La diversificación de activos geográficos es una tendencia popular en el mundo moderno. Debemos admitir que nuestra libertad de movimiento se ha visto limitada en los últimos tiempos debido a la pandemia de COVID-19, pero cuando las cosas vuelvan a la normalidad, volveremos a un mundo abierto. A muchas personas ricas les gusta tener bienes inmuebles en más de un país, por lo que compran casas, villas, apartamentos y otros tipos de bienes inmuebles en el extranjero.
Algunas personas eligen destinos turísticos populares y compran propiedades en Italia o Francia, mientras que otras optan por lugares tan exóticos como Nueva Zelanda o Uruguay. ¿Cómo debe elegir qué propiedad comprar en una zona offshore? Siga leyendo para conocer el proceso de compra de propiedades en el extranjero. También puede solicitar una consulta personal con nuestro experto, que estará encantado de ayudarle a tomar la mejor decisión.
Solicite una consulta personal GRATUITA sobre cómo elegir una propiedad en el extranjero completando el formulario a continuación. También puede escribir a info.es@offshore-pro.info y solicitar una consulta o usar un mensajero o el chat en línea para contactarnos.
Comprar una propiedad en el extranjero: pros y contras
Si está pensando seriamente en invertir en una propiedad en el extranjero, debe sopesar todos los pros y los contras que puede tener este movimiento. Los argumentos para convertirse en propietario de una casa o villa en el extranjero pueden parecer obvios, pero también hay algunos argumentos en contra de comprar una propiedad en el extranjero. A continuación, encontrará una lista incompleta de ventajas y desventajas de poseer una propiedad en el extranjero.
Pros y contras
| Ventajas de poseer una propiedad offshore | Desventajas de poseer una propiedad offshore |
| Vacaciones cómodas e ingresos pasivos: muchos inversores compran propiedades en el extranjero en países turísticos para tener un lugar donde quedarse durante las vacaciones. Cuando no están usando la casa o el apartamento que tienen en el extranjero, lo arriendan. Esta es una de las formas más populares de utilizar la propiedad offshore. Diversificación geográfica de activos: los inversores buscan diversificar sus activos comprando varias acciones y comprando propiedades en diferentes ubicaciones geográficas. Especialmente si el inversionista vive en un país que no tiene una economía estable, invertir dinero en propiedades ubicadas en un país más próspero es un movimiento razonable. Oportunidades de ingresos: existen fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) que permiten a los clientes utilizar bienes inmuebles como instrumento para generar dinero. Intentan comprar bienes inmuebles cuando los precios son bajos y venderlos cuando los precios alcanzan su punto máximo. De esta manera, puede obtener algo de capital después de ser propietario de su propiedad en el extranjero durante unos años. Red de seguridad: algunas personas compran propiedades en el extranjero para protegerse de posibles crisis políticas/económicas en sus países de origen. Los imperios siempre han surgido y caído, y el desarrollo económico de un país en particular bien puede tener una naturaleza cíclica. Es bueno tener una propiedad en un país extranjero que pueda servir como una red de seguridad si las cosas se ponen feas en su país de residencia. Beneficios adicionales de tener una propiedad en el extranjero : Algunas ventajas adicionales de ser propietario de una casa o un apartamento en el extranjero incluyen, entre otras, las siguientes: · Un lugar cómodo donde puede jubilarse y pasar sus años dorados; · Protección contra la inflación de su moneda nacional; · Una fuente de ingresos en moneda extranjera; · Una oportunidad de cambiar su residencia fiscal y hacer uso de algunos beneficios fiscales en un país extranjero; · Una base legal para solicitar un permiso de residencia o incluso la ciudadanía plena de un país extranjero. | Necesita un mayor conocimiento o asistencia profesional al elegir una propiedad en una zona offshore : debe realizar una investigación de mercado resinosa antes de decidir en qué propiedad en alta mar va a invertir. De lo contrario, debe solicitar asistencia profesional en el asunto, que también cuesta dinero. Riesgo y restricciones para propietarios extranjeros de propiedades: fluctuaciones económicas, funcionarios gubernamentales corruptos, leyes restrictivas (por ejemplo, algunos países permiten que los extranjeros sean dueños de propiedades, pero no del terreno donde se asientan): estos factores pueden dificultar la elección de la propiedad en el extranjero. Podría terminar haciendo una inversión insegura. Nacionalidad del dueño de la propiedad: Algunos países prohíben que los ciudadanos extranjeros posean bienes inmuebles en sus territorios. La única forma de eludir esta restricción es contratar a una persona local para que actúe como propietario nominal de la propiedad o establecer una empresa en el país y convertirla en propietaria de la propiedad en el extranjero. Oportunidades de desinversión: las legislaciones de algunos países permiten a los extranjeros comprar bienes inmuebles en sus territorios, ¡pero hacen que sea prácticamente imposible venderlos! Comprar una propiedad no líquida en alta mar no es lo que desea hacer con toda probabilidad. Oportunidades de hipotecas: los extranjeros a menudo no tienen el mismo acceso a los préstamos bancarios que la gente local. Los bancos en algunos países no otorgan hipotecas ni siquiera a los residentes legales, sino solo a los ciudadanos plenos. En otros países, el extranjero que solicita una hipoteca tiene que hacer un pago inicial mayor o se le ofrecerá una tasa de interés más alta en la hipoteca. Eso significa que es posible que deba obtener una hipoteca en su país de origen o simplemente usar su propio dinero para comprar una propiedad en el extranjero. |
La compra de propiedades en alta mar por impulso debería estar fuera de discusión
Cuando llega a un hermoso resort en algún lugar de una isla tropical en el Caribe, por ejemplo, puede enamorarse de inmediato y decidir comprar una casa o un apartamento allí mismo. Bueno, es típico de las personas hacer compras por impulso, pero no se puede confiar en este tipo de «hábito de compra» cuando se compra una propiedad en el extranjero, por supuesto.
