Los neobancos son una tendencia global de FinTech que se disparó en popularidad debido a la pandemia de COVID-19, cuando las personas comenzaron a buscar opciones seguras que les permitieran comprar cosas y pagar servicios en línea. Esto ha llevado a la creciente popularidad de los neobancos , instituciones financieras que brindan servicios exclusivamente en línea. Los bancos digitales no utilizan oficinas o sucursales para atención al cliente. Están disponibles exclusivamente a través de gadgets (teléfonos móviles, ordenadores, etc.).
¿Qué es un Neobanco ?
- Los que cuenten con licencia financiera separada y presten servicios financieros de manera independiente;
- Aquellos que cooperan directamente con los bancos tradicionales para proporcionar servicios financieros remotos.
El modelo de negocio de los neobancos está dirigido a usuarios que buscan una forma fácil y asequible de gestionar su flujo de caja. Dichas instituciones no tienen oficinas ni sucursales, por lo que no tienen que asumir el costo de alquiler de locales y contratación de personal. Los neobancos se enfocan en tecnologías modernas que les permiten procesar grandes cantidades de datos y brindar servicios al público en general debido a su fácil disponibilidad. Además, no muchas de estas instituciones se dedican a la emisión de préstamos, lo que les permite evitar los altos costos asociados con la creación de reservas y reduce significativamente sus riesgos.
Las siguientes son las principales fuentes de ingresos de los neobancos :
- tarifas de transacción ;
- Suscripción a cuentas premium;
- Comisiones de servicios de terceros.
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Algo de Historia y Estadísticas
El término “ neobanco ” se utilizó por primera vez en 2017 para describir a los proveedores de servicios financieros FinTech. Según el portal “Paymentscardsandmobile” , en 2018 había 60 neobancos en el mundo. A principios de 2021, la cantidad de instituciones digitales activas aumentó a 319. Además, solo en los dos años (2019 y 2020), se inició la misma cantidad de neobancos cada año (72), lo que suma 144.
Los primeros neobancos comenzaron a aparecer en Europa en 2015. Compañías financieras de Gran Bretaña, Alemania, Francia y Finlandia se han convertido en pioneras en el nuevo ámbito fintech. Y a partir de ahí, una nueva tendencia se ha extendido por todo el mundo. Según el portal Exton, a día de hoy existen unos 100 neobancos en Europa, donde están registrados 50 millones de usuarios.
El Reino Unido es líder en número de bancos digitales en el continente europeo. Gracias a los bajos impuestos, la infraestructura desarrollada y el apoyo estatal, aquí se han formado excelentes condiciones para la apertura de neobancos . Hoy, hay 35 organizaciones similares operando allí, un tercio de todos los bancos digitales europeos.
El rápido crecimiento en la popularidad de los neobancos se ha registrado en América Latina. Hoy hay alrededor de 54 neobancos allí. Los neobancos también han comenzado a desarrollarse activamente en China. Los bancos digitales locales (Ant Financial y WeBank ) se encuentran entre los más grandes del mundo.
Tenga en cuenta lo siguiente: Los países TOP-5 con mercados de neobancos activos son: Reino Unido, Corea del Sur, Suecia, Francia y Brasil (según la base de datos de neobancos de Exton ).
El gran interés en la industria entre los inversores ilustra las perspectivas prometedoras de los servicios bancarios remotos. Incluso durante la cuarentena de 2020, los neobancos recaudaron más de $2 mil millones en capital de riesgo en todo el mundo. Según los analistas de PitchBook , para 2024, la cantidad de usuarios de aplicaciones de neobanco en América del Norte y Europa alcanzará los 145 millones. Statista predice que el valor total de las transacciones de los neobancos alcanzará los 4,1 billones de dólares para 2026.
Los neobancos más grandes del mundo
Entre los 319 neobancos operativos , hay varios gigantes con una base de clientes en todo el mundo, que incluyen:
- Chime (EE. UU.): el neobanco más caro del mundo, con un valor aproximado de $ 14.5 mil millones;
- Nubank (Brasil) – el mayor número de usuarios, 35 millones de personas;
- Revolut (Reino Unido): utilizado por unos 15 millones de clientes solo en Europa, por un valor de $ 33 mil millones.
