В ситуации, когда глобально трудно смотреть в будущее, отечественные компании все больше предпочитают хранить деньги за рубежом. И несмотря на то, что законодательство многих стран СНГ позволяет открывать иностранные банковские счета, бизнес испытывает сложности с этим процессом. Ниже разберем 12 возможных проблем со счетами в иностранных банках и способы их решения.
#1 Проблема: наличие негативной информации о конечных бенефициарах и компании
Процесс открытия счета за рубежом предусматривает прохождение обязательной идентификации всех участников корпоративной структуры. Помимо юридических документов на компанию, банк проверяет информацию о юрлице из открытых источников — СМИ, социальные сети. В некоторых ситуациях могут выявить негативные факторы, касающиеся компании, конечных бенефициаров либо ее прошлых/действующих контрагентов. Любой негатив способен привести к отказу в открытии иностранного банковского счета.
Чтобы исключить подобную проблему, рекомендуем избегать сотрудничества с контрагентами сомнительной репутации. Если негативная информация все-таки присутствует, не скрывайте ее, постарайтесь найти логичное объяснение для банка. При необходимости будьте готовы документально, устно подтвердить и объяснить любую непонятную информацию.
#2 Проблема: затянувшаяся процедура открытия счета
Процедура по открытию счета за рубежом предусматривает стандартные сроки рассмотрения заявки по клиенту. Однако в некоторых ситуациях идентификация может занять больше времени, чем обычно. Основные причины:
- неполный/некорректный пакет документов — частая проблема не до конца заполненный опросник, пропущенные поля в банковских формах не позволяют банку окончательно сформировать профиль клиента
- несвоевременное предоставление ответов на запросы — от скорости ответов, зависит скорость открытия счета, если банк получает ответ на интересующий вопрос спустя два месяца, он может отказать в обслуживании по причине незаинтересованности клиента в счете
- смена внутрибанковского регламента либо изменение законодательной базы, которые делают невозможным временно осуществлять открытие банковских счетов
- большое количество заявок на открытие банковского счета — недавно подобная ситуация произошла с банками Великобритании, где из-за большого количества клиентов желающих открыть корпоративный счет, крупные банки временно отказали бизнесу в обслуживании
- несвоевременный перевод требуемого минимального депозита
- национальные праздники
- отпуска или внезапная болезнь менеджера банка.
Исключить подобные проблемы возможно при оперативном реагировании на запросы банка, а также постоянном контакте с сотрудником банка.
#3 Проблема: повторная идентификация юридического лица
Причиной повторной идентификации компании может быть смена адреса предприятия, смена руководителя, подписанта, привязка нового мобильного номера или корпоративной почты. В этой ситуации рекомендация будет одна — заранее обратитесь к менеджеру банка для заполнения новой анкеты-опросника. Учитывайте то, что многие зарубежные банки тарифицируют внесение изменений по контрагенту.
#4 Проблема: снятие остатка в связи с закрытием банковского счета
Внезапное закрытие зарубежного счета достаточно распространенная проблема. Доступные варианты по выводу денежных средств со счета устанавливает иностранный банк. Но чаще всего остаток выводят на альтернативный корпоративный банковский счет, в редких случаях на личный счет владельца бизнеса. Советуем иметь второй альтернативный счет на случай не зависящий от вас, но который позволит быстро среагировать и перенаправить средства компании.
#5 Проблема: необходимость в дополнительном распорядителе по счету
Многие зарубежные банки готовы предложить услугу по совместному управлению корпоративным счетом. В таком случае процедуру по идентификации обязаны будут пройти все заявленные лица-распорядители.
#6 Проблема: банк запрашивает документ на крупную сумму входящего платежа
Многие клиенты почему-то считают, что комплаенс-контроль зарубежного банка применяется только при открытии счета, однако, это большое заблуждение. Комплаенс-контроль может в любой момент проверить транзакцию по счету и в случае возникновения подозрения, запросить документ, подтверждающий законность операции.
Рекомендация: Внимательно следите за операциями по счету, корректностью назначения платежа, не превышайте установленные банком лимиты по зачислению денежных средств.
#7 Проблема: невыясненные платежи
Проблема невыясненных платежей, переводов — достаточно распространенная. Причиною зависшей транзакции может стать:
- некорректное назначение платежа, запомните, платеж должен содержать четкое назначение, т.е. за что идет оплата, номер и дату договора.
