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A menudo escuchamos las siguientes preguntas de nuestros clientes:

  • ¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria personal en el extranjero?
  • ¿Cómo debo proceder para configurar una cuenta bancaria offshore?
  • ¿Pueden ayudarme a abrir una cuenta bancaria personal en un país extranjero?
  • ¿Puedo abrir una cuenta bancaria en el extranjero sin una visita personal?

Muchas personas están buscando la oportunidad de realizar operaciones bancarias en un país extranjero, ya sea un pequeño país insular en medio del océano o un estado miembro de la UE. Esta tarea no es tan simple en el mundo moderno y debe manejarla con cuidado y llevarla paso a paso para lograr el objetivo establecido.

Cuentas bancarias extranjeras para particulares

Las etapas de la creación de una cuenta bancaria en el extranjero

Teóricamente, puede configurar una cuenta bancaria en el extranjero por sí mismo sin salir de casa. Muchos bancos hoy en día tienen sitios web que pueden usar para solicitar sus servicios. Sin embargo, la banca de no residentes se ha vuelto especialmente desafiante debido a la campaña internacional contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Por este motivo, le recomendamos que solicite la asistencia de profesionales en esta materia. Tenemos una vasta experiencia en ayudar a los clientes a configurar cuentas bancarias en el extranjero y con gusto le brindaremos estos servicios a usted también.

Le sugerimos que comience adquiriendo una consulta gratuita de nosotros que viene en forma de cuestionario que encontrará debajo del texto. Usaremos sus respuestas a las preguntas para determinar qué bancos extranjeros o sistemas de pago se adaptarán mejor a sus propósitos. Por lo tanto, vamos a llegar a varias sugerencias.

Podrá discutir los detalles de cada recomendación que hacemos con un experto nuestro. Puede utilizar cualquier medio de comunicación que prefiera, como correo electrónico, teléfono, Skype, Telegram, WhatsApp o Viber.

Una vez que haya elegido los dos bancos o sistemas de pago más atractivos, procederemos a solicitarles una aprobación previa en su nombre. Le recomendamos enfáticamente que haga uso de nuestro servicio de preaprobación, ya que puede ayudarlo a ahorrar recursos valiosos y no cuesta mucho.

¿Qué significa una aprobación previa? Es un consentimiento provisional por parte del banco para prestar servicios. Para otorgar la aprobación previa, la administración del banco debe evaluar un perfil ‘abreviado’ del posible cliente, es decir, no tendrá que proporcionar el paquete completo de documentos de solicitud en esta etapa.

Al mismo tiempo, obtener la aprobación previa no significa que el banco le haya dado su consentimiento final: solo ha aceptado considerar seriamente su solicitud de servicios. No hay garantía de que tenga una cuenta bancaria en el extranjero, pero con nuestra ayuda, sus posibilidades de adquirir una se multiplicarán.

Hemos usado la palabra ‘uno’ en la oración anterior porque tal es el requisito de la gramática inglesa. El requisito de la vida moderna, sin embargo, es que tengas varias cuentas bancarias en el extranjero. Cualquier banco puede congelar su cuenta. Cualquier banco puede quebrar. Cualquier legislación nacional puede cambiar de la noche a la mañana. Es demasiado inseguro tener una sola cuenta bancaria en estos días. Diversificación de activos, ¿recuerda?

Cuando haya seleccionado el banco y obtenido su aprobación previa, puede comenzar a recopilar los documentos de solicitud requeridos por este banco en particular. Cada banco tendrá su propio conjunto de requisitos y, por lo tanto, cada banco necesita un enfoque individual.

Sin embargo, existen alternativas a los bancos tradicionales. También puede configurar una cuenta con un sistema de pago, que funcionará mucho más rápido. Al mismo tiempo, es importante darse cuenta de que cualquier PSP (Proveedor de Servicios de Pago, como se suele denominar a estos sistemas) tendrá su propio Departamento de Cumplimiento y sus propios requisitos de diligencia debida.

Sería un error pensar que abrir una cuenta con un sistema de pago es mucho más simple en términos de cumplimiento que abrir una con un banco. Cada institución financiera tiene sus propias reglas internas y debe seguirlas si desea tener una cuenta establecida allí, lo que hace que la preparación cuidadosa de los documentos sea muy importante.

Las instituciones financieras de hoy buscan la transparencia total. Por eso hay que estar preparado para proporcionar información veraz y bien documentada al banco.

Tienes que demostrarle al banco que eres un cliente de confianza. Atrás quedaron los tiempos en que los bancos estaban encantados de prestar servicios a cualquier persona que llama a la puerta. En estos días, los bancos son muy selectivos, especialmente cuando se trata de atender a clientes extranjeros.

¿Qué documentos se requieren para abrir una cuenta bancaria personal en el extranjero?

1. Primero, debe proporcionar un documento de identificación. Puede ser su pasaporte extranjero o documento de identidad.

2. El segundo documento clave es una prueba de su dirección residencial. Diferentes bancos aceptarán diferentes documentos como comprobantes de domicilio, pero la mayoría de las veces debe presentar una factura de servicios públicos reciente. Algunos bancos estarán satisfechos con un estado de cuenta del banco de su país de origen, pero debe asegurarse de que el estado de cuenta incluya su dirección residencial.

Estos dos documentos son obligatorios con todos los bancos y sistemas de pago, mientras que los que se enumeran a continuación pueden solicitarse en algunos casos.