Este tipo de decisión es comparable a casarse con alguien que apenas ha conocido hoy. Tales cosas suceden en Las Vegas, por ejemplo, regularmente. Bueno, esto probablemente se puede explicar por la abundancia de alcohol gratis en los casinos y hoteles de la ciudad del pecado donde todo está permitido.
¡No hace falta decir que debe pensar detenidamente antes de invertir dinero en propiedades en el extranjero porque cuesta dinero! Se le aconsejará que alquile un lugar en el área que le atraiga y pase algún tiempo allí antes de comprar una propiedad inmueble en el país extranjero. La prisa genera desperdicio, como usted sabe, debe invertir tiempo y esfuerzo en conocer la infraestructura local (tiendas, restaurantes, transporte, etc.) antes de invertir dinero en una propiedad offshore.
Las inversiones en bienes inmuebles en el extranjero han enriquecido a algunas personas, mientras que otras se han arruinado al tomar malas decisiones de inversión. Si está considerando comprar una propiedad en el extranjero, debe abordar el tema con una visión clara y una cabeza sobria. Cálculo frío es lo que tiene que hacer.
Criterios clave para elegir una propiedad en una jurisdicción offshore
Al deliberar sobre una inversión en propiedades en alta mar, debe sentarse con su familia o simplemente con usted mismo y considerar los siguientes temas con mucho cuidado.
- Su objetivo: debe comprender por qué exactamente desea comprar una propiedad en el extranjero. Puede haber muchas razones para hacerlo y, además, puede decidir comprar una propiedad en el extranjero por una combinación de razones. A continuación, enumeramos las principales razones por las que las personas compran bienes inmuebles en países extranjeros:
- Quieren mudarse a un país extranjero y encontrar un trabajo allí, iniciar un negocio o continuar trabajando desde casa. Un país occidental bien desarrollado a menudo será su elección.
- Quieren disminuir su carga fiscal. La compra de propiedades en el extranjero suele ser parte de los esfuerzos de planificación fiscal. Si este es el objetivo principal, debe elegir una jurisdicción de impuestos bajos que otorgue residencia fiscal a los compradores extranjeros de bienes inmuebles. Uruguay puede servir como ejemplo de dichas jurisdicciones.
- Quieren vivir sus ‘años dorados’ con comodidad. Muchas personas compran propiedades en el extranjero cuando se jubilan. Los jubilados a menudo buscan un país con un clima mejor que el de su país de origen o con un costo de vida más bajo. Los jubilados estadounidenses, por ejemplo, a menudo se mudan a Panamá.
- Quieren tener un lugar donde quedarse cuando van al país extranjero de vacaciones y además quieren tener la posibilidad de obtener una fuente de ingresos pasivos. En este caso, la gente normalmente optará por comprar propiedades en alta mar en un país turístico o en una isla tropical.
- Quieren emigrar a un país extranjero invirtiendo en su economía. Algunos países ofrecen residencia legal a los compradores extranjeros de bienes inmuebles en sus territorios, mientras que otros países incluso les otorgan la ciudadanía plena. Puede adquirir una segunda ciudadanía si compra una propiedad en el extranjero en Granada, Santa Lucía, San Cristóbal, Antigua, Dominica, Turquía o Montenegro. Puede adquirir una ‘golden visa’, es decir, un permiso de residencia legal invirtiendo en bienes inmuebles en Portugal, España o Grecia. Debemos señalar en este punto que una visa dorada para Portugal es uno de los productos más populares en el mercado de inmigración.
