¿Qué es Fintech y cómo las tecnologías transforman la industria financiera?

Una versión abreviada de «tecnologías financieras», fintech se utiliza para denotar las tecnologías utilizadas para mejorar y automatizar los servicios financieros y la prestación de estos.

¿Cuál es el origen de las fintech?

Peter Knight, el editor del Sunday Times, fue la primera persona que usó el acrónimo fintech. Lo tomó para describir el bot que cambió su casilla de correo electrónico.

Sin embargo, la frase nunca llegó a ser ampliamente utilizada. La historia continuó hasta que la empresa Financial Technology Monitor decidió utilizar el término para describir a las empresas dedicadas a las tecnologías financieras.

Pronto, fintech se convirtió en una palabra común en periódicos y revistas profesionales. Sin embargo, fue solo durante la crisis financiera de 2007 que la noción se convirtió en un término común utilizado fuera de la industria financiera. Ocurrió después de que las empresas de riesgo invirtieran enormemente en la industria fintech que se convirtió en una alternativa viable a las instituciones financieras que quebraron.

Las palabras “fintech” y “empresas” van de la mano. La combinación de palabras denota entidades legales que desarrollan servicios financieros, productos y modelos comerciales innovadores. A menudo, el resultado son productos y servicios más económicos, eficientes y fáciles de usar.

Si tiene la intención de crear una empresa fintech y no tiene la menor idea de por dónde empezar, el equipo de International Wealth le sugiere que recurra a nosotros para una consulta inicial gratuita. Allí, los profesionales experimentados de la industria lo ayudarán a elegir la mejor jurisdicción para incorporar una empresa fintech.

¿Cuáles son los elementos fintech?

Una amplia variedad de servicios y actividades financieras pertenecen a fintech:

• pagos móviles
• banca en línea
• préstamos entre pares (peer to peer)
• recaudación de fondos
• monedas digitales
• tecnología de cadena de bloques
• robots consultores y su desarrollo, así como muchos otros servicios financieros innovadores.

Lo peculiar de la industria fintech es el número cada vez mayor de sus funciones y sectores. Esto sucede mientras la cantidad de esferas que usan productos fintech también está creciendo.

A continuación, encontrará las áreas fintech más populares a la fecha:

• Pagos digitales . Aquí pertenecen las soluciones de pago innovadoras, por ejemplo, billeteras móviles, aplicaciones de pago entre pares y plataformas de pago digital.
• prestamos _ Se trata de tecnologías utilizadas para optimizar la suscripción y solicitud de préstamos. Con él, son posibles préstamos para consumidores y pequeñas empresas más rápidos, más eficientes y, a menudo, más baratos.
• Gestión de capitales . Las empresas de gestión de activos emplean tecnologías fintech para automatizar y personalizar sus recomendaciones de gestión de inversiones y carteras.
• Insurtech . Las empresas Fintech en la industria de seguros hacen uso de tecnologías modernas para ofrecer productos y servicios de seguros innovadores a los clientes, entre ellos, seguros entre pares, microseguros y UBI (seguro basado en el uso).
• finanzas personales Las empresas fintech en el ámbito de las finanzas personales ofrecen múltiples instrumentos y servicios que los consumidores utilizan para optimizar la gestión de las finanzas personales. Aquí pertenecen las aplicaciones de planificación presupuestaria, las plataformas de bienestar financiero y las herramientas de seguimiento de inversiones.
• Criptomonedas y blockchain . En el sector anterior, las empresas fintech desarrollan soluciones basadas en blockchain, con criptomonedas, contratos inteligentes y gestión de identificación digital entre ellas.
• Regtech . Las empresas de tecnología financiera desarrollan aplicaciones con fines especiales para que las instituciones financieras cumplan con los requisitos regulatorios complejos, como las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y las reglas de conocimiento de su cliente (KYC).
• Financiamiento del comercio . La industria está representada por empresas tecnológicas que desarrollan soluciones financieras eficientes y seguras para el comercio internacional, como la financiación de la cadena de suministro y el pago de facturas.
• Neobancos . Son instituciones financieras sin sucursales que brindan únicamente servicios de banca a distancia. Sin gastos de alquiler ni de nómina, vienen con tarifas de servicio más bajas. El bajo costo y la facilidad de uso son las principales ventajas del neobanco .
• Bienes raíces _ Aquellas empresas fintech que se dedican al sector inmobiliario utilizan tecnologías modernas para transformar las industrias tradicionales. Ofrecen plataformas en línea para vender y comprar cosas y participar en el crowdfunding de bienes raíces. Además, facilitan los trámites de solicitud de hipoteca.
• Identificación digital y seguridad . Estas empresas fintech desarrollan soluciones para una mejor y más eficiente verificación de identidad digital y ciberseguridad, que incluyen, entre otras cosas, autenticación biométrica y de múltiples factores, así como almacenamiento y transmisión seguros de datos.
• Bigdata. Para dar forma a nuevas ideas sobre el comportamiento del consumidor y la solvencia, las empresas fintech utilizan varias fuentes de datos, incluida la actividad de las redes sociales y los hábitos de compra en línea.