3. Un extracto bancario de los últimos seis meses como confirmación de la legalidad de sus fuentes de ingresos.

4. Una carta de recomendación de un banco o de un profesional como un abogado, un contador, un notario público, etc.

5. Una declaración de impuestos. La mayoría de las veces, se requiere una declaración de impuestos cuando está configurando una cuenta de inversión en un banco extranjero.

6. Un currículum que refleje su educación y experiencia laboral.

¿A qué debe prestar atención al seleccionar el banco extranjero para abrir una cuenta personal?

Lo primero que debe determinar es qué tipo de cuenta bancaria extranjera le gustaría configurar. Puede ser una cuenta corriente regular a la que transferirá dinero y la utilizará para sus compras diarias, pago de facturas de servicios públicos, pago de la matrícula de sus hijos, etc.

Si ha acumulado una cantidad mayor de dinero, es posible que desee abrir una cuenta de inversión en un banco extranjero. Elegir el banco donde puede abrir una cuenta de este tipo es una tarea más desafiante y la asistencia profesional será especialmente valiosa aquí. Vas a confiar la gestión de tu dinero a una entidad financiera extranjera y tienes que estar seguro de que va a hacer un buen trabajo. Hay miles de bancos en el mundo y solo unos pocos eficientes.

También puede configurar una cuenta de corredor con un banco extranjero. Si está involucrado en el comercio FOREX, la cuenta de un corredor en el extranjero puede ser de gran ayuda para usted. No todos los bancos estarán encantados de abrir una cuenta de corredor no residente, pero existe la opción de configurar primero una cuenta corriente y luego solicitar una cuenta de corredor en el mismo banco. Esto aumentará sus posibilidades de éxito.

Una vez que haya decidido qué tipo (o qué tipos) de cuenta bancaria extranjera necesita, debe llegar a un acuerdo consigo mismo sobre la cantidad de dinero que desea depositar en la cuenta. Su elección de bancos dependerá en gran medida de la cantidad de dinero que le gustaría tener en un banco extranjero. El método de transferencia también puede ser importante, ya que muchos bancos prefieren que transfieras el depósito inicial a la nueva cuenta desde una cuenta bancaria que ya tienes.

Asegúrese de informar a su consultor dónde tiene una cuenta bancaria existente, ya que el país de donde provendrá el dinero es importante en algunos casos. Muchos bancos tendrán restricciones y serán reacios a aceptar transferencias de ciertas jurisdicciones.

Además de eso, el banco querrá saber sobre el origen de tu capital y tienes que preparar los documentos que acrediten la legalidad de tus fuentes de ingresos. Desde hace poco, muchos bancos europeos exigen que el cliente potencial presente la declaración de impuestos que documenta el pago de impuestos sobre la suma que la persona planea depositar en el banco extranjero.

Hay bancos y sistemas de pago que no requieren depósitos iniciales ni saldos de seguridad. Sin embargo, es posible que estos bancos y sistemas de pago no le convengan en otros parámetros, como sus tarifas y tarifas de servicio, su ubicación, la disponibilidad de ciertas tarjetas de pago, etc.

Lo siguiente que tienes que elegir es la moneda en la que te gustaría abrir una cuenta bancaria en el extranjero. ¿Cuál debería ser la moneda de su elección? Depende de usted decidir, pero probablemente la mejor opción sería configurar una cuenta bancaria en la moneda extranjera que usa con más frecuencia.

Existen bancos que posibilitan la apertura de cuentas multidivisa para que puedas realizar y recibir transferencias en una gran cantidad de diversas divisas nacionales. Hay aquellos que ofrecen la opción de solo unas pocas monedas y permiten establecer cuentas solo en una sola moneda. Hay muchas opciones para elegir y es posible que desee abrir, por ejemplo, una cuenta en euros y una cuenta en dólares en el mismo banco o, de lo contrario, abrir una cuenta en euros en un banco y una cuenta en dólares en otro, y así sucesivamente. Teniendo en cuenta la necesidad de diversificación de activos, probablemente sería una mejor idea abrir cuentas en varios bancos.

Por último, tiene que averiguar todo sobre las tarifas bancarias y las comisiones por servicios. ¿Qué tan grande es la comisión de transferencia? ¿Cuánto es la comisión de mantenimiento de la cuenta? ¿Le deberá algo al banco si decide cerrar su cuenta allí en algún momento? ¿Cuánto cuesta la emisión de una tarjeta plástica? ¿Cuál es la comisión por retirar efectivo del cajero automático? ¿Cuánto se puede retirar de una sola vez? ¿Cuál es la cantidad máxima de dinero que se puede tener en la tarjeta? ¿Cuánto puedes poner en él de una sola vez? ¿Hay límites mensuales o anuales, y así sucesivamente? Tiene que estudiar muy detenidamente estas cuestiones para evitar posibles futuras decepciones cuando tengas que pagar más de lo que esperabas. Siempre llamamos la atención de nuestros clientes sobre las tarifas bancarias, ya que estas pueden ser muy diferentes dependiendo de una serie de factores como la ubicación del banco, su tamaño, el nivel de codicia, etc. En cualquier caso, si desea establecer relaciones a largo plazo con un banco extranjero, debe encontrar uno cuya política tarifaria sea aceptable para usted.

Cuando haya encontrado respuestas (al menos provisionales) a las preguntas planteadas anteriormente, continúe respondiendo las que puede encontrar a continuación. Infórmenos también sobre la mejor manera de contactarlo y nos pondremos en contacto con usted tan pronto como hayamos analizado sus respuestas. Le vamos a hacer varias sugerencias y puedes elegir las que le parezcan más atractivas a su modo de ver.

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