¿Le gustaría contar con una solución sencilla para gestionar sus finanzas mientras viaja, proteger sus activos comerciales internacionales o explorar oportunidades de inversión en todo el mundo? Ha encontrado la respuesta con una cuenta personal o empresarial en el reconocido sistema de pagos del Reino Unido. El experimentado equipo de International Wealth estará encantado de ayudarle a establecer su cuenta en dicho sistema de manera fluida y sin complicaciones.
Disfrute de una apertura de cuenta a distancia rápida y segura para su cuenta personal o de empresa en el extranjero. Sin más dilación, póngase en contacto con los expertos de International Wealth para una consulta gratuita y comience su viaje financiero.
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El sistema de pagos del Reino Unido: ¿qué es, por qué es mejor que los bancos y por qué debería confiarle su dinero?
La entidad de pago británica mencionada anteriormente es una sociedad de responsabilidad limitada (SRL) registrada en Inglaterra y Gales. Desde 2020, está autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Este sistema opera como una entidad de dinero electrónico (EMI) en cumplimiento con la Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD II).
Con el fin de salvaguardar los fondos de sus clientes, se mantienen en cuentas separadas dentro del territorio del Reino Unido. Esto garantiza la protección contra el robo, deducciones no autorizadas y otras actividades ilegales.
A partir de 2023, el sistema de pagos del Reino Unido ofrece servicios para que tanto individuos como empresas puedan abrir cuentas. Además, se están implementando emocionantes planes, como la introducción de tarjetas Visa y una aplicación móvil. Estas adiciones permitirán a los usuarios administrar su dinero y realizar transacciones de manera conveniente.
El IME británico ofrece diversos servicios para satisfacer sus necesidades financieras. He aquí lo que incluyen:
- apertura de cuentas de pago para particulares y empresas
- transferencias seguras y cómodas a través de SEPA, SWIFT y FPS
- servicios de cambio de divisas para facilitar las transacciones
- Próximo lanzamiento de tarjetas de débito virtuales y de plástico para mayor comodidad.
- Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, con operadores en directo
- apertura rápida y sencilla de cuentas a distancia, normalmente en 1 día para particulares y hasta 4 días para empresas
- servicios especializados para empresas de alto riesgo
- acceso a una amplia gama de productos a través de una plataforma web y una aplicación móvil de fácil uso.
La experiencia de International Wealth va mucho más allá de la apertura de cuentas en el sistema de pagos del Reino Unido. Ofrecemos asesoramiento profesional para ayudarle a encontrar la cuenta perfecta que se adapte a sus objetivos y requisitos específicos en diversos bancos, neobancos y sistemas de pago.
Una cuenta personal en el sistema de pagos del Reino Unido
Los clientes a nivel internacional obtienen grandes beneficios al utilizar soluciones de pago en el extranjero y servicios de banca digital. Estas ventajas incluyen la independencia de sucursales bancarias físicas, acceso a precios accesibles y un procesamiento rápido de las transacciones. El sistema de pagos del Reino Unido ofrece una forma conveniente de abrir cuentas multidivisa en línea, lo que permite realizar pagos y transferencias en varias divisas de manera sencilla.
Una cuenta en el sistema de pagos del Reino Unido tiene varias ventajas esenciales:
- obtener fácilmente una cuenta gratuita
- acceder a servicios de cambio de divisas (FX) que cubren una amplia gama de monedas (más de 100), ofreciendo tipos SPOT competitivos (+0,6%)
- recibir un IBAN único para su cuenta
- realizar cómodamente transferencias locales dentro del Reino Unido y la Unión Europea
- realizar transacciones internacionales sin problemas, tanto entrantes como salientes.
Actualmente se está desarrollando la aplicación móvil y la integración de tarjetas. Se espera que estén a disposición de los clientes en 2023.