- Quieren iniciar una empresa comercial en el país extranjero. Además de comprar alojamiento residencial, también puede invertir dinero en propiedades comerciales en el extranjero, como una tienda, un edificio de oficinas, un almacén o terrenos agrícolas. En este caso, el inversionista extranjero elegirá un país con un clima de negocios favorable y buenas perspectivas de negocios.
- El precio: Naturalmente, su elección de propiedad en el extranjero estará limitada por la cantidad de dinero que esté dispuesto a invertir. Si desea obtener la ciudadanía extranjera mediante una inversión, por ejemplo, debe estar preparado para gastar US$ 200 000 en la compra de propiedades en el extranjero (este es el monto de inversión requerido más bajo disponible en Antigua y San Cristóbal , pero es necesario agregar los costos administrativos a esta cantidad).
- Ubicación de la propiedad: Este es uno de los factores más importantes que afectarán su decisión final. La calidad de la propiedad offshore será diferente según el país donde se encuentre y la ciudad del país. ¡Además, puede haber propiedades totalmente diferentes a la venta en una misma ciudad! La elección es amplia y hay que tener en cuenta los siguientes factores:
- El país: Los países en desarrollo ofrecen propiedades a precios más bajos, pero sus economías… todavía están en desarrollo. Una isla turística que ofrece un bajo costo de vida, mucho sol y agua cristalina le hará invertir un poco más en una propiedad similar. Las casas y los apartamentos en los países occidentales bien desarrollados serán aún más caros.
- Ciudad/área rural: Las propiedades en alta mar en las grandes ciudades normalmente costarán más, pero será más fácil venderlas si lo desea y la infraestructura de la ciudad es incomparable con la infraestructura en el campo. Al mismo tiempo, algunos programas de ‘visa dorada’, por ejemplo, ofrecen importantes descuentos en la cantidad requerida de inversión si elige comprar bienes inmuebles en las zonas rurales en lugar de en una gran ciudad. Así que este problema necesita una consideración seria.
- Tipo de propiedad: la mayoría de los inversores que compran propiedades en el extranjero optan por invertir dinero en alojamientos residenciales. Sin embargo, algunos comprarán propiedades comerciales y las usarán para ganar dinero en el país extranjero. En Montenegro, por ejemplo, puede realizar una inversión en el sector agrícola (es decir, puede comprar tierras agrícolas) para calificar para la ciudadanía por inversión, pero esta opción es bastante impopular. El tipo de propiedad en el extranjero que desea comprar dependerá de sus objetivos, en primer lugar.
- Método de inversión:
- Puede realizar una inversión directa en una propiedad en el extranjero (usando una hipoteca si es necesario) convirtiéndose en su propietario legítimo.
- De lo contrario, puede realizar una inversión a través de un REIT. Si desea diversificar sus activos geográficamente pero no puede preocuparse por la administración de la propiedad, vale la pena considerar esta opción. La SOCIMI puede actuar como intermediario en la compraventa y además, realizar la tarea de administración de la propiedad. Las inversiones en REIT suelen generar buenos dividendos.
- Liquidez de la propiedad: No hay bolsas donde se negocian apartamentos y casas de la misma manera que se negocian acciones en las bolsas de valores. Esta circunstancia hace que vender su propiedad en el extranjero sea más difícil que vender acciones de una empresa. Encontrar un comprador puede resultar especialmente difícil si compra una propiedad en un área rural. Evidentemente, vender una propiedad turística o un apartamento en una gran ciudad va a ser más fácil, pero estos cuestan más. Entonces, nuevamente, debe pensar mucho y tener en cuenta este aspecto.
- Carga fiscal y costos de transacción: al elegir una propiedad en el extranjero para comprar, debe tener en cuenta los costos de transacción, como el impuesto de timbre, el impuesto por la transferencia de derechos de propiedad, la comisión del agente inmobiliario, los honorarios del abogado, los servicios de notarización y traducción, y así. Además, tendrá que incurrir en algunos costos al vender su propiedad en el extranjero. El tamaño de los costos de transacción variará según el país donde compre una propiedad extranjera. Los impuestos relacionados con la propiedad también son diferentes de un país a otro. Por ejemplo, los propietarios de propiedades de lujo en algunos países tienen que pagar un impuesto sobre el patrimonio, mientras que en otros países no tienen que hacerlo. El impuesto sobre las ganancias de capital, el impuesto anual sobre la propiedad, el impuesto sobre la renta y los impuestos municipales también son diferentes en diferentes jurisdicciones.
- Gestión de la propiedad: si no tiene la intención de vivir en su casa o apartamento en el extranjero, deberá contratar una empresa de gestión que se encargue del mantenimiento de la propiedad. Tendrá que pagar por los servicios, aunque el gasto puede compensarse con el alquiler que recibirá si alquila su propiedad en el extranjero. Hay empresas que pueden encontrarle inquilinos en muchos países.