Principales diferencias de los neobancos de los bancos tradicionales
Teniendo en cuenta que algunos neobancos no brindan la mayoría de los servicios bancarios básicos, sino que se especializan en transferencias de pago (a menudo solo dentro de un país), los requisitos de los reguladores para ellos son menores. Pueden formar el capital en menor cantidad que los bancos tradicionales y no están obligados a cumplir con los requisitos de liquidez.
Sin embargo, con el tiempo, los reguladores están prestando cada vez más atención a la regulación de las instituciones digitales. Al igual que los bancos tradicionales, están obligados a cumplir con los requisitos AML y reportar transacciones sospechosas a las autoridades competentes.
Servicios financieros proporcionados por Neobancos
Los neobancos ofrecen una amplia gama de servicios financieros, incluidos los siguientes:
- Pagos y Transferencias de Dinero
- Tarjetas de crédito y débito
- Préstamos para particulares y empresas
- Cuentas Corrientes y de Ahorro
- Acceso a una amplia red de cajeros automáticos a nivel nacional e internacional
- Otros servicios (por ejemplo, elaboración de presupuestos).
Ventajas clave de los neobancos
A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, los neobancos son capaces de ofrecer a sus clientes algunas características innovadoras y procesos simplificados, que incluyen abrir una cuenta en solo unos minutos, emitir tarjetas de débito gratuitas, realizar pagos instantáneos en línea, operaciones con criptomonedas, P2P (peer-2-peer ) transferencias, tarifas y precios más bajos, depósitos móviles, herramientas de presupuesto móvil, etc.
- Conveniencia. Los neobancos brindan acceso al uso de todos los servicios bancarios en el teléfono inteligente del cliente. Es realmente rápido y fácil abrir una cuenta, y los bancos presentan requisitos mínimos de datos. Las herramientas innovadoras hacen que la gestión financiera de los clientes sea más eficiente.
- Mejor experiencia del cliente . Los neobancos se esfuerzan por la facilidad de uso y una experiencia de usuario sin complicaciones. Sus aplicaciones son modernas, altamente receptivas y están bien diseñadas para satisfacer las necesidades de los clientes. Una interfaz fácil de usar es imprescindible para este tipo de entidades fintech.
- Bajos costos. Todas las operaciones a través de los neobancos son digitales, lo que elimina los costos operativos y laborales tradicionales. Esto permite a los neobancos reducir sus tarifas de servicio. Los neobancos son mucho más rentables debido a la menor cantidad de regulaciones y la ausencia de riesgos crediticios.
- Características de seguridad avanzadas . Existen normas de seguridad específicas relacionadas con el trabajo de los neobancos . Hacen uso de algunas de las funciones de seguridad más modernas, como la autorización de dos factores, la verificación biométrica del usuario, RBAC (Control de acceso basado en roles), tecnologías modernas de encriptación, lo que los hace más seguros que los bancos tradicionales.
- Transacciones internacionales más eficientes . Al utilizar un neobanco , los clientes no experimentan ninguna diferencia entre realizar transacciones nacionales e internacionales. Sus tarjetas son utilizables en el espacio internacional. Además, pueden ahorrar dinero en transferencias internacionales o compras en las tasas de cambio y las comisiones bancarias. Por ejemplo, Revolut cobra cero comisiones por tales operaciones y acepta más de 100 monedas diferentes.
Garantizar la seguridad del dinero de los clientes en los neobancos
Hablando de neobancos , debemos hacer algunos comentarios más sobre la seguridad financiera. ¿Qué tan bien está protegido el dinero de los clientes en los neobancos ? Hay varias formas de responder a esta pregunta, dependiendo del tipo de neobanco .
Neobancos que funcionan como sucursales de bancos tradicionales
El dinero de los clientes está protegido en la cantidad específica establecida por la legislación local. El pago de los fondos de una institución financiera en quiebra se realiza a través de un banco autorizado designado por el Fondo de Garantía local.