Tarifas para particulares que ofrece el sistema de pago británico
| Servicios | Suscripción gratuita restringida | Pronto se introducirá la suscripción Premium |
| Tasas esenciales | ||
| Suscripción ~ Cuota mensual | FOC | 9,99 EUROS |
| Servicio anual | FOC | FOC |
| Apertura y/o cancelación de la cuenta | FOC | FOC |
| Emisión de tarjetas virtuales o de plástico*. | FOC | FOC |
| Pagos | ||
| Pagos entrantes a través de SEPA y/o Faster Payments | FOC | FOC |
| Pagos salientes a través de SEPA y/o Faster Payments | Hasta 500 EUR al mes – sin comisiones (para pagos superiores a dicho importe máximo mensual: + 0,2%) | Hasta 2.000 EUR al mes – sin comisiones (para pagos superiores a dicho importe máximo mensual: + 0,2%) |
| Pagos SWIFT entrantes | 0.15% | 0.15% |
| Pagos SWIFT salientes (SHA) | 15,00 EUROS | 15,00 EUROS |
| Pagos SWIFT salientes (OUR) | 50,00 EUROS | 50,00 EUROS |
Las próximas tarjetas * pretenden reducir costes con las siguientes ventajas:
- Sin gastos al utilizar la tarjeta dentro del Reino Unido y la Unión Europea * para compras realizadas en línea o en tiendas físicas.
- Sin comisiones por transacciones en moneda extranjera, tanto en línea como en comercios, hasta aproximadamente 1.000 euros al mes. Si superas dicho umbral, puede aplicarse una comisión del 2%.
El sistema de pagos del Reino Unido ofrece una gran variedad de servicios de cuenta y transacciones en más de 10 monedas extranjeras diferentes. Estas monedas incluyen EUR, GBP, USD, CHF, CAD, DKK, NOK, HKD, CNY, SGD, AED, ZAR, CZK, PLN y CNY.
Documentos necesarios para abrir una cuenta personal en el extranjero
Para su comodidad, a continuación se enumeran los documentos que deberá presentar en este caso:
- prueba de identidad
- un justificante de domicilio en forma de factura reciente de servicios públicos (emitida en los últimos 3 meses) o extracto bancario.
Dependiendo de su caso particular, el sistema de pago del Reino Unido puede solicitarle documentos adicionales.
Póngase en contacto con los expertos de International Wealth para obtener su tarjeta multidivisa anónima China UnionPay (USD/EUR).
Cuentas de empresas con el sistema de pagos del Reino Unido
El sistema de pago británico ofrece opciones y tarifas atractivas para las empresas. Estas son sus principales características:
- 2 planes de tarifas: uno para empresas normales (Solid Rock) y otro para empresas complejas (Sheer Cliff)
- sin tasas de solicitud
- servicios de cambio de divisas para más de 100 monedas con tipos competitivos (+0,6%)
- servicios de tarjetas que se están integrando actualmente
- Se aceptan pagos SEPA y BACS
- IBAN único para cada cuenta
- medidas reforzadas de protección de datos
- seguridad de nivel bancario.
No tiene que presentar documentos adicionales de registro de la empresa si la información requerida es de acceso público.
Si desea abrir una cuenta de liquidación para su empresa sin preocupaciones, tanto si tiene su sede en el extranjero como si es una empresa unipersonal, un negocio autónomo o una sociedad anónima, no dude en ponerse en contacto con el equipo de expertos de International Wealth. Le proporcionarán asistencia completa a lo largo de todo el proceso.