- Seguridad de la propiedad: si va a utilizar su propiedad en el extranjero para vacaciones y solo en visitas ocasionales, debe pensar cómo asegurarla mientras está fuera. ¿Cómo protege su propiedad de un robo o una tubería con fugas? Es posible que deba comprar una póliza de seguro o instalar un sistema de ‘hogar inteligente’ o tomar algunas otras medidas de protección.
- Dinámica del mercado: es importante realizar una inversión en propiedades offshore en el momento adecuado. Los precios de las propiedades fluctúan y, por supuesto, tendría mucho más sentido económico si compra una casa o un apartamento en un país extranjero en el momento en que los precios tocan fondo y comienzan a crecer nuevamente. Los mercados inmobiliarios en los diferentes estados nacionales muestran dinámicas diferentes y este es uno de los temas en los que sin duda necesita asesoramiento profesional.
Otros factores importantes a considerar al elegir una propiedad en una jurisdicción offshore
- El aspecto financiero del asunto: si necesita una hipoteca para comprar una propiedad en el extranjero, es mejor que llegue a un acuerdo preliminar con el banco antes de firmar el acuerdo de compra y hacer el depósito inicial (que generalmente no es reembolsable en caso de que no pueda para pagar el resto de la suma).
- El aspecto legal del asunto: Las leyes que rigen la venta de bienes inmuebles son diferentes en cada país. Para estar seguro, debe contratar a un abogado local que se asegure de que el acuerdo de compra que está firmando sea legal y justo.
- Tasador de propiedad independiente: Siendo un ciudadano extranjero, es bastante fácil de engañar. Utilice los servicios de un tasador independiente que se asegurará de que la propiedad no tenga gravámenes ocultos y que el precio que pide el vendedor sea un precio de mercado justo.
- Tenga en cuenta las fluctuaciones del tipo de cambio de moneda: cuando compra una casa o un apartamento en un país extranjero, normalmente tiene que pagarlo en la moneda local, no en la moneda de su país de origen. Las fluctuaciones de los tipos de cambio de divisas suelen ser pequeñas, pero pueden influir en el costo total de la propiedad en el extranjero, en los pagos de la hipoteca o en los ingresos por alquiler. Le recomendamos que consulte a un corredor de divisas que pueda decirle cómo evitar perder dinero debido a un tipo de cambio desfavorable. Por ejemplo, en algunos casos, puede acordar con el vendedor un tipo de cambio fijo antes de firmar el acuerdo de compra.
- Ingresos por rentas/plusvalías: le recomendamos que tome con cautela las afirmaciones de los desarrolladores sobre las oportunidades de rentas y el posible crecimiento del valor de la propiedad. Ellos le dirán cualquier cosa que les ayude a vender el apartamento o la casa. Recuerde que la compra de propiedades en el extranjero siempre implica ciertos riesgos. Es cierto que las inversiones en propiedades extranjeras han generado ingresos considerables para algunas personas, pero una ‘burbuja inmobiliaria’, por ejemplo, puede hacer que los precios de las propiedades se desplomen en algún momento. Así que tome su propio consejo en lugar de confiar ciegamente en los desarrolladores.
- Abra una cuenta bancaria en el extranjero: tenga en cuenta que en muchos casos tendrá que abrir una cuenta bancaria en el país donde está comprando una propiedad inmueble. Algunas legislaciones nacionales exigen que el pago de la casa o el apartamento provenga únicamente de un banco local, no de un banco de otro país. Además, necesitará una cuenta bancaria local para pagar las facturas de servicios públicos, los impuestos sobre la propiedad y otras tarifas relacionadas con la propiedad. La falta de pago de impuestos puede tener consecuencias extremadamente desagradables en algunos países y en Europa Occidental en particular.
Una consulta personal gratuita sobre cómo elegir una propiedad en una jurisdicción offshore
Cualquiera que sea el objetivo que tenga, comprar una propiedad en el extranjero puede ser una muy buena decisión si aborda la tarea de manera inteligente. Probablemente, podrá encontrar una propiedad adecuada en su país de origen buscando en Internet, pero cuando se trata de elegir una propiedad en el extranjero, es posible que seleccione la propiedad equivocada y pase por alto la correcta.
International Wealth tiene socios en varios estados nacionales que son agentes inmobiliarios profesionales. Conocen muy bien los mercados inmobiliarios locales y pueden llamar su atención sobre las opciones de inversión más prometedoras. Solicite nuestra asistencia para comprar una propiedad en el extranjero completando el formulario a continuación.
Puede solicitar una consulta personal gratuita sobre la elección de una propiedad en el extranjero escribiendo a info.es@offshore-pro.info o utilizando un mensajero de nuestro chat en vivo para contactarnos.
Rellene el cuestionario: Consultas para elegir propiedad offshore