Tarjetas de débito offshore frente a tarjetas de prepago offshore: ¿cuál es mejor?

La mayoría de nosotros tenemos y usamos tarjetas de débito, crédito o, en casos más raros, tarjetas de prepago en el extranjero. No todo el mundo se da cuenta de las diferencias entre las 3 en cuanto a características y ventajas únicas de las mismas. Diferentes tipos de tarjetas se adaptan a diferentes ocasiones y propósitos. Saber qué tarjeta es mejor adquirir y cómo hacerlo con las mínimas obligaciones fiscales y riesgos de confidencialidad es un conocimiento que cualquier persona debería poseer. Para su información, los profesionales experimentados de International Wealth están listos para compartir su experiencia y ayudarlo a resolver el problema.

Tipos de tarjetas offshore y características de las mismas

Veamos qué tarjetas bancarias hay disponibles en el mercado y qué diferencias tienen. Tal como están las cosas, existen 3 tipos principales de tarjetas. No todos ellos están vinculados a una cuenta bancaria. Esta es la razón por la que, en determinadas circunstancias, puede realizar transacciones financieras sin el conocimiento de los reguladores.

Las tarjetas de débito como apuesta segura y oportunidad de cumplir la ley

Las tarjetas de débito suelen estar vinculadas a una cuenta corriente. Como titular de una tarjeta de débito, puede realizar transacciones con los fondos que tiene en su cuenta. Las tarjetas que puede usar varían. Las tarjetas Visa, Mastercard o UnionPay más populares se aceptan y reciben servicio en ciertos estados.

A continuación, encontrará lo que debes saber sobre las tarjetas de débito:

• Las tarjetas pueden venir con el nombre del titular, aunque no es una regla universal. Ciertos bancos emiten tarjetas de débito instantáneas que son baratas de conseguir. El banco emisor almacena la información del titular que recibe cuando este último abre una cuenta con el mismo.
• Con una confidencialidad casi nula de la que disfrutan los beneficiarios de las tarjetas de débito, los clientes del banco están sujetos a los procedimientos de verificación KYC según lo dispuesto en los estándares y requisitos del GAFI y la OCDE al abrir una cuenta en el banco.
• El banco emisor y el vendedor registran todas las transacciones y, cuando los datos se transfieran al extranjero, se transmitirán al estado de residencia fiscal del cliente.
• Las tarjetas de débito offshore son un instrumento funcional para realizar pagos en el extranjero, cuando se muda o estudia en el exterior y mientras viaja por todo el mundo. Siéntase libre de mantener y ahorrar dinero, pero recuerde que los reguladores están ahí para vigilarlo a usted y sus transacciones. Si viola sus requisitos, pueden actuar duro y desagradable.
• No importa si sus tarjetas de débito son plásticas o virtuales, los titulares de las mismas pueden cambiar el nivel de protección preestablecido, el límite de transacciones y otros criterios utilizando su aplicación bancaria y/o perfil en la misma.

Según el tipo de cuenta de usuario y los servicios adicionales solicitados, los beneficios de la tarjeta de débito varían. Este último puede incluir cobertura de seguro, bonificaciones, garantías para los bienes que compra, etc.

Tarjetas de crédito: modelo anglosajón

Para darle dinero, casi todas las tarjetas de crédito emplean un principio de pago por adelantado. El banco proporciona fondos al tenedor de estos, y éste reembolsa el crédito con los intereses devengados. Dependiendo de una situación particular, puede ser una bendición mixta. Note lo siguiente: si usa la tarjeta como se supone que debe hacerlo, puede evitar pagar intereses, lo cual es una ventaja indudable.

Digamos que el banco establece un período sin intereses para su cuenta de tarjeta de crédito. Puede ser de 30, 50 o 100 días e incluso un año en ocasiones. Los términos de las tarjetas de crédito varían con los diferentes bancos, por lo que leer un contrato de crédito detenidamente y prestar atención al más mínimo detalle es una buena idea. Desde tasas de interés hasta sanciones y multas, asegúrese de tomar nota si desea que el uso de su tarjeta de crédito esté cien por ciento libre de problemas.

