La palabra ‘neobanco’ ha estado en circulación desde alrededor de 2017. Se refiere a un nuevo tipo de instituciones financieras que son similares a los bancos tradicionales, pero a la vez diferentes de ellos. El número de neobancos está creciendo actualmente a un ritmo acelerado, al igual que el número de sus clientes. ¿Cuáles son las principales características que hacen que los neobancos sean tan populares? ¿En qué se diferencian de los bancos tradicionales? ¿Cuáles son sus principales ventajas y desventajas? ¿Qué grupos de clientes encuentran especialmente atractivos a los neobancos? Encuentre las respuestas a estas y otras preguntas relacionadas en el texto a continuación.
Neobancos: características clave
La característica definitoria de los neobancos es que no tienen sucursales físicas: todos los servicios bancarios se brindan en línea o mediante aplicaciones móviles. ¿Qué consecuencias conlleva tal modo de operar? En primer lugar, la ausencia de oficinas físicas hace que los neobancos sean más rentables, lo que significa que pueden ofrecer servicios bancarios a precios reducidos. Piense en los rascacielos de vidrio y concreto que sirven como edificios principales para los grandes bancos tradicionales: cuesta un centavo mantener estos enormes edificios mientras que los neobancos evitan el costo. Los bajos costes de los servicios bancarios es una de las principales razones por las que los neobancos atraen cada vez a más clientes.
La segunda consecuencia de este modo de operaciones es el uso extensivo de varias tecnologías digitales modernas en la prestación de servicios a los clientes. Todo se puede hacer desde donde se encuentre en este momento, siempre que haya conexión a Internet en el área. ¿Qué tiene que hacer si quiere abrir una cuenta en un neobanco? ¡Tiene que descargar una aplicación en su teléfono inteligente, después de lo cual estará a varios clics de abrir una cuenta bancaria! Al mismo tiempo, hay algunas personas que están perdidas con las nuevas tecnologías y otras que simplemente son reacias a adentrarse en el nuevo mundo de posibilidades. Es poco probable que esas personas se conviertan en clientes de los neobancos, ya que, en primer lugar, estos están dirigidos a una clientela experta en tecnología. Entonces, si vive en el pasado o si le repelen las tecnologías digitales, los neobancos probablemente no sean para usted.
Además de eso, la ausencia de sucursales físicas hace que sea imposible tener una conversación cara a cara con un oficial del banco. Por supuesto, los neobancos no dependen por completo de los programas de computadora para administrar el negocio. Los seres vivos sí trabajan para los neobancos, pero trabajan para ellos desde casa a través de Internet. Así, en caso de tener que realizar una transacción complicada, no se puede contar con la ayuda de un funcionario bancario en el transcurso de una charla personal, lo que puede considerarse como una de las desventajas que tienen los neobancos.
Otra característica importante que poseen los neobancos es que normalmente no se los considera bancos, aunque sí brindan servicios financieros a los clientes. Muchos neobancos no tienen licencias bancarias, lo que tiene algunas consecuencias notables. En primer lugar, dado que los neobancos no son bancos en el pleno sentido de la palabra, no están regulados con tanta rigurosidad por las autoridades financieras. (Esto no significa que no estén regulados en absoluto: todos los neobancos deben adquirir licencias que permitan la prestación de servicios financieros de todos modos). Este hecho les permite ser más flexibles a la hora de ofrecer servicios a sus clientes. Por otro lado, si una institución financiera no tiene licencia bancaria, significa que los depósitos que posee no están asegurados a nivel nacional (o federal).
Para equilibrar esta situación y reducir los riesgos, el neobanco clásico no otorga préstamos ni emite tarjetas de crédito. Con la mayoría de los neobancos, puede configurar una cuenta de ahorros y/o una cuenta corriente y adquirir una tarjeta de débito y eso es todo. En otras palabras, los neobancos no se adaptarán a quienes requieren créditos o algunos servicios bancarios sofisticados. Los neobancos están destinados a personas y empresas que necesitan formas rápidas y sencillas de administrar sus finanzas, pero que no necesitan servicios financieros complicados. Muchos neobancos también ofrecen consultoría de gestión financiera, que es otra característica atractiva que poseen.
Sin embargo, debe tenerse en cuenta que algunos neobancos establecen relaciones de socios con bancos clásicos que cuentan con licencias bancarias completas. Tales sociedades les permiten tener los depósitos asegurados y también hacer préstamos. Sin duda, te sientes más seguro cuando sabes que tu depósito bancario está asegurado, pero debes darte cuenta de que esto tiene un costo. Así, si un neobanco trabaja en tándem con un banco tradicional, seguramente tendrá algunas ventajas, pero no podrá ofrecer condiciones de servicio tan atractivas como las que ofrecen sus competidores ‘independientes’.
Otra característica interesante que poseen los neobancos es el deseo que tienen algunos de ellos de enfocarse en brindar algunos servicios específicos o en atender a algunos grupos específicos de clientes. TransferWise, por ejemplo, es una herramienta muy popular para transacciones transfronterizas. Monese, a su vez, es apreciado por los trabajadores inmigrantes, un grupo de personas que antes tenían un acceso muy limitado a los servicios bancarios. Así, algunos neobancos se concentran en clientes desatendidos mientras que otros toman los nichos de la industria financiera que no están totalmente ocupados por otros.