- несоответствие платежа изначально заявленным целям открытия банковского счета
- некорректные реквизиты платежа
- отмена транзакции банком-корреспондентом по причине нестандартной операции
- отзыв платежного поручения его отправителем
Рекомендация: Перед отправкой платежа, проконсультируйтесь с менеджером банка, уточните нюансы будущей транзакции.
#8 Проблема: образование овердрафта по причине списания нестандартной комиссии
Образование отрицательного баланса по корпоративному счету может возникнуть по причине:
- смены тарифной политики
- увеличении комиссии за конвертацию валюты, в случае, если валюта платежа отличается и для ее проведения была дополнительно оформлена сделка на межбанке
- платеж был отправлен в высоко рискованную юрисдикцию
- банк-корреспондент отнес платеж к категории подозрительная и провел дополнительное расследование
В случае образования отрицательного баланса за счет списания нестандартной комиссии, рекомендуем проверить действующие тарифы, обратиться к менеджеру банка за разъяснением. В редких случаях нестандартное списание может быть вызвано техническим банковским сбоем.
#9 Проблема: банк заблокировал/закрыл зарубежный счет
Причиной внезапных блокировок зарубежных счетов могут быть:
- сомнительные операции
- отсутствие экономической цели проведения транзакции
- отсутствие подтверждающих документов по конкретным платежам
- несвоевременная подача документов, предоставление ответов
- сотрудничество с недобросовестными контрагентами/партнерами из стран, находящихся в черных списках
- негативные рекомендации банка-корреспондента
- наличие сомнительных связей с лицами, относящихся к high risk категории
- предоставление недостоверной либо сомнительной информации/документации
Чтобы исключить закрытие/блокировку расчетного счета за рубежом, рекомендуем своевременно реагировать на сообщения банка по электронной почте либо в личном кабинете.
#10 Проблема: отказ в открытии банковского счета
Процедура открытия иностранного банковского счета предусматривает проведение идентификации клиента, которая регулируется международными правилами и процедурами KYC, AML. Подробная информация по проведению комплаенс-контроля изложена в рекомендациях FATF. Причины отказа в открытии банковского счета не принято называть клиенту, но чаще всего отказ наступает при:
- не релевантном опыте работы у собственников бизнеса (имеется в виду отсутствие необходимых навыков в заявленной деятельности)
- наличии негативной информации о компании, владельцах, контрагентах
- предоставлении недостоверной/неполной информации
- нежелании до конца раскрывать структуру компании
- фальсификации корпоративных/личных документов
- наличии двух, трех разных видов деятельности, которые между собой не имеют ничего общего
- отсутствии лицензии (в случае ведения определенной деятельности, требующей обязательного лицензирования)
В случае получения отказа, важно проанализировать и понять причину. Очень часто причиной отказа становится неполное заполнение анкеты-опросника, некорректное заверение документов, либо заполнение банковских форм ручкой черного цвета (черные чернила недопустимы, т.к. создают эффект скан-копии документа).
#11 Проблема: выявление в структуре компании лиц принадлежащих к статусу РЕР
Банки с особой осторожностью относятся к лицам категории РЕР и связанных с ними лицами. Отсутствие проведения должной идентификации по таким клиентам чревато операционными и репутационными рисками для финансового учреждения. Нередко такие лица находятся в санкционных списках.
#12 Проблема: судебные процессы
Если в момент открытия банковского счета у клиента имеется действующее судебное разбирательство, банк вправе отказать такому клиенту в обслуживании. Также отказ может быть и в случае уже закрытого судебного процесса.
Как увеличить шансы на открытие иностранного банковского счета?
Важно быть прозрачным и открытым на начальном этапе сотрудничества. Такой подход будет оценен по достоинству зарубежным банком. Это покажет вас, как надежного и заинтересованного клиента в длительном и доверительном сотрудничестве.
Чтобы увеличить шансы прохождения комплаенс-контроля + снизить риски образования возможных из 12 проблем с иностранным банковским счетом, рекомендуем обратиться в Offshore Pro Group и воспользоваться услугой “экспертное сопровождение по открытию банковского счета за рубежом”.
Желаете начать наше сотрудничество с бесплатной консультации по подбору иностранного банковского счета? Воспользуйтесь формой, указанной выше.
