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Fintech категории

¿Cuáles son las categorías clave de fintech?

Fintech es una industria muy diversa que cubre muchas áreas. Cabe señalar que el número de dichas áreas aumenta constantemente, a medida que aparecen más y más tecnologías en todos los aspectos de la vida y los negocios.

Categories of Fintech

Categorías clave de Fintech

En 2016, los analistas de PwC dividieron el ecosistema fintech en cuatro categorías:

  • “A” incluye grandes instituciones financieras con buena reputación, principalmente grandes bancos, como Bank of America o JP Morgan;
  • “B” es para grandes empresas de tecnología como Apple, Facebook o Google que no forman parte del sector financiero, pero pueden estar activas en servicios financieros;
  • “C”: esta categoría cubre empresas que brindan infraestructura o tecnologías para ciertos servicios financieros, como MasterCard o First Data;
  • «D» o «Revolucionarios» son empresas centradas en tecnologías o procesos innovadores, por ejemplo, pagos móviles, inversiones automatizadas, banca minorista o seguros.

Existe otra subdivisión de empresas fintech en Categorías A, B, C y D, que deriva de las primeras letras de las siguientes expresiones:

  • AI (inteligencia artificial);
  • Blockchain;
  • Computo en la nube; y
  • Bigdata.

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Los 10 mejores modelos de negocios innovadores de Fintech

Sin embargo, esta división en cuatro categorías no proporciona una imagen completa de la industria fintech. Este sector del mercado tiene muchas direcciones, y con el tiempo aparecen más y más. Estos son solo algunos de los tipos de fintech más prometedores que existen en la actualidad.

Calificación crediticia alternativa

Muchas personas que trabajan por cuenta propia y que tienen una fuente de ingresos regular no pueden obtener un préstamo porque no obtienen suficientes puntos en los sistemas de calificación tradicionales utilizados por las instituciones financieras. La razón es que los bancos y otras organizaciones similares utilizan métodos obsoletos para evaluar a los prestatarios potenciales. Las empresas de calificación crediticia Fintech como Nova Credit han desarrollado un enfoque muy diferente para evaluar la solvencia. Con grupos similares de prestatarios, prefieren buscar puntos de datos alternativos, como señales sociales y puntajes percentiles.

Con el tiempo, el uso de estos factores cualitativos, combinados con un algoritmo inteligente de autoaprendizaje, puede conducir a mejores decisiones crediticias. Por ejemplo, si existe una forma de calcular los perfiles negativos en función de la presencia en las redes sociales antes del préstamo, los prestamistas pueden evitar tener que lidiar con prestatarios en problemas.

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Suscripción de Seguros Alternativos (Garantía de Pago en Caso de Siniestros)

En el mundo actual, dos personas del mismo peso y altura, tanto no fumadores como no bebedores, recibirán la misma prima de seguro de vida. Sin embargo, uno puede llevar un estilo de vida activo, ir al gimnasio y hacer caminatas en la montaña, mientras que el otro puede ser hogareño y, en consecuencia, tener un alto riesgo de morir de enfermedades cardiovasculares debido a su estilo de vida sedentario. Estos errores de cálculo de las primas se deben al promedio (llamado normalización en términos actuariales) porque las primas de riesgo actualmente no tienen en cuenta factores que no se pueden cuantificar.

Las empresas fintech como Carpe Data han desarrollado motores de cálculo de primas variables que realizan sus cálculos en función de datos alternativos, como señales sociales, estilo de vida e historial médico. En combinación con algoritmos inteligentes y de autoaprendizaje, estas compañías de InsureTech pueden realizar cálculos más precisos que se pueden usar para tomar decisiones de seguros más razonables y ajustar los términos de los seguros.

Transacciones conectadas

Un procesamiento de datos eficiente permite comprender mejor las necesidades del cliente. Las empresas Fintech que trabajan para explorar acuerdos interconectados están creando productos gratuitos como aplicaciones de gestión de gastos para recopilar datos de los clientes. Y luego, después de haber procesado la información que reciben a través de dichas aplicaciones, obtienen perfiles de usuario completos. Por ejemplo, sabrán qué tan interesados están los usuarios en comprar un seguro de automóvil, invertir en bienes raíces, comprar valores, etc.