Neobancos: una breve historia
Aunque la palabra ‘neobanco’ se empezó a utilizar hace muy poco tiempo, el inicio de la prestación de servicios de banca a distancia se remonta a 1989, cuando First Direct lanzó su servicio de banca telefónica en Gran Bretaña. El objetivo principal que perseguía su proyecto era proporcionar servicios bancarios continuos a los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En dos años, el banco logró atraer cien mil nuevos clientes, lo que sirvió como un buen incentivo para que otros bancos comenzaran a brindar servicios similares.
Aproximadamente en el año 2000, la industria bancaria había cambiado significativamente. La provisión de servicios en línea y móviles se convirtió en el área principal de desarrollo de servicios bancarios. Actualmente, todos los principales bancos del mundo tienen aplicaciones móviles y en línea que hacen que el uso de sus servicios sea mucho más conveniente para los clientes. ¡Ya no tenemos que ir al banco cuando queremos hacer una transferencia de dinero! Todo lo que tenemos que hacer es hacer un par de clics en nuestros teléfonos móviles y bingo: ¡el pago se ha realizado!
Los primeros bancos que brindan exclusivamente servicios digitales (es decir, los primeros neobancos propiamente dichos) aparecieron en Gran Bretaña. Luego se extendieron a Europa y más tarde, cuando se modificó la legislación tanto en América como en Asia, los neobancos comenzaron a aparecer también en estos continentes. En este momento, casi cuarenta neobancos están en funcionamiento y EE. UU. tiene la mayor cantidad de ellos, aunque los neobancos británicos aún brindan la mayor parte de los servicios bancarios digitales.
Cómo abrir una cuenta en un neobanco
En primer lugar, no tiene que ir a ningún lado para abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Esta oportunidad ya debería sonar muy atractiva y es especialmente valiosa en tiempos de confinamiento. Esto no significa, sin embargo, que abrir una cuenta en un neobanco sea tan fácil como exprimir un limón: hay que someterse a todos los procedimientos de diligencia debida y completar todos los formularios KYC (Know Your Client – Conozca a su Cliente).
Las empresas de tecnología financiera contemporáneas (y los neobancos califican como empresas de tecnología financiera de hecho) utilizan una variedad de tecnologías modernas con el fin de identificar al cliente. Aplicaciones de reconocimiento facial, aplicaciones de reconocimiento de voz, escaneos oculares, escaneos de huellas dactilares: estos y otros instrumentos son ampliamente utilizados por los neobancos cuando incorporan nuevos clientes y también cuando brindan seguridad en las transacciones.
La buena noticia es que todos estos trámites se pueden realizar de forma remota, sin necesidad de visitar personalmente el banco. Además, configurar una cuenta en un neobanco suele llevar entre siete y diez días, mientras que pueden pasar uno o dos meses antes de que puedas adquirir los servicios de un banco tradicional.
Estaremos encantados de ayudarle a establecer una cuenta bancaria en el extranjero con una institución financiera totalmente segura y confiable. También le recomendamos que solicite nuestro servicio de preaprobación. Antes de solicitar servicios a un banco, ya sea un neobanco o un banco tradicional, puede obtener una aprobación previa de su solicitud. Si lo hace, significará que tiene el consentimiento provisional del banco para prestarle servicios. La razón por la cual obtener una aprobación previa siempre es una buena idea es porque la cantidad de documentos que se deben presentar es mucho menor en comparación con la situación en la que presenta una solicitud para servicios bancarios y el costo de nuestro servicio de aprobación previa es bastante bajo. Por lo tanto, comuníquese con nosotros, proporcione solo información personal clave y le asesoraremos sobre los mejores bancos y proveedores de servicios de pago que probablemente lo aceptarán si solicita servicios bancarios para ellos.
¿Qué beneficios aportan los neobancos a sus clientes?
Gracias a numerosas innovaciones técnicas, todos los clientes de los neobancos pueden utilizar los servicios dondequiera que estén en este momento. Viajes, cine, tiendas, restaurantes, inversiones comerciales, transferencias internacionales de bajo costo, esquemas de lealtad: los clientes de neobancos pueden tener fácil acceso a todo esto, independientemente de su posición geográfica.
¿Puedo abrir una cuenta bancaria extranjera en línea?
Si desea configurar una cuenta bancaria en el extranjero sin salir de la comodidad de su hogar, escríbanos un mensaje o contáctenos a través del chat en vivo y le ofreceremos la oportunidad de elegir el banco más adecuado y el tipo más apropiado de cuenta bancaria. No cobramos nada por este servicio.
¿Cuáles son las diferencias clave entre los neobancos y los bancos tradicionales?
Los neobancos brindan servicios financieros más rápidos, económicos y eficientes que los bancos tradicionales. Estos últimos, por otro lado, ofrecen una gama más amplia de servicios bancarios.