Cuando se trata de individuos HNWIs o personas extremadamente ricas, la percepción común entre la población general es que estos individuos esconden sus riquezas de miradas indiscretas y las resguardan celosamente como dragones legendarios. Ya sea para evitar robos o inspecciones fiscales, se cree que los adinerados no permiten que nadie se acerque a su proverbial tesoro. No obstante, esta visión popular sobre la protección y ocultación de activos por parte de los ricos dista mucho de la realidad. En el mundo actual, en el que los principios de transparencia están siendo cada vez más implantados a nivel global, resulta casi imposible ocultar activos, incluso si se es rico.
En la actualidad, los individuos extremadamente adinerados con fortunas multimillonarias no se comportan como dragones medievales. En el siglo XXI, estas estrategias de comportamiento resultan más perjudiciales que beneficiosas en lo que respecta a la protección y conservación de activos. Por ende, aquellos ricos que desean proteger sus activos optan por implementar las mejores estrategias de protección de activos en lugar de simplemente ocultar sus bienes de la manera más efectiva. Para lograr dicho objetivo, los ricos emplean solamente métodos, formas y esquemas legales, evitando así cualquier razón para que las autoridades embarguen sus activos. Además, hacen todo lo posible para mantener su ocultación de activos en secreto ante el público en general.
¿Cuáles son entonces las estrategias que los individuos adinerados no emplean para proteger y ocultar sus bienes? A falta de un término más preciso, los ricos no entierran sus fortunas bajo un árbol en el jardín, aunque una montaña de oro pudiera ser un activo valioso para sus herederos. De igual forma, los individuos ricos no se limitan a transferir sus activos a cuentas secretas en paraísos fiscales. En ningún caso violan la ley para eludir el pago de impuestos.
En cambio, los ricos actúan de forma más sabia, razonable y estratégicamente correcta.
Los ricos utilizan instrumentos jurídicos para proteger sus bienes
Para preservar con éxito sus activos, los ricos utilizan diversos instrumentos.
Entre ellos, se encuentra la posibilidad de transferir parcialmente sus activos a jurisdicciones extraterritoriales. No obstante, es importante destacar que los tiempos en los que se realizaba esta práctica de manera directa han quedado atrás. Cada jurisdicción offshore es adecuada para lograr objetivos específicos y llevar a cabo ciertas transacciones. Algunas son más efectivas para establecer cuentas corporativas, mientras que otras resultan ideales para el almacenamiento de valores o la gestión de bienes inmuebles.
Constituida en una jurisdicción offshore determinada, una empresa puede abrir cuentas bancarias en un país diferente que goce de una reputación mejor y más fiable. La verdad es que las empresas offshore clásicas se han enfrentado recientemente a desafíos con la apertura de cuentas bancarias. Sin embargo, con la ayuda de los profesionales de la industria de International Wealth que le dirán más acerca de las cuentas bancarias offshore en una consulta inicial gratuita, que sin problemas podrá superar este obstáculo.
En muchas ocasiones, las estructuras offshore constan de múltiples niveles, lo que se realiza principalmente con el fin de lograr una protección óptima y eficaz de los negocios y los activos, y de optimizar su fiscalidad. La ocultación de datos personales a las autoridades no es la prioridad, sino que se busca que la estructura offshore sea lo suficientemente transparente para evitar problemas con las autoridades reguladoras y posibles conflictos legales.
¿No pagan impuestos los ricos? Esto no es bueno para la protección de activos
Los individuos ricos también cumplen con sus obligaciones tributarias y pagan impuestos, aunque son conscientes de la necesidad de contar con profesionales altamente capacitados y experimentados para ayudarles en cuestiones fiscales y en la optimización legal de los impuestos. Por ejemplo, pueden reducir su carga impositiva en el impuesto sobre la renta de las personas físicas o en el impuesto de sociedades al trasladar sus empresas a jurisdicciones extraterritoriales.
En general, los individuos ricos no tienen problemas fiscales (en los EE. UU., los ricos, que representan el 3% de la población total, son los mayores contribuyentes de impuestos, mientras que el 49% de la población no rica evade los impuestos federales por falta de recursos). Los problemas fiscales que enfrentan a menudo son el resultado de enmiendas legislativas o errores administrativos. Por lo tanto, los ricos siempre deben contratar a asesores fiscales expertos para controlar los riesgos derivados de las nuevas leyes y regulaciones.
Así es como muchos estadounidenses cayeron en una trampa fiscal a pesar de que su dinero era perfectamente legal. Ciertas leyes parecen tener efecto retroactivo y pueden acarrear multas y sanciones multimillonarias a quienes empleen tramas fiscales que solían ser legales hace algún tiempo. Quienes no se percataron de las modificaciones de las leyes y reglamentos pueden enfrentarse a multas mayores en comparación con lo que tienen en sus cuentas bancarias.
