6 основных причин отказа в открытии корпоративного счета в банках Кипра

Банковская система Кипра – одна из ключевых отраслей экономики, дестабилизация которой немедленно приведет к экономическому кризису. Это одна из причин, почему кипрское правительство направляет большие усилия на развитие финансового сектора и поддержку банковских учреждений. Что интересно, иностранцам, желающим временно или постоянно проживать на территории Кипра, не нужно в обязательном порядке открывать здесь личный или сберегательный счет. Однако большое количество зарубежных инвесторов и бизнесменов предпочитают хранить средства и пользоваться счетами именно здесь – при невысокой стоимости обслуживания Кипр способен предложить мультивалютные счета и гарантированное возмещение вкладов в сумме 100 000 EUR на один счет.

Открыть счет в банке Кипра имеют право как резиденты страны, так и нерезиденты, граждане любого, официально признанного Кипром, государства. В то же время ужесточение проверок банковских клиентов по требованиям Директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма провоцирует большой процент отказов в обслуживании при отсутствии документального подтверждения источников финансирования. Попробуем разобраться, почему кипрские банки могут отказать в открытии личных и корпоративных счетов.

Внимание! Для быстрого подбора иностранного банка и открытия счета обратитесь к нашим специалистам в онлайн-чат или на электронный адрес info@offshore-pro.info.

Открыть счет в банке Кипра – получить полный спектр финансовых услуг  

Привлекательность банков Кипра с каждым годом растет благодаря регулярному расширению спектра услуг. Здесь можно найти специальные пакеты для обслуживания крупных и малых компаний, индивидуальные предложения, полную профессиональную поддержку в инвестиционной и торговой деятельности.

Открыть счет в банке на Кипре до сих пор намного легче, чем в любой другой стране Евросоюза, но для этого необходимо пройти тщательную проверку по KYC («знай своего клиента»). Директива (ЕС) 2015/849 от 20.05.2015 г. о предотвращении использования финансовых инструментов для отмывания денег и финансирования терроризма предполагает четкое следование положений в комплаенсе клиентов. Особо тщательной проверке подвергаются иностранные лица, уже имеющие аналогичные счета в пределах одной юрисдикции.

Если рассматривать достоинства банковского обслуживания счетов на Кипре, можно выделить основные привлекательные моменты, провоцирующие повышенный интерес со стороны обеспеченных иностранцев. А именно:

• в большинстве финансовых учреждений Кипра нет требований к неснижаемому остатку;
• лояльные условия первоначального взноса;
• мультивалютные счета, позволяющие использовать только один расчетный счет для транзакций с разными видами валют;
• гарантия конфиденциальности данных – банковская тайна строго охраняется на государственном уровне;
• максимально короткие сроки открытия корпоративных и личных счетов в банках Кипра;
• невысокая стоимость обслуживания;
• работа в пределах ЕС без ограничений.

В дополнение многие банки Кипра держателям счетов предлагают дополнительный сервис в виде бухгалтерских, юридических услуг, услуг по управлению инвестициями и имуществом. Еще одним интересным фактом кипрских банков есть возможность оформить депозит с выгодными процентными ставками, доход от которого не облагается налогом на прибыль.

6 основных причин отказа в открытии счета в банке Кипра

Прежде всего, необходимо уточнить, что требования каждого банка в отдельности имеют свою характерную специфику. Основываясь на личном опыте и общих требованиях банков, выделим самые характерные причины, по которым управление банка может отказать в открытии банковского счета на Кипре:

1. Отсутствие данных об источнике богатства (имущества) и доказательства его легального происхождения.
2. Отсутствие данных об источнике средств (капиталовложения) и доказательства их легального происхождения.
3. Плохая репутация в средствах массовой информации (привлечение к экономическим, политическим и т.д. скандалам, которые привлекли к себе внимание информационных агентств любой направленности).
4. Необходим корпоративный счет в банке Кипра для компании, связанной с темой криптовалюты.
5. В банке могут отказать компаниям, не имеющим физического (реального) офиса, зарегистрированных сотрудников («компаниям-пустышкам», частый пример – консалтинговый бизнес, холдинги).
6. Повышенный уровень риска бизнеса. В данную категорию входят следующие ситуации:

• если клиент является ответственным политическим деятелем или связан каким-либо образом с политическим лицом или учреждением, носящим политический характер (РЕР – politically exposed person).
• юрисдикция компании находится в перечне категорий повышенного риска (например, такие страны, как Сирия, Иран, Украина, где ведутся военные действия);
• сложная структурная схема бизнеса (особенно вопрос актуален для тех схем, в которые входят оффшорные компании). 

Интересно, что наши специалисты уже сталкивались с проблемой негативного влияния СМИ, из-за которого нашим клиентам отказывали в открытии счета абсолютно все кипрские банки. Также можно уверенно утверждать, что у клиента с политическим прошлым (тем более, настоящим) нет никаких шансов на успех в открытии счёта в банке на Кипре.

Внимание! Все вышеупомянутые критерии являются, в определенном смысле, декалогом нынешней банковской системы Кипра, поэтому каждое заинтересованное лицо перед обращением в любой банк Кипра, должно быть уверено в прозрачности своей личности и капитала.    

Открыть счет в банке Кипра: ситуации, в которых гарантированно откажут

Прежде всего, задайте себе вопрос – насколько прозрачен мой капитал? В данный момент многие обеспеченные люди интересуются темой, как легализовать капитал из так называемых 90-х годов, который не проходил по финансовым отчетам и бухгалтерской документации. Если первичной документации нет, такое финансирование однозначно приведет к подозрениям в нелегальности доходов и отказу банка Кипра сотрудничать с иностранцем.

