Consejos para solicitar una licencia bancaria: consulta de expertos

Este artículo es una breve introducción a las oportunidades de solicitud de licencias bancarias en todo el mundo. Hemos compilado la siguiente información para aquellos que van a iniciar un banco offshore (es decir, una institución financiera establecida en una IFC por un propietario no residente). Si necesita más información sobre operaciones bancarias en alguna jurisdicción de su interés, reserve una consulta gratuita con nuestros expertos.

¿Qué aspectos se deben considerar antes de presentar una solicitud de licencia bancaria?

¿Por qué muchos inversionistas, corporaciones, compañías internacionales inician bancos? Ser propietario de un banco les brinda enormes ventajas comerciales y de reputación. Esto se debe a que el sector bancario y los bancos en sí siempre son percibidos por el público como un símbolo de riqueza y madurez económica.

¿Por qué es muy difícil registrar un banco en algunos países a menos que el fundador sea una corporación sólida de alto perfil que posea licencias bancarias emitidas por otros estados? Puede haber diferentes razones para esto, pero la principal es la desconfianza general hacia los recién llegados. El temor al fraude bancario, el lavado de dinero y el fracaso económico es la raíz de todos los requisitos financieros y burocráticos bastante estrictos que se establecen para los solicitantes de licencias bancarias.

puede reservar una consulta individual gratuita con nuestros expertos en estos días para ayudarlo a comprender los siguientes matices de la solicitud de licencia bancaria offshore y discutir los detalles de alguna jurisdicción que pueda ser más adecuada para usted:

1. Los principales tipos de licencias bancarias.
2. Posibles desafíos.
3. El esquema paso a paso del proceso de solicitud de licencia bancaria.
4. Requisitos establecidos para el capital de reserva.
5. Plazos y costos de obtención de licencias bancarias.
6. Cómo elegir una jurisdicción para iniciar su banco.
7. Reglas para la promoción de una entidad offshore.
8. Ventajas de constituir una entidad bancaria.

Una consulta gratuita y significativa con nuestros expertos le permitirá afinar su elección de la jurisdicción correcta y planificar sus pasos hacia la creación de un banco offshore.

Además, una discusión con nuestros expertos también lo ayudará a estimar si los esfuerzos y el costo de obtener una licencia bancaria están justificados por todos los beneficios que su institución bancaria puede brindarle.

Para reservar esta consulta gratuita, puede escribir a nuestra dirección electrónica que se encuentra en la parte superior de esta página.

Habiendo hecho esta invitación, permítanos compartir lo que la mayoría de las corporaciones internacionales mencionan como los principales beneficios de ser propietario de un banco offshore:

• La propiedad de un banco es una herramienta eficaz de planificación fiscal;
• Realza la alta imagen internacional de la corporación o holding;
• Beneficia la gestión más activa de los flujos financieros;
• Proporciona un acceso más abierto a los datos financieros de competidores y socios;
• Amplía el acceso a los mercados financieros de un estado o estados en particular para fines de obtención de capital;
• Les permite utilizar cuentas bancarias flexibles y confidenciales;
• Asegura la protección de activos a nivel internacional;
• Simplifica el financiamiento de participaciones de empresas y grupos financieros;
• Es un método para abrir líneas de crédito y obtener préstamos.

¿Qué tipo de licencia bancaria es la mejor?

Los tipos de licencia difieren según el territorio y especifican las restricciones pertinentes.

Por ejemplo:

Una licencia general (Clase A) permite servicios bancarios a nivel internacional. En la mayoría de las jurisdicciones, los bancos autorizados de esta manera pueden prestar servicios a la población local, así como a los no residentes.

Una licencia restrictiva o “interna” (Clase B) permite a las instituciones bancarias atender a clientes solo dentro de un territorio determinado. Dicha licencia también prohíbe a los bancos prestar servicios a algunas categorías de clientes. Además, está asociado a restricciones de servicios en moneda extranjera. En otras palabras, dicho banco offshore se considerará cautivo, capaz de atender solo a aquellas organizaciones que se especifican en la licencia.

