El mercado mundial de fintech llegó a $ 110,57 mil millones en 2020 y se espera que alcance $ 698,48 para 2030 según estimaciones conservadoras. ¡Más de 6 veces el crecimiento en 10 años, es un gran resultado! A medida que las fintech muestran cada vez más sus enormes posibilidades, muchas personas tienen ganas de comenzar su negocio en esta área. ¡Suena ambicioso, pero no imposible! Y esta es la razón por la que decidimos centrar este artículo en cómo iniciar de forma independiente su propia empresa fintech y generar ganancias reales.
Tipos de Empresas Fintech
Sería razonable echar un vistazo a las principales tendencias del mercado fintech antes de pasar al registro comercial. Fintech no es un área monolítica: comprende una multitud de diferentes tipos de actividades, con nuevas direcciones que aparecen constantemente.
¿Cómo sabe que su empresa fintech tiene éxito? Bueno, mire a los líderes de la industria para descubrir algunos criterios a seguir.
A continuación se presentan los principales sectores de la esfera fintech.
Pagos digitales
Los pagos digitales están ganando cada vez más popularidad en los últimos años. Muchos consumidores usan aplicaciones de pago móvil y billeteras digitales para realizar compras. Las empresas Fintech están haciendo un gran esfuerzo para hacer que los pagos digitales sean más convenientes y seguros y expandirlos en todo el mundo.
Finanzas personales
Las empresas Fintech están desarrollando una serie de instrumentos que ayudan a los consumidores a administrar sus finanzas, incluidas aplicaciones de presupuesto, plataformas de inversión y asesores robóticos . A menudo, estos son más accesibles que los servicios financieros tradicionales, lo que simplifica la toma de decisiones informadas con respecto a sus finanzas para los consumidores.
Inversores institucionales
Los inversores institucionales son las empresas fintech que se especializan en la gestión de activos mediante la inversión de capital en nombre de sus clientes. Sus servicios incluyen la compra y venta de acciones, valores, bonos y fondos mutuos y de inversión. Estas empresas fintech están bien versadas en investigación de mercado y utilizan tecnologías de última generación para predecir los mercados y evaluar los patrones de comportamiento con la ayuda de la inteligencia artificial.
Blockchain y Criptomonedas
Las tecnologías de cadena de bloques y criptomonedas están transformando la industria financiera, ofreciendo cada vez más oportunidades nuevas para transacciones transparentes y seguras. Las empresas Fintech están desarrollando una multitud de nuevas aplicaciones para tecnologías de cadena de bloques y están trabajando arduamente para mejorar la comodidad y la seguridad del uso de criptomonedas.
RegTech
Las empresas Fintech están desarrollando soluciones que ayudarán a las instituciones financieras a cumplir con los requisitos reglamentarios, como las normas contra el lavado de dinero (AML) y Know-Your-Customer (KYC). Estas soluciones se basan en tecnologías que optimizan los procesos de cumplimiento y reducen los riesgos de incumplimiento de los requisitos normativos.
InsurTech
Las empresas Fintech también están activas en la industria de seguros al ofrecer nuevos productos y herramientas que ayudan a los consumidores a administrar y adquirir pólizas de seguros. Dichos instrumentos pueden incluir:
- Procesamiento de reclamos en línea
- Productos de seguros personalizados
- Seguro basado en el uso (seguro de vehículos de motor).
Esta no es una lista exhaustiva de las áreas en las que las empresas fintech pueden desarrollar sus actividades. Aquí hay algunos otros sectores que pueden ser de su interés:
- Bigdata
- Fintech agrícola
- Seguridad de datos
- Personalización de servicios, etc.
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10 principales tendencias Fintech en 2023
Las últimas tendencias de la industria te darán una idea de qué área y sector puede ser el más adecuado para que inicies una empresa.
Crecimiento de pagos en línea
Esta tendencia fintech seguirá creciendo en 2023 a medida que más y más consumidores utilicen aplicaciones de pago móvil y billeteras digitales para realizar compras. También se espera que aumente la velocidad de los pagos sin contacto y la implementación de códigos QR.