¿Qué es una tarjeta de crédito offshore y cómo se puede utilizar? La forma en que obtiene y maneja una tarjeta de crédito no es diferente a la de las tarjetas de débito. Los posibles titulares de tarjetas se someterán a los mismos procedimientos KYC, disfrutarán de la misma confidencialidad y anonimato, y las tarjetas se emitirán igualmente en 2 formas, es decir, plástica y virtual. Con lo anterior en mente, existen diferencias:

• Las tarjetas de crédito vienen con pagos mensuales. Ya sea en su totalidad o en parte, usted paga las facturas o recibos una vez al mes, con monto exacto dependiendo del dinero gastado.
• Si se atrasa con un pago, puede resultar costoso. Con el aumento de la tasa de crédito y los gastos adicionales infligidos, no se recomienda omitir pagos de crédito o atrasarse con ellos.
• A menudo, los bancos cobran tarifas de administración por las tarjetas de crédito que emiten, así que tenga cuidado.
• Con las tarjetas de crédito, los retiros y las transferencias se basan en tarifas.

Las tarjetas de crédito offshore ofrecen ciertas ventajas que permiten retiros rápidos o inmediatos, financian gastos de trabajo o estudio, negocios, viajes o compras. Tenga en cuenta que la planificación de gastos adecuada y los pagos oportunos son esenciales para el uso adecuado de la tarjeta de crédito.

Tarjetas de prepago: nuevo producto en el mercado bancario internacional

Las tarjetas prepagadas son recién llegadas al mercado y brindan la oportunidad de excluir a los bancos y utilizar otros proveedores de pago en su lugar. Las tarjetas prepagas extraterritoriales aseguran un mayor anonimato para sus titulares. Originalmente una invención anglosajona, las tarjetas prepago se introdujeron en la UE después de la ratificación de la ley SEPA en 2009.

Un instrumento financiero útil y conveniente que permite a sus titulares realizar transacciones sin la participación de reguladores o autoridades fiscales, las tarjetas de prepago modernas son indispensables en múltiples ocasiones. No significa que le permitan evadir impuestos y desviar dinero. Las tarjetas de prepago persiguen diferentes objetivos, ninguno de los cuales viola las disposiciones legislativas internacionales.

Las tarjetas de prepago pueden ser desechables y no desechables. Las primeras vienen con un límite y una vez superado, una tarjeta de prepago ya no es válida. Puede comprar una tarjeta prepagada y cargar una cierta cantidad en ella o recibirla como regalo (alternativamente, dársela a un amigo).

Varios bancos de todo el mundo emiten tarjetas prepagadas no desechables que se pueden recargar. Una tarjeta prepagada no desechable como esta se asemeja a una tarjeta de débito, aunque no requiere una cuenta bancaria para usarla.

Para comprender mejor cómo funcionan las tarjetas prepagadas en el extranjero, profundicemos en los detalles:

• Transacciones con tarjeta de prepago: se permite cualquier transacción. Siéntase libre de retirar o transferir fondos, realizar transacciones en línea o pagar los bienes y/o servicios que solicite. Las tarjetas anónimas extraterritoriales pueden tener límites de pago y transacciones, por lo que es mejor informarse sobre ellas con anticipación.
• El límite de la tarjeta denota una cantidad cargada en una tarjeta prepaga. Suelen ser montos pequeños de hasta USD 3.000.
• No necesita una cuenta separada para que le emitan una tarjeta de prepago. Con múltiples transacciones que no pasan por los bancos, el proveedor de pago configura una billetera electrónica con una cuenta en línea vinculada a ella (también conocida como cuenta sin banco). Esta es una gran ventaja para aquellos preocupados por la confidencialidad.
• Las tarjetas anónimas de prepago tienen límites (asegúrese de informarse sobre las suyas en el banco emisor). Por lo general, no superan los 1.000 EUR. Estas tarjetas anónimas de prepago no tienen el nombre del titular. Cuando se realiza una transacción, el vendedor transfiere información con los datos bancarios emisores sin identificar al titular anónimo de la tarjeta de prepago.
• Cuando se emite una tarjeta de prepago, el banco emisor solicita los datos personales del titular, incluyendo, entre otros, una dirección residencial. Para el propósito anterior, el banco emisor les solicita que presenten un pasaporte o cualquier otra identificación aceptada. Tenga en cuenta que no se requieren identificaciones fiscales.