El modelo de negocio que implementan este tipo de empresas fintech se basa en comisiones, como la reventa de productos financieros de terceros.

Préstamos entre pares

Los préstamos entre pares (P2P) son cuando una persona pide dinero prestado a una o más personas. Una idea similar son los préstamos entre particulares y empresas (P2B), es decir, una empresa pide dinero prestado a una o más personas. Estos modelos de préstamos facilitan que los inversores obtengan mayores rendimientos en comparación con los sistemas de los mercados de deuda que solo prestan dinero a prestatarios previamente aprobados y examinados.

Las empresas Fintech (como Funding Circle) están construyendo plataformas que conectan a prestatarios y prestamistas. Estas personas jurídicas suelen generar ingresos de las comisiones por el pago de la deuda.

Pequeños préstamos

En general, los bancos y otros prestamistas son reacios a tomarse el tiempo de revisar las solicitudes de préstamos de montos pequeños porque los procedimientos estándar son generalmente los mismos para todos y el rendimiento de los préstamos pequeños es menor o inexistente. Empresas fintech como Affirm han sido capaces de captar este segmento de mercado con su producto, una herramienta de un solo clic para compras por impulso y online.

Via de pago

Las pasarelas de pago son herramientas que brindan la oportunidad de pagar un producto o servicio en el sitio web de un comerciante. Hay innumerables opciones de pago disponibles hoy en día:

  • Tarjetas de débito o crédito;
  • Billeteras digitales;
  • Criptomoneda.

Por lo general, los bancos cobran tarifas altas por procesar transacciones realizadas de esta manera no estándar. Sin embargo, algunas empresas de tecnología financiera han integrado todos estos métodos de pago en prácticas aplicaciones de compras en línea. Ejemplos típicos de tales empresas son Stripe, Alipay e iZettle .

Obtenga más información sobre los últimos cambios en la normativa de la UE del sector fintech .

Carteras digitales

Esta herramienta es un híbrido de una cuenta bancaria y una pasarela de pago. Usando una billetera digital, un usuario puede cambiar dinero real por dinero virtual y luego usarlo para pagar bienes o servicios, o transferirlo a otra billetera o cuenta digital. Las ventajas de las billeteras digitales son las tarifas bajas y la alta velocidad de transacción. Algunos ejemplos de tales herramientas son Venmo, Square Cash y Google Wallet.

Gestión de activos

Hay algunas empresas fintech en el mercado, como Robinhood, que permiten a los inversores comerciar de forma gratuita a cambio de sus datos. Transmiten estos datos a los comerciantes de alta frecuencia, quienes luego pueden afectar el precio de ciertos activos. A pesar de que los inversores pueden pagar un poco más por los activos, aún se beneficiarán porque seguirá habiendo una diferencia positiva entre la cantidad de dinero que ahorran en las tarifas comerciales y el pequeño aumento de precio.

Banca Digital

Esta categoría de empresas fintech es una de las más numerosas. Estas plataformas brindan servicios bancarios estándar de forma remota sin necesidad de que el cliente visite una institución financiera. Esta idea se está volviendo cada vez más popular en todo el mundo. Naturalmente, con el desarrollo de este sector del mercado, las bases de clientes y el volumen de negocios de neobancos como N26, Wise y Revolut están aumentando drásticamente.

Seguros digitales

De manera similar a los bancos digitales, las empresas fintech que operan en el sector de seguros están transfiriendo todos los servicios tradicionales al espacio digital. De esta manera, se acercan más a sus clientes potenciales y reducen el costo de mantener sucursales y personal fuera de línea. Uno de los representantes de esta categoría es la empresa Lemonade.

En este artículo no se describen todas las categorías de empresas fintech, ya que hay muchas. Sin embargo, esperamos que la información anterior pueda ayudarlo a darse cuenta de la rapidez con la que las tecnologías financieras están penetrando en todas las áreas de la vida y los negocios.

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