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Banca Abierta
Según Statista, la banca abierta será utilizada por 63,8 millones de personas en 2024, lo que representa un aumento de cinco veces en comparación con 2020. La banca abierta es un sector fintech que cubre el intercambio controlado de información financiera entre diferentes organizaciones. La API accesible permite a los proveedores externos acceder a los datos financieros de los clientes. Muchas empresas fintech que ofrecen presupuestos, supervisión de gastos, créditos y otros servicios utilizan funciones de banca abierta.
Mayor integración de la IA y el aprendizaje automático
Las empresas Fintech están utilizando activamente estos dos instrumentos para personalizar los servicios financieros, identificar fraudes y automatizar procesos. ¡Y estas tecnologías alcanzarán un nuevo nivel en 2023! Se espera que los chatbots, los asistentes virtuales y el análisis predictivo se utilicen a mayor escala. Se prevé que el mercado mundial de inteligencia artificial (IA) en el sector fintech alcance la asombrosa cifra de 26 670 millones de dólares en 2026, con un ritmo de crecimiento anual medio del 23,17 % estable en el período de 2023 a 2026. Mientras tanto, más de El 90% de las empresas fintech internacionales dependen en gran medida de la IA y el aprendizaje automático.
Neobancos
Según Statista, la cantidad de personas que tienen al menos una cuenta en un neobanco alcanzará un máximo de 39,1 millones en 2025 en comparación con los 20 millones en 2021. Sin embargo, la cantidad de neobancos y la gama de servicios que brindan muestran un tremendo aumento al alza ya que la demanda aún supera considerablemente a la oferta.
Via de pago
Más del 55 % de los clientes estadounidenses pagan con tarjetas de crédito y un 52 % más usan tarjetas de débito. Todas estas transacciones requieren la creación de una pasarela de pago que asegure el proceso de transacción entre clientes y minoristas.
Más Servicios con Finanzas Integradas
Se espera que 2023 sea un año en el que la integración de los servicios financieros en productos y servicios no financieros gane impulso mucho más rápido. Se espera que cada vez más empresas ofrezcan productos y servicios financieros (como créditos o seguros) como parte de sus actividades.
Uso más extenso de Blockchain y Criptomonedas
Según los analistas, el mercado global de blockchain se multiplicará por 143 para 2030 y alcanzará un volumen de 1,5 billones de dólares. Los principales servicios financieros, incluidos Visa, MasterCard y PayPal, han comenzado a utilizar activos criptográficos, lo que hace posible que otros realicen pagos en criptodivisas. Blockchain y las tecnologías se implementarán a un ritmo más rápido en 2023, ya que un número cada vez mayor de instituciones financieras ofrecerán estos servicios y cada vez más empresas comenzarán a aceptar criptopagos.
Autenticación biométrica
Los analistas predicen que las empresas que utilizan contraseñas en lugar de procedimientos de autenticación biométrica perderán clientes, especialmente si se da acceso a dinero y otra información financiera. El 81% de los clientes que necesitan servicios en esta área buscan activamente empresas fintech que propongan una verificación o autenticación rápida de la identidad. Según Statista, el mercado biométrico mundial crecerá de 42 900 millones de dólares en 2022 a 68 600 millones de dólares en 2025.
Pagos de voz
Statista dice que la cantidad de asistentes de voz disponibles en el mundo superará la cantidad de personas en 8.400 millones para 2025. Las empresas Fintech los están integrando activamente en la gestión financiera, elevando así el nivel de seguridad. La esencia del uso de la asistencia por voz está en el hecho de que los datos del usuario están protegidos de manera confiable por la biometría de voz. El propietario puede realizar compras o consultar el saldo con la ayuda de un comando de voz y, al mismo tiempo, realizar cualquier otra acción.
Gamificación
Hablamos de las tecnologías orientadas a la mejora de la calidad del servicio al cliente. Las empresas utilizan la gamificación para ganar la lealtad del cliente y aumentar el conocimiento de la marca, por lo que el mercado de la gamificación ha ido en aumento en los últimos 5 años. Statista señala que los gastos de gamificación aumentaron considerablemente de $ 4,91 mil millones en 2016 para alcanzar el nivel de $ 11,94 en 2022.