Empresas y jurisdicciones prohibidas
Para evitar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, el sistema de pagos del Reino Unido no ofrecerá servicios a empresas y particulares implicados en determinadas actividades a partir de 2023. Estas son algunas de las actividades mencionadas:
- venta de productos de CBD, cigarrillos electrónicos y productos esenciales para vapear
- participar en organizaciones benéficas, donaciones, ONG y organizaciones internacionales
- estar implicado en pornografía infantil, prostitución, trabajo ilegal o trabajo forzado
- trabajar en el cobro de deudas o recuperar deudas vencidas
- tratamiento de las mercancías falsificadas
- participar en crowdfunding, incluidas ICO, IDO, IGO, NFT y otras actividades de recaudación de fondos
- prestación de servicios de citas
- productos de defensa, militares o de doble uso
- venta de parafernalia de drogas
- tratar con drogas, sustancias prohibidas, esteroides o sustancias controladas que planteen riesgos para los consumidores
- que actúen como representantes del Gobierno o de organismos gubernamentales
- manipulación de fuegos artificiales y dispositivos pirotécnicos
- ofrecer servicios de adivinación, hipnosis o similares
- participar en esquemas Ponzi u otros esquemas ilegales que prometan riqueza rápida
- operar servicios de transferencia de dinero sin licencia
- la prestación de servicios médicos como cirugía plástica, botox, rellenos, tatuajes, tratamientos con láser o maquillaje permanente
- participar en la venta de órganos humanos
- comercio de teléfonos móviles o inhibidores y supresores de comunicaciones personales
- distribución de malware
- tratar con miniobligaciones
- participar en un programa de marketing multinivel (MLM)
- afiliarse a partidos políticos
- empresas de telemarketing, etc.
A modo de información, es importante destacar que el sistema de pagos del Reino Unido también permite otras actividades de alto riesgo. Este servicio brinda a ciertas empresas la capacidad de gestionar eficientemente sus activos, procesar pagos y atraer a clientes internacionales al ofrecer opciones de pago convenientes para bienes y servicios.
Descubra qué empresas de alto riesgo pueden abrir cuentas en el sistema de pagos del Reino Unido:
- proveedores de contenidos de entretenimiento para adultos
- empresas de la industria minera y extractiva
- operadores de juego autorizados en el EEE y/o el Reino Unido, como juegos de azar en línea, opciones binarias, loterías y casinos
- empresas del sector de los eventos y el ocio
- proyectos inmobiliarios
- fabricantes y vendedores de tabaco y productos relacionados
- desarrolladores y editores de videojuegos
- empresas del sector del petróleo y el gas, etc.
Para su información: el sistema de pagos del Reino Unido tiene una lista de 70 países a los que no presta servicio. Sin embargo, las personas y empresas de dichas jurisdicciones pueden abrir cuentas personales y comerciales en él si cumplen determinadas condiciones. Estas condiciones incluyen tener un permiso de residencia válido o residencia permanente en un país de la lista blanca.
Documentos que debe presentar y requisitos que debe cumplir para abrir una cuenta de empresa en el sistema de pagos del Reino Unido
Estos son los documentos que deberá presentar si desea abrir una cuenta en el sistema de pagos del Reino Unido para su empresa, sociedad unipersonal o sociedad anónima extranjera:
- extracto del registro
- Estatutos
- factura reciente de servicios públicos (emitida a nombre de la empresa en cuestión y fechada en los últimos 3 meses), junto con un contrato de alquiler o un extracto bancario
- contratos con clientes o proveedores
- documento de identificación de las personas autorizadas, directores y UBO (Ultimate Beneficial Owners)
- justificante del domicilio del beneficiario o del director de la empresa.
Normalmente se tarda hasta 5 días laborables en abrir una cuenta para una empresa extranjera en el Reino Unido. Durante este tiempo, se comprobará su información y se creará la cuenta.
Tarifas empresariales en el sistema de pagos británico
El sistema de pagos del Reino Unido tiene 2 opciones de precios para que las empresas extranjeras abran y mantengan cuentas. Las comisiones y los límites de las operaciones dependen de lo complicada que sea la estructura de la empresa y de cuáles sean los riesgos asociados a sus actividades.