Los límites pequeños y la ausencia de versiones virtuales son los únicos inconvenientes que tienen las tarjetas anónimas de prepago. Dicho esto, con su potencial multidivisa, las tarjetas anónimas de prepago se encuentran entre los instrumentos más beneficiosos para los trotamundos.

Tarjetas anónimas offshore: opciones posibles

Si desea que sus transacciones en el extranjero sean completamente anónimas, ni las tarjetas de débito ni las de crédito sirven de nada. Incluso con una tarjeta prepago, no se garantiza una alta confidencialidad al titular. Por lo general, la ubicación del banco emisor, la información que proporciona el cliente para fines de verificación KYC y datos similares los “traicionan” y arruinan la confidencialidad.

La confidencialidad final del titular de la tarjeta depende de 2 factores:

• Los procedimientos KYC como resultado de los cuales los datos personales del titular de la tarjeta son almacenados por el banco emisor. Este último puede luego compartirlos con las autoridades fiscales o financieras del estado extraterritorial a pedido.
• Common Reporting Standard, o CRS que implica el intercambio de información financiera. Cuando el estado que emite una tarjeta prepaga en el extranjero comparte datos financieros y fiscales con sus contrapartes extranjeras, el riesgo de volverse visible para las autoridades fiscales es evidente.

Los 2 problemas mencionados anteriormente influyen materialmente en los niveles de confidencialidad. Sin embargo, la lista no está completa y entran en juego varios otros factores, incluidos, entre otros, los tipos de transacciones y los montos.

Formas de usar tarjetas prepagadas en el extranjero sin ser visible para las autoridades fiscales

A continuación, encontrará varias recomendaciones que pueden resultarle útiles si desea permanecer invisible para las autoridades fiscales en el extranjero y realizar operaciones con tarjetas prepago offshore sin mayores restricciones:

• La tarjeta en cuestión deberá ser anónima, es decir, venir sin nombre del titular y requisitos mínimos de KYC. Un posible titular de la tarjeta que proporciona su nombre y dirección residencial sin información fiscal en el curso de los procedimientos KYC aumenta su confidencialidad futura.
• El país que emite una tarjeta prepaga en el extranjero no puede ser un estado miembro de CRS. A partir de noviembre de 2022, estos son Armenia, EE. UU., Georgia, Paraguay, Filipinas y varias jurisdicciones extraterritoriales pequeñas.
• Las mejores tarjetas prepagadas offshore se emiten en jurisdicciones extraterritoriales no controladas por los EE. UU. y la UE.
• El sistema de pago con tarjeta de prepago en alta mar será popular en la región en la que se supone que se utilizará y no generará sospechas debido a que es demasiado único.
• Debe retirar dinero de su tarjeta prepagada en el extranjero de varias maneras: comprando productos en POS o retirando efectivo en cajeros automáticos que se encuentran en grandes centros comerciales con un gran número de turistas. Si rara vez usa tarjetas prepagadas en el extranjero, la mayoría de las veces para retirar dinero por encima de los límites establecidos, los reguladores se interesarán en ello.
• Es mejor si una tarjeta anónima de prepago en el extranjero tiene un BIN exótico y protección P2PE mejorada. Con sus datos encriptados con P2PE, el vendedor no puede leer la información del titular y su código permanece ilegible.
• Evite gastar de más y trate de limitarse a montos relativamente modestos que los reguladores no consideren lavado de dinero o evasión de impuestos. Con los límites de no exceder establecidos por cada estado en particular, las cantidades exactas son difíciles de estipular.

Cómo obtener una tarjeta de prepago anónima

Los profesionales de la industria de International Wealth están aquí para ayudarlo a aprovechar al máximo los beneficios de las tarjetas prepagadas en el extranjero. Esto es en lo que podemos ayudarlo:

• abrir cuentas bancarias para personas físicas no residentes y empresas extranjeras
• obtener tarjetas (incluidas, entre otras, tarjetas de débito, offshore, de prepago y anónimas) sin importar cuál sea su ciudadanía
• realizar consultas fiscales y de confidencialidad gratuitas
• Ofrecer soporte integral para los titulares de tarjetas UnionPay, con tarjetas UnionPay conocidas como la opción de pago más conveniente para viajeros y ciudadanos extranjeros que desean pagar en varias monedas manteniendo su confidencialidad.