Para responder a la pregunta sobre el mejor tipo de licencia, el solicitante debe discutir con un experto los planes, limitaciones y posibilidades de la jurisdicción elegida, el mercado, el perfil del banco y otros asuntos relevantes. En algunos casos, una licencia interna puede ser la mejor opción. En otros casos, una licencia internacional será más razonable.

¿Puede el banco perder su licencia bancaria?

Un banco offshore puede enfrentar la revocación de una licencia emitida por los siguientes motivos:

• cuando la suficiencia de capital del banco es demasiado pequeña (menos del 2%);
• escasez de efectivo del banco ;
• si el banco viola los requisitos de debida diligencia del cliente prescritos por las normas internacionales, etc.

En caso de revocación de la licencia, el Banco Central del estado que ha emitido la licencia tiene derecho a designar una administración provisional para que el banco aborde los problemas de gestión actuales.

¿Cuáles pueden ser los puntos clave de una discusión con expertos sobre la propiedad privada de un banco offshore?

Si el negocio bancario está debidamente estructurado y se siguen todas las reglas requeridas, los bancos con licencia pueden ofrecer sus servicios a clientes privados y corporativos eternamente.

Beneficios de montar su banco en el extranjero:

• Los propietarios de los bancos internacionales privados obtienen dinero no solo de los depositantes sino también de los préstamos entre ellos;
• La confidencialidad de alto nivel está garantizada por las leyes más estrictas que protegen a las instituciones financieras;
• Una institución financiera internacional privada recibe privilegios fiscales, incluidos los correspondientes a dividendos, intereses, remuneración de gestión y otros cargos;
• La propiedad de una empresa de este tipo no está sujeta a procedimientos burocráticos complicados (excepto en las jurisdicciones continentales extraterritoriales);
• Es fácil para los propietarios extranjeros de un banco registrado en una jurisdicción offshore ingresar a la comunidad de banqueros internacionales privados, lo que abre muchas oportunidades adicionales para los negocios;
• Plena integración en el sistema bancario internacional a través de banca en línea, servicios electrónicos, productos de corretaje en línea, etc.;
• Un banco offshore tiene la libertad de elegir cómo asigna sus recursos, sin ninguna obligación de comprar ciertos tipos de valores.

Puede discutir con nuestros expertos las siguientes preguntas durante una consulta gratuita:

• ¿Cómo se puede obtener un permiso para realizar actividades bancarias dentro de la UE?
• ¿Dónde y bajo qué reglas se puede solicitar una licencia bancaria en jurisdicciones libres de impuestos?
• ¿Qué se debe tener en cuenta al diseñar un plan de negocios para un banco offshore?
• ¿A qué impuestos y cuánta privacidad tienen derecho las organizaciones bancarias con propiedad extranjera?
• ¿Cuáles son los requisitos de reserva y los términos para depositar las reservas requeridas?
• ¿Cómo se puede caracterizar brevemente una jurisdicción elegida (un resumen legal)?
• ¿Cómo se emite y entrega la licencia bancaria al banco?

Para solicitar una consulta gratuita sobre una solicitud de licencia bancaria, escriba a la dirección electrónica que se encuentra en la parte superior de la página.

¿Quién necesita asesoramiento personalizado en temas de solicitud de licencia bancaria?

En primer lugar, el asesoramiento de expertos es de vital importancia para los inversores y propietarios de empresas que pretenden desarrollar una actividad financiera en el extranjero. Nuestra asistencia incluye una descripción detallada del procedimiento para obtener una licencia bancaria en un país en particular, respuestas a las preguntas de interés de los clientes, así como un análisis conjunto de la situación específica del cliente.

El asesoramiento gratuito sobre la obtención de una licencia bancaria también es necesario para los empresarios que deseen sistematizar la información ya recopilada, así como para los extranjeros que se encuentran en la etapa de diseño de un plan de negocios y selección de la jurisdicción adecuada para abrir un banco offshore.

¿Cuáles son los requisitos generales para la constitución de sociedades bancarias?