Fideicomisos, sociedades de responsabilidad limitada y otras estructuras de protección de activos para ricos
Los ricos de Occidente a menudo recurren a los fideicomisos como forma de proteger sus bienes. Estas estructuras no requieren la creación de una entidad legal y son similares a los fondos según el derecho anglosajón. Los fideicomisos pueden ayudar a aliviar parte del estrés de poseer ciertos activos al permitirle dejar de ser el titular legal de los mismos, pero seguir beneficiándose de su capital y ahorrar en impuestos como beneficiario. La constitución de un fideicomiso requiere una gran cantidad de esfuerzo y preparación, y deben considerarse múltiples factores para separar oficialmente sus activos de usted como ex titular, permitiéndole seguir utilizándolos sin levantar sospechas.
La LLC extranjera, también conocida como Sociedad de Responsabilidad Limitada, es una estructura comúnmente utilizada por los ricos como parte de su estrategia de protección de activos, ya sea como entidad independiente o fiduciaria. Aunque similar a la LTD, la LLC tiene sus propias peculiaridades. Como propietario, puede gestionarla usted mismo o contratar gestores para hacerlo en su nombre. La LLC puede ser gestionada por un único propietario o por varios socios. Con la fiscalidad de una sociedad colectiva, los beneficios y pérdidas se registran en las declaraciones fiscales de las personas físicas propietarias de la LLC. Al combinar una LLC con un fideicomiso, los ricos obtienen una gran protección de activos y reducen su carga fiscal.
No juegue con los seguros
Las pólizas de seguro son un instrumento que cualquiera puede utilizar para proteger sus bienes, incluidos los ricos. A menudo, una póliza de seguro de más de 10.000.000 USD se denomina póliza paraguas. Se utiliza como seguro de accidentes para estar protegido frente a accidentes que puedan provocar pérdidas materiales de patrimonio:
- divorcio
- accidentes de tráfico (especialmente cuando hay heridos graves y/o la víctima requiere asistencia)
- alguien ha resultado herido o ha sufrido daños en su casa o local (como un invitado a la recepción)
- responsabilidad hacia los empleados de la casa
- difamación, calumnia e injuria
- riesgos profesionales
- riesgos asociados a las responsabilidades de director o a cualquier otra responsabilidad oficial en una empresa.
En lugar de emprender acciones legales contra las víctimas o los reclamantes que intentan sacarle dinero, atrévase a utilizar el seguro. Es un instrumento sencillo y transparente, y conlleva un aumento relativamente bajo de los pagos y primas del seguro.
Ganar dinero es la mitad de la batalla
Los ricos son conscientes de que hay dos maneras de acumular riqueza. Una es mediante la herencia, pero esta opción sólo está al alcance de unos pocos privilegiados. La otra es generando ingresos resolviendo los problemas cotidianos de la gente. Sin embargo, lo que saben muy bien es que una vez obtenido el dinero, es crucial protegerlo de los riesgos asociados a la vida y a los negocios. Es por eso que emplean diversas estrategias de protección de activos, no sólo para asegurarse de mantener su riqueza a salvo, sino también para hacerla crecer aún más.
Los ricos rara vez alcanzan la prosperidad ganando la lotería o comprando acciones. Cuando invierten en inmuebles, acciones o empresas, ya son ricos. Para los ricos, las inversiones significan diversificación del riesgo y beneficios adicionales. Esto es lo que diferencia a los ricos del resto de la gente.
La protección de activos a menudo implica más trabajo que hacer una fortuna. Hay que vigilar de cerca el proceso y no dejarlo desatendido. De lo contrario, otras personas pueden hacer uso de su patrimonio y sus bienes, independientemente de que se trate de ladrones o del gobierno.
Puede utilizar varios instrumentos para proteger eficazmente sus activos. Sentarse a esperar a que pase algo bueno suele ser una receta para el desastre, mientras que tomar medidas activas para proteger los activos y aumentar los ingresos parece bastante sensato. A largo plazo, cosechará grandes beneficios con la estrategia anterior en comparación con cualquier otro enfoque.
Proteger su patrimonio en lugar de ocultarlo es la realidad actual. En los tiempos de Internet, localizar a una persona, su empresa y sus cuentas es un juego de niños. Con un sistema fiable debidamente estructurado, su patrimonio gozará de una protección a prueba de balas en cualquier circunstancia y nadie podrá arrebatárselo.
El equipo de International Wealth está aquí para ayudarle con la protección y el mantenimiento de sus activos. En International Wealth, le proporcionaremos información detallada sobre el sector y le ofreceremos los servicios de alta calidad que necesite. Nuestros profesionales y consultores le asesorarán sobre la apertura de cuentas bancarias en el extranjero, la constitución de sociedades de responsabilidad limitada en el extranjero, la creación de fideicomisos y el mantenimiento de cuentas de sociedades offshore.
Todo lo que necesita para reservar una consulta inicial gratuita con nuestros expertos y asegurarse una protección de activos fiable es enviar un mensaje a info.es@offshore-pro.info. En los años venideros, sus descendientes agradecerán la prudencia razonable y el sentido común que demostró para proteger lo que en ese tiempo será de ellos.