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¿Cómo influye la fintech en el mercado de consumo?

Cada año, los analistas de Plaid informan sobre el impacto de fintech en los consumidores. En su estudio de 2022, destacaron estas 3 tendencias:

1. Dos tercios de los consumidores señalaron que fintech les había ayudado a hacer frente a las dificultades económicas (63 %), mientras que la mitad de los consumidores lograron controlar mejor sus finanzas utilizando tecnologías financieras (48 %). Nueve de cada diez usuarios notaron los beneficios de las herramientas fintech (93%), la cifra más alta en 3 años.
2. Nueve de cada diez consumidores quieren más control sobre sus datos financieros. Es más probable que las tres cuartas partes de los encuestados usen la aplicación si pueden iniciar sesión y acceder a ella al instante (76 %). Ocho de cada diez prefieren aplicaciones que verifiquen a los usuarios y sus identidades (80%).
3. Los consumidores con problemas temporales de dinero utilizan aplicaciones para realizar pagos (63 %) y pagos por adelantado (20 %). Aquellos que ganan lo suficiente usan aplicaciones de presupuesto para realizar un seguimiento diario de sus finanzas (63%).

Datos interesantes sobre fintech

Profundicemos en la popularidad de fintech en todo el mundo. Para hacerlo, utilizaremos las siguientes estadísticas y pronósticos:

• Se pronostica que el mercado mundial de fintech alcanzará los 165 170 millones de USD en 2023, mientras que en 2027 superará los 400 000 millones de USD.
• El mercado fintech crece un 25,18% anual de media.
• En 2021, se lanzaron más de 26 000 empresas fintech.
• En 2022 se realizaron pagos digitales por un total de USD 8,49 billones.
• América del Norte es el líder regional en el número de nuevas empresas tecnológicas.
• La banca digital es el segmento fintech más grande. La cantidad de pagos digitales que se procesarán a nivel mundial en 2023 está a punto de alcanzar los 8,49 billones de dólares. Se pronostica que el segmento crecerá un 12,31% por año en promedio hasta 2027.
• Para 2027, se espera que la cantidad de usuarios en el segmento de pago digital alcance los 5.500 millones.
• El crecimiento de ingresos de Neobank ascenderá al 28,9% en 2024.
• De las economías globales, China tiene la tasa de penetración de servicios fintech más alta del 87%.

Le invitamos a obtener más información sobre los líderes mundiales en tecnología financiera .

Los mejores ecosistemas fintech

Un ecosistema fintech denota una totalidad de empresas que trabajan juntas hacia un objetivo común. Esto es lo que generalmente incluye:

• Startups
• instituciones financieras respetadas
• proveedores de tecnología financiera, reguladores e inversores.

Dependiendo de la calidad y el nivel de su relación, puede haber entornos de desarrollo de fintech tanto favorables como desfavorables para los miembros del ecosistema.

Para establecer debidamente las jurisdicciones adecuadas para la constitución de empresas fintech, los analistas califican los ecosistemas. A continuación, encontrará las clasificaciones de ecosistemas de inicio de Fintech realizadas por Startup Genome. Tenga en cuenta que aquí se califican las ciudades y no los países.

Los 10 principales ecosistemas fintech en 2022

¿Es la industria fintech un atractivo para usted? ¿Le gustaría ser parte de esto? Si es así, no dude en ponerse en contacto con los profesionales de International Wealth para que lo ayuden a seleccionar la jurisdicción de incorporación adecuada para su empresa fintech, configurar una cuenta bancaria para la misma y estructurar debidamente su negocio. Para cualquier pregunta o comentario, envíe un mensaje a International Wealth a info.es@offshore-pro.info y nuestros asesores se comunicarán con usted a la brevedad.