Esta es una pregunta muy importante. Las reglas para obtener una licencia bancaria y los requisitos de capital pueden variar según las jurisdicciones. En cualquier caso, la gran mayoría de las jurisdicciones requieren presentar la siguiente información para obtener la licencia como institución financiera:

• el nombre del banco y su forma jurídica;
• el objeto de la solicitud (si es para abrir una sucursal de un banco extranjero o crear una nueva empresa);
• nombres y antecedentes (CV) de los directores;
• Certificados de antecedentes policiales para postulantes y directores ejecutivos;
• referencias bancarias y comerciales ;
• información sobre la gestión económica de las empresas del solicitante o de los solicitantes;
• los detalles del accionista del banco;
• el tipo de acciones emitidas (acciones nominativas, acciones prioritarias, acciones sin derecho a voto, etc.);
• el valor nominal de las acciones emitidas por el banco y el tipo de moneda utilizada;
• estructura de capital y su seguridad;
• reservas de capital del banco ;
• información sobre el origen de los recursos a invertir en la formación del banco;
• documento que confirme que el capital registrado está pagado (si está registrado en el país de la ubicación del banco);
• un documento que confirme el pago de todos los impuestos, derechos de timbre y regalías;
• datos de referencia sobre el domicilio social en el país de registro, así como los detalles de referencia del agente o representante registrado (si es necesario);
• datos de referencia del auditor y del abogado, incluido su domicilio social en el país de domicilio;
• los tipos de servicios que se prestarán a los clientes;
• geografía de la actividad del banco;
• medidas para proteger a la empresa de ciberataques, fraudes o actividades delictivas;
• plan de negocios (generalmente se requiere que sea diseñado para un período de 3 a 10 años);
• los beneficios para el país anfitrión de las actividades de tal institución;
• Solicitudes firmadas y presentadas para la emisión de una licencia bancaria.

Nuestros consejos para la solicitud de licencias bancarias: una breve descripción de las jurisdicciones

Junto con el conocimiento de todos los requisitos de establecimiento, el propietario de un banco extraterritorial debe comprender los términos y condiciones existentes para obtener una licencia y para la operación efectiva posterior del banco en una jurisdicción particular.

En opinión de nuestros expertos, el entorno más favorable para el establecimiento de una institución bancaria en la actualidad lo proporcionan los siguientes estados:

1. Las Islas Caimán prefieren la asesoría de inversiones y los bancos cautivos.
2. Santa Lucía emite licencias bancarias de Clase A, así como licencias bancarias de Clase B limitadas a realizar negocios solo con no residentes de Santa Lucía. Esta es una de las soluciones más recomendadas.
3. Vanuatu: para bancos cautivos de empresas matrices europeas.
4. San Cristóbal, similar a Dominica, emite licencias bancarias offshore. Los bancos locales están regulados por el Banco Central del Caribe Oriental (ECCB) regional.
5. Belice es ideal para los bancos de depósito (hay que considerar índices de capital bastante altos).
6. Panamá es un lugar favorable para los bancos que luchan por una reputación de clase mundial y conexiones de alto perfil (tenga en cuenta que el país tiene una ventaja adicional en términos de costos laborales más bajos).
7. Luxemburgo otorga licencias a instituciones financieras reconocidas que poseen licencias emitidas por otros estados.

Durante su consulta con nuestros expertos, también puede conocer los documentos requeridos y otras reglas para abrir bancos en Australia, Gran Bretaña, Hungría, Alemania y otros países que son particularmente atractivos para las actividades financieras dentro y fuera de la UE.

Chipre, Letonia, Lituania, Malta no son países menos atractivos para iniciar o expandir actividades bancarias. Los costos y el cronograma de una solicitud de licencia bancaria varían entre estos países. Es por eso que una discusión con nuestro experto es muy recomendable para los posibles banqueros. Además, algunas jurisdicciones están especializadas en tipos específicos de bancos. Es por eso que la elección de la jurisdicción requiere un conocimiento experto y un análisis cuidadoso de las estructuras comerciales actuales y proyectadas.

Durante la consulta, habiendo obtenido de usted respuestas específicas sobre el estado actual de su negocio y sus aspiraciones, compararemos esquemáticamente varias jurisdicciones para ayudarlo a reducir su elección.

Le invitamos a reservar una consulta gratuita si va a crear un sistema de pago extraterritorial, un banco físico offshore o un banco digital.