Можно ли использовать стороннее финансирование в виде кредитного плеча / заемных средств (кредит, ипотеку и так далее) для выполнения своих финансовых обязательств при оформлении «золотой визы» или «золотого паспорта» в той или иной стране? Вопрос на самом деле на такой уж и простой. Существует множество нюансов. Попробуем во всем разобраться.
Юрисдикции, выдающие резидентство и/или гражданство за инвестиции, как правило, не хотят, чтобы участники их программ для мигрантов-инвесторов использовали стороннее финансирование в форме кредитов для получения вида на жительство и/или паспорта, соответственно.
Как отмечают эксперты, это обусловлено двумя факторами. Во-первых, власти принимающих стран хотели бы иметь больший контроль над источниками средств, используемых каждым заявителем. Во-вторых, они хотели бы ограничить целевую аудиторию своих программ для мигрантов-инвесторов только теми лицами, которые могут себе это позволить без привлечения стороннего финансирования, – то есть главным образом долларовыми миллионерами, мультимиллионерами и миллиардерами.
Где ВНЖ или гражданство за инвестиции оформляется в кредит? – Прямые запреты в Великобритании и Мальте
В некоторых юрисдикциях прямо запрещено использование стороннего финансирования в виде кредитов. В качестве примеров можно привести Великобританию и Мальту, а также действующие в этих странах программы UK Tier 1 Investor (предполагает оформление ВНЖ за инвестиции в размере от 2 миллионов фунтов) и Malta IIP (позволяет оформить гражданство за инвестиции на сумму от 1,15 миллиона евро).
Обе программы позиционируются как прерогатива мировой финансовой элиты и позволяют в конечном итоге получить гражданство Евросоюза. Подробнее: Гражданство за инвестиции и 4 альтернативных способа получить второй паспорт
Где ВНЖ или гражданство за инвестиции оформляется в кредит? – Отсутствие запрета не следует рассматривать как «зеленый свет»
Многие другие юрисдикции не упоминают рассматриваемый финансовый инструмент в своих законах и нормативных актах, регламентирующих выдачу инвестиционного гражданства и/или резидентства, напрямую, но при этом косвенно не поощряют его применению через используемые процедуры проверки источников средств инвесторов.
В частности, власти большинства государств, выдающих гражданство за инвестиции, обязывают заявителей демонстрировать информацию об источниках используемых ими инвестиционных средств. И в число таких источников не может входить, грубо говоря, «ростовщик».
Заметными исключениями из этого правила до недавнего времени являлись канадская программа для иммигрантов-инвесторов Quebec Immigrant Investor Program, позволяющая оформить резидентство в Канаде, и гибридная программа Болгарии, позволяющая получить сначала постоянное резидентство, а затем и гражданство за инвестиции страны ЕС. Подробнее: Гражданство за инвестиции: страны
Но программа Quebec Immigrant Investor Program была фактически заморожена (власти прекратили принимать заявки на участие в ней от инвесторов в конце августа), тогда как кандидаты на участие в гибридной программе по выдаче инвестиционного гражданства Болгарии столкнулись с введением запрета на кредиты. Подробнее: ПМЖ Болгарии за инвестиции и не только – Изучаем статистику и обходим «подводные камни»
Где ВНЖ или гражданство за инвестиции оформляется в кредит? – Инвестор должен показать, что помимо взятых в кредит денег у него хватает дополнительных финансовых ресурсов
Более того, в условиях большинства подобных программ прописано требование о том, что инвестор-мигрант должен иметь «устойчивые» источники финансовых средств – будь то бизнес или пассивные доходы с аренды. Если власти принимающей страны не уверены в том, что у заявителя более чем достаточно денег для оплаты необходимых инвестиций или пожертвований, они не одобрят заявку.
Конечно, даже инвестор с большим количеством средств может пожелать профинансировать свое гражданство за инвестиции с помощью кредита под малый процент, чтобы компенсировать стоимость процентных платежей по кредиту с помощью высвободившегося оборотного капитала для высокодоходного бизнеса.
Но если заявитель имеет собственный капитал в размере, скажем, 500 000 долларов США, а также занимает у сторонней финансовой структуры 150 000 долларов США для того, чтобы получить гражданство за инвестиции страны Карибского бассейна для своей семьи, это другой вопрос.
Некоторые девелоперские компании, предлагающие резидентство или гражданство за недвижимость, как в Европе, так и в странах Карибского бассейна, заманивают клиентов возможностью профинансировать инвестиции в свои собственные проекты с использованием кредитного плеча. И каких-либо возражений против такой практики не наблюдается – за редким исключением.
Так, недавно греческие власти полностью пресекли возможность кредитования получателей «золотых виз», введя строгий контроль за финансовыми потоками. Подробнее: Предлагают купить «золотую визу» в ЕС с помощью банковской карты или кредита? Не спешите!
Но даже в тех случаях, когда инвесторам строго запрещено занимать деньги для финансирования своих инвестиций при оформлении «золотого паспорта» или «золотой визы», это трудно предотвратить на практике.
