Банковский счет за границей позволяет расширить возможности, как для бизнеса, так и для частных клиентов. Основными целями открытия банковского счета за границей являются учреждение международного бизнеса, защита активов, создание накоплений за границей и так далее. Независимо от поставленной цели каждый желает открыть счет за границей и доверить свои средства исключительно стабильному и ликвидному финансовому учреждению. Где найти такой банк, и как открыть в нем счет, мы обсудим в этой статье.
При подборе счета за границей многое зависит не только от бизнес деятельности и типа счета, необходимого для потенциального клиента, но и от общемировых тенденций, которые зачастую могут менять самые чётко спланированные шаги.
Порядка 50 стран-членов Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), которые создают порядка 80% от мировой экономики, присоединились к Пилотной программе G20 и разработанной ОЭСР по автоматическому обмену налоговой информацией с целью налогообложения в рамках Конвенции ОЭСР о взаимной административной помощи по налоговым делам. Запуск программы запланирован на сентябрь 2016 года. На основании данной программы все банки стран-участниц обязуются предоставлять по запросу информацию о банковских счетах а государственный налоговый орган. После чего данная информация раз в год будет передаваться в страны участницы пилотной программы. Необходимость в информировании клиента по данному поводу отсутствует.
В свете этих событий, а также после вступления в силу американского закона FATCA, который распространяется на все иностранные банки, обязуя их информировать о наличии иностранных счетов принадлежащих гражданам США, фактически растворило понятие «банковской тайны».
Безусловно, макроэкономическая ситуация во многом влияет на развитие подобного сотрудничества, и вероятно из-за нынешних напряженных отношений РФ с Западом, может затормозиться обмен финансовой информацией, но важно знать, что РФ также ратифицировала Конвенцию ОЭСР о взаимной административной помощи по налоговым делам.
В октябре 2014 года Конвенция в обновленной форме вступила в силу для 47 государств и территорий: Албания, Ангилья, Аргентина, Аруба, Австралия, Австрия, Белиз, Бермудские острова, Британские Виргинские острова, Канада, Каймановы острова, Колумбия, Коста-Рика, Хорватия, Кюрасао, Чехия, Дания, Эстония, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Грузия, Гана, Гибралтар, Греция, Гренландия, Гернси, Исландия, Индия, Ирландия, Остров Мэн, Италия, Япония, Джерси, Республика Корея, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Мексика, Молдова, Монтсеррат, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Румыния, Синт-Маартен, Словакия, Словения, ЮАР, Испания, Швеция, Тунис, Острова Тёркс и Кайкос, Украина, Великобритания.
Также Конвенцию в редакции Протокола 2010 подписали (и могут в ближайшее время ратифицировать): Андорра, Азербайджан, Бельгия, Бразилия, Камерун, Чили, Китай, Кипр, Габон, Германия, Гватемала, Венгрия, Индонезия, Казахстан, Лихтенштейн, Монако, Марокко, Нигерия, Филиппины, Португалия, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сингапур, Швейцария, Турция, США.
На сегодня в данной Конвенции не участвуют: Багамские острова, Доминика, Маршалловы острова, Панама, Сейшельские острова, Сент-Винсент и Гренадины, Сент-Китс и Невис, а также Объединенные Арабские Эмираты и Гонконг.
Данная Конвенция об административной помощи состоит из следующих ключевых аспектов – это:
- a) обмен информацией, проведение одновременных налоговых проверок и участие в налоговых проверках за границей;
- b) помощь по взиманию налогов, включая принятие обеспечительных мер; и
- c) вручении документов.
А также согласно ст. 4 Конвенции “Стороны обмениваются любой информацией, которая предположительно является значимой для администрирования или обеспечения соблюдения законодательства в отношении налогов, на которые распространяется настоящая Конвенция”.
Конвенция предусматривает три возможных механизма обмена налоговой информацией:
- обмен информацией по запросу;
- автоматический обмен информацией;
- спонтанный (произвольный) обмен информацией.
Иностранный банковский счет в свете всех ново принятых законодательных поправок и постановлений не потерял свою актуальность, однако процесс открытия иностранного счета стал значительно сложнее. Банки для выполнения всех международных стандартов и требований за последние несколько лет были вынуждены усилить свою процедуру идентификации клиентов и обеспечить должную проверку всего последующего процесса сотрудничества между иностранным банком и клиентом.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Усложнение процедуры KYC « Знай своего клиента» при открытии банковского счета за границей
Давайте рассмотрим данную процедуру на примере открытия счета за границей в одном из банков Гонконга. Так процедура идентификации клиента в Гонконге имеет несколько уровней:
- Гонконгские банки проверяют потенциальных клиентов в собственной базе данных;
- После этого происходит проверка в государственной базе данных Гонконга, и только после этого банк проверяет клиента в базе World Check и других международных базах данных, включая обмен информацией с международными властями.
Такие международные базы данных, как World Check позволяют банкам узнать, нет ли у клиента судимости, не является ли он террористом, находится в мировом розыске или не принадлежит ли он к высшим эшелонам власти.
Стоит отметить, что все иностранные клиенты относятся к категории «высокого риска».
Что касается открытия корпоративного счета, банк может сделать запрос в Реестр компаний или другие госучреждения, чтобы подтвердить существование компании в стране учреждения корпоративного лица.
Гонконгские банки, также как и все иностранные банки детально изучают информацию о директорах, акционерах и бенефициарах компаний, не только на основании предоставленной информации, но и в свободном доступе.
После проведения длительной идентификации, если у банка возникают хоть малейшие сомнения в клиенте, банк просто без объяснения не открывает счет клиенту.
Срок открытия счета за границей в свете усложнения банковской процедуры идентификации новых клиентов растянулся с нескольких дней до нескольких недель, а иногда и до нескольких месяцев.
Для того чтобы в эпоху глобальной деоффшоризации вы смогли открыть банковский счет за границей, вам необходимо осуществить длинный и трудоемкий путь. Однако с поддержкой в лице нашей компании процесс открытия счета за границей станет на порядок быстрей и проще.
Мы предлагает пройти бесплатную процедуру по подбору иностранного счета, а также помощь в открытии счета за границей вам лично или в рамках вашего бизнеса. Наши контакты info@offshore-pro.info.
Детально с разработанным нашей компанией Лучшим списком оффшорных банков на 2015 год вы можете ознакомиться на нашем портале InternationalWealth.info.
Как найти надежный иностранный банк в 2015 году?