Neobancos que funcionan como empresas fintech independientes
Los neobancos de este tipo no son miembros del fondo de garantía. Sin embargo, en este caso se les aplican las siguientes normas y requisitos de las autoridades de control en materia de protección de los fondos de los clientes, similares a los de los sistemas de pago:
- Garantizar la protección de los fondos de los clientes desde el momento en que se reciben;
- Separar el dinero de los clientes del negocio real;
- Los fondos de los clientes deben mantenerse en su totalidad en cuentas especiales de protección abiertas con instituciones financieras autorizadas. Alternativamente, el neobanco está obligado a firmar un contrato de seguro/garantía con empresas autorizadas y proporcionar protección de fondos de seguro diario;
- Existencia de procesos y procedimientos que aseguren el control sobre la liquidez de la institución.
Además de todo lo dicho anteriormente, los neobancos se someten periódicamente a inspecciones por parte de las autoridades supervisoras.
Si tiene más preguntas sobre los neobancos o desea ayuda para usar uno, comuníquese con los expertos del portal International Wealth para obtener asesoramiento sobre el tema.
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Elegir un neobanco para abrir una cuenta
La búsqueda de un neobanco adecuado a sus necesidades debe comenzar con una lista de tareas y objetivos que planea resolver. Sin embargo, analizar de forma independiente alrededor de 300 instituciones financieras para encontrar las mejores condiciones para su situación no es una tarea fácil y ciertamente tomaría mucho tiempo y esfuerzo.
Otro problema bastante serio es preparar los documentos necesarios para abrir una cuenta. Los neobancos están obligados a cumplir con los requisitos ALD y, por lo tanto, cualquier error o inexactitud reduce la probabilidad de un resultado positivo.
Al contactarnos y obtener la ayuda de nuestros expertos para seleccionar una cuenta, puede evitar los problemas y obstáculos asociados con la apertura de una cuenta en un neobanco extranjero . Llevamos más de 10 años trabajando en el mercado, y nuestros expertos cuentan con todos los conocimientos necesarios. Gracias a nuestra experiencia, podrá ahorrar tiempo y recursos para adquirir el instrumento de pago que mejor se adapte a sus necesidades.
Escríbanos en el chat en línea, envíenos un correo electrónico a info.es@offshore-pro.info o deje su información de contacto en el formulario especial. Nos pondremos en contacto con usted tan pronto como sea posible.
Además, puedes leer un análisis más detallado de los servicios y condiciones laborales de los neobancos más populares y amigables con el cliente en este sitio web.
¿Qué es un Neobanco?
Un neobanco es un proveedor de servicios financieros, que trabaja de forma totalmente remota. Puede ser una empresa independiente o una sucursal separada en un banco tradicional.
¿Cómo protegen los neobancos los fondos de los clientes?
Los neobancos que funcionan como sucursales de bancos tradicionales (no como sociedades separadas) están sujetos a la legislación bancaria que garantiza la devolución de los fondos de los clientes del Fondo de Garantía de Depósitos. Los neobancos que pertenecen a sistemas de pago están obligados a mantener los saldos de los fondos de los clientes en su totalidad en cuentas especiales de protección.
TOP-3 de los neobancos más valiosos del mundo
Aquí está la lista TOP-3 (año 2021) de los neobancos más valiosos del planeta según el portal WhiteSight :
– Nubank (Brasil) con un valor de $ 45 mil millones (¡un aumento asombroso de $ 10 mil millones en 2020!), Con alrededor de 50 millones de clientes en los últimos tres años, de los cuales el 72% son usuarios activos;
– Revolut (Reino Unido) valorado en $ 33 mil millones, subió dos lugares en la calificación desde 2020; tiene una sólida base de usuarios de alrededor de 15 millones en todo el mercado europeo; y
– Tinkoff (Rusia) con una capitalización de mercado de $ 21 mil millones (¡en comparación con $ 6,5 mil millones en 2020!), con más de 18,5 millones de clientes en toda Rusia y un brazo extendido en proceso hacia el sudeste asiático.