Бесплатная консультация
по подбору подходящей юрисдикции
и условий
программы для получения
«золотой визы».
выбор подходящей юрисдикции и условий программы для получения «золотой визы».
Вот простой пример. Официальные лица, курирующие работу соответствующей программы для мигрантов-инвесторов, видят предыдущие банковские выписки и признают, что средства на счетах заявителя не были получены от кредиторов. Но при этом заявитель все еще может занимать деньги после получения от властей принимающей страны принципиального одобрения своей кандидатуры на участие в программе инвестиционного резидентства или гражданства.
Где ВНЖ или гражданство за инвестиции оформляется в кредит? – «Подводные камни» на примере кредита под оформление американской инвесторской грин-карты EB-5
Американская программа по выдаче инвесторам грин-карт EB-5 является наглядным подтверждением сложности использования кредита для финансирования заявки на резидентство, даже если это технически разрешено.
Требования к источнику средств для финансирования участия в программе EB-5 обширны и часто выходят далеко за рамки того, что можно увидеть в официальных правилах на бумаге. Фигуральных «обручей», через которые должен «перепрыгнуть» инвестор для достижения цели, слишком уж много.
Согласно требованиям американского законодательства, кредит, который заявитель планирует использовать для оформления грин-карты посредством программы EB-5, не может быть обеспечен активами, задействованными в соответствующем бизнесе, так это может поставить под угрозу весь инвестиционный проект.
Обеспечение займа личными активами (например, домом) допускается, но заявитель должен быть в состоянии представить правительству принимающей страны документ, представляющий собой письменное обещание заёмщика вернуть долг на условиях кредитора. В этом документе должно быть оговорено личное поручительство.
Если заем будет получен от коммерческого предприятия за пределами США, с которым связан заявитель, такой заявитель также должен быть готов показать решение совета директоров о том, что компания разрешила заем.
В то время как функционеры из Бюро по делам гражданства и иммиграционным услугам США (United States Citizenship and Immigration Services; USCIS), которое курирует программу EB-5, разрешали заявителям использовать необеспеченные займы в прошлом, около 2 лет назад эта практика была прекращена, и теперь необеспеченные займы не разрешены.
Вторая причина, по которой получение кредита под американскую инвесторскую грин-карту может быть проблематичным, заключается в том, что при внесении прямых инвестиций в бизнес по программе EB-5 наличие кредита может заставить чиновника-оценщика почувствовать, что у инвестора слишком высокий левередж (инвестор слишком закредитован).
Поэтому такой заявитель, вероятно, не сможет погасить кредит на связанный с программой EB-5 бизнес. Таким образом, оценщик может прийти к выводу, что заявитель не сможет создать 10 рабочих мест с полной занятостью с помощью своего бизнеса (условие получение грин-карты).
Эта проблема левереджа не будет существовать, если инвестиции осуществляются через региональный центр, но будет необходимо показать, что вы лично можете погасить кредит. Кроме того, поскольку для рассмотрения вашей заявки на участие в программе (форма I-526) может потребоваться более года, вы должны быть готовы показать все необходимые платежи по кредиту в течение этого периода.
При этом в случае использования для выполнения финансовых обязательств в рамках программы EB-5 таких источников средств как подарки и кредиты возникает другой ключевой вопрос. Инвестор должен убедить американское правительство в том, что деньги поступают из «законного источника», и они были «получены законным путем».
Ключевым инструментом для удовлетворения этого требования является документация. То есть нужны документы, показывающие, откуда взялись деньги, как они были заработаны, кто участвовал в получении прибыли. Учет с детализаций до долларов и центов не требуется, но для выполнения этого требования часто необходимо предоставлять:
- Налоговые декларации по личным налогам и налогам на бизнес за пять лет, показывающие, что вы заработали достаточно средств для поддержки полного объема ваших инвестиций в рамках программы EB-5;
- Банковские выписки;
- Финансовая отчетность, если бизнес уже существует (предпочтительно аудит);
- Регистрационный материал по вашему предприятию, показывающий, что это законный бизнес;
- Документация, подтверждающая источник денег (например, если вы продали недвижимость (дом, склад и так далее), вам необходимо будет предоставить все соответствующие данные, связанные с продажей);
Если средства поступили от продажи дома или личного имущества, необходимо представить документы и выписки о денежных переводах, связанные с продажей.
Если деньги, необходимые для участия в программе, поступают не из личных финансовых ресурсов инвестора, а были получены в форме подарка, то ТОЧНО ТАКИЕ ЖЕ ТРЕБОВАНИЯ в части подтверждения законности источников средств, которые применяется к инвестору, теперь применяется к лицу, выдавшему деньги в виде подарка.
Таким образом, если родитель предоставил подарок своему ребенку в виде крупной денежной суммы, этот родитель должен будет показать документацию, доказывающую, что он получил деньги легально (например, налоговые декларации).
Быстро получить ответ на свой вопрос об оформлении резидентства, а также гражданства и паспорта за рубежом можно, обратившись непосредственно к нашим специалистам по адресу электронной почты info@offshore-pro.info
