10 горящих вопросов об иностранном банковском счете

События последнего времени толкают на мысли вместо солнца и пляжа в бархатный сезон заняться продумыванием стратегии защиты капитала и кровно нажитых капиталов. Скандалы с банками в связи с FATCA, проблемы с международными переводами в долларах США повышают общий градус напряженности и паники.

В связи с этим возникла идея изложить реальные вопросы и актуальные ответы по самым задаваемым вопросам наших уважаемых клиентов. Надеемся, читатель портала Internationalwealth.info найдет что-то полезное и для себя, а говорить мы будем о практических моментах использования иностранных банковских счетов.

1. Что такое минимальный требуемый депозит при открытии иностранного счета? В чем разница между таким депозитом и неснижаемым остатком? Могу ли я получить свои деньги назад после закрытия счета за рубежом?

Некоторые иностранные банки обязательным условием открытия счета заявляют внесение определенной суммы денег, или начального остатка. С «нулями» никто понятное дело не работает. Банк работает не за бесплатно, и берет комиссию за обслуживание счета. Также новому клиенту иностранного банка нужно оплатить стоимость выпуска банковских карт, диджипасса. Поэтому, возможность открыть банковский счет за границей без копейки на нем – это миф.

Также есть такое понятие как «минимальный остаток» на счете, т.е. сумма, которую нужно держать на Вашем счете в иностранном банке постоянно, т.е. на протяжении всего периода пользования счетом.

Хороших новостей две: во-первых, суммы депозита и неснижаемого остатка можно узнать заранее, до подачи заявки на открытие оффшорного или иностранного счета, во время получения персональной бесплатной консультации подбора счета Подбор оффшорного или иностранного банковского счета (консультация) – бесплатно и обязательно! во-вторых, есть множество иностранных банков, у которых требования к первому взносу и остатку минимальные (500 долларов США, 1000 или 250 евро, например).

Если по какой-то причине вы решили закрыть свой иностранный банковский счет или перевести с него деньги на другой счет (например, с долларового счета на счет в евро), деньги не пропадут, и вы заплатите только комиссию за конвертацию валют и за международный перевод.

Как вариант, можно снять наличные с помощью банковской карты (если к счету привязана карта). Обратите внимание, что банк снимет причитающуюся комиссию за обслуживание счета и за закрытие счета. Также могут возникнуть другие комиссии, которые можно узнать заранее.

2. Могу ли я пополнить свой иностранный банковский счет со счета партнера или друга?

Первый обязательный взнос на личный иностранный счет со счета третьего лица обычно не разрешен. Для лицензированного иностранного банка очень важно, чтобы деньги пришли со связанного счета именно того клиента (Ивана Ивановича), которому они открывают счет (Ивана Ивановича).

Если это невозможно или крайне затруднительно, некоторые банки могут разрешить перевести первый взнос со счета Вашего Агента по открытию иностранного счета, так называемого, Eligible Introducer. Если счет открывается на компанию, то первым взносом может стать платеж от клиента по инвойсу.

Первый депозит, как правило, можно внести с помощью прямого международного банковского перевода SWIFT, но некоторые банки допускают только чеки. Такой перевод может быть сделан ТОЛЬКО со счета бенефициара в другом банке или со счета компании, в которой бенефициар счета принимает непосредственное участие (владелец или совладелец компании).
Первый депозит на личный счет во многих иностранных банках не может быть внесен от третьего лица (друга или партнера). Обращаем ваше внимание, что невозможно сделать такой перевод со счета мужа на счет жены, между родственниками любой степени родства. Первый взнос для иностранного банка – еще один способ Вас авторизировать.

3. Можно ли внести первый депозит наличными в кассе банка? И желательно в удобной мне валюте.

Некоторые иностранные банки вводят ограничение, что депозит нельзя внести, придя в банк и просто принеся наличные деньги в чемодане.

Первый депозит может быть внесен только в валюте, с которой работает банк. Если сбережения пока хранятся в банке стеклянной в национальной валюте, и иностранный банк с ней не работает, депозит в вашей валюте вы внести не сможете.

В случае с иностранным банком поездка «до кассы» не всегда будет удобным и недорогим удовольствием.

4. Сколько обычно дается времени банком для внесения первого депозита?

Все зависит от конкретного банка, где вы открываете счет. Первый депозит на швейцарский счет ( который мы можем открыть для Вас удаленно), например, должен быть внесен в течение 30 дней с момента получения реквизитов от банка.

Дистанционное Открытие Корпоративного Счета в Швейцарии

После подачи пакета документов на открытие счета в Лихтенштейне, нужно разместить начальный депозит в размере 5000 в одной из валют на выбор (EUR/USD или CHF). Потом счету присваивается постоянный номер. С момента получения такого номера нужно внести 300 тыс. швейцарских франков. Банк дает шесть недель на размещение такой суммы, и в случае невыполнения условия счет закрывается.

Если вас интересует открытие банковского счета в Лихтенштейне, подробную информацию можно узнать здесь:

Личный банковский счет в Valartis Bank в Лихтенштейне

Корпоративный банковский счет в Valartis Bank в Лихтенштейне

5. Нужно ли получать лицензию на открытие счета за границей резиденту России? Нужна ли лицензия компании, зарегистрированной в Украине, для открытия иностранного счета?

При открытии счета в зарубежном банке резидентами РФ уведомление налоговой обязательно. Получение лицензии давно отменено.

Резиденты Российской Федерации обязаны уведомить налоговые органы по месту своего учета:

  • об открытии иностранного банковского счета;
  • об изменении реквизитов зарубежного счета (если такое изменение имело место быть);
  • о закрытии иностранного банковского счета.

