Preservación de la riqueza internacional: cómo iniciar una conversación familiar sobre las “Family Offices”

Muchas personas conocen la oportunidad de organizar una estructura de Family Office y entienden lo importante que es, pero no todas las familias adineradas realmente toman este paso práctico. El mayor obstáculo en la mayoría de los casos es un conflicto dentro de la familia: no todos los familiares están de acuerdo en adoptar este esquema de protección familiar o no entienden completamente el significado y la necesidad de este movimiento estratégico.

Veamos cómo iniciar una conversación con los miembros de la familia y mostrarles que una Family Office es una de las opciones más seguras y confiables para fortalecer y proteger el patrimonio transgeneracional. La planificación empresarial competente realizada por todos los miembros de la familia es la mejor manera de resolver los problemas.

¿Qué es una Family Office?

Una Family Office es un ecosistema administrativo y financiero dentro de una familia que le permite configurar varias empresas simultáneamente dentro de un mismo Fondo, fideicomiso o corporación offshore. A su vez, la gestión principal la realiza siempre la familia, y la decisión sobre la distribución de utilidades y herencia a la segunda, tercera y sucesivas generaciones la toman todos los miembros.

Mire las áreas más prometedoras para la formación de oficinas familiares para proteger la riqueza transgeneracional:

• LLC en Belice
• Un fideicomiso offshore en Nevis
• Fundación Privada en Panamá

Cómo hablar sobre una Family Office con los miembros de la familia

A veces no es fácil convencer a su familia de que es mejor unirse. Suele ser el caso de familias en las que hay miembros que confían demasiado en sí mismos, son perfeccionistas natos o no se toman en serio los negocios y las finanzas. Sin embargo, la protección de la riqueza de su familia depende de la forma en que comunique la idea completa a la familia, por lo que debe comenzar su diálogo con prudencia.

Sugerimos usar la Guía de inicio rápido para saber cómo encontrar una manera con su familia. Reúnase en la mesa para negociar, elija la estrategia más adecuada, exprese sus ideas y propuestas, discuta todos los temas y finalmente tome una decisión mutua:

1. Establezca la agenda e informe con anticipación a sus familiares sobre el tema del debate. Deben estar preparados para discutir estos asuntos.
2. Cree un ambiente acogedor para el diálogo sobre los valores familiares y su protección. Sea productivo en la conversación y respetuoso con todos los participantes.
3. Establezca reglas básicas de comunicación para evitar el ruido general cuando muchas personas están hablando a la vez. Apoye a los participantes y ayúdelos con problemas complejos.
4. Haga una transición fluida entre los temas. No proporcione toda la información a la vez, ya que requiere tiempo y esfuerzo mental para absorberla. Asegúrese de que el diálogo se desarrolle de manera consistente y que todos tengan la oportunidad de expresar su opinión.
5. Es mejor comenzar su conversación con una discusión sobre la empresa familiar y luego pasar a temas más significativos de la planificación de la Family Office, la protección del patrimonio transgeneracional y las formas de resolver estos problemas que desea compartir con su familia.
6. Asegúrese de mencionar las ventajas de la Family Office y de ejemplos reales de la vida de otras familias ricas. Es mejor hacer esto en el proceso de discutir el tema de Family Office de una manera levemente convincente.
7. Anote todas las propuestas de su familia y todos los aportes de los participantes sobre cómo preservar y proteger el capital familiar. Asegúrese de establecer plazos y cumplir estas promesas, ya que esto ayudará a las personas a seguir los temas de la conversación y podría estimular su responsabilidad.

Mire las preguntas que ayudarán a su familia a comprender lo importante que es crear una Family Office y unirse para tomar una decisión para proteger el patrimonio transgeneracional:

1. ¿Cómo cambiará la situación económica en el mundo y la rentabilidad de su negocio en 2023-2024? ¿Cómo afectará esto a su negocio y al nivel de protección de sus activos?
2. ¿Cuáles son los principales cambios que podemos esperar en términos de inversión, tipo de cambio y riesgos económicos durante un período de inestabilidad geopolítica cuando la crisis ha afectado a todos los segmentos de la población?
3. ¿Qué oportunidades y amenazas plantean estos cambios para nuestra familia y presupuesto?
4. ¿Cómo puede nuestra familia prevenir posibles riesgos y responder a los cambios actuales?
5. ¿Cómo podemos aumentar de forma segura la protección financiera del patrimonio familiar para nuestra generación y futuros herederos?
6. ¿Cómo podemos involucrar a todos los miembros de la familia para aumentar los ingresos y proteger los activos de las influencias externas y los riesgos económicos?

Puede complementar las preguntas con otros aspectos que se relacionen personalmente con cada participante de la conversación y el estado actual de la empresa familiar.

¿Qué problemas puede resolver la Family Office?

Los problemas más básicos e importantes que se pueden resolver con un Family Office incluyen:

• planificacion Financiera
• aspectos de la herencia
• protección de activos y estado familiar
• reducción de impuestos
• aumentar la rentabilidad a través de la organización empresarial colectiva.

Cuando hables con tu familia al respecto, sería mejor que le cuente los pros y los contras de una Family Office e incluya este tema en la lista de preguntas.

Protección de activos en crisis

Si todos los miembros de la familia (hermano, hijo, nuera, yerno, padre, etc.) tienen negocios propios, conservarlos todos y pasarlos a los herederos puede ser un buen objetivo familiar que puede unir a sus miembros. Dada la creciente inflación y la volátil situación económica mundial, muchas empresas colapsan porque no pueden encontrar una salida a la crisis actual.

Si forma una Family Office, tendrá una estructura cohesionada donde cada entidad empresarial tiene una conexión con otras áreas de la familia. Puede cambiar el campo de actividad en cualquier momento si lo necesita, y otros familiares lo apoyarán.

Protección Jurídica y Planificación Tributaria

La protección jurídica y la planificación fiscal se llevan a cabo dentro de una sola empresa matriz, Fondo o fideicomiso a través del cual se administra el capital familiar. Una selección competente de personal, abogados y funcionarios fiscales ayudará a realizar todo el proyecto sin problemas y sin conflictos.

Cuando las disputas legales y los asuntos fiscales son resueltos por cada miembro de la familia dentro de su empresa, puede crear muchos problemas e incluso conducir al incumplimiento de la legislación o una planificación inadecuada. Como resultado, su negocio puede incurrir en pérdidas financieras.

Gestión compleja

Si desea proteger la riqueza transgeneracional, no solo tendrá que abrir una Family Office, sino también configurarla para la gestión de activos. Esto le ahorrará desperdicios innecesarios, especialmente si hay grandes derrochadores en la familia. Todas las ganancias se distribuirán entre los miembros de la familia de acuerdo con las reglas establecidas.

Este tema se discute antes del registro de un fideicomiso, fondo o sociedad offshore. Deberá determinar una persona responsable para representar los intereses de su Oficina, que puede ser alguien de la generación anterior de la familia o el Consejo de Familia. Todo el proceso es similar al registro de la empresa offshore, pero se realiza dentro de una familia. Esto es particularmente importante porque el capital permanece dentro de la familia y la planificación empresarial no involucra a otros accionistas, cofundadores o socios.

Ampliación del Portafolio de Inversiones

En 2022, muchas oficinas familiares optaron por inversiones directas sin participación del gobierno, lo que es más beneficioso en términos de rentabilidad financiera y seguridad. Las inversiones en criptomonedas, bienes raíces y tecnología también disfrutan del pico de popularidad en este momento.

En esta situación, la Family Office le permite configurar con éxito inversiones con la participación de abogados profesionales, analistas y consultores. Si tiene beneficios, no debe guardarlos inútilmente en las cuentas: deben trabajar para el inversor y al menos cubrir todos los gastos corrientes, o traer más dinero en condiciones óptimas. Si este aspecto se excluye de la planificación, el almacenamiento pasivo de activos en una cuenta bancaria puede no ser rentable.

En general, es mucho más cómodo y seguro resolver cuestiones tan complejas como la elección de inversiones y análisis de mercado dentro de una familia mediante la contratación de abogados y consultores.

Ir más allá de su jurisdicción

Esto se aplica más a las familias que tienen negocios solo dentro de un estado. Las configuraciones familiares pueden ser bastante diferentes en la actualidad, ya que los miembros del clan pueden vivir en diferentes países y realizar sus actividades en el lugar de residencia permanente.

Cuando organiza una Family Office, la geografía de socios y clientes se mueve a un nivel global, lo que puede impulsar su carrera y atraer muchos más fondos al presupuesto familiar general.

También puede agregar la planificación fiscal aquí como una forma de reducir la carga financiera. Por ejemplo, las empresas offshore en Nevis, Belice y Panamá no tienen requisitos fiscales sobre las ganancias generadas fuera del país de constitución.

Family Office y su creación: Resumen

Si su conversación fue exitosa y decidió combinar todos los negocios en un solo sistema llamado Family Office, felicidades, ¡está en el camino correcto! Todo lo que tiene que hacer ahora es encontrar empleados, abogados experimentados y contadores para su empresa de administración de capital familiar y decidir la forma de actividad (sociedad, fideicomiso, fondo), que depende de muchos aspectos.