Приведем примеры, в которых открыть счет в банке Кипра легко или невозможно:

• Ситуация 1: вы получили наследство. В таком случае документальным доказательством происхождения вашего имущества/активов будет завещание. Однако первоисточник тоже будет тщательно проверяться. Если ваш родственник/родитель и пр. имел легальный бизнес, компания располагает необходимой документацией (финансовой отчетностью, налоговыми декларациями и пр.), с большей долей вероятности банк счет откроет.
• Ситуация 2: вы работали фрилансером, например, в сфере ИТ, и неожиданно крупная компания заинтересовалась вашей разработкой, приобрела на нее права и передала вам авторский гонорар. Словесно доказать подобное внезапное богатство не удастся. С другой стороны, вряд ли гигант технологической или цифровой сферы захочет распространяться о подобных сделках со стандартным программистом. Что делать? Для подтверждения источника средств следует договариваться с покупателем прав интеллектуальной собственности. Например, подписать соглашение о неразглашении подробностей и факта такой сделки, а для банка оформить специальный документ, который будет обязывать не передавать информацию третьим лицам. То есть, источник финансирования будет известен только службе безопасности банка на Кипре.
• Ситуация 3: вы являетесь бизнесменом или инвестором, который может подтвердить не только имеющийся капитал, но и первоначальные активы, вложенные в бизнес при его создании. В этом случае открыть счет в банке Кипра не составит труда, если только вы не относитесь к публичным политически значимым персонам.   

Здесь хотелось бы отметить, что ранее РЕР (politically exposed person) подпадали под годовое ограничение. То есть, если наш клиент занимал руководящую должность в государственных структурах и был уволен не более 1 года назад, он проверялся особо тщательно. В нынешнее время ситуация вынуждает банковские учреждения должным образом проверять всех politically exposed person, независимо от того, какой период прошел после увольнения с государственной службы. Откровенно говоря, у публичных персон практически нет шансов стать владельцем какого-либо счета в банках Кипра.          

Открыть счет в банке Кипра для компании: юридические тонкости для потенциальных клиентов

Первым делом отметим, что регистрируемая компания не обязана открывать корпоративный счет в банке Кипра для ее создания. Если ваш бизнес не требует местного счета, например, при наличии аналогичного в зоне ЕС, регистратору предоставляется только рекомендательное письмо и выписки из обслуживающего банка Евросоюза. Но практика показывает, что для удобства взаиморасчетов и использования дополнительных услуг иностранные бизнесмены и инвесторы предпочитают обслуживаться в кипрских банках. В юрисдикции открываются счета в международном формате IBAN с платежами в зоне SEPA и SWIFT-переводами. Система удаленного банкинга позволяет пользоваться всеми услугами без ограничений из любой точки мира.

Клиентам, которые желают открыть счет на Кипре, необходимо учитывать следующие тонкости финансовой системы юрисдикции:

• самыми подозрительными финансовыми операциями считаются крупные платежи наличными деньгами;
• использование альтернативных электронных средств является дополнительным финансовым инструментом, но не заменяет полноценный банковский счет на Кипре;
• доступ к удаленному банкингу может не включать кредитные линии и овердрафт;
• по транзакциям в некоторых банках на территории ЕС кипрские финансовые учреждения могут снимать годовую комиссию за обслуживание;
• чтобы открыть счет в банке Кипра, не обязательно иметь гражданство ЕС или жить в стране, входящей в Евросоюз (включая Кипр);
• банковские учреждения республики обязаны предоставлять так называемый информационный лист, где содержаться точные данные о комиссиях и сборах;
• выписки о комиссиях, как правило, содержат информацию о применяемых ко счетам клиентов процентных ставках;
• при наличии вышеуказанных документов потенциальный клиент может сравнить условия и подобрать наиболее подходящие условия обслуживания.

Если у вас нет желания детально знакомиться со всеми услугами банков, а также заниматься документами, наша юридическая помощь позволит в краткие сроки подобрать обслуживающий банк на Кипре или в другом государстве, где сосредоточены ваши жизненные и бизнес-интересы.

Открыть счет в банке на Кипре или сменить его: ваши действия

Когда речь идет об открытии счета на Кипре, нашим клиентам достаточно подготовить необходимый пакет документов для предварительной подготовки и отправки в финансовое учреждение на рассмотрение. Мы также заранее информируем иностранных инвесторов и бизнесменов о возможных проблемах ввиду непрозрачности капитала или личности.

Что касается смены расчетного счета, в этом случае кипрские банки, как правило, помогают своим клиентам. Здесь важно учесть, что при смене учетной записи может взиматься дополнительная комиссия, а незакрытый по всем правилам счет после открытия второго тоже повлечет расходы по обслуживанию.   

Для смены счета и банковских реквизитов на Кипре или в любой другой стране в зоне ЕС необходимо:

• уведомить новое финансовое учреждение о желании перевести регулярные платежи и перейти на его обслуживание;
• именно новый банк занимается отменой регулярных транзакций по старому счету и запросом ваших данных из предыдущего банка Кипра;
• новое учреждение информирует третьих лиц о смене ваших реквизитов (работодателя, партнеров, поставщиков и пр.);
• далее новый банк Кипра настраивает постоянные платежи и принимает дебетовые зачисления на ваш счет.

Для кипрских банков характерно то, что процедура смены счета не всегда может проходить гладко. Если клиент несет непредвиденные расходы по вине банка, возмещает ущерб исключительно финансовое учреждение.

Если вам необходимо в течение 2-3 недель открыть счет в банке на Кипре или на территории ЕС, пишите нашим специалистам на электронную почту info@offshore-pro.info. Наши кипрские представители подберут необходимое учреждение по вашим требованиям и пожеланиям, а также займутся подготовкой документов для передачи банку на рассмотрение.