Estas son solo algunas de las posibles tendencias en el ámbito fintech que pueden materializarse en 2023. Es importante recordar que la industria está en constante evolución y pueden aparecer nuevos desarrollos que están fuera del foco de nuestra atención ahora. Cuando elija un área para su empresa fintech, le recomendamos que se ciña al nicho en el que su experiencia sea más sólida. Cabe señalar que la competencia en los nuevos sectores fintech siempre es menor.
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Etapas principales del establecimiento de la empresa Fintech
El registro de una empresa fintech es un proceso complicado que depende de la jurisdicción, las leyes vigentes, así como de las necesidades y objetivos del negocio. No puede administrar por su cuenta si no tiene conocimiento o experiencia. Entonces, si toma la decisión de establecer una empresa fintech, es mejor que busque asistencia profesional de expertos de International Wealth.
El proceso de registro de personas jurídicas para fines fintech tiene sus peculiaridades en la mayoría de los casos. Al mismo tiempo, hay características que son comunes con cualquier entidad comercial, y las veremos a continuación:
- Investigación y planificación . No tiene sentido montar una empresa fintech hasta que no se estudia el mercado, se identifican las necesidades y preferencias de los clientes y se elabora un plan de negocio. Le ayudará a evaluar mejor el mercado fintech, comprender quiénes son sus competidores y crear una hoja de ruta para el crecimiento de la empresa.
- Desarrollo de un producto o servicio popular . Esta etapa puede incluir el reclutamiento de un equipo de desarrolladores, diseñadores y otros especialistas para crear un prototipo de producto. Es posible que también deba recaudar fondos para cubrir los gastos de desarrollo en esta etapa.
- Registro de empresa Fintech . En este paso, deberá encontrar una jurisdicción con leyes adecuadas y desarrollar una estructura comercial que satisfaga los requisitos del propietario de manera óptima.
- Obtención de las licencias y permisos necesarios . Ciertas áreas de tecnología financiera deben obtener una licencia de forma obligatoria; por ejemplo, necesitará una licencia en el campo de los servicios monetarios. Las leyes y normas dependen de la jurisdicción en la que esté registrada la empresa fintech.
- Apertura de cuentas para empresas fintech . Deberá encontrar una institución financiera que brinde servicios óptimos a su entidad legal. Si desea tomar la decisión correcta (según lo confirmado por los comentarios de nuestros clientes), comuníquese con los expertos de International Wealth para obtener información actualizada.
- Creación de equipos . A medida que su empresa fintech crezca, necesitará un equipo de profesionales talentosos que lo ayuden a desarrollar y promocionar el producto. Estos pueden incluir desarrolladores, especialistas en marketing, representantes del servicio de atención al cliente y otros.
- Financiamiento seguro . Las empresas Fintech a menudo necesitan cantidades considerables de fondos para desarrollar y escalar sus productos. Pero, ¿dónde criarlos? Pues puede recurrir a capitalistas de riesgo o business angels, y también utilizar plataformas de crowdfunding. En diferentes países, las empresas fintech también pueden tener derecho a diferentes subsidios y beneficios.
Estas son solo algunas de las etapas principales de la configuración de una empresa fintech. Los pasos particulares dependerán de las necesidades de su negocio y del mercado donde vaya a trabajar.
¿A qué riesgos se enfrentará al abrir una empresa fintech? Bueno, existen (como en cualquier negocio), y tenemos un artículo separado sobre ellos para su conveniencia.
El registro de empresas fintech y la apertura de cuentas para ellas requiere conocimientos y experiencia especiales, y puede ponerse en contacto con expertos en patrimonio internacional si cree que la cantidad de trabajo es abrumadora. Póngase en contacto con nuestros asesores o escríbanos a info.es@offshore-pro.info . Le ayudaremos a crear una estructura empresarial que se adapte perfectamente a su negocio.