NB: Tenga en cuenta que desde el 20 de junio de 2023, el coste de apertura de una cuenta en el sistema de pagos del Reino Unido para empresas extranjeras en el marco del régimen Sheer Cliff será de 1.000 EUR.
| Servicios y transacciones | Empresas del Reino Unido y la UE con modelos de negocio relativamente sencillos (Solid Rock) | Negocios internacionales y/o complejos (Sheer Cliff) |
| Cuenta | ||
| Cuota de inscripción | FOC | FOC |
| Gastos de apertura de cuenta | 500,00 EUROS | 800,00 EUR, desde el 20 de junio de 2023 – 1.000 EUR |
| Cuota mensual de mantenimiento | 30,00 EUROS | 70,00 EUROS |
| Cancelación de la cuenta | FOC | FOC |
| Banca por internet y la app (actualmente en desarrollo) | FOC | FOC |
| Cuota mensual de saldo | 0.15% | 0.15% |
| Operaciones y pagos recibidos | ||
| SEPA entrante | 0,1%, con una tasa mínima de 2,00 EUR | 0,1%, con una tasa mínima de 2,00 EUR |
| SWIFT entrante | 0,1%, con una tasa mínima de 2,00 EUR | 0,1%, con una tasa mínima de 2,00 EUR |
| Pagos entrantes más rápidos | 0,1%, con una tasa mínima de 2,00 GBP | 0,1%, con una tasa mínima de 2,00 GBP |
| CHAPS entrantes | 0,1%, con una tasa mínima de 20,00 GBP | 0,1%, con una tasa mínima de 20,00 GBP |
| Transacciones salientes | ||
| SEPA saliente | 0,15%, con una tasa mínima de 2,00 EUR | 0,25%, con una tasa mínima de 2,00 EUR |
| SWIFT saliente (SHA) | ||
| 0-5000 | 20,00 EUROS | 30,00 EUROS |
| 5000-20000 | 30,00 EUROS | EUR 40.00 |
| 20000-50000 | 35,00 EUROS | 55,00 EUROS |
| 50000-100000 | 50,00 EUROS | 70,00 EUROS |
| 100000+ | 100,00 EUROS | 120,00 EUROS |
| SWIFT saliente (OUR) | ||
| 0-5000 | 50,00 EUROS | 60,00 EUROS |
| 5000-20000 | 60,00 EUROS | 70,00 EUROS |
| 20000-50000 | 75,00 EUROS | 90,00 EUROS |
| 50000-100000 | 95,00 EUROS | 120,00 EUROS |
| 100000+ | 135,00 EUROS | 155,00 EUROS |
| Pagos rápidos salientes | 0,15%, con una tasa mínima de 2,00 GBP | 0,25%, con una tasa mínima de 2,00 GBP |
| CHAPS salientes | 0,15%, con una tasa mínima de 20,00 GBP | 0,25%, con una tasa mínima de 20,00 GBP |
Para obtener la información arancelaria más precisa y actualizada, solicite asesoramiento a los expertos de International Wealth.
¿Cómo puedo abrir una cuenta en el extranjero a distancia?
Para acceder rápidamente a su dinero desde cualquier ubicación, es necesario seguir algunos pasos específicos. En primer lugar, es recomendable seleccionar un banco y comparar las comisiones que ofrecen en comparación con la competencia. A continuación, deberá recopilar todos los documentos necesarios y abrir una cuenta. Si es posible, aproveche los servicios a distancia, ya que la banca en línea suele tener prioridad. Sin embargo, es importante tener en cuenta que en algunos casos puede ser necesario estar presente físicamente para abrir una cuenta en el extranjero, lo cual puede resultar costoso y conllevar complicaciones administrativas y legales.
Si está interesado en abrir una cuenta, incluyendo la posibilidad de utilizar el sistema de pagos del Reino Unido, es una buena idea buscar asesoramiento de los expertos en International Wealth. Ofrecemos una amplia gama de servicios bancarios y podemos brindarle orientación precisa. Alternativamente, también puede considerar solicitar un paquete completo que incluya una sociedad offshore y una cuenta bancaria en Europa u otras partes del mundo.
Si desea más información, póngase en contacto con nosotros en los teléfonos +507 848 3045, +372 5 489 53 37 , +381 6911 12327 , o info.es@offshore-pro.info .