Законодательство РФ о платежах в иностранные банки стало более логичным

Для открытия счета юридическому лицу с Украины и для размещения денежных средств на иностранном банковском счете по действующему законодательству Украины предусмотрено получение лицензии Национального Банка Украины, даже если по такому счету не планируется проведение операций.

Оформление лицензии НБУ для инвестирования за границу ( только для налоговых резидентов Украины)

6. Что можете сказать об открытии иностранного счета на Кипре? Безопасно ли открывать кипрский счет?

Главное изменение, которое повлек за собой банковский кризис — это реструктуризация двух крупнейших банков Кипра, которые в июне окончательно сформировали единую систему путем перевода счетов клиентов Laiki Bank в Bank of Cyprus. С остальными банками Кипра никаких изменений не произошло.

На данный момент все еще существуют ограничения на передвижения капитала. Но на вновь поступившие средства эти ограничения не распространяются.

То, что открывать счет на Кипре безопасно на 100% гарантии, естественно, никто дать не может. Но это в равной степени касается также и открытия счетов в банках стран с экономическими проблемами. Во всяком случае, кипрская экономика постепенно стабилизируется, и Кипр соблюдает все соглашения с Тройкой.

Открыть счет нерезиденту можно в таких банках Кипра:

Hellenic Bank

Bank of Cyprus

Eurobank

Barclays(если оборот компании превышает 5 млн)

Expobank (понадобятся оригиналы документов)

От открытия счета в FBME мы рекомендуем воздержаться Поговорим о реакции центрального банка Кипра на обвинения банка FBME в отмывании денег Казначейством США…

Для открытия иностранных счетов на Кипре не требуется присутствия клиентов. Процедура открытия занимает несколько дней, в худших случаях одну неделю. Обязательно прохождение процедуры дью-дилидженс. Раньше проблема при открытии счетов на Кипре была в неспешности работы сотрудников кипрских банков ввиду общей загруженности, но, на данный момент это уже не так актуально.

На классические офшорные компании Кипрские банки счета открываются, если те проходят дью-дилидженс. Банковские карты: Visa, Mastercard, для удаленного управления предоставляются диджипасы.

По всем остальным банкам счета открываются по заверенным копиям документов.

7. Возможно ли открытие счета на классический оффшор в банке DBS в Сингапуре?

Единственная реальная возможность для компании, зарегистрированной в классической оффшорной юрисдикции, открыть счет в банке DBS — обратиться в подразделение Enterprise Banking.

Там нужно будет рассказать о деятельности компании и объяснить причины, по которым счет открывается именно в Сингапуре.

Такими причинами могут быть:

  • наличие партнеров в Сингапуре;
  • покупка активов в Сингапуре (инвестиции);
  • использование Сингапура для экспансии бизнеса в Азию;
  • другое (если есть).

Инвестиционные банки принимают устные объяснения происхождения средств (по крайней мере, в Сингапуре открыть инвестиционный счет будет проще).

8. Что сингапурский банк будет спрашивать по документам, информации?

Минимальное владение английским для объяснения с банковским офицером необходимо, этот момент мы «порепетируем» перед визитом в банк.

По поводу первого платежа банки могут спрашивать, откуда придет первый платеж и на какую сумму.

Также могут запросить выписки по счетам компании — заявителя в других банках.

Инвестиционные банки будут интересоваться происхождением средств в любом случае.

9. Где можно купить золото в Сингапуре? Возможна ли покупка золота на оффшорную компанию?

Исторически в Сингапуре золото продает только банк UOB. Покупка золота в Сингапуре возможна за наличные в банке UOB; ячейки сейчас есть в банке ОСВС (это через дорогу от пункта продажи золота), но ячейки открываются только на физических лиц при наличии текущего счета в банке и депозита на сумму минимум 5000 сингапурских долларов.

Возможность покупки золотых слитков и/или монет по безналичному расчету существует. Условием является наличие счета в банке UOB — с него спишется сумма покупки.

UOB не работает с оффшорами, поэтому решением будет регистрировать компанию в Сингапуре и открывать счет для нее.

Как вариант, можно снимать наличные со счета в DBS и покупать золото за наличные (в Сингапуре есть 1000-долларовые банкноты, поэтому даже сумма в несколько миллионов сингапурских долларов является вполне транспортабельной; страна спокойная, банки расположены близко друг от друга).

10. Правда ли, что сейчас есть проблемы с международными переводами в долларах США?

Если нужны иностранные счета в долларах США, мы рекомендуем открывать минимум два таких счета, если вы пользуетесь банками, зарегистрированными в классических оффшорных юрисдикциях.

Hermes Bank Ltd. более (временно?) не работает с долларами США

Один из известных карибских банков, у которого на протяжении некоторого времени были проблемы с переводами, теперь успешно оправился и спокойно работает через корреспондентский счет в Bank of China. Надеемся, что и Hermes справится.

Под изменения нужно подстраиваться с умом, и поэтому для международных расчетов рекомендация использовать евро и гонконгский доллар является актуальной как никогда.

Как мы наблюдаем в последнее время, возникают проблемы с переводами в долларах США, поэтому чтобы в один не совсем прекрасный день ваш банк не попросил вас срочно закрыть счет, мы советуем открывать несколько счетов за границей и всегда консультироваться.

Консультацию бесплатного подбора любого иностранного банковского счета можно запросить по е-майлу info@offshore-pro.info. Также просим обращаться, если у вас возникли проблемы с текущим счетом.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

1 комментарий по стататье "10 горящих вопросов об иностранном банковском счете"

  1. Аватар
    Февраль 18, 2019 16:07
    Канат

    Могут ли иностранные банки (в Лондоне) запросить перевод минимального депозита отправлять на имя агента банка при удаленном открытии корпоративного счета?

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность