифровой политики считает, что рынок, связанный с криптовалютой в Украине не развит еще, при этом большая часть его операций находятся в серой зоне. Что касается урегулирования вопроса на законодательном уровне, законопроект “О виртуальных активах” уже был зарегистрирован и подан на рассмотрение ВРУ. Ожидается, что уже осенью 2020 года закон будет принят. 

Правда, параллельно с этим законопроектом дополнительно был внесен еще один очень важный проект, позволяющий изымать криптовалюту, полученную преступным путем. 

НБУ также отреагировал на операции, связанные с криптовалютами и утвердил порядок финансового мониторинга, в котором отнес транзакции с виртуальными активами, как высокорисковые. 

Однако, пока законопроект “О виртуальных активах” не принят, НБУ не спешит применять, прописанные тезисы в финансовом мониторинге по отношению к таким операциям. Правда, все изменится сразу, после вступления закона и поверьте, тогда банки начнут массово блокировать счета своих клиентов. 

Какие банки и платежные системы блокируют счета, связанные с криптовалютами?

Примеров внезапных блокировок банковских счетов предостаточно. Например, в России в 2018 году Тинькофф банк заблокировал клиентские счета после осуществления продажи Биткоина. Подобные ситуации были и с клиентами Альфа банка. 

А вот в Украине подобная ситуация была у клиентов Монобанка. Конечно, пока это только единичные случаи блокирования банковских карт и счетов. Однако, новый финансовый мониторинг уже определил операции, которые будут вызывать сомнения. Теперь, все операции с криптовалютой на сумму более, чем 30 тысяч грн будут относить к сомнительным. 

Соответственно, операции свыше этой суммы будут попадать под обязательную идентификацию. Так вот, если клиент не сможет подтвердить документально такую транзакцию, банк будет вынужден заблокировать счет. 

Кстати, если вы думаете, что такие ситуации могут произойти только в отечественных банках, вы ошибаетесь. Недавно Revolut заблокировал счета своих клиентов. Многие из них жаловались на то, что их средства были возвращены назад на криптобиржу. Банк не только оставил своих клиентов без доступа к деньгам, но еще и самостоятельно распорядился по их переводу.

И таких примеров, когда банк закрывает или блокирует счета без объяснений клиенту достаточно много. 

Что делать, если банк или платежная система заблокировал или закрыл счет? 

Внезапное блокирование счета может стать неприятной новостью для трейдеров, пытающихся использовать свои банковские счета для покупки криптовалюты на биржах. И для понимания всей ситуации, мы приведем два простых примера.

Вот один сценарий развития событий — трейдер пытается купить Биткоин, однако, банк блокирует счет, после стоимость на этот актив взлетает. Самое обидное в этой всей ситуации, что цена на Биткоин увеличивается уже после того, как банк заблокировал транзакцию. 

Или другой вариант — трейдер купил Биткоин на спаде, чуть позже стоимость криптовалюты возрастает и он решает получить прибыль за счет разницы. Надеясь обналичить свои деньги, банк блокирует его транзакцию, в этот момент Биткоин начинает резко падать, а вместе с ним и прибыль трейдера. 

Банки имеют полное право заблокировать вашу транзакцию, связанную с цифровой валютой и запросить у вас объяснения относительно законности такой операции. И это будет законно.

Но что делать, если вы, как порядочный клиент предоставили максимальное количество объяснений и данных, а банк продолжает блокировать ваши операции? 

В таком случае вы имеете право подать исковое заявление в суд. Однако, вы должны понимать, что судебные разбирательства дорогостоящие и длительные процессы. А если брать судебную практику России или Украины, то подобный процесс имеет все шансы на полную потерю вложенных средств по той причине, что в странах СНГ до сих пор еще криптовалюта не признана на законодательном уровне, как электронное платежное средство. 

Как обезопасить себя при работе с криптовалютой и исключить внезапную блокировку счета? 

Мы рекомендуем осуществлять подбор иностранных банковских счетов вместе с профессионалами, а также рассматривать все варианты для сотрудничества — зарубежные банки, необанки или платежные системы. 

Важно понимать, что абсолютно все транзакции, связанные с криптовалютами всегда относят к высокорискованным операциям. Поэтому самое правильное что можно сделать для безопасности своих активов — это выбрать банк, поддерживающий криптовалюты.