El mayor portal sobre protección y diversificación de activos internacionales

Horas Laborales 9:00-18:00 wknd
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

El mayor portal sobre protección y diversificación de activos internacionales

Horas Laborales
9:00-18:00 wknd
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Inversiones seguras para proteger su dinero

Si quiere proteger su patrimonio y/o mantener el dinero en cuentas de ahorro y multiplicarlo, primero necesita un concepto financiero adecuado. Por lo general, implica inversiones a largo plazo como la mejor manera de administrar su dinero, por lo que deberá elegir un proyecto confiable. Sin embargo, es poco probable que genere ingresos sustanciales a corto plazo, ya que su objetivo principal es ahorrar dinero y protegerlo de la inflación.

Where to put money for protection?
Notice blue

Si tiene la intención de abrir una cuenta en el extranjero/offshore como un lugar seguro para poner su dinero, le recomendamos que haga una elección inteligente con la ayuda de nuestros expertos.

Herramientas de inversión tradicionales: ¿Cuál es el lugar más seguro para guardar efectivo?

La mayoría de los inversores (incluso aquellos que están dando sus primeros pasos) conocen la siguiente fórmula: las acciones son una inversión de alto riesgo que produce buenos rendimientos, mientras que los bonos son instrumentos de bajo riesgo que generan rendimientos modestos. Hay varios sectores importantes en el mercado de inversión que le permiten proteger los activos:

  • Acciones
  • bonos
  • metales preciosos
  • bienes raíces
  • depósitos

Cada uno de ellos tiene sus propias características, y nos gustaría considerarlos con más detalle en la tabla a continuación.

Tipo de instrumento de inversiónCaracterísticas
AccionesLas acciones son los valores que convierten a su propietario en accionista de la empresa y garantizan una protección fiable de los activos. El precio de las acciones permite al inversor participar en la modificación del valor de la empresa. Si el precio de las acciones sube, los accionistas obtienen beneficios, mientras que su descenso lógicamente conlleva pérdidas.
BonosLos gobiernos (o empresas) emiten bonos a una tasa de interés fija para mantenerlos hasta su vencimiento. Como resultado, atraen capital nuevo (riesgoso) y brindan a los clientes la oportunidad de proteger los activos. Los bonos son similares a un préstamo: como tenedor de bonos, usted es acreedor y el estado es deudor. Los bonos del gobierno tienen una tasa de interés fija y generalmente se consideran seguros (dependiendo del país, por supuesto).
Bienes raícesLos bienes raíces son una forma de proteger los activos a largo plazo y mantener su dinero en un lugar seguro. Sin embargo, la compra de un objeto inmobiliario como producto de inversión siempre está asociada al riesgo de clúster. Si inviertes todos tus activos en una sola casa, ya no podrás diversificarlos. Este enfoque difiere de los fondos de índice ETF inmobiliario o REIT, en los que invierte simultáneamente en muchos objetos.
Metales preciosos (principalmente oro)El oro goza de una buena reputación entre los inversores y muestra un aumento de valor a largo plazo. Le ayuda a proteger su dinero de una manera más confiable que usando cuentas de ahorro. Al mismo tiempo, el oro no es una inversión completamente segura ya que los metales preciosos son muy volátiles. El desempeño histórico de los metales preciosos se mueve alrededor de la línea cero si hacemos ajustes por inflación. Sin embargo, se observó un alto rendimiento para algunos metales (por ejemplo, paladio, rodio) en el pasado reciente.
cuenta de ahorro seguraLas cuentas de ahorro incluyen cuentas a la vista y cuentas de depósito a plazo fijo. Las cuentas de ahorro pueden considerarse seguras ya que están sujetas a la protección de depósitos garantizada por el gobierno. En principio, una cuenta a la vista es menos riesgosa que una inversión en acciones o bonos, pero actualmente no hay perspectivas de obtener ingresos debido a las bajas tasas de interés. De esta forma, el dinero puede protegerse de la volatilidad pero no de la inflación.

Cada instrumento tiene sus pros y sus contras, como ve. Por ejemplo, los bonos lo ayudarán a proteger sus activos de una manera más confiable, ya que el bajo riesgo reduce la posibilidad de perder inversiones.

Sin embargo, las estrategias de inversión de bajo riesgo no protegerán su dinero de pérdidas debido al aumento de la inflación. ¿Hay alguna forma de superarlo? Bueno, actualmente tiene sentido invertir el dinero disponible en las cuentas de ahorro en acciones. Esta es una buena oportunidad para obtener ganancias considerables a largo plazo y, en última instancia, proteger su patrimonio.

La estrategia que combina la obtención de beneficios reales y la reducción de riesgos elevados requerirá que:

  1. Invertir dinero de cuentas bancarias en las acciones durante largos periodos de tiempo
  2. Diversificar las inversiones y hacer un esfuerzo para protegerlas

Dada la situación política y económica actual, los expertos financieros y los defensores del consumidor aconsejan invertir el dinero de las cuentas de ahorro diversificando su cartera tanto como sea posible. Muchas personas optan por los ETF como una solución razonable al problema.

Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) son fondos de acciones (también llamados fondos indexados) que rastrean el rendimiento del índice bursátil. Negocian acciones de diferentes empresas en la bolsa de valores, lo que permite diversificar y proteger el capital.

Los ETF se consideran una inversión relativamente sólida y ahora son extremadamente populares. Sin embargo, incluso si asumimos que estos fondos indexados son lo suficientemente transparentes, los precios del mercado de valores siguen cambiando constantemente, por lo que no podemos considerar automáticamente que los ETF sean herramientas de inversión absolutamente seguras.

El riesgo aquí también disminuye con el aumento de la madurez: se recomienda a los no profesionales que inviertan el dinero de las cuentas de ahorro en ETF por un plazo de 10 a 15 años para protegerlo de la volatilidad del mercado.

Criptomoneda y NFT: ¿Mejores instrumentos de inversión o no?

¡No compre criptomonedas a menos que comprenda completamente el concepto detrás de ellas! Los tokens criptográficos son especulativos, lo que dificulta la protección de estos fondos una vez retirados de las cuentas de ahorro. Además, las fluctuaciones de precios son extremas.

Las criptomonedas no están vinculadas a una moneda real existente, como el euro o el dólar. Por lo tanto, no son administrados por el Banco Central, lo que puede proteger parcialmente a los inversores en divisas, y esta es la razón por la cual son tan riesgosos. Por ejemplo, un tuit publicado por el CEO de Tesla, Elon Musk, puede hacer que el precio suba o baje rápidamente, y esto le ha sucedido varias veces a Bitcoin, la criptomoneda más conocida.

¿Qué pasa con las NFT?

A fines de 2021, el primer SMS del mundo se vendió en una subasta como NFT. La mayoría de las NFT son imágenes o videos. En general, son muestras digitales únicas, un tipo de prueba digital de propiedad o autenticidad. Al igual que las criptomonedas, las NFT se basan en la tecnología blockchain, que ayuda a proteger a los clientes de ciertos tipos de fraude.

Si está interesado en las criptomonedas, definitivamente ha oído hablar de las NFT. Sin embargo, los NFT son tan riesgosos como Bitcoin y Ethereum, los tokens criptográficos más populares. Los precios pueden fluctuar mucho y los precios de NFT pueden saltar a millones de dólares en un corto período de tiempo.

Por ejemplo, la revista Wirtschaftswoche aborda el tema de la siguiente manera: “La mera existencia de la NFT no garantiza, en caso de duda, que el supuesto derecho de propiedad esté realmente detrás de ella o que deba ser valiosa. El auge en el mercado de NFT está atrayendo activamente a especuladores y estafadores en la sombra”. Por lo tanto, comprar NFT tiende a ser más interesante para los inversores dispuestos a correr riesgos que a proteger su dinero.

Sus Ahorros Seguros: 6 Alternativas a las Cuentas de Depósito Bancario

Las cuentas de depósito bancario siguen siendo la forma más comprensible de invertir dinero y proteger los fondos para la mayoría de las personas. Sin embargo, los asesores financieros consideran las cuentas de depósito como una herramienta de inversión ambigua. Por un lado, garantizan una mayor estabilidad en un período de alta volatilidad bursátil, lo que ayuda a salvar el patrimonio de los clientes de pérdidas importantes. Por otro lado, la inflación se come los posibles ahorros debido a las bajas tasas de interés.

Las cuentas de depósito funcionan de la siguiente manera: el depositante transfiere dinero al banco y este último lo invierte en sus propios proyectos para obtener ganancias. El cliente en realidad le da al banco un «préstamo a interés» al abrir una cuenta. Los bancos utilizan diferentes instrumentos de inversión para obtener beneficios:

  • préstamos a empresas y consumidores a una tasa de interés alta
  • inversiones en bienes raices
  • inversiones en bonos
  • compra de acciones

¿Qué significa eso prácticamente? El banco sirve aquí como intermediario al usar el dinero en su cuenta. Toma algunos riesgos pero no le da suficientes ganancias para cubrir la inflación. En consecuencia, puede invertir de forma independiente el dinero de su cuenta en diferentes proyectos y así protegerlo de la inflación de manera más efectiva. Aquí hay seis formas de hacerlo:

  1. Bonos de préstamo federal

Estos se consideran la herramienta de inversión más confiable ya que el inversionista presta el dinero al estado mismo. Los Bonos de Préstamos Federales son títulos del gobierno que proporcionan al inversionista un ingreso garantizado, un monto claramente regulado y un procedimiento de pago que supuestamente protege los intereses de los inversionistas.

La razón por la cual el estado emite Bonos de Préstamos Federales es simple: carece de fondos propios. Los Bonos de Préstamos Federales lo ayudan a lidiar con el déficit del presupuesto federal. Estos bonos se tienen en cuenta oficialmente cuando se calcula la deuda pública y se consideran la principal herramienta para la atracción de activos.

  1. Bienes raíces

El atractivo de las inversiones inmobiliarias crece constantemente. Hay una oportunidad que ha aparecido recientemente en el mercado y parece realmente prometedora: la inversión en inmuebles de alquiler. Estos son los proyectos construidos para arrendar bienes raíces por un largo tiempo en lugar de venderlos. El riesgo de tales proyectos de inversión es bajo, lo que le permite proteger mejor su dinero. Si los compara con proyectos en venta de alto rendimiento y alto riesgo, parecen ser más confiables.

Si estás pensando en inversiones en inmuebles para la venta, esta herramienta puede resultar poco confiable debido a la emisión de hipotecas.

  1. Metales preciosos

Los metales preciosos se usaban mucho antes de la invención del dinero como parte del sistema de trueque. Su valor crece constantemente, lo que ayuda a proteger el dinero. Desafortunadamente, la tasa de inflación se hace cargo, por lo que el ingreso resultante se acerca a cero.

Por otro lado, la posesión de metales preciosos permite sentir el suelo bajo sus pies cuando se enfrenta a fluctuaciones monetarias. La moneda puede colapsar debido a sanciones o decisiones políticas, mientras que el costo de los metales preciosos rara vez está en sintonía con los cambios económicos y políticos en el mundo.

  1. Artículos de lujo

Estos son los activos tangibles que incluyen:

  • bellas artes (pinturas, esculturas, fotografías, video, arquitectura)
  • medios de transporte (coches, yates, aviones)
  • relojes
  • joyas

Los artículos de lujo pueden generar grandes ganancias y proteger su dinero mejor que las cuentas de ahorro, pero la información sobre los rendimientos históricos es ambigua. El costo de los artículos de lujo no aumenta lo suficientemente rápido como para compensar la tasa de inflación, lo que hace que tales inversiones no sean rentables.

Sin embargo, ese no es siempre el caso, ya que muchos objetos de bellas artes aumentan considerablemente de precio con el tiempo. El costo de las pinturas, esculturas y fotografías a menudo está determinado por una demanda excesiva de las mismas, lo que le ayuda a proteger el dinero gastado.

  1. Negocio

La adquisición de negocios puede traer grandes ganancias. Comprar acciones de la compañía también es una inversión en un negocio hasta cierto punto que ayuda a proteger el dinero mejor que las cuentas de ahorro. De hecho, “inversión empresarial” es un concepto amplio que incluye inversiones tangibles e intangibles.

Los activos intangibles incluyen patentes y desarrollos científicos, mientras que los tangibles se refieren a equipos y maquinaria, por ejemplo. Las inversiones en un negocio son bastante arriesgadas, ya que debe conocer bien los matices de una industria en particular para ver si la empresa obtendrá ganancias. De lo contrario, la inversión simplemente no dará sus frutos.

  1. Certificado de Depósito (CD)

Esta es una buena alternativa a mantener el dinero en una cuenta de ahorros ya que el interés que se paga por ellos es más alto. También depende del plazo: cuanto más lejano sea el vencimiento del CD, mayor será el interés.

Sin embargo, aquí hay un inconveniente considerable: no puede retirar su dinero antes de que venzan los intereses, o tendrá que pagar una multa. Para evitar esto, puede utilizar el enfoque llamado «escalonamiento de CD»: abre algunos Certificados de Depósito con diferentes fechas de vencimiento, a corto y largo plazo. Esto le permitirá combinar intereses más altos con más flexibilidad a la hora de disponer de sus fondos.

¿Qué inversión es mejor?

Esta es una pregunta subjetiva que debe basarse en 3 factores:

  • si tiene la intención de invertir dinero a corto, mediano o largo plazo
  • si valora la seguridad (seguridad de los fondos) más que la alta rentabilidad, o viceversa
  • si necesita un acceso flexible al dinero invertido

Si está buscando un equilibrio entre rendimiento, flexibilidad y alta seguridad, la mejor opción disponible es una inversión en bienes raíces y acciones.

Los bienes raíces son la mejor manera de invertir dinero de cuentas bancarias de manera segura y con fines de lucro. Además, se combina con pagos mensuales bajos, rendimientos atractivos a largo plazo y un alto nivel de seguridad.

Los beneficios de las acciones son igual de evidentes:

  • traen altas ganancias
  • el dinero se puede retirar fácilmente de la circulación
  • la cartera de inversiones es fácil de proteger de la volatilidad si diversifica las inversiones de manera competente.

ETF: pros y contras

ETF significa Exchange Traded Fund. Además de las acciones de la empresa, ofrece bonos y activos inmobiliarios (petróleo, gas, metales preciosos), lo que garantiza la diversificación y la protección del dinero. Sin embargo, eche un vistazo a los pros y los contras antes de decidirse a invertir en un fondo cotizado en bolsa:

  • La inversión en ETF controlados por computadora es una opción económica que permite una mayor diversificación, lo que ayuda a proteger el dinero en la cuenta.
  • Tiene la posibilidad de invertir dinero de cuentas bancarias en cualquier sector de la economía mundial con un umbral de entrada bajo (lo que significa una inversión inicial mínima de dinero).
  • Las posibilidades de construir una cartera de inversión versátil son limitadas. Invertir en ETF no es práctico en nichos de mercado o mercados económicos menos estructurados como Asia.
  • Pago de comisiones: el comerciante reclama una parte del dinero de la cuenta.
  • Overtrading (negociación en exceso de los activos existentes). Este método es extremadamente arriesgado, y los comerciantes recurren a él solo porque potencialmente pueden obtener una gran ganancia. Las transacciones ordinarias están cubiertas por los fondos disponibles, pero no en este caso. De hecho, no hay nada que ofrecer si establece una tarifa incorrecta.

Recomendamos a los inversores sin experiencia que deseen desarrollar un concepto financiero para proteger de forma fiable el dinero de la cuenta que busquen asesoramiento profesional.

Hay dos argumentos principales en contra de los ETF:

  1. Las inversiones de la mayoría de los ETF se basan en la capitalización de mercado. Algunos analistas dicen que es mucho más inteligente invertir dinero de cuentas bancarias en mercados futuros: el crecimiento significa en última instancia un cambio en el precio, y el tamaño del mercado (capitalización de mercado) en sí mismo no es tan importante. Tal estrategia protegerá mejor el dinero en la cuenta.
  2. Muchos gestores de fondos activos no pueden superar al índice, y hay algunas razones para ello. Muchos fondos que se gestionan como «activos» no tienen una gestión activa completa. Un administrador de fondos puede elegir una cartera bancaria de muestra de 20 fondos y hacer varios cambios una vez al año para que esos 20 fondos se consideren «activos», cuando en realidad no lo son.

¿Todo el mundo puede invertir?

Los expertos financieros señalan que casi cualquier categoría de ciudadanos puede invertir con éxito el dinero de las cuentas bancarias para protegerlo y multiplicarlo.

Categoría de ciudadanosCaracterísticas
EstudiantesMucha gente tiende a ignorar el hecho de que los estudiantes pueden invertir dinero con ganancias y proteger sus cuentas de la inflación incluso si tienen pequeños ahorros mensuales de unos 50 euros. Cuanto antes comiencen a invertir dinero de las cuentas de ahorro, más se beneficiarán al final del interés compuesto.
Recién graduadosLos principiantes en la carrera tienen requisitos previos ideales para inversiones orientadas a la rentabilidad, ya que pueden contar con un aumento constante de los salarios en el futuro. La tasa de acumulación puede incrementarse gradualmente con un horizonte de acumulación a largo plazo de 30 años o más. La cuestión es que el dinero invertido se triplicará aproximadamente en 30 años (a un rendimiento del 6 %), y esto teniendo en cuenta la inflación del 2 %.
Emprendedores y autónomosUn concepto financiero individual es crucial para un futuro financiero exitoso si es un empresario o un trabajador por cuenta propia. No puede concentrarse completamente en el espíritu empresarial a menos que tenga una base financiera sólida. El asesoramiento financiero independiente para emprendedores puede hacer la mayor parte del trabajo y proporcionar valiosos consejos prácticos teniendo en cuenta las necesidades individuales.
45 + grupoCualquiera que empiece a ahorrar a los 40 o 50 años tiene mucho menos tiempo que un estudiante o un joven especialista. Por lo tanto, se recomienda una cartera más segura en la mayoría de los casos (por ejemplo, fondos de acciones y bonos que protegen el dinero invertido). Gracias a la política del fondo, los inversores mayores de 45 años se mantienen lo más flexibles posible cuando invierten dinero de cuentas de ahorro.
millonariosMuchos de estos múltiples propietarios de cuentas bancarias invierten de manera segura en activos comerciales, y las inversiones inmobiliarias son igual de populares. Necesitan un concepto financiero adecuado para aumentar la seguridad y la rentabilidad potencial de las inversiones.
PensionistasMuchas personas mayores ven la jubilación como un evento asociado con shocks financieros inevitables. Necesitan un concepto financiero para invertir el dinero de las cuentas de manera inteligente en esta etapa de la vida. Incluye analizar la situación financiera, garantizar los ingresos de jubilación y determinar las metas de inversión. Solo así el pensionista podrá encontrar las formas correctas de invertir.
NiñosLos padres pueden crear cuentas de ahorro para sus hijos casi desde el nacimiento: en el banco (plan de ahorro ETF) o en la compañía de seguros (póliza ETF). En este caso, horizontes muy largos de planificación financiera (de 50 a 60 años o más) son lógicamente beneficiosos. Incluso las pequeñas cantidades depositadas en la cuenta (de 25 a 50 euros al mes) ayudarán a acumular activos significativos durante un largo período de tiempo gracias al interés compuesto.

Para muchas categorías de ciudadanos, el interés compuesto parece ser la principal ganancia a largo plazo que ayuda a proteger el dinero en una cuenta bancaria. “Interés compuesto” significa que el interés se cobra no solo sobre el dinero invertido inicialmente, sino también sobre el interés posterior acumulado en la cuenta. De hecho, es el devengo de intereses sobre intereses. Tal estrategia le permite compensar la inflación utilizando una inversión a largo plazo y obtener ganancias sin exponer las inversiones a altos riesgos.

El poder del interés compuesto es prácticamente invisible a corto plazo, pero es realmente insuperable si invierte en proyectos a largo plazo. El procedimiento es lo más sencillo posible: simplemente reinvierte el dinero recibido como beneficio en el mismo proyecto. Esto funciona con acciones, bonos (pagos de cupones) y fondos ETF. Sin embargo, los ETF a menudo reinvierten las ganancias sin pagarlas a los clientes, por lo que el esquema es de poca utilidad aquí.

Cuando trabaja con futuros, puede aplicar un esquema de interés compuesto gastando el margen de variación en la compra de activos. Sin embargo, el riesgo de pérdidas también aumenta en proporción a la ganancia potencial ya que se utilizan más contratos en el comercio especulativo.

Como ve, la diversificación de las inversiones ayuda a preservar los activos a largo plazo sin incurrir en pérdidas por inflación. Todo lo que necesita para ahorrar e incluso aumentar su capital es la estrategia financiera adecuada en la que confiar.

¡Póngase en contacto con nuestros especialistas ahora para elaborar uno que se adapte a sus necesidades!

¿Necesita una consulta?
Ayúdenos a hacer que el portal sea aún más informativo, actualizado y valioso para usted y su negocio.

Su dirección de correo electrónico no será publicada.