Como cualquier otra industria en desarrollo activo, fintech conlleva varios riesgos que todos los que quieran trabajar en ella deben conocer. Es especialmente importante considerar el hecho de que las tecnologías financieras están cambiando fundamentalmente los servicios tradicionales que se han vuelto tradicionales y habituales para las personas y las empresas. Esto puede significar que las tecnologías de vanguardia pueden enfrentar cierta resistencia, así como algunos problemas de implementación. Por lo tanto, para que una empresa fintech tenga éxito, es importante monitorear constantemente los riesgos y desafíos asociados con esta industria.
Los Principales Riesgos en las Fintech
La actividad en cualquier industria en rápido desarrollo conlleva muchos riesgos. Esta declaración se aplica plenamente al sector fintech. Según las previsiones de la mayoría de expertos y analistas, esta industria crecerá 6 veces para 2030, y su tasa de crecimiento anual superará el 20%. En consecuencia, las oportunidades que se abren en dicho mercado atraen a una gran cantidad de empresarios. Sin embargo, no todos tendrán éxito. Estos son solo algunos ejemplos de los mayores riesgos asociados con fintech .
Eventos imprevistos
Los eventos de mercado imprevistos, debido a su carácter inesperado, representan un riesgo operativo importante para las empresas fintech. Pueden causar problemas de solvencia y liquidez. Por ejemplo, el mercado puede mostrar lo siguiente:
- volatilidad excesiva ;
- prociclicidad;
- una crisis en desarrollo;
- otros riesgos que interrumpen el trabajo de los bancos y los servicios fintech.
Incumplimiento de los requisitos reglamentarios
Reducir el nivel de riesgo de las transacciones financieras es el enfoque principal del negocio fintech. Dado que se trata de importantes flujos financieros, sus actividades están sujetas a regulación. Los reguladores en varios niveles están trabajando para crear reglas y procedimientos para este sector del mercado. Su objetivo es hacer que las empresas fintech proporcionen evaluaciones correctas de sus transacciones financieras para identificar y neutralizar los riesgos asociados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Además, las empresas tecnológicas están obligadas a cumplir con los requisitos de protección de datos personales.
Desafortunadamente, las regulaciones en muchos países no siguen el ritmo del progreso tecnológico. A veces, esto significa que los estándares regulatorios cambian rápidamente, lo que dificulta enormemente la estandarización de las prácticas de cumplimiento.
Si no se cumplen los requisitos del regulador, se aplican sanciones a la empresa fintech. La severidad de las sanciones depende directamente del grado de violación.
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Responsabilidad Personal y Profesional
Las empresas fintech trabajan con servicios financieros. O los proporcionan o facilitan el acceso a ellos. Cualquier negligencia, falla en el sistema y exposición de fraude por parte de empleados ordinarios o de la alta dirección puede dañar irreparablemente la reputación de la empresa. En este caso, seguramente ocurrirá una salida de clientes y, como resultado, la empresa se enfrentará a la bancarrota.
Además, las empresas fintech a menudo van más allá de sus límites operativos y no logran estandarizar los nuevos procedimientos operativos, lo que genera errores adicionales. Por otro lado, los consumidores tienden a usar las aplicaciones fintech sin cuidado y no toman medidas preventivas para protegerse a sí mismos, sus datos y sus finanzas. E incluso si el problema es culpa de los clientes, las empresas fintech son responsables en el 99 % de las situaciones.
Robo de datos y ciberataques
Las empresas Fintech manejan cantidades masivas de información financiera confidencial. Naturalmente, sus bases de datos son los principales objetivos de los ciberdelincuentes. El robo de identidad puede provocar fraude y pérdidas financieras.
No existe un sistema de ciberseguridad único para todos en fintech debido a la diversidad de estructuras comerciales y operativas. Un paso importante en la creación de un sistema de mitigación de riesgos es crear equipos competentes de gestión de riesgos cibernéticos y seguridad de TI. Además, el rápido desarrollo de las fintech también ha dado un gran impulso al desarrollo de tecnologías de protección de datos de los usuarios, que pueden utilizarse para garantizar la mitigación de riesgos.
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Competencia global
Las instituciones financieras tradicionales han estado protegidas por las condiciones nacionales de sus mercados particulares durante muchos años. Cada jurisdicción tiene su propio conjunto de normas y procedimientos financieros correspondientes para las empresas financieras que brindan servicios adaptados a los requisitos locales.
Sin embargo, con el auge de las fintech, estas restricciones geográficas se han derrumbado debido a la rápida aparición de empresas de tecnología que ofrecen soluciones financieras en todo el mundo. Para mantenerse en el mercado, las instituciones financieras tradicionales han tenido que adaptarse a las nuevas reglas. Comenzaron a crear productos similares.
Como resultado, ha surgido un panorama competitivo global, y los participantes que quieran ganar la carrera de fintech deben elegir y construir cuidadosamente sus relaciones estratégicas.
No todos los riesgos que son típicos de la industria fintech se enumeran aquí. Sin embargo, esta lista ya muestra lo difícil que puede ser sobrevivir en el mercado tecnológico.
Las empresas Fintech deben ser conscientes de los riesgos y tomar las medidas adecuadas para mitigarlos. Esto requiere crear un sistema de gestión integrado, que ayudaría a la empresa a identificar, evaluar, mitigar y monitorear los riesgos. Al detectar y solucionar el problema con prontitud, los propietarios de la empresa pueden construir un negocio sostenible y mantener la confianza de sus clientes.
Ejemplos de Quiebras de Empresas Fintech
El rápido crecimiento de la industria fintech ha generado no solo tecnologías de punta y logros significativos, sino también el colapso de algunas grandes empresas que no lograron adaptarse a las reglas cambiantes y gestionar los riesgos emergentes.
Wirecard AG
La empresa alemana de procesamiento de pagos y comercio electrónico Wirecard fue uno de los jugadores de tecnología financiera más importantes de Europa hasta su quiebra en 2020. La empresa se enfrenta a acusaciones de fraude financiero y de información errónea.
Lendy
La plataforma británica de préstamos inmobiliarios Lendy anunció su quiebra en 2019. La empresa enfrentó problemas de liquidez y bloqueó el acceso de los inversores a sus fondos.
Better Place
La empresa Better Place fue fundada en Israel en 2007 con el objetivo de crear infraestructura para autos eléctricos. Sin embargo, luego de varios años de expansión, la empresa quebró en 2013 por problemas de financiamiento, despilfarro y una estrategia de desarrollo equivocada.
Hello
La empresa francesa Hello ofrecía servicios bancarios. Se declaró en quiebra en 2019 a pesar de tener más de 300.000 clientes. La empresa fue acusada de no cumplir con los requisitos de los reguladores.
Tecnologías Powa
La empresa británica Powa Technologies fue fundada en 2007. Proporcionó soluciones de pago para empresas minoristas. Powa Technologies recibió importantes inversiones pero quebró en 2016 debido a problemas de estabilidad financiera y baja demanda de sus productos.
Zenefits
La empresa americana Zenefits fundada en 2013 ofrecía una plataforma online de gestión empresarial y servicios de seguros. Sin embargo, en 2016, la empresa enfrentó acusaciones de violar las leyes de seguros y proporcionar una contabilidad inadecuada, lo que la llevó a la quiebra. En febrero de 2022, TriNet (propiedad de Francisco Partners) adquirió Zenefits y pasó a llamarse Trinet Zenefits.
En cubierta
La empresa estadounidense OnDeck se fundó en 2006 y proporcionó préstamos en línea para pequeñas empresas. A pesar de la fuerte demanda de sus productos, enfrentó problemas de liquidez y no pudo hacer frente a un entorno económico en deterioro, lo que llevó a su quiebra en 2020. En el mismo año, OnDeck se vendió a la empresa